銀行落實(shí)情況匯報(bào)
自從銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款新規(guī)”)以來(lái)，深發(fā)展上海分行嚴(yán)格遵循貸款新規(guī)的各項(xiàng)制度規(guī)定，積極貫徹落實(shí)監(jiān)管部門(mén)以及總行的部署和要求，全面推進(jìn)和持續(xù)深化貸款新規(guī)的各項(xiàng)工作。截至2015年7月31日，該行三項(xiàng)貸款(固貸、流貸、個(gè)貸)受托支付比例達(dá)到90.31%，按照貸款新規(guī)走款比重為99.66%。兩項(xiàng)口徑指標(biāo)均超過(guò)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的最低80%的要求。
一、制度與規(guī)定先行，明確貸款新規(guī)操作細(xì)則
工欲善其事，必先利其器。根據(jù)總行下發(fā)的《深圳發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》以及《深圳發(fā)展銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法》，深發(fā)展上海分行及時(shí)下發(fā)了《深圳發(fā)展銀行上海分行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付操作細(xì)則》以及《深圳發(fā)展銀行上海分行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施細(xì)則》。同時(shí)，根據(jù)上海銀監(jiān)局2015年5月27日下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步明確2015年上海銀行業(yè)執(zhí)行貸款新規(guī)口徑標(biāo)準(zhǔn)及考核評(píng)價(jià)要求》(滬銀監(jiān)通[2015]117號(hào))的文件要求，2015年5月31日，該行第一時(shí)間下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行上海銀監(jiān)局下發(fā)的貸款新規(guī)口徑標(biāo)準(zhǔn)的通知》，將流動(dòng)資金貸款單筆受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1000萬(wàn)元人民幣，即單筆1000萬(wàn)元以上(含1000萬(wàn)元)的流動(dòng)資金貸款支付方式必須使用受托支付。
2010年11月2日，深發(fā)展上海分行專(zhuān)門(mén)下發(fā)《深圳發(fā)展銀行上海分行經(jīng)營(yíng)單位信貸管理綜合考評(píng)辦法》，自此，“貸款新規(guī)”的執(zhí)行情況作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入到了該行考評(píng)范疇，該行每季度對(duì)各經(jīng)營(yíng)單位進(jìn)行嚴(yán)格考評(píng)。
至今，深發(fā)展上海分行貸款新規(guī)項(xiàng)下的一系列操作細(xì)則以及考核辦法已陸續(xù)制定并日臻完善，上述一系列制度和規(guī)定的及時(shí)出臺(tái)與完善，有力地保障了該行全方位貫徹落實(shí)“貸款新規(guī)”的各項(xiàng)要求，并及時(shí)明確了新規(guī)操作細(xì)則，在具體業(yè)務(wù)操作層面，指明了方向，嚴(yán)明了規(guī)則。
二、深植貸款新規(guī)理念，滲透至全流程管控之中
貸款新規(guī)不僅需要銀行的各經(jīng)營(yíng)單位、各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格貫徹執(zhí)行，更重要的是商業(yè)銀行內(nèi)部各個(gè)層面協(xié)調(diào)一致，深發(fā)展上海分行倡導(dǎo)將貸款新規(guī)的理念滲透到全流程管控之中，全口徑、全流程落實(shí)貸款新規(guī)的執(zhí)行。
從授信調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)、到放款、實(shí)際支付等各個(gè)階段，深發(fā)展銀行上海分行各個(gè)經(jīng)營(yíng)單位，以及分行信貸審批中心、放款中心、信貸管理部、運(yùn)營(yíng)部、集中作業(yè)部等所有涉及部門(mén)，均各司其職，流程管理，從每個(gè)流程環(huán)節(jié)入手，環(huán)環(huán)相扣，嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)的各項(xiàng)規(guī)定。
三、加大檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改問(wèn)題
深發(fā)展上海分行還通過(guò)一系列的現(xiàn)場(chǎng)檢查以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款新規(guī)的執(zhí)行力度。該行按照組織動(dòng)員、制度學(xué)習(xí)梳理、自查自糾、專(zhuān)項(xiàng)檢查、總結(jié)提高等五個(gè)階段有條不紊持續(xù)推進(jìn)貸款新規(guī)的落實(shí)，制度梳理、問(wèn)題發(fā)現(xiàn)、問(wèn)題整改、制度優(yōu)化工作始終持續(xù)貫穿于貸款新規(guī)的日常工作執(zhí)行中。
2015年1月，該行開(kāi)展了對(duì)公貸款資金用途的全面檢查，對(duì)截至2015年1月31日有余額的固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資產(chǎn)貸款進(jìn)行了逐戶(hù)逐筆檢查，檢查內(nèi)容包括受理與調(diào)查環(huán)節(jié)、審查和審批環(huán)節(jié)、合同簽定環(huán)節(jié)、發(fā)放與支付管理環(huán)節(jié)以及貸后管理環(huán)節(jié)。通過(guò)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)該行在貸款新規(guī)執(zhí)行中的不足之處和薄弱環(huán)節(jié)，為進(jìn)一步優(yōu)化和改善制度規(guī)定以及后續(xù)管理提供了依據(jù)。
四、利用支付交易數(shù)據(jù)資源，建立貸款用途監(jiān)測(cè)平臺(tái)
除了對(duì)流動(dòng)資金貸款在受托支付方面予以嚴(yán)格的規(guī)定和舉措以外，深發(fā)展上海分行還對(duì)自主支付項(xiàng)下流動(dòng)資金貸款用途的`監(jiān)測(cè)工作進(jìn)行了新的嘗試。
該行信貸管理部、科技部通力合作，依托其大機(jī)系統(tǒng)支付交易數(shù)據(jù)庫(kù)的資源，建立了自主支付項(xiàng)下流動(dòng)資金貸款用途監(jiān)測(cè)平臺(tái)，該行信貸管理部通過(guò)該平臺(tái)鏈接的結(jié)算賬戶(hù)余額查詢(xún)系統(tǒng)、賬戶(hù)交易明細(xì)與交易對(duì)手查詢(xún)以及大小額支付系統(tǒng)以及信貸管理系統(tǒng)等渠道，對(duì)采用自主支付的流動(dòng)資金貸款的賬戶(hù)交易明細(xì)及交易對(duì)手進(jìn)行查詢(xún)和跟蹤，及時(shí)掌握貸款資金的實(shí)際用途，監(jiān)督貸款資金是否真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
通過(guò)該平臺(tái)，該行有效地提升了在資金用途貸后監(jiān)測(cè)管理的工作力度和工作效率，同時(shí)為全面貫徹落實(shí)“實(shí)貸實(shí)付”的規(guī)定增加了一個(gè)有效的監(jiān)控工具，該項(xiàng)工作也得到了銀監(jiān)及
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