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如何選擇理財產(chǎn)品
精英族：樂享安穩(wěn)，也經(jīng)得起風雨
這類人群，以收入相對穩(wěn)定可觀的白領(lǐng)人群為代表。投資方面，態(tài)度也比較理性，傾向穩(wěn)妥理財，卻也能承受一定風險。
推薦產(chǎn)品：p2p理財、票據(jù)理財
雖然最近e租寶、大大集團爆雷，使得大家對p2p平臺心存不安，不過好在前幾日，監(jiān)管細則征求意見稿出臺，p2p終于可以開始往“正道”上走了。
p2p理財?shù)淖畲髢?yōu)勢就是收益高，目前行業(yè)平均收益率在13%左右，雖然這兩年收益下降了很多，但仍然要遠高于其它理財產(chǎn)品。但缺點也很明顯，風險較大，問題平臺屢屢爆發(fā)，一不小心“踩雷”就可能血本無歸。所以，雖然監(jiān)管細則已經(jīng)出臺，但投資人在挑選平臺時還需多留心，不要一味追求高收益。
除了p2p理財，在利率不斷走低的背景下，票據(jù)理財也逐漸成為眾多投資人的新寵。票據(jù)理財以銀行剛性兌付的承兌匯票為核心，銀行承兌匯票到期后由銀行無條件兌付，只要銀行不破產(chǎn)就一定能拿回本息，因此，安全性很有保障。收益率也較為可觀，目前在5%-9%之間，有些平臺為了招攬人氣還會自己補貼，不過這種高收益較難持續(xù)。
此外，票據(jù)理財產(chǎn)品流動性強，投資周期一般都在半年以內(nèi)，適合對流動性要求高，又追求安全穩(wěn)健的投資人群。
不過，盡管票據(jù)理財有銀行承兌匯票作為抵押，但并不表示絕對安全。拋開假票據(jù)和多次抵押的的風險，選擇一個靠譜的平臺也尤為重要。投資人遇到收益率過高的平臺，還需擦亮雙眼。
如何選擇理財產(chǎn)品 [篇2]
1、怎么選擇一家靠譜的銀行買理財？
經(jīng)常有新聞報道，銀行內(nèi)部員工賣的理財產(chǎn)品不是銀行發(fā)行的，而是內(nèi)部的基金或者信托，結(jié)果最后東窗事發(fā)，銀行職員早已不見了蹤影，銀行也來個“投資需謹慎”的官方說辭，結(jié)果陷入追債的無窮無盡的扯皮。我選銀行理財，會在金融街一家家拿資料，一家家客戶經(jīng)理去咨詢，貨比n家。理財經(jīng)理很小白的，pass；銀行里買理財人很少的，pass；理財產(chǎn)品種類不豐富的，pass；理財募集說明書不透明的，pass；收益率過高或者過低的，pass；以前出過問題的銀行，pass!
哇，也許你會說，你這是在挑老公啊，要求那么多！對，我把自己辛苦攢下的5w，10w拿給了這家銀行，還可能更多，我怎能不花一番功夫精挑細選，與其出了問題打官司靜坐鬧-事，還不如提前做足功課。
同時，還要關(guān)注下每家銀行的業(yè)務(wù)定位。大家以為每個銀行的業(yè)務(wù)都差不多吧，不外乎儲蓄放貸買點兒理財基金。其實還真不然，這些商業(yè)銀行也是參與市場化競爭，既然有市場就會有定位。比如，中國銀行在對外貿(mào)易第三方托管以及換匯領(lǐng)域獨領(lǐng)風騷，招行是信用卡業(yè)務(wù)，郵儲銀行給退休人員發(fā)工資，農(nóng)業(yè)銀行和各地城商銀行（原來的農(nóng)村信用社）是搞農(nóng)業(yè)貸款，建設(shè)銀行是對公做國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資和對個人做房貸業(yè)務(wù)，工行為央企國企做大型投資，民生銀行做小微企業(yè)貸款，平安銀行做互聯(lián)網(wǎng)和社區(qū)化金融服務(wù)領(lǐng)先……那么做銀行理財業(yè)務(wù)的第一名是哪家呢？大家可以了解下。
2、如何控制理財產(chǎn)品的風險等級？
銀行理財產(chǎn)品的風險等級從r1-r5，一般r3以下的產(chǎn)品都比較安全，r4和r5的產(chǎn)品多見于私人銀行的動輒50萬以上的大額理財。但是大家在做評測的時候，還是要詳細了解自己的風險等級，不要讓理財經(jīng)理代勞，如果你是一個超級保守的投資人，寧可不買高收益產(chǎn)品，也要做好風控。銀行理財產(chǎn)品的風險從最低到最高都有的，不是因為“銀行”賣理財，就一定是安全的，理財產(chǎn)品就像一個籃子，具體里面放什么就要看募集說明書了，一定睜大眼睛看看這里面到底是票據(jù)、銀行間拆解，還是大型國有控股企業(yè)的企業(yè)債，還是和股票基金去掛鉤？
