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理財(cái)計(jì)劃書

時(shí)間:2022-12-18 16:46:14 其他計(jì)劃書 我要投稿

理財(cái)計(jì)劃書

理財(cái)計(jì)劃書1

  業(yè)務(wù)要點(diǎn)

理財(cái)計(jì)劃書

  我的計(jì)劃是利用手頭僅有的資金,開(kāi)自己的連鎖店,經(jīng)營(yíng)的商品是運(yùn)動(dòng)飲料和水及一些體育用品,利用極小的投資在濱江區(qū)每個(gè)學(xué)校的體育館附近開(kāi)店。我的經(jīng)營(yíng)理念就是小的投入,大的收獲,這種店我把它改裝成一輛車,但這種車并非機(jī)動(dòng)車,所以成本比較低。

  產(chǎn)品及服務(wù)

  首先,我要介紹的是我的消費(fèi)對(duì)象,消費(fèi)群體,我想應(yīng)該是很明確的,就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動(dòng)飲料,而不銷售碳酸飲料,只銷售對(duì)運(yùn)動(dòng)有益處的飲料。除了飲料之外,還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥,我所銷售的產(chǎn)品,全為運(yùn)動(dòng)中可能需要的而準(zhǔn)備。

  說(shuō)到服務(wù),我們會(huì)配有自己的健康飲料專家及藥劑師,他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭(zhēng)取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費(fèi)者得到的將會(huì)是別人無(wú)法給予的溫馨,我們主抓回頭率,爭(zhēng)取以一拉動(dòng)十,十拉動(dòng)百的銷售服務(wù)理念。

  市場(chǎng)分析

  體育館的人流量不僅僅是在體育館,而是全部參加運(yùn)動(dòng)的人,潛在消費(fèi)者可以說(shuō)都已經(jīng)挖掘出來(lái)了,所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會(huì)是我店的顧客。由于資金比較充裕,對(duì)于我開(kāi)的店,我會(huì)用一部分錢做些廣告來(lái)推銷自己店鋪。雖然不會(huì)很大,是必要的廣告我想是必要的。刺激消費(fèi)者的`消費(fèi)欲望,引起的效果將是無(wú)法想象的。

  財(cái)務(wù)分析

  想想濱江區(qū)的學(xué)校,主要的學(xué)校就六所,警官學(xué)院比較特殊,就不開(kāi)了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬(wàn)了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑,人流量之大,消費(fèi)可觀,如果說(shuō)虧損我還真的不是很在行,但我認(rèn)為虧損的可能性極小,以至于我不會(huì)去估算,但真的說(shuō)虧損多少,我可以保證最多不會(huì)超過(guò)五萬(wàn)人民幣,因?yàn)槲彝度氲某杀镜,適當(dāng)?shù)馁?gòu)進(jìn)合理的買賣。

  競(jìng)爭(zhēng)分析

  競(jìng)爭(zhēng)我認(rèn)為是無(wú)處不在的,任何產(chǎn)品如果說(shuō)它沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng),我想它也不會(huì)支撐很久,因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng),所以更有頑強(qiáng)的生命力,就像自然界的生物一樣,適者生存,不適者淘汰。其實(shí)在學(xué)校里,競(jìng)爭(zhēng)就很多,學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店,幾乎每家都有水及相關(guān)飲料,可以說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)蠻激烈的。但是我選擇開(kāi)店阿體育館附近,就有一個(gè)優(yōu)勢(shì),與小店處的比較遠(yuǎn),更主要的是便利了學(xué)生們的購(gòu)買,很容易吸引人群。因?yàn)槲曳治鲞^(guò),剛剛運(yùn)動(dòng)過(guò)的人,處于極度疲勞,心里就有一種懶惰的暗示,所以他們往往會(huì)采取就近原則,可想而知生意一定會(huì)不錯(cuò)。 因?yàn)槲议_(kāi)的是連鎖店,所以我會(huì)注冊(cè)自己的商標(biāo),自己的品牌,如果別人要開(kāi)類似的店,必須得到我方的同意,還得交納相關(guān)的加盟費(fèi)。別人無(wú)法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因?yàn)槲覀兣囵B(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍,我們并非孤軍奮戰(zhàn),而是團(tuán)隊(duì)合作同抗戰(zhàn),商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng),要有生存,就要有自己的武裝力量,以及專有技術(shù)等等。

