地產融資計劃書

　　融資計劃書，其實是一份說服投資者的證明書。下面是小編整理的地產融資計劃書，希望對你有幫助。

　　地產融資計劃書一

　　一、公司介紹

　　1、公司簡介

　　主要內容包括公司成立的時間、注冊資本金、公司宗旨與戰(zhàn)略、主要產品等，這方面的介紹是有必要的，它可以使人們了解你公司的歷史和團隊。

　　2、公司現(xiàn)狀

　　在此將您公司的資本結構、凈資產、總資產、年報或者其他有助于投資者認識你的公司的有關參考資料附上。如果是私營公司還應將前幾年經過審計的財務報告以附件形式提供。如果經過審計請注明審計會計師事務所，如果未經審計也請注明。

　　3、股東實力

　　股東的背景也會對投資者產生重要的影響。如果股東中有大的企業(yè)，或者公司本身就屬于大型集團，那么對融資會產生很多好處。如果大股東能提供某種擔保則更好。

　　4、歷史業(yè)績

　　對于開發(fā)企業(yè)而言，以前做過什么項目，經營業(yè)績如何，都是要特別說明的地方，如果一個企業(yè)的開發(fā)經驗豐富，那么對于其執(zhí)行能力就會得到承認。

　　5、資信程度

　　把銀行提供的資信證明，工商、稅務等部門評定的各種獎勵，或者其他取得的榮譽，都可以寫進去，而且要把相關資料作為附件列入。最好有證明的人員。

　　6、董事會決議

　　對于需要融資的項目，必須經過公司決策層的同意。這樣才更加強了融資的可信程度，而不是戲言。

　　二、項目分析

　　1、項目的基本情況

　　位置、占地面積、建筑面積、物業(yè)類型、工程進度等，都是房地產開發(fā)的基本情況，需要在報告中指出。

　　2、項目來歷

　　項目來歷是指項目的來龍去脈，項目的上家是誰，怎么得到的項目，是否有遺留問題，是如何解決的等情況。

　　3、證件狀況文件

　　項目是否有土地證、用地規(guī)劃許可證、項目規(guī)劃許可證、開工證和銷售許可證等五證的情況。需要復印件。

　　4、資金投入

　　自有資金的數(shù)額、投入的比例、其他資金來源及所占比例、建筑商墊資情況、預計收到預售款等情況等，方便了解項目的資金狀況。

　　5、市場定位

　　指項目的市場定位，包括項目的物業(yè)類型、檔次、項目的目標客戶群等

　　6、建造的過程和保證

　　項目的建筑安裝過程，如何得到保障可以如期完工。而不會耽誤工期，不會導致項目無法按期交付使用。

　　三、市場分析

　　1、地方宏觀經濟分析

　　房地產是一個區(qū)域性的市場，受到地方經濟的影響比較大。而表征一個地區(qū)的經濟發(fā)展的指標等數(shù)據(jù)和經濟發(fā)展的定性說明等需在本部分體現(xiàn)。

　　2、房地產市場的分析

　　房地產市場的分析比較復雜，而且說明起來可繁可簡。簡單說需要定性分析本地區(qū)房地產市場的發(fā)展，平均價格，各種類型房地產的目標客戶群等。復雜些說明則需要在時間數(shù)軸上表征價格的走勢波動，但是，因為很多地區(qū)沒有進行常規(guī)的價格跟蹤，所以，嚴格數(shù)據(jù)的分析很難完成，但是可以通過典型項目的分析來代替。

　　3、競爭對手和可比較案例

　　分析現(xiàn)有的幾個類似項目的規(guī)劃、價格、銷售進度、目標客戶群等，同時，也需要羅列一些未來可能進入市場競爭的對手項目情況，以及未來的市場供應量等情況。

