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金融本科生實(shí)習(xí)報(bào)告
金融學(xué)本科畢業(yè)論文實(shí)習(xí)報(bào)告
一、實(shí)習(xí)目的
金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)是教學(xué)計(jì)劃的重要組成部分，當(dāng)前我國(guó)的金融保險(xiǎn)體制發(fā)生了重大的變化，保險(xiǎn)在充當(dāng)社會(huì)穩(wěn)定器方面的作用越發(fā)明顯。因此，金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生不但要學(xué)習(xí)有關(guān)的保險(xiǎn)理論，而且還須了解當(dāng)今實(shí)務(wù)部門(mén)的一些具體實(shí)務(wù)，做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生分析問(wèn)題處理問(wèn)題的能力，從而提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。畢業(yè)實(shí)習(xí)就是要使學(xué)生通過(guò)實(shí)習(xí)，了解當(dāng)今保險(xiǎn)市場(chǎng)的最新發(fā)展，熟悉實(shí)習(xí)實(shí)際部門(mén)具體運(yùn)作，掌握最新的精算方法，為畢業(yè)后走向社會(huì)打下良好的基礎(chǔ)。
首先通過(guò)實(shí)習(xí)了解實(shí)習(xí)單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，增強(qiáng)組織紀(jì)律性和自覺(jué)性，使自己在思想品德、工作態(tài)度及作風(fēng)等方面得到鍛煉，在吃苦耐勞、嚴(yán)肅認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、人際溝通能力等綜合素質(zhì)方面得到全面提高。引導(dǎo)自己在加強(qiáng)對(duì)企業(yè)及其管理業(yè)務(wù)的了解、認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，將學(xué)到的知識(shí)與實(shí)際相結(jié)合，使自己運(yùn)用已學(xué)的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)，對(duì)實(shí)習(xí)單位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行初步分析，善于觀察和分析對(duì)比，找到其合理和不足之處，靈活運(yùn)用所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)并提煉問(wèn)題，提出解決問(wèn)題的思路和方法，提高分析問(wèn)題及解決問(wèn)題的能力。 原創(chuàng)畢業(yè)論文網(wǎng)http://www.zzlgroo.com提供更多金融學(xué)畢業(yè)論文實(shí)習(xí)報(bào)告
此外還應(yīng)該通過(guò)實(shí)習(xí)使自己增加感性認(rèn)識(shí)，在實(shí)踐中驗(yàn)證、鞏固和深化已學(xué)的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)，通過(guò)知識(shí)的運(yùn)用加深對(duì)相關(guān)課程理論與方法的理解與掌握。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容
1、公司的基本狀況
我所實(shí)習(xí)的企業(yè)是中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司是國(guó)家大型金融保險(xiǎn)企業(yè)，總部設(shè)在北京。公司的前身是成立于1949年的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和1996年分設(shè)的中保人壽保險(xiǎn)有限公司以及1999年成立的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司及其子公司構(gòu)成了我國(guó)最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)。截至2003年底，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1620億元，占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)份額的54%，占我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入的40%以上；公司總資產(chǎn)達(dá)到4500多億元，占我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的50%；可運(yùn)用資金超過(guò)4000億元，是我國(guó)資本市場(chǎng)最大的機(jī)構(gòu)投資者。在《財(cái)富》雜志評(píng)選的2002年世界500強(qiáng)企業(yè)中，中國(guó)人壽位居290位，2003年又進(jìn)一步躍升至241位，是我國(guó)金融企業(yè)的最高排名，也是我國(guó)內(nèi)地唯一一家進(jìn)入世界500強(qiáng)的保險(xiǎn)企業(yè)；在中國(guó)500強(qiáng)排名中，中國(guó)人壽高居第6位。2003年，中國(guó)人壽在《歐洲貨幣》雜志對(duì)亞洲企業(yè)的評(píng)選中，被評(píng)為亞洲最好的保險(xiǎn)公司。中國(guó)人壽的企業(yè)文化是“成己為人，成人達(dá)己”。
2、公司的組織結(jié)構(gòu)
中國(guó)人壽股份有限公司佳木斯公司設(shè)有經(jīng)理室、辦公室、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、終結(jié)業(yè)務(wù)部、個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售部和客戶(hù)服務(wù)部共六個(gè)科室，行政管理人員4人，業(yè)務(wù)管理12人，客戶(hù)服務(wù)10人，個(gè)人代理人260人；業(yè)務(wù)范圍包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、投資理財(cái)分紅類(lèi)產(chǎn)品，全年業(yè)務(wù)收入5475萬(wàn)元。
3、公司的信息化狀況
