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金融學(xué)認(rèn)知實(shí)習(xí)報(bào)告
一、 認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)活動(dòng)簡(jiǎn)介
大一悄然結(jié)束。
為了盡快使我們了解社會(huì)、認(rèn)識(shí)社會(huì)，逐步明確自己的專業(yè)特點(diǎn)和職業(yè)定位，更清楚、更明白地了解自己所學(xué)專業(yè)的具體內(nèi)容，為自己在以后大學(xué)生活中把握好自己的人生方向，根據(jù)學(xué)校和財(cái)經(jīng)學(xué)院的安排，我們?cè)?月24日分別去了中國(guó)銀行青海分行以及光大證券青海五四營(yíng)業(yè)部進(jìn)行認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)。對(duì)中國(guó)銀行和光大證券進(jìn)行了簡(jiǎn)單的了解，包括所開(kāi)設(shè)的業(yè)務(wù)情況、工作流程等。讓我們收獲頗多。
二、 實(shí)習(xí)單位基本情況與業(yè)務(wù)介紹
（一）中國(guó)銀行
1、中國(guó)銀行簡(jiǎn)介
中國(guó)銀行，全稱中國(guó)銀行股份有限公司(Bank of China Limited)，總行(Head Office)位于北京復(fù)興門(mén)內(nèi)大街1號(hào)。是五大國(guó)有商業(yè)銀行之一。中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)和航空租賃，旗下有中銀香港、中銀國(guó)際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個(gè)人和公司客戶提供全面和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。按核心資本計(jì)算，2015年中國(guó)銀行在英國(guó)《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。該金融品牌在世界品牌價(jià)值實(shí)驗(yàn)室（World Brand Value Lab）編制的2015年度《中國(guó)品牌500強(qiáng)》排行榜中排名第六，品牌價(jià)值已達(dá)1035.77億元。
中國(guó)銀行于1912年經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn)在上海成立，是中國(guó)歷史最為悠久的銀行之一。1979年3月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)銀行從中國(guó)人民銀行中分設(shè)出來(lái)，同時(shí)行使國(guó)家外匯管理總局職能，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。中國(guó)銀行總管理處改為中國(guó)銀行總行，負(fù)責(zé)統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)和集中管理全國(guó)外匯業(yè)務(wù)。1983年，中國(guó)銀行與國(guó)家外匯管理總局分設(shè)，中國(guó)銀行成為國(guó)家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。1994年，中國(guó)銀行由外匯外貿(mào)專業(yè)銀行轉(zhuǎn)為國(guó)有商業(yè)銀行。 中國(guó)銀行海晏路支行是中銀青海分行的一個(gè)重要分支機(jī)構(gòu),一直鼎立支持青海經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
中國(guó)銀行主營(yíng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。公司金融業(yè)務(wù)基于銀行的核心信貸產(chǎn)品，為客戶提供個(gè)性化、創(chuàng)新的金融服務(wù)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)主要針對(duì)個(gè)人客戶的金融需求，提供基于銀行卡之上的系統(tǒng)服務(wù)。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是為全球其他銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司提供國(guó)際匯兌、資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面服務(wù)。
2、中銀業(yè)務(wù)介紹
中國(guó)銀行擁有一個(gè)獨(dú)特的全方位金融服務(wù)平臺(tái)，提供商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、飛機(jī)租賃和其他金融服務(wù)，能夠滿足不同客戶的復(fù)雜業(yè)務(wù)需求。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行的傳統(tǒng)主營(yíng)業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)（主要指資金業(yè)務(wù)）。公司金融業(yè)務(wù)為中國(guó)銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來(lái)源。
存款業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行積極應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)快速發(fā)展對(duì)人民幣公司存款業(yè)務(wù)的沖擊，大力發(fā)展人民幣公司存款業(yè)務(wù)。
貸款業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行繼續(xù)強(qiáng)化貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對(duì)重點(diǎn)支持類行業(yè)的投入，實(shí)現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置。