　　4、未來市場預測及影響因素

　　未來的市場預測很難預料，但是可以通過市場的周期的方法和重點因素分析法等分析方法做出預測。

　　四、管理團隊

　　1、人員構成

　　公司主要團隊的組成人員的名單，工作的經歷和特點。如果一個團隊有足夠多經驗豐富的人員，則會對投資的安全有很大的保障。

　　2、組織結構

　　企業(yè)內部的部門設置、內部的人員關系、公司文化等都可以進行說明。

　　3、管理規(guī)范性

　　管理制度，管理結構等的評價�？梢杂蓪ｉT的管理顧問公司來評價和說明。

　　4、重大事項

　　對于企業(yè)產生重要影響的需要說明的事項。

　　五、 財務計劃

　　一個好的財務計劃，對于評估項目所需資金非常關鍵，如果財務計劃準備的不好，會給投資者以企業(yè)管理者缺乏經驗的印象，降低對企業(yè)的評價。本部分一般包括對投資計劃的財務假設，以及對未來現(xiàn)金流量表、資產負債表、損益表的預測。資金的來源和運用等內容。

　　其中，對于企業(yè)自有資金比例和流動性要求較高。

　　六、融資方案的設計

　　1、融資方式

　�。�1）股權融資方式（注：股權和債權方式是兩種最主要的方式，但是，還有很多不是某一種方式所能解決的，而是幾種方式在不同的時間段的組合。這部分是解決問題的關鍵，是否能夠取得資金，關鍵在于是否能夠通過融資方案解決各方的利益分配關系。）

　　方式：融資方式將以融資方（包括項目在內）的股權進行抵押借款

　　這種投資方式是指投資人將風險資本投資于擁有能產生較高收益項目的公司，協(xié)助融資人快速成長，在一定時間內通過管理者回購等方式撤出投資，取得高額投資回報的一種投資方式。

　　操作步驟：簽訂風險投資協(xié)議書

　　A、對融資方的債務債權進行核查確認

　　B、簽訂風險投資協(xié)議書：確定股權比例、確定退出時間、確定管理者回購方式、確定再融資資金數(shù)量及時間、確定管理上的監(jiān)控方式、確定協(xié)助義務。

　　C、在有關管理部門辦理登記手續(xù)

　�。�2）債權融資方式

　　方式：投融資雙方簽定借貸合同進行融資，確定相應固定利率和收回貸款的期限。

　　（3）債轉股的融資方式

　　投融資雙方開始以借貸關系進行融資，投資方在借貸期間內或借貸期結束時，按相應的比例折算成相應的股份。

　　（4）房地產信托融資

　�。�5）多種融資方式的組合

　　在不同的時間階段用不同的融資方式。在項目的初級階段主要以股權融資方式為主，因為對融資方來說這個階段的資產負債情況不會有很大的壓力；在中后期階段可以運用股權、債權方式，這個階段融資方對整個項目有了明確的預期，在債務的償還上有明確的預期。

　　2、融資期限和價格

　　融資的期限，可承受的融資成本等，都需要解釋清楚。

　　3、風險分析（任何投資都存在風險，所以應該說明項目存在的主要風險是什么，如何克服這些風險。）

　　對投資融資雙方有可能的風險存在作出判斷。

　　A、投資方的投資資金及收益風險在項目無法啟動的情況下將一直獨立承擔投資資金成本，及追加資金成本。

　　B、投資方不能有效監(jiān)控好管理者的經營從而產生新的債務而產生的`連帶風險。

　　C、破產風險

　　D、融資者對投資者的信用沒有得到確定而產生無法回購的風險

　　E、融資者為掌控全局經營，在回購時利益出讓增加風險。

　　F、融資者提前回購而付出的資金成本風險。

　　風險化解方案

　　A、資方對是否資金進入后可以完成計劃要進行評估和測算。

　　B、投資方對融資方的項目進程進行監(jiān)控，并按照進程需要分批進行投資款的�？顚Ｓ�。

　　C、投資方對融資方的相關項目所簽訂的合同進行核審后，評估其付款和還款能力。

　　D、資方審核融資方的還款計劃可行性，一旦確定后將按還款計劃回款。

　　4、退出機制（絕大多數(shù)的投資都不是為了自用，而是是為了獲利，因此都涉及到退出機制問題，所以，需要在此說明投資者可能的退出時間和退出方式。）

　　A、股權方式融資的退出

　　項目進行中投資方退出；

　　項目完成投資方退出一種方式是融資方按時按預定的回報率加本金額度進行現(xiàn)金回購股份，第二種是融資方按投融資雙方約定的價格及相應的物業(yè)面積的形式回購股份，第三種投資方享受整個項目的分紅；