3、如何分散和防范風險？
1）適度分散，經(jīng)過精挑細選銀行后，把資金集中在1-2家銀行即可，最多不超過3家，便于大額管理，否則銀行卡之間的轉(zhuǎn)賬非常麻煩，每個銀行的支付寶每日限額一般在1-5萬。事實證明，過于分散不僅不利于管理，也會帶來風險，買基金如此，p2p也是，銀行理財更是如此。
2）風險來自于幾個方面：銀行倒閉，理財項目虧損，到期延長的違約，以及銀行卡被盜刷等問題。
-銀行倒閉：可能性很低，但也不是不存在的，尤其是當銀行破產(chǎn)法實施之后。應(yīng)對方法是不要在同一家銀行以同一個身份證存超過50萬，這是銀行破產(chǎn)對個人儲戶的承兌限度，超過這個限度就不好說了。如果錢太多，夫妻分別開立賬戶，確保盡量不要超過50萬。
-理財項目虧損：一般來說，理財項目如遇虧損會提前終止，并通知購買人，r2，r3的項目，只要不與股票等波動收益類產(chǎn)品掛鉤的，不會放任項目持續(xù)虧損。
-到期延長違約：糾紛出現(xiàn)問題里，更多見的是這種情況，那么要搞清楚，有的理財產(chǎn)品到期需要預約贖回，如果你不管它，它就會默認這筆錢你并不急用，無縫對接進入下一個理財周期，只把收益轉(zhuǎn)出為活期。另一種就是由于項目本身問題，導致的到期延長，這種情況要及時和銀行理財經(jīng)理溝通，弄明白原因，以及何時能到賬，是否可以保證之前的收益率。
-銀行卡盜刷：選擇芯片卡，它比磁條卡的安全級別高很多。另外，做理財?shù)你y行卡請不要弄什么閑七雜八的，除了官方網(wǎng)銀，最多對接下支付寶，并把支付寶的安全級別提升到最高。其它的app支付、微信支付、信用卡還款甚至刷卡消費請不要用這張卡，也不要經(jīng)常隨身帶著它。這里畢竟是大額資金的歸屬地，和消費卡、轉(zhuǎn)賬卡區(qū)分開。
4、怎么把銀行理財產(chǎn)品“玩到極致”？
1）如何讓理財產(chǎn)品兼顧流動性
首先，手上現(xiàn)金充足的財蜜可以把理財產(chǎn)品搞成“銀行理財版的12存單”，每月都有一筆5w滾存進去，直接可以存到一年享受最大的收益率，起到兼顧流動性的作用。第二，如果你沒有那么多，可以選擇安排每季度存一筆大額理財，這樣也能在每季度兼顧資產(chǎn)的流動性了。第三，平安銀行有一款月月盈的產(chǎn)品，每月會自動到期可贖回，如果選擇不贖回，繼續(xù)本息滾入下期；除此以外，興業(yè)銀行還有14天、28天和56天，168天等不同時段的產(chǎn)品，可以自由組合，形成長短錯落有致。
2）化零為整的利器，強制儲蓄的好朋友
理財產(chǎn)品還有化零為整的作用，尤其是當前比較分散時，通過幾次湊5w的過程，可以將閑散資金整理為一個個大額存款，也能起到強制儲蓄的作用，一旦你還差一點點就到5w時，會忍住消費沖動，并延遲消費的。
3）如何讓小額資金可以享受理財產(chǎn)品的高收益率？
每期理財?shù)狡冢梢园咽诸^的閑錢整理加入到期的理財產(chǎn)品，繼續(xù)下一期的滾存。一般來說，5w起的理財可以接受1000元遞增，10萬起的理財只接受1w元遞增。
4）募集期過長的理財產(chǎn)品即使收益率高，最終實際收益不一定高
因為理財產(chǎn)品一般都有一周以上的募集期，如果你是在募集期的第一天買的，那么這一周的利息就損失了，但如果你在募集期末買，很可能又已售完。這時，你需要權(quán)衡下你是選擇一個低一點兒收益率但是可以馬上起息的產(chǎn)品，還是高收益率，但是要等待一周甚至十天的“空窗期”。
5）避免選擇過短的理財產(chǎn)品，會極大的影響全年的理財收益率
上面的問題怎么破解？你可以選擇預約型理財產(chǎn)品，即到期后，如果不贖回，無縫進入下一個理財周期，可以保證收獲365天的理財收益，但是每一期理財?shù)睦适亲兓�，如果利率下行，可以在不影響流動性的前提下，選擇長一點兒的理財產(chǎn)品。
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