金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行注重與金融機(jī)構(gòu)的全面合作，通過(guò)互薦客戶、資源共享和共同開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，為客戶提供更加全面的服務(wù)。
國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
其他公司金融業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據(jù)托管等。
儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行順應(yīng)個(gè)人金融資產(chǎn)保值增值的需要，主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，推進(jìn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行大力推廣“直客式” 營(yíng)銷服務(wù)，推廣并完善在線集中審批系統(tǒng)。
個(gè)人中間業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)包括：本外幣匯款、個(gè)人結(jié)售匯、外幣兌換、代理保險(xiǎn)和基金業(yè)務(wù)、代收付業(yè)務(wù)等。
個(gè)人結(jié)售匯和個(gè)人國(guó)際匯款業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行不斷擴(kuò)大結(jié)售匯業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)與國(guó)際匯款公司的合作，增加了外匯業(yè)務(wù)來(lái)源。進(jìn)一步細(xì)分個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，將眾多的外匯產(chǎn)品整合為“一站式”服務(wù)，創(chuàng)建了“中銀匯兌”品牌。
“中銀理財(cái)”服務(wù)
中國(guó)銀行積極拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，致力于“中銀理財(cái)”專業(yè)化建設(shè)。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)中心已達(dá)366家，并擁有1,000余家理財(cái)工作室及眾多的網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專柜，形成了廣泛覆蓋、多層次的個(gè)人客戶理財(cái)服務(wù)渠道；組建了一支由200多名理財(cái)投資顧問(wèn)和2,500多名理財(cái)經(jīng)理組成的專業(yè)化理財(cái)隊(duì)伍，向客戶提供投資理財(cái)方案和投資理財(cái)系列產(chǎn)品等專業(yè)化服務(wù)；在境內(nèi)主要城市機(jī)場(chǎng)開(kāi)通“中銀理財(cái)”貴賓專享通道，進(jìn)一步完善“中銀理財(cái)”客戶增值服務(wù)體系。
私人銀行業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行為個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上的高凈值個(gè)人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質(zhì)量的服務(wù)，成為中國(guó)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)新的發(fā)展平臺(tái)。中國(guó)銀行私人銀行客戶及管理資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，先發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯。
銀行卡業(yè)務(wù)
中國(guó)銀行繼續(xù)加大銀行卡產(chǎn)品的研發(fā)、營(yíng)銷、服務(wù)和系統(tǒng)建設(shè)力度。
3、存在問(wèn)題與個(gè)人看法
銀行過(guò)分強(qiáng)調(diào)“存款立行”，擾亂臨柜業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。由于銀行業(yè)的擴(kuò)張和競(jìng)爭(zhēng)的加強(qiáng)，銀行的投資活動(dòng)需要找到足夠的社會(huì)閑散資金，自然而然存款問(wèn)題就被放在首要位置。故給自身的發(fā)展空間帶來(lái)了一系列的不良后果。
銀行經(jīng)營(yíng)管理重心偏移，風(fēng)險(xiǎn)加大。為擴(kuò)大存款規(guī)模，許多機(jī)構(gòu)以事先許諾貸款或信貸額度作為優(yōu)惠條件吸引企業(yè)或個(gè)體工商戶。進(jìn)一步加大了金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的概率。因此在呆滯貸款或壞帳無(wú)法減少的情況下增加貸款規(guī)模不失為“提高”資產(chǎn)質(zhì)量的一條好途徑。而要擴(kuò)大貸款規(guī)模，先決條件就是要保證存款規(guī)模，這種治標(biāo)不治本的做法，只能使經(jīng)營(yíng)陷入困境。銀行作為投資業(yè)本應(yīng)將重點(diǎn)放在投資環(huán)節(jié)上，確保資金安全，并使其有所增值，保持良性循環(huán)，增加收益，以此來(lái)擴(kuò)大自身實(shí)力才是銀行最終的經(jīng)營(yíng)目的。
利差收窄成為銀行經(jīng)營(yíng)最大挑戰(zhàn)。銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)仍以規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)為主，因此利差收窄將會(huì)導(dǎo)致規(guī)模較小的銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于被動(dòng)地位。由于業(yè)務(wù)模式相對(duì)趨同，規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)始終在銀行競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)重要地位。