  業(yè)務(wù)計(jì)劃的實(shí)施

  說(shuō)到計(jì)劃的實(shí)施,其實(shí)過(guò)于專業(yè)了,好像有點(diǎn)不對(duì)口,因?yàn)槲议_(kāi)的連鎖店并不需要太過(guò)于詳細(xì)的計(jì)劃,但是我還是想借用企業(yè)里的計(jì)劃實(shí)施策略,來(lái)適用于我的連鎖店,我覺(jué)得這個(gè)圖設(shè)計(jì)的很周到,很有目的性。

  管理團(tuán)隊(duì)

  擁有如此多的店鋪,團(tuán)隊(duì)很重要。我就介紹我的成員,主要員工有我的店長(zhǎng),藥劑師,飲料導(dǎo)購(gòu)員。創(chuàng)始人可以說(shuō)是我,因?yàn)槲蚁肓诉@個(gè)計(jì)劃,思考研究了更多。要說(shuō)成員各有所能,店長(zhǎng)有相對(duì)的營(yíng)銷能力,而我又的就是點(diǎn)子,其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人,管理團(tuán)隊(duì),我會(huì)和他們分享一切,共同前進(jìn),這樣員工才會(huì)信任你,而為你拼打"戰(zhàn)場(chǎng)”。

  資金需求

  我擁有的資金是50萬(wàn),可以說(shuō)開(kāi)我這種店成本不是很高,連鎖店就可以多開(kāi)幾家。主要花的費(fèi)用就是在商品的購(gòu)入,廣告的支出,聘用員工及一些零碎的費(fèi)用,但資金可能還有多余。

理財(cái)計(jì)劃書2

  步入大學(xué),意味著我將離開(kāi)父母,到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間,父母給的生活費(fèi)就變成了,他們給我的最直接,最實(shí)在的,最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷!而我要做的就是,合理的利用這些錢,打理好自己的生活和學(xué)習(xí)!照顧好了自己,學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己,對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!

  理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃!個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能,也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為:等我有錢了,再做個(gè)人理財(cái),現(xiàn)在沒(méi)錢,哪來(lái)的理財(cái)可言!現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了,對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃,讓每一分錢都得到效用的'最大化,錢盡其用。不亂花錢,買些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算,只想著自己現(xiàn)在有錢花就行,不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢沒(méi)有計(jì)劃,主觀隨意性強(qiáng),這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一,最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目,服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分,然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中,缺乏精神層次方面的消費(fèi)。

  對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi),沒(méi)有在合理的范圍內(nèi),導(dǎo)致在月末,常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象,淪落為“月光族”!身為女生,我對(duì)漂亮衣服的喜歡,以及各種流行事物的熱衷,這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶,咖啡面前,一筆一筆的支出,無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng),就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng),最后決定在飯桌上慶;顒(dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮,請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是:對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面,我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的,錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程!這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思,希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。

  現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃,將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。

  從以上可以看出,每月可能有80塊錢的結(jié)余,但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了,可能還要借債!這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀,很窘迫的狀態(tài)。

  我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的,就是把目前自己擁有的錢消費(fèi)好,然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。

  我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu),使其更合理化,盡可能地做到效用最大化。

  伙食費(fèi),其中減少的是對(duì)奶茶,咖啡,零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支,主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物,社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服,化妝品的購(gòu)買。

  而剩余的280元的節(jié)余,我將用在精神層次的消費(fèi),為自己的未來(lái)做一些投資,如,我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的,我可以考些證書,例如,會(huì)計(jì)從業(yè)資格證,證券從業(yè)資格證,銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書,將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。

  我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望,我也一樣。對(duì)于未來(lái),我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力,好好的安排,規(guī)劃,利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢,讓自己過(guò)上幸?鞓(lè)的生活,這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想,希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃,如下面的表格所展示的:

理財(cái)計(jì)劃書3

  今年春節(jié),老師要求我們做一個(gè)“壓歲錢消費(fèi)計(jì)劃”。對(duì)于老師布置的這個(gè)任務(wù)我是既興奮又緊張,興奮的是我可以做一個(gè)以前從未做過(guò)的事情,緊張的是我不知道自己是否能完成這項(xiàng)任務(wù)。