　　B、債權方式融資退出

　　項目進行中投資方退出，可以用違約今的形式控制；

　　項目完成投資方退出，按時還本付息；

　　5、抵押和保證

　　在涉及到投資安全的時候，投資者最關心的是如何保障投資的安全。而最有效的安全措施就是抵押，或者信譽卓著的公司的保證。

　　6、對房地產行業(yè)不熟悉的客戶，需要提供操作的細節(jié)，即如何保證投資項目是可行的。

　　七、摘要

　　長篇的融資報告是提供給有融資意向的客戶來認真讀的，而對于在接觸客戶的初期階段，僅需要提供報告摘要就可以了。報告摘要是對融資報告的高度濃縮，因此，言簡意賅就非常重要。

　　房地產項目融資流程

　　一. 項目融資流程

　　1.房地產公司提出地產項目融資需求意向；

　　2.房地產公司提供初步資料：土地證、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》，如果項目特別好的，可以先提供前兩證；

　　3.對項目所在城市房地產市場及融資項目作初步了解、考察與評估，判斷項目融資風險及可行性，如果可行將繼續(xù)下一步，如果風險大，則本項目終止；

　　4.與項目方方簽訂房地產融資服務協(xié)議，明確融資傭金比例、房地產項目公司所需融資金額及可接受的融資年利息比例；協(xié)議期限一般為半年至一年，可根據(jù)實際情況順延；

　　5.出資方（地產信托、地產基金或銀行合作公司）實地考察項目并與項目決策人會談，

　　6.出資方正式項目核實調研；

　　7.出資方給出項目融資正式意見；

　　8.項目符合條件，決定放款；

　　9.如果決定放款，出資方與項目方簽訂項目貸款協(xié)議，明確項目借款的金額、期限、利息及資金管理方法；

　　10.提供貸款所需資料（見附件），執(zhí)行貸款手續(xù)。

　　11.放款成功后，按融資服務協(xié)議支付服務費等。

　　二. 房地產項目融資資料清單：

　　1.經年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正、副本復印件

　　2.組織機構代碼證復印件

　　3.稅務登記證復印件（國稅、地稅）

　　4.開戶許可證

　　5.房地產開發(fā)資質證書

　　6.最近一期公司章程（修正案）

　　7.法人身份證明、法人身份證復印件

　　8.最近一期驗資報告

　　9.最近三年經審計的完整財務報告和最近一期財務報表

　　10.公司最近一期財務報表主要科目明細

　　11.公司貸款卡復印件（卡號、密碼）

　　12.公司介紹

　　13.股權結構圖（直到最終股東），股東介紹

　　14.公司實際控制人簡歷、公司高管簡歷

　　15.項目批復文件（立項、環(huán)保等）

　　16.項目可行性研究報告或盡職調查報告

　　17.已投入資金憑證。如股東投資憑證、契稅繳納憑證、出讓金繳納憑證、土地補償費支付憑證等

　　18.存量借款明細表（銀行、金額、起止日期、用途、抵/質押物）

　　19.《土地使用權出讓合同》、轉讓合同及補充協(xié)議等

　　20.土地證、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設工程施工許可證》、預售許可證（或規(guī)劃意見書、審定設計方案等）

　　21.項目形象進度說明

　　22.項目預計進度（規(guī)證辦理、施工、銷售等）

　　23.項目客戶群定位、主力戶型分布、戶數(shù)

　　24.房地產開發(fā)經驗：已開發(fā)項目簡介；目前在建項目簡介（位置、項目公司、總建筑面積、建筑類型、工程進度、銷售情況等）

　　地產融資計劃書二

　　地產項目融資計劃書(提綱)

　　目錄

　　一、公司介紹

　　二、項目分析

　　三、市場分析

　　四、管理團隊

　　五、財務計劃

　　六、融資方案的設計

　　七、摘要

　　正文

　　一、公司介紹

　　1、公司簡介

　　主要內容包括公司成立的時間、注冊資本金、公司宗旨與戰(zhàn)略、主要產品等，這方面的介紹是有必要的，它可以使人們了解你公司的歷史和團隊。

　　2、公司現(xiàn)狀

　　在此將您公司的資本結構、凈資產、總資產、年報或者其他有助于投資者認識你的公司的有關參考資料附上。如果是私營公司還應將前幾年經過審計的財務報告以附件形式提供。如果經過審計請注明審計會計師事務所，如果未經審計也請注明。