公司的管理信息系統(tǒng)主要包括辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)以及個(gè)人代理人管理系統(tǒng)（Amis）。其中，辦公自動(dòng)化系統(tǒng)主要采用“l(fā)otus notes”和internet技術(shù)，辦公自動(dòng)化系統(tǒng)具有郵件收發(fā)、公文處理、閱文欄、文檔查詢(xún)、信息、業(yè)務(wù)查詢(xún)功能；業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（cbps），具有客戶(hù)投保信息保存、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、保險(xiǎn)合同維護(hù)等功能；財(cái)務(wù)系統(tǒng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)方面的各種功能；個(gè)人代理人管理系統(tǒng)，具有個(gè)人代理人考核、傭金發(fā)放等功能。目前這四個(gè)系統(tǒng)都實(shí)現(xiàn)了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)處理，以市級(jí)公司為管理中心。
三、業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)內(nèi)容
2015年3月1日，我到中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司開(kāi)始了畢業(yè)實(shí)習(xí)。 這是我第一次到保險(xiǎn)公司參加實(shí)習(xí)。我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，人們的保險(xiǎn)意識(shí)得到了很大的提高，保險(xiǎn)隊(duì)伍的素質(zhì)得到了加強(qiáng)。在國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督指導(dǎo)下，公司的業(yè)務(wù)得到了很大發(fā)展，各項(xiàng)工作取得了一定成績(jī)，是與黨的保險(xiǎn)政策分不開(kāi)的，是與全國(guó)十萬(wàn)保險(xiǎn)人的辛勤工作分不開(kāi)的，我在公司實(shí)習(xí)的這段時(shí)間深深的體會(huì)到了保險(xiǎn)工作的重要性和必須性。這里工作人員忘我的工作精神和精湛的業(yè)務(wù)水平給我留下了深刻的印象。
主要以了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司的運(yùn)作及風(fēng)險(xiǎn)管理為主，其主要方式為：到實(shí)習(xí)部門(mén)先熟悉有關(guān)情況，在實(shí)習(xí)部門(mén)主管的指導(dǎo)下，參與該業(yè)務(wù)部門(mén)的具體業(yè)務(wù)工作，熟悉有關(guān)的操作流程。針對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的主要實(shí)習(xí)內(nèi)容如下：
1、內(nèi)容
（1）學(xué)習(xí)了解國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)的法律、法規(guī)及其有關(guān)規(guī)章制度；
（2）了解保險(xiǎn)公司的基本組織結(jié)構(gòu)及運(yùn)作程序；
（3）了解保險(xiǎn)公司各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的基本職能及工作要求；
（4）了解保險(xiǎn)公司各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的運(yùn)作程序；
（5）了解學(xué)習(xí)各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)在運(yùn)作中可能出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題及對(duì)問(wèn)題的處理方法；
（6）了解各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)在執(zhí)行有關(guān)政策、制度和提高工作質(zhì)量、工作效率的經(jīng)驗(yàn)及對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的處理方法。
2、實(shí)施步驟
第一階段：了解情況，學(xué)習(xí)法規(guī)。
來(lái)到保險(xiǎn)公司的第一天上午，有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了單位的基本情況、業(yè)務(wù)范圍、崗位責(zé)任制及工作紀(jì)律，同時(shí)，讓我閱讀學(xué)習(xí)了一下國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)市場(chǎng)法律法規(guī)及保險(xiǎn)公司的有關(guān)制度，以便對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作有個(gè)基本的了解。
第二階段：臨崗實(shí)習(xí)
親歷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)—累
在我的直管(直接管理經(jīng)理)的帶領(lǐng)下,我也跑過(guò)幾件出單的case, 感覺(jué)就是一個(gè)字”累”. 嘴皮累, 大腦累, 腿腳也累. 嘴累,是因?yàn)橐粩嗟南蚩蛻?hù)講解各種不同險(xiǎn)種的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì); 大腦累,是因?yàn)橐獞?yīng)付客戶(hù)提出的各式各樣的問(wèn)題, 反應(yīng)要快而且還要足夠機(jī)智; 腿腳累, 是因?yàn)槊恳惶煲獜某悄吓艿匠潜�，拜訪數(shù)位準(zhǔn)客戶(hù)，向其宣傳有關(guān)保險(xiǎn)的知識(shí). 一般說(shuō)來(lái)，一份完整的保單有2份，包括保險(xiǎn)單正本、投保但復(fù)印件、發(fā)票、所附條款以及現(xiàn)金價(jià)值表。其中，一份正本交由投保人自行保管，一份交由保險(xiǎn)公司保管并錄入電腦系統(tǒng)。 每天的下午要在6點(diǎn)之前將一天中所收的保費(fèi)交回到公司的財(cái)務(wù)部, 由專(zhuān)門(mén)人員審核保單, 同意后錄入保單的電腦記錄系統(tǒng), 由此一份保單才算是完全的生效,開(kāi)始具有法律效應(yīng). 不過(guò)還好有我那位經(jīng)驗(yàn)豐富的直管幫我, 我倒是省了不少的勁. 很是感嘆, 干工作難, 干保險(xiǎn)銷(xiāo)售就是難上加難.