  今年我收到了1000元壓歲錢,對(duì)了,其中有200元還是期末考試考得好爺爺奶奶給的‘獎(jiǎng)金’呢!……這么多錢該怎么用呢?我想用300元捐給貧困地區(qū)的同學(xué)們,讓他們買些厚厚的羽絨服,和我們一起開(kāi)心過(guò)年。用100元買輔導(dǎo)書,讓我好好學(xué)習(xí)。用50元買一個(gè)新的書包,可以有新學(xué)期的新氣氛。50元買我盼望已久的`玩具車,剩下的500元,我準(zhǔn)備放入我的儲(chǔ)蓄罐里。我在想,每年都存點(diǎn)壓歲錢,以后會(huì)有很多用處。我在一天天長(zhǎng)大,以后也會(huì)有更多要做的事情,這樣子我有自己的存款也可以幫爸爸媽媽分擔(dān)一些。對(duì)于存在這的壓歲錢我已經(jīng)有自己的打算,就是爺爺奶奶年紀(jì)大了,身體不如以前健康了,我要存好多好多的錢,等以后過(guò)年的時(shí)候我來(lái)給爺爺奶奶買腦白金吃,這樣子他們就可以越活越年輕了。媽媽經(jīng)常教育我要孝順長(zhǎng)輩,我現(xiàn)在已經(jīng)是個(gè)小大人呢,我相信我會(huì)越來(lái)越懂事。

理財(cái)計(jì)劃書4

  個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了,孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的`日常開(kāi)支、自己將來(lái)的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前,先整理一下家庭財(cái)產(chǎn),有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金,然后再制定理財(cái)規(guī)劃。

  我們都知道,80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的消費(fèi)思想,他們很多人也被成為月光族,他們并沒(méi)有太多的理財(cái)意識(shí),即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是,我們都知道,很多專家都認(rèn)為,現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì),我們作為一個(gè)社會(huì)的群體,特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān),在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中,不僅要考慮自己還要考慮一家老小,如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書,那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候,就像茫茫大海上的一葉扁舟,經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,而石沉大海了,這樣看來(lái),個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要。

  個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的由來(lái)、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板書所用資料的來(lái)源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。

  以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹,如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請(qǐng)關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板格式不定,可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等,做出合適自身情況的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板。

理財(cái)計(jì)劃書5

  一、制定崗位職責(zé)、完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程、加強(qiáng)各項(xiàng)制度落實(shí)工作

  1、制定信用社會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄操作規(guī)程

  今年,我們財(cái)務(wù)科將按照新編財(cái)務(wù)制度和信用社日常會(huì)計(jì)、出納工作實(shí)際,結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)制度文件,制定出適用于我轄的會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄日常操作流程,有關(guān)財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書。在財(cái)務(wù)管理和支付結(jié)算上,優(yōu)化會(huì)計(jì)、出納操作的各個(gè)環(huán)節(jié),使各項(xiàng)操作統(tǒng)一口徑,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),讓信用社會(huì)計(jì)、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道,切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外,我們還著重抓一個(gè)試范點(diǎn),由我們財(cái)務(wù)科牽頭,現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo),及時(shí)解決信用社在運(yùn)行過(guò)程中的實(shí)際問(wèn)題,待規(guī)范化之后,再組織信用社會(huì)計(jì)、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流,從而,徹底統(tǒng)一會(huì)計(jì)、出納操作流程,使信用社會(huì)計(jì)、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。

  2、建立信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,完善獎(jiǎng)罰制度

  為進(jìn)一步加強(qiáng)信用社措施落實(shí)力度,提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力,切實(shí)促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),今年,我們財(cái)務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,將日常業(yè)務(wù)和微機(jī)處理充分結(jié)合,加強(qiáng)內(nèi)勤員工在制度落實(shí)上的考核力度,制定出詳細(xì)的獎(jiǎng)罰辦法,以此來(lái)有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識(shí),確保我轄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無(wú)事故,促進(jìn)我縣年底各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度的.全面落實(shí)。

  3、建立信用社內(nèi)勤各崗位職責(zé)

  為了使信用社財(cái)務(wù)管理工作更加規(guī)范、財(cái)會(huì)人員崗位職責(zé)更加明確,今年,我們財(cái)務(wù)科將依照市辦精神,制定出《××縣農(nóng)村信用社內(nèi)勤員工崗位職責(zé)》,職責(zé)中,對(duì)會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、微機(jī)、出納等內(nèi)勤崗位制定出明確的權(quán)責(zé)范圍,規(guī)定出各崗位的業(yè)務(wù)范圍,同時(shí)在崗位職責(zé)中對(duì)各崗位的協(xié)同操作提出要求,以此,進(jìn)一步規(guī)范了會(huì)計(jì)操作、統(tǒng)一了操作口徑;提高員工的職責(zé)意識(shí)和思想覺(jué)悟,指導(dǎo)員工按權(quán)操作、按規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高了內(nèi)勤員工的自律性