　　3、股東實力

　　股東的背景也會對投資者產生重要的影響。如果股東中有大的企業(yè)，或者公司本身就屬于大型集團，那么對融資會產生很多好處。如果大股東能提供某種擔保則更好。

　　4、歷史業(yè)績

　　對于開發(fā)企業(yè)而言，以前做過什么項目，經營業(yè)績如何，都是要特別說明的地方，如果一個企業(yè)的開發(fā)經驗豐富，那么對于其執(zhí)行能力就會得到承認。

　　5、資信程度

　　把銀行提供的資信證明，工商、稅務等部門評定的各種獎勵，或者其他取得的榮譽，都可以寫進去，而且要把相關資料作為附件列入。最好有證明的人員。

　　6、董事會決議

　　對于需要融資的項目，必須經過公司決策層的同意。這樣才更加強了融資的可信程度，而不是戲言。

　　二、項目分析

　　1、項目的基本情況

　　位置、占地面積、建筑面積、物業(yè)類型、工程進度等，都是房地產開發(fā)的基本情況，需要在報告中指出。

　　2、項目來歷

　　項目來歷是指項目的來龍去脈，項目的上家是誰，怎么得到的項目，是否有遺留問題，是如何解決的等情況。

　　3、證件狀況文件

　　項目是否有土地證、用地規(guī)劃許可證、項目規(guī)劃許可證、開工證和銷售許可證等五證的情況。需要復印件。

　　4、資金投入

　　自有資金的數(shù)額、投入的比例、其他資金來源及所占比例、建筑商墊資情況、預計收到預售款等情況等，方便了解項目的資金狀況。

　　5、市場定位

　　指項目的市場定位，包括項目的物業(yè)類型、檔次、項目的目標客戶群等

　　6、建造的過程和保證

　　項目的建筑安裝過程，如何得到保障可以如期完工。而不會耽誤工期，不會導致項目無法按期交付使用。

　　三、市場分析

　　1、地方宏觀經濟分析

　　房地產是一個區(qū)域性的市場，受到地方經濟的影響比較大。而表征一個地區(qū)的經濟發(fā)展的指標等數(shù)據(jù)和經濟發(fā)展的定性說明等需在本部分體現(xiàn)。

　　2、房地產市場的分析

　　房地產市場的分析比較復雜，而且說明起來可繁可簡。簡單說需要定性分析本地區(qū)房地產市場的發(fā)展，平均價格，各種類型房地產的目標客戶群等。復雜些說明則需要在時間數(shù)軸上表征價格的走勢波動，但是，因為很多地區(qū)沒有進行常規(guī)的價格跟蹤，所以，嚴格數(shù)據(jù)的分析很難完成，但是可以通過典型項目的分析來代替。

　　3、競爭對手和可比較案例

　　分析現(xiàn)有的幾個類似項目的規(guī)劃、價格、銷售進度、目標客戶群等，同時，也需要羅列一些未來可能進入市場競爭的對手項目情況，以及未來的市場供應量等情況。

　　4、未來市場預測及影響因素

　　未來的市場預測很難預料，但是可以通過市場的周期的方法和重點因素分析法等分析方法做出預測。

　　四、管理團隊

　　1、人員構成

　　公司主要團隊的組成人員的名單，工作的經歷和特點。如果一個團隊有足夠多經驗豐富的人員，則會對投資的安全有很大的保障。

　　2、組織結構

　　企業(yè)內部的部門設置、內部的人員關系、公司文化等都可以進行說明。

　　3、管理規(guī)范性

　　管理制度，管理結構等的評價。可以由專門的管理顧問公司來評價和說明。

　　4、重大事項

　　對于企業(yè)產生重要影響的需要說明的事項。

　　五、 財務計劃

　　一個好的財務計劃，對于評估項目所需資金非常關鍵，如果財務計劃準備的不好，會給投資者以企業(yè)管理者缺乏經驗的印象，降低對企業(yè)的評價。本部分一般包括對投資計劃的財務假設，以及對未來現(xiàn)金流量表、資產負債表、損益表的預測。資金的來源和運用等內容。