競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)過(guò)大。而減輕這種現(xiàn)狀，只有脫穎而出。堅(jiān)持自己的原則和價(jià)值理念，提高服務(wù)質(zhì)量，拓寬服務(wù)渠道。
（二）光大證券
1、光大證券簡(jiǎn)介
光大證券股份有限公司，創(chuàng)建于1996年，系由中國(guó)光大（集團(tuán)）總公司投資控股的全國(guó)性綜合類股份制證券公司，是中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的首批三家創(chuàng)新試點(diǎn)公司之一。2015年8月4日公司成功發(fā)行A股股票，共計(jì)募集資金109.62億元，并于8月18日在上海證券交易所掛牌上市。截至2015年12月31日，公司注冊(cè)
資本34.18億元，凈資本182.5億元，凈資產(chǎn)224.57億元，總資產(chǎn)620.21億元。 公司成立十四年來(lái)，秉承“提升客戶價(jià)值，造就員工未來(lái)”的核心價(jià)值觀和“合規(guī)穩(wěn)健，創(chuàng)新發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力突出。公司積極投身于國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模及主要營(yíng)業(yè)指標(biāo)居國(guó)內(nèi)證券公司前列，綜合實(shí)力排名位居業(yè)內(nèi)前十。展望未來(lái)，公司擬通過(guò)經(jīng)營(yíng)綜合化、展業(yè)國(guó)際化、收入多元化、業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)化、管理精細(xì)化、機(jī)制市場(chǎng)化等戰(zhàn)略的實(shí)施，逐漸增強(qiáng)營(yíng)銷能力、定價(jià)能力、風(fēng)控能力、研發(fā)創(chuàng)新能力以及企業(yè)文化等核心競(jìng)爭(zhēng)能力，進(jìn)一步完善公司治理機(jī)制，提高股東回報(bào)，努力將光大證券打造成為一家具備全能型金融服務(wù)能力、在市場(chǎng)上有重要影響力的優(yōu)質(zhì)、大型、藍(lán)籌上市證券公司。公司于2015年8月18日在上海證券交易所公開(kāi)上市。
西寧營(yíng)業(yè)部是光大證券在青海設(shè)立的全資分支機(jī)構(gòu)。目前網(wǎng)點(diǎn)分布西寧城東、城中、城西區(qū)，自成立以來(lái)，營(yíng)業(yè)部得到了長(zhǎng)足發(fā)展，已成為青海資本市場(chǎng)的中堅(jiān)力量！
2、光大證券業(yè)務(wù)介紹
公司在各大中城市擁有一個(gè)遍布全中國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，現(xiàn)有51個(gè)營(yíng)業(yè)部，并和中國(guó)光大銀行、工商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行的全中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)。公司歷年交易規(guī)模排名和單個(gè)營(yíng)業(yè)部排名始終保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。2015年全公司股票、基金總交易量1516.58億元，市場(chǎng)占有率為2.52%，行業(yè)排名第9位，單個(gè)營(yíng)業(yè)部行業(yè)排名第5位。
光大證券交易品種為業(yè)內(nèi)最為齊全的券商之一，涵蓋滬深A(yù)股、B股、基金、債券、權(quán)證、三板業(yè)務(wù)和四板業(yè)務(wù)。公司除為投資者提供柜臺(tái)委托、電話委托、磁卡委托、熱鍵委托等傳統(tǒng)下單方式外，還提供方便快捷的網(wǎng)上交易和手機(jī)炒股服務(wù)供客戶選擇。為客戶提供多達(dá)70多種優(yōu)質(zhì)基金的一站式購(gòu)買服務(wù)。同時(shí)， 光大證券設(shè)立了7*24小時(shí)服務(wù)的客服中心，為客戶提供委托、查詢、咨詢等服務(wù)。通過(guò)網(wǎng)站、電子郵件等方式為客戶提供豐富、及時(shí)和個(gè)性化的市場(chǎng)資訊、股票信息等投資理財(cái)資訊服務(wù)。
除此之外，光大證券還開(kāi)展了光大金股信、光大金陽(yáng)光等特色服務(wù)，全方位的為廣大客戶服務(wù)。
3、存在問(wèn)題與個(gè)人看法
資產(chǎn)規(guī)模小、增速慢，業(yè)務(wù)單一與收入結(jié)構(gòu)失衡，中外差距巨大。與國(guó)際大證券公司相比，中國(guó)證券公司還有著非常大的差距，從資產(chǎn)規(guī)�？矗�2004年中國(guó)證券公司資產(chǎn)總額3293.73億元，不及美林證券的1／10，而國(guó)內(nèi)最大的國(guó)泰君安證券公司資產(chǎn)規(guī)模為500億元，僅為美林證券的1／70左右。實(shí)力懸殊如此巨大顯然構(gòu)成了中國(guó)證券公司在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中的弱勢(shì)地位和潛在風(fēng)險(xiǎn)。
資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，流動(dòng)性較低。我國(guó)證券公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重較大，許多證券公司在80%以上，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重則相對(duì)較必而西方成熟證券公司的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重都比較低，一般在10%左右，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占的比重比較高，最少在50%以上，最高達(dá)77.8%。