實(shí)際案例—售后理賠
當(dāng)然, 保險(xiǎn)公司并不是只出單, 很重要的一部分工作就是要做好售后的服務(wù)工作, 這由專(zhuān)門(mén)的售后服務(wù)部門(mén)來(lái)完成. 本來(lái)我并沒(méi)有在售后服務(wù)部實(shí)習(xí),但是我和直管做了一件理賠的case,所以對(duì)售后服務(wù)以及售后理賠也就有了一點(diǎn)了解.一位姓王的女士, 在1999年投保康寧終身險(xiǎn), 份額為1 份,保費(fèi)為1090元/年, 繳費(fèi)年限為20年, 風(fēng)險(xiǎn)保額為3萬(wàn)元. 不過(guò), 康寧終身險(xiǎn)有一個(gè)特點(diǎn). 在投保人繳費(fèi)的20年中,如果投保人不幸患上了所投保的10種疾病中的任意一種時(shí),該保險(xiǎn)具有免交功能, 即就是從投保人患病的那一年起不用再繳納保費(fèi), 在得到其應(yīng)有得賠付外, 還將會(huì)在其身后再賠付1萬(wàn)元. 而王女士就很不幸的在2004年12月被診斷為患有心肌梗塞病, 該病屬于投保的十大疾病之一.在其出示了醫(yī)院的診斷證明書(shū)以及其他的相關(guān)資料后, 并有保險(xiǎn)公司理賠部進(jìn)行審核，具體的步驟包括：立案，審查，理算等之后, 王女士可以獲得2萬(wàn)元的賠付現(xiàn)在.在其死亡后將會(huì)再賠付她1萬(wàn)元.
這其中涉及到賠付的過(guò)程和要求.首先, 投保人在查出病情后, 要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付. 這個(gè)申請(qǐng)可以直接向保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)部門(mén)提出,也可以聯(lián)系為他做單的代理人. 然后,申請(qǐng)人需要向售后服務(wù)部提交合法的\真實(shí)的一整套材料,包括醫(yī)院診斷證明書(shū),病案首頁(yè)以及申請(qǐng)書(shū)等. 經(jīng)由專(zhuān)業(yè)的人員審核其資格后確定賠付數(shù)額. 最后由服務(wù)部通知申請(qǐng)人或是其相應(yīng)的代理人, 賠款已到,請(qǐng)其帶著身份證復(fù)印件到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款,并簽收相關(guān)的文件和手續(xù).
我了解到一個(gè)很有趣的規(guī)定就是,雖然每一個(gè)投保人可以同時(shí)投好幾份保險(xiǎn), 但是當(dāng)其風(fēng)險(xiǎn)保額累計(jì)大于10萬(wàn)元的時(shí)候, 保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)其家庭進(jìn)行調(diào)查, 包括其家族歷史上的生病記錄, 其家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,以保證投保人有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力支付所有的保費(fèi), 同時(shí)還要求投保人在規(guī)定的醫(yī)院做全面地身體健康檢查. 保險(xiǎn)公司希望通過(guò)這樣的方式減少無(wú)謂損失, 防御惡性欺騙投保, 有效的控制風(fēng)險(xiǎn).