　　其中，對于企業(yè)自有資金比例和流動性要求較高。

　　六、融資方案的設計

　　1、融資方式

　�。�1）股權融資方式（注：股權和債權方式是兩種最主要的方式，但是，還有很多不是某一種方式所能解決的，而是幾種方式在不同的時間段的組合。這部分是解決問題的關鍵，是否能夠取得資金，關鍵在于是否能夠通過融資方案解決各方的利益分配關系。）方式：融資方式將以融資方（包括項目在內）的股權進行抵押借款這種投資方式是指投資人將風險資本投資于擁有能產生較高收益項目的公司，協(xié)助融資人快速成長，在一定時間內通過管理者回購等方式撤出投資，取得高額投資回報的一種投資方式。

　　操作步驟：簽訂風險投資協(xié)議書

　　A、對融資方的債務債權進行核查確認

　　B、簽訂風險投資協(xié)議書：確定股權比例、確定退出時間、確定管理者回購方式、確定再融資資金數(shù)量及時間、確定管理上的監(jiān)控方式、確定協(xié)助義務。

　　C、在有關管理部門辦理登記手續(xù)

　�。�2）債權融資方式

　　方式：投融資雙方簽定借貸合同進行融資，確定相應固定利率和收回貸款的期限。

　　(3）債轉股的融資方式

　　投融資雙方開始以借貸關系進行融資，投資方在借貸期間內或借貸期結束時，按相應的比例折算成相應的股份。

　�。�4）房地產信托融資

　�。�5）多種融資方式的組合

　　在不同的時間階段用不同的融資方式。在項目的初級階段主要以股權融資方式為主，因為對融資方來說這個階段的資產負債情況不會有很大的壓力；在中后期階段可以運用股權、債權方式，這個階段融資方對整個項目有了明確的預期，在債務的償還上有明確的預期。

　　2、融資期限和價格

　　融資的期限，可承受的融資成本等，都需要解釋清楚。

　　3、風險分析（任何投資都存在風險，所以應該說明項目存在的主要風險是什么，如何克服這些風險。）

　　對投資融資雙方有可能的風險存在作出判斷。

　　A、投資方的投資資金及收益風險在項目無法啟動的情況下將一直獨立承擔投資資金成本，及追加資金成本。

　　B、投資方不能有效監(jiān)控好管理者的經營從而產生新的債務而產生的連帶風險。

　　C、破產風險

　　D、融資者對投資者的信用沒有得到確定而產生無法回購的風險

　　E、融資者為掌控全局經營，在回購時利益出讓增加風險。

　　F、融資者提前回購而付出的資金成本風險。

　　風險化解方案

　　A、資方對是否資金進入后可以完成計劃要進行評估和測算。

　　B、投資方對融資方的項目進程進行監(jiān)控，并按照進程需要分批進行投資款的專款專用。

　　C、投資方對融資方的相關項目所簽訂的合同進行核審后，評估其付款和還款能力。

　　D、資方審核融資方的還款計劃可行性，一旦確定后將按還款計劃回款。

　　4、退出機制（絕大多數(shù)的投資都不是為了自用，而是是為了獲利，因此都涉及到退出機制問題，所以，需要在此說明投資者可能的退出時間和退出方式。）

　　A、股權方式融資的退出

　　項目進行中投資方退出；

　　項目完成投資方退出一種方式是融資方按時按預定的回報率加本金額度進行現(xiàn)金回購股份，第二種是融資方按投融資雙方約定的價格及相應的物業(yè)面積的形式回購股份，第三種投資方享受整個項目的分紅；

　　B、債權方式融資退出

　　項目進行中投資方退出，可以用違約今的形式控制；

　　項目完成投資方退出，按時還本付息；

　　5、抵押和保證

　　在涉及到投資安全的時候，投資者最關心的是如何保障投資的安全。而最有效的安全措施就是抵押，或者信譽卓著的公司的保證。

　　6、對房地產行業(yè)不熟悉的客戶，需要提供操作的細節(jié)，即如何保證投資項目是可行的。

　　七、摘要

　　長篇的融資報告是提供給有融資意向的客戶來認真讀的，而對于在接觸客戶的初期階段，僅需要提供報告摘要就可以了。報告摘要是對融資報告的高度濃縮，因此，言簡意賅就非常重要。