  二、搞好信用社費(fèi)用核定,繼續(xù)做好信用社各項(xiàng)常規(guī)檢查

  1、科學(xué)核定信用社財(cái)務(wù)費(fèi)用

  信用社費(fèi)用指標(biāo)及各項(xiàng)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理,直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計(jì)劃的完成。今年,我們將按照上級(jí)行和聯(lián)社辦公會(huì)要求,認(rèn)真測(cè)定、科學(xué)核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo)。為此,我們財(cái)務(wù)科將著重從三方面入手:

  (1)以年終決算報(bào)表數(shù)字為基礎(chǔ),認(rèn)真分析上年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),合理核定當(dāng)年各單位費(fèi)用支出。

  (2)組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè),并結(jié)合有關(guān)金融。

理財(cái)計(jì)劃書6

  迎來(lái)玉兔喜悅之時(shí),回首20nn年工總行制定的“20nn服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20nn年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。

  20nn年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī):在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書,目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章

  在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),懂得了很多理財(cái)知識(shí),對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

  20nn年工作中營(yíng)銷理念的改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),運(yùn)用到實(shí)際工作中,給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的`參謀建議,與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。

  個(gè)人在營(yíng)銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō):我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,我的理財(cái)工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

  20nn年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項(xiàng)工作改變,做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20nn年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量410張,自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

  20nn年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下:一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn),工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20nn年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。

  通過(guò)一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶,截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,六星71戶,明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群,為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

理財(cái)計(jì)劃書7

  為全面搞好xx年全面預(yù)算管理與財(cái)務(wù)管理工作,我們計(jì)劃重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的工作:

  (一)根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)的預(yù)算指導(dǎo)意見(jiàn)

  進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作。預(yù)算管理作為財(cái)務(wù)管理中的重要一環(huán),與全面做好財(cái)務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當(dāng)中,要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科室、站所的費(fèi)用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理,認(rèn)真做好預(yù)算的分析、分解與落實(shí)工作,使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理,讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

  (二)結(jié)合iso9000質(zhì)量認(rèn)證

  當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀,確保完成上級(jí)局(公司)下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)。今年,公司已走上了良性發(fā)展的快車道,卷煙銷售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高,企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結(jié)合市局(公司)貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系,本著“嚴(yán)、深、細(xì)、實(shí)”的原則,全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實(shí),在千辛萬(wàn)苦抓增收的基礎(chǔ)上,千方百計(jì)研究節(jié)支,力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。同時(shí),認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作,圍繞盤活資產(chǎn),對(duì)現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對(duì)外租賃;認(rèn)真清理往來(lái)帳戶,大力回收貨款,減少資金占用,提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率。根據(jù)上級(jí)公司物資采購(gòu)的要求,進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購(gòu)制度。

  (三)繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn)活動(dòng)

  進(jìn)一步搞好煙站的.基礎(chǔ)工作,提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步,財(cái)務(wù)管理的作用就越突出。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大,對(duì)財(cái)務(wù)管理的要求也越來(lái)越高。為了適應(yīng)這一要求,就必須繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn),提高會(huì)計(jì)從業(yè)人員的水平。在提高會(huì)計(jì)人員水平的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo),搞好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作,為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

  總之,今年財(cái)務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下,在各科室和基層站所的配合下,按照黨委的部署和安排,認(rèn)真組織落實(shí),取得了較好的成績(jī)。但是,來(lái)年的任務(wù)更重,壓力更大,我們財(cái)務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力,積極進(jìn)取,開(kāi)拓創(chuàng)新,充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用,為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn)!

理財(cái)計(jì)劃書8

  一、保險(xiǎn)責(zé)任:

  在本保險(xiǎn)期限內(nèi),若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失(以下簡(jiǎn)稱“損失”)本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

  二、定義:

  1、自然災(zāi)害:指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。

  2、意外事故:指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

  三、投保標(biāo)的項(xiàng)目:固定資產(chǎn)人民幣:萬(wàn)元

  建筑物人民幣:萬(wàn)元

  1、合計(jì)保險(xiǎn)金額:人民幣:萬(wàn)元