五、產(chǎn)品介紹
1、國(guó)壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）
險(xiǎn)種類(lèi)別為分紅保險(xiǎn)，
適合年齡分|少兒險(xiǎn)|20歲以下|20-30|30-40|40-50|50以上，
交費(fèi)方式分躉交|3年交|5年交|10年交|月交，
保險(xiǎn)責(zé)任有在合同有效期間內(nèi)，本公司負(fù)以下保險(xiǎn)責(zé)任:
生存保險(xiǎn)金
被保險(xiǎn)人生存至每三周年的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按規(guī)定給付生存保險(xiǎn)金 生存保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×9％
一年內(nèi)因疾病身故
無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止
意外傷害身故
身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×200％，合同終止
一年后因疾病身故
身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×200％，本合同終止
滿(mǎn)期保險(xiǎn)金
被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿(mǎn)的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按規(guī)定給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金 滿(mǎn)期保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×150％
2、國(guó)壽鴻宇兩全保險(xiǎn)（分紅型）
保險(xiǎn)責(zé)任有
在合同有效期間內(nèi)，本公司負(fù)以下保險(xiǎn)責(zé)任:
生存保險(xiǎn)金
教育保險(xiǎn)金
生存至年滿(mǎn)18周歲、19周歲、20周歲和21周歲的年生效對(duì)應(yīng)日，按規(guī)定給付教育保險(xiǎn)金
教育保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×10%
婚嫁保險(xiǎn)金
生存至年滿(mǎn)25周歲的生效對(duì)應(yīng)日，按規(guī)定給付婚嫁保險(xiǎn)金
婚嫁保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×60%
滿(mǎn)期保險(xiǎn)金
生存至年滿(mǎn)60周歲的生效對(duì)應(yīng)日，按規(guī)定給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金
滿(mǎn)期保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×200%
被保險(xiǎn)人于本合同生效后至其年滿(mǎn)18周歲的生效對(duì)應(yīng)日前身故
身故保險(xiǎn)金＝所交保險(xiǎn)費(fèi)×130%，本合同終止
被保險(xiǎn)人自其年滿(mǎn)18周歲的生效對(duì)應(yīng)日后身故
身故保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×200%，本合同終止
六、實(shí)習(xí)體會(huì)
通過(guò)這次實(shí)習(xí)，我有很大的收獲。這兩個(gè)星期我沒(méi)有白來(lái)，如果有時(shí)間，希望能還有一次這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。
首先，來(lái)公司實(shí)習(xí)的短短一個(gè)多月的時(shí)間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識(shí)的時(shí)候總是老師往我的頭腦里灌知識(shí)，自己根本沒(méi)有那么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里實(shí)習(xí)，確使我的感觸很大，自己的知識(shí)太貧乏了，公司員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無(wú)形中給我營(yíng)造了一個(gè)自己求知的欲望。 在這里大家都在抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺(jué)。這將對(duì)我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。
其次，在本次實(shí)習(xí)的兩個(gè)星期里，我深深體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性，并勇于展現(xiàn)自我。自從來(lái)到這里，我為人處事的方法有所改變，最明顯的是我轉(zhuǎn)化了做事的方法，原來(lái)是學(xué)完了再干，現(xiàn)在是邊干邊學(xué)。
這次實(shí)習(xí)為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離出來(lái)，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，形成工程理論整體模式，使工作、學(xué)習(xí)、生活都步入系統(tǒng)化流程；思考方式成熟，邏輯性規(guī)范、明確。這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個(gè)星期，讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。
再次，通過(guò)這次實(shí)習(xí)，是一次真正的從實(shí)踐中檢驗(yàn)所學(xué)的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)，從而讓自己所學(xué)的知識(shí)真正得到實(shí)際應(yīng)用，提升了對(duì)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的認(rèn)知，同時(shí)也在實(shí)習(xí)的實(shí)踐過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了自身理論知識(shí)方面存在的的很多問(wèn)題，以后在工作的過(guò)程中一定要注意改正，避免錯(cuò)誤。
通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)自己的專(zhuān)業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解保險(xiǎn)的流程，使我在保險(xiǎn)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書(shū)本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。
俗話說(shuō)，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。
總之，這次實(shí)習(xí)給予我轉(zhuǎn)折性的機(jī)會(huì)，從各方面為我融會(huì)知識(shí)，為我將來(lái)的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。
現(xiàn)在實(shí)習(xí)結(jié)束了，公司的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的成績(jī)也給予了肯定。我也對(duì)自己的表現(xiàn)基本滿(mǎn)意，為我走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，使我體會(huì)到，一定要勇于推銷(xiāo)自己，把自己的才能展現(xiàn)出來(lái)。我衷心的感謝中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)和員工們，今后我不會(huì)辜負(fù)你們的期望，把工作做得更好。
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金融畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告09-09