　　供應鏈融資模式

　　1、   經銷商模式

　　保兌倉

　　產品概述：是指生產廠商、經銷商和交行三方進行合作，交行為經銷商向生產廠商購買貨物提供授信支持，并根據(jù)經銷商提前還款或補存提貨保證金的狀況開具提貨通知書通知生產廠家發(fā)貨，生產廠家憑提貨通知書向經銷商發(fā)貨的一項金融服務。

　　業(yè)務流程：

　�。�1） 生產廠商與經銷商簽訂《購銷合同》

　　（2） 經銷商在交行開戶并申請開立銀票

　�。�3） 交行將銀票遞交生產廠商

　　（4） 經銷商交存提貨保證金

　�。�5） 交行向生產廠商簽發(fā)提貨通知書

　　（6） 生產廠商發(fā)貨給經銷商

　　功能特點：

　�。�1） 促進核心企業(yè)商品銷售，提前預收貨款

　�。�2） 協(xié)助經銷商通過提前付款，鎖定未來可能上漲的商品價格

　　（3） 協(xié)助經銷商通過批量采購獲得支付折扣

　�。�4） 經銷商融資發(fā)生逾期時，核心企業(yè)對銀票的敞口承擔相應的差額退款責任.

　　2、廠商銀

　　產品概述：是指生產廠商、經銷商和交行三方進行合作，由交行為經銷商向生產廠商購買貨物提供授信支持，同時經銷商將所購買的貨物質押給交行，交行指定監(jiān)管公司對貨物進行監(jiān)管，并根據(jù)經銷商提前還款或補存提貨保證金（或貨物）的狀況通知監(jiān)管公司釋放相應金額質押貨物的一種金融服務。

　　業(yè)務流程：

　�。�1） 生產廠商與經銷商簽訂《購銷合同》

　　（2） 經銷商在交行開戶并申請開立銀票

　�。�3） 交行將銀票遞交生產廠商

　　（4） 生產廠商向交行指定監(jiān)管公司發(fā)貨

　�。�5） 經銷商交存提貨保證金（或貨物）

　�。�6） 交行向監(jiān)管公司簽發(fā)提貨通知書

　�。�7） 經銷商向監(jiān)管公司提貨

　　功能特點：

　�。�1） 促進核心企業(yè)商品銷售，及時回籠貨款

　�。�2） 協(xié)助經銷商及時獲得商品，鎖定未來可能上漲的商品價格

　�。�3） 釋放經銷商在途、在庫商品占用的資金，加速存貨的周轉

　　（4） 經銷商融資發(fā)生逾期時，核心企業(yè)對經銷商的質押商品進行調劑銷售或回購

　　（5） 質押商品須符合動產質押方案關于商品的要求

　　3、動產質押

　　產品概述：是指借款人以其所有的動產質押給交行作為授信擔保，交行指定監(jiān)管公司對該質押動產進行監(jiān)管，以貸款、承兌、國際貿易融資等各種融資形式發(fā)放的、用于滿足借款人采購貨物所需資金的金融服務。

　　業(yè)務流程：

　　（1） 借款人將商品存入監(jiān)管倉庫

　�。�2） 辦理好動產質押手續(xù)

　　（3） 交行向借款人發(fā)放融資

　�。�4） 借款人交存提貨保證金（或貨物）

　�。�5） 交行向監(jiān)管公司簽發(fā)提貨通知書

　�。�6） 借款人向監(jiān)管公司提貨

　　功能特點：

　�。�1） 質押動產須滿足可見、易保存、不易腐等特點；

　　（2） 交行提供靜態(tài)質押、滾動質押兩種業(yè)務模式

　　（3） 借款人可以在途運輸?shù)纳唐纷鳛橘|押獲得融資

　�。�4） 監(jiān)管公司可提供自有倉庫、借款人倉庫、第三方倉庫質押監(jiān)管的服務

　　供應商服務

　　1、 銀票保貼

　　產品概述：是指核心企業(yè)、供應商和交行三方進行合作，由交行為核心企業(yè)開具以供應商為收款人的銀行承兌匯票,并對該銀行承兌匯票進行貼現(xiàn)的金融服務。