業(yè)務(wù)范圍狹窄，收入結(jié)構(gòu)失衡。就近幾年的收入構(gòu)成看，證券公司收入來(lái)源主要局限干證券發(fā)行與承銷、經(jīng)紀(jì)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其收入占總收入的近90%。各項(xiàng)業(yè)務(wù)比例嚴(yán)重失調(diào)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)平均收入是投行業(yè)務(wù)的6倍。中國(guó)證券公司賴以生存的四大主營(yíng)業(yè)務(wù)與市場(chǎng)的活躍程度高度相關(guān)，當(dāng)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)時(shí)，由于缺乏避險(xiǎn)工具，而成本結(jié)構(gòu)又十分剛性，收入呈高度不穩(wěn)定狀態(tài)，喪失了長(zhǎng)期穩(wěn)定的利潤(rùn)支撐點(diǎn)。
缺乏正常的融資渠道，違規(guī)融資頻繁發(fā)生 。證券公司自創(chuàng)立以來(lái)就缺乏正常的融資渠道，面對(duì)證券市場(chǎng)的巨大誘-惑，由于制度和監(jiān)管上的缺陷，證券公司違規(guī)融資現(xiàn)象頻繁發(fā)生并屢禁不止，造成大量客戶資金被占用，加大了證券系統(tǒng)的整體風(fēng)險(xiǎn)。
決策：
證券公司的健康發(fā)展有賴于市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的完善、融資渠道的暢通、監(jiān)管制度和監(jiān)管模式的科學(xué)有效以及公司治理機(jī)制和內(nèi)控制度的完善。
適時(shí)開(kāi)展證券融資融券交易。
實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)真正連通。
建立以凈資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和評(píng)價(jià)體系。
三、心得體會(huì)
從學(xué)校走入社會(huì)的我有一顆不安靜的心，而參加認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)后，我最大的體會(huì)就是個(gè)人的發(fā)展和能力的進(jìn)步不僅需要高超的技能，更需要對(duì)工作的忠誠(chéng)和以工作為中心的職業(yè)精神，即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多小事上，從細(xì)節(jié)處入手。在金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的今天，除了要加強(qiáng)自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，更應(yīng)該加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。
這次認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí),除了讓我對(duì)中國(guó)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解,我覺(jué)得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我,這次的認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái),為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。
首先,我學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上,我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感,要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé),要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。
其次,工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)。只有提高自己職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)，才會(huì)真正的讓自己得到了發(fā)展，這是一個(gè)人最基本的原則。
另外，我覺(jué)得到了實(shí)際工作中以后,學(xué)歷并不顯得最重要,主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力.任何工作,做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的,在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。
我們每個(gè)人都會(huì)有自己的理想和抱負(fù)，但是那是需要自己去拼搏、去奮斗！通過(guò)這次認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)，我深深體會(huì)到課本上學(xué)到的知識(shí)與實(shí)踐還有很大的差距。所以，我們必須準(zhǔn)確的給自己定位，使自己通過(guò)不斷的自我提高來(lái)使自己達(dá)到預(yù)定目標(biāo)。
一個(gè)很優(yōu)秀的人往往因?yàn)榧?xì)節(jié)而優(yōu)秀，也因?yàn)榧?xì)節(jié)而庸俗。一定不要因?yàn)榧?xì)節(jié)而自毀形象，即使你不在乎“毀容”事件的發(fā)生。細(xì)節(jié)決定成敗。這次認(rèn)知實(shí)習(xí)，我看到了中國(guó)銀行細(xì)膩周到的客戶服務(wù)，我想，這就是為什么中國(guó)銀行能夠脫穎而出的重要原因之一吧。
不要懼怕競(jìng)爭(zhēng)。不敢正視競(jìng)爭(zhēng)的人，說(shuō)明他是沒(méi)有能力的人。在這競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的社會(huì)時(shí)代，我們只有用專業(yè)知識(shí)武裝自己，讓自己具備競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力，才會(huì)真正在職場(chǎng)上去的輝煌！
大學(xué)生活!靠你自己去學(xué)習(xí)、認(rèn)識(shí)、鍛煉和感悟!
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