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最新的銀行個人資金證明范本模板
銀行的證明是運用極多的，其中資金的證明就是如此，關(guān)于這類的證明該怎么辦理呢?下面就是百分網(wǎng)小編給大家整理的銀行的資金證明內(nèi)容，希望大家喜歡。
銀行的資金證明范文篇一
資 金 證 明
茲有在新疆博樂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)部開立的賬戶，戶名為范開華，賬號為xxxx，截至xxx-3-26,17時15分存款余額為860386.56元。(捌拾陸萬零叁佰捌拾陸元伍角陸分)
我們只對上述時點的真實性負(fù)責(zé)，對上述時點在之后被證明人賬戶的存款發(fā)生的變化不負(fù)任何責(zé)任。
該存款證明只證明客戶在上述時點的`存款情況，不作其它用途。
特此證明
新疆博樂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)部
xxx年3月26日
銀行的資金證明范文篇二
資 金 證 明 書
編號： 年號
簽發(fā)日期：年日
__________________________________在我行(部)開立有結(jié)算帳戶 自月 我行(部)辦理的'各項信貸業(yè)務(wù)無逾期(墊款)和欠息記錄，資金結(jié)算方面無不良記錄， 執(zhí)行結(jié)算記錄良好。截止日，存款余額為元，其中 款項資金
證明人聲明：
1、 我行(部)只對本證明書所指明期間內(nèi)，被證明人在我行(部)償還貸款及利息、資金結(jié)算和執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律情況的真實性負(fù)責(zé)。 我行(部)對本證明書所指明期間之前或之后上述情況發(fā)生的任何變化不承擔(dān)責(zé)任。
2、 本證明書只用于前款特定用
銀行的資金證明政策
隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，銀行資金證明需求越來越多。銀行資金證明作為一種衍生業(yè)務(wù)對促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展起到了積極的推動作用。但是，隨著銀行資金證明的廣泛應(yīng)用，利用銀行資金證明詐騙的案件越來越多，使有關(guān)各方蒙受了巨大的經(jīng)濟損失，影響了銀行資金證明的健康發(fā)展，成為商業(yè)銀行新的風(fēng)險表現(xiàn)形式。特別是銀行出具虛假資金證明涉訴案件在各大商業(yè)銀行、特別是四大國有銀行中頻頻發(fā)生，銀行不斷作為被告或追加為共同被告被債權(quán)人起訴要求承擔(dān)責(zé)任，不僅涉訴案件越來越多，而且涉訴標(biāo)的越來越大，銀行不得不面對日益嚴(yán)峻的“風(fēng)險陷阱”考驗。這不僅造成國有資產(chǎn)的嚴(yán)重流失、加大了我國的金融風(fēng)險，而且給社會帶來了一定的負(fù)面影響。因此，如何有效防范銀行資金證明風(fēng)險，維護金融機構(gòu)的正常經(jīng)濟秩序，已經(jīng)成為亟待解決的問題。
一、銀行資金證明業(yè)務(wù)的風(fēng)險形式
1.銀行內(nèi)部風(fēng)險
銀行為資金證明需求者開出虛假資金證明，主要的特征：(1)完全沒有資金;(2)夸大資金余額。
2. 銀行外部風(fēng)險
資金證明需求者利用銀行開出的真實資金證明偽造或變造。
二、銀行資金證明業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險
雖然各商業(yè)銀行都基本建立了銀行資金證明業(yè)務(wù)的內(nèi)部風(fēng)險管理體系，完善了銀行資金證明授權(quán)管理制度，加強了對銀行資金證明業(yè)務(wù)的審查，但在實際操作中，仍存在許多風(fēng)險和問題。
1.企業(yè)在銀行資金證明業(yè)務(wù)中存在欺詐行為
由于銀行資金證明業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，利用銀行資金證明詐騙資金是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)中的一個主要的風(fēng)險源，詐騙手段越來越隱蔽，方法也越來越多，若銀行審查不嚴(yán)或操作不當(dāng)，就會落入陷阱形成風(fēng)險。一是偽造變造銀行資金證明，利用高科技手段徹底偽造或利用銀行資金證明具有期限長、金額大和銀行不回收等特點，先簽發(fā)真銀行資金證明，再根據(jù)真銀行資金證明偽造內(nèi)容完全相同的假銀行資金證明。二是打時間差，以“存款”的幌子，先將資金存入銀行，騙開資金證明后馬上把資金轉(zhuǎn)走。造成銀行帳面有業(yè)務(wù)發(fā)生額，實際余額不足，利用銀行信用實施詐騙。
2.銀行資金證明操作風(fēng)險越來越突出
由于銀行間競爭日益激烈，各商業(yè)銀行為爭攬業(yè)務(wù)而滿足企業(yè)的其他需求，使某些不法企業(yè)產(chǎn)生轉(zhuǎn)移風(fēng)險的動機。具體表現(xiàn)為：一是銀行在簽發(fā)銀行資金證明時放松了對申請人的資格審查，幾乎有求必應(yīng)的'出具銀行資金證明;二是銀行為了提高中間業(yè)務(wù)收入，放松了銀行資金證明的審查條件，疏于銀行資金證明資金流向監(jiān)控，為銀行資金遭受的風(fēng)險和損失留下隱患。
3.對銀行資金證明業(yè)務(wù)的管理存在薄弱環(huán)節(jié)
銀行資金證明業(yè)務(wù)的具體流程應(yīng)該如下：資金證明需求者提出申請、信貸部門資格審查、會計部門提供數(shù)據(jù)、有權(quán)部門審批。會計部門收費。但存在商業(yè)銀行受利益機制驅(qū)動，放松了內(nèi)控管理，淡化了風(fēng)險意識，在內(nèi)部流程上不按流程操作或逆流程操作。特別是會計部門在整個流程中不能起到監(jiān)督作用，比如在收費環(huán)節(jié)，如果信貸部門刻意放棄這一環(huán)節(jié)，便極有可能造成既收不到手續(xù)費又出具虛假銀行資金證明的可能。這對銀行資金證明出具人員是一個道德考驗。也存在為企業(yè)滾動簽發(fā)銀行資金證明，為無資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明，為不足資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明，存在較大的風(fēng)險;還存在由于銀行“三查制度”執(zhí)行不力，企業(yè)通過貸款方式，利用信貸資金開立銀行資金證明，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到信貸風(fēng)險上。
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