　　業(yè)務流程：

　�。�1） 交行為核心企業(yè)開立銀行承兌匯票

　　（2） 核心企業(yè)將銀行承兌匯票交付供應商

　�。�3） 交行為供應商所持銀行承兌匯票進行貼現(xiàn)

　　功能和特點：

　　根據(jù)需要，交行可以提供買方付息或賣方付息銀票貼現(xiàn)服務

　　2、 商票保貼

　　產品概述：是指核心企業(yè)、供應商和交行三方進行合作，由交行承諾將核心企業(yè)開具的以供應商為收款人的商業(yè)承兌匯票進行貼現(xiàn)的金融服務。

　　業(yè)務流程：

　�。�1） 供應商向核心企業(yè)發(fā)貨

　�。�2） 核心企業(yè)將應支付給供應商的商票直接遞交給交行

　�。�3） 交行內部進行票據(jù)傳遞

　　（4） 交行對商票進行貼現(xiàn)

　�。�5） 商票到期托收，用于還款

　　功能和特點：

　�。�1） 降低核心企業(yè)財務成本

　　（2） 實現(xiàn)商票跨區(qū)域流通

　�。�3） 加快資金回籠速度，有效緩解供應商資金壓力

　�。�4） 票據(jù)在交行內部進行傳遞，有效防范票據(jù)偽造的風險

　　3、 國內保理

　　產品概述：是指交行應供應商（賣方）申請，受讓其在國內貿易中以賒銷方式向核心企業(yè)（買方）銷售貨物或提供服務所產生的應收賬款，并為其提供貿易融資、應收賬款管理及催收、信用風險擔保等金融服務。國內保理可分為有追索權保理和無追索權保理。

　　業(yè)務流程：

　　（1） 供應商根據(jù)銷售合同向核心企業(yè)發(fā)貨，形成應收賬款

　　（2） 供應商與交行簽訂保理合同，申請轉讓應收賬款

　�。�3） 核心企業(yè)向交行確認應收賬款金額

　�。�4） 交行根據(jù)核心企業(yè)確認的應收賬款金額，向供應商發(fā)放保理融資

　　（5） 應收賬款到期，核心企業(yè)支付應收賬款，歸還保理融資

　　功能和特點：

　　（1） 有追索權國內保理項下，如應收賬款到期核心企業(yè)未付款，則供應商回購應收賬款；無追索權國內保理項下，如應收賬款到期核心企業(yè)未付款，在無商業(yè)糾紛情況下，交行無權追索供應商

　�。�2） 無追索權國內保理可起到改善財務報表，提高資產流動性的作用

　　（3） 交行與核心企業(yè)簽署買方保理合作協(xié)議的，國內各地供應商將享受標準、統(tǒng)一的國內保理服務

　�。�4） 國內保理可以與國內貿易信用保險進行有效的結合

　　4、 國內信用證

　　產品概述：是指供應商、供應商所在地交行（協(xié)辦行）、生產廠商、生產廠商所在地交行（主辦行）四方合作，由主辦行為核心企業(yè)向國內供應商購買貨物提供開立國內信用證的授信支持，同時供應商將上述國內信用證提交當?shù)貐f(xié)辦行申請貿易融資，如信用證議付的一種金融服務。

　　業(yè)務流程：

　�。�1） 核心企業(yè)根據(jù)購銷合同向其開戶行申請開證

　�。�2） 核心企業(yè)開戶行審核后開立國內信用證，并通過供應商開戶行通知供應商

　�。�3） 供應商向核心企業(yè)發(fā)貨

　�。�4） 供應商向其開戶行交單

　�。�5） 單據(jù)傳遞，審單承兌（遠期）

　�。�6） 核心企業(yè)開戶行向核心企業(yè)交單，核心企業(yè)提貨

　　（7） 信用證到期，核心企業(yè)付款，并通過供應商開戶行將款項劃至供應商賬戶

　　功能和特點：

　�。�1） 是買方獲取短期融資的有效渠道

　　（2） 銀行內部傳遞單據(jù)，防止商業(yè)欺詐，規(guī)避票據(jù)偽造風險

　　（3） 銀行承擔第一付款責任，規(guī)避買賣雙方的信用風險和市場風險

　　（4） 開證后承兌前，不體現(xiàn)在核心企業(yè)財務報表上；承兌后，才體現(xiàn)在財務報表的應付科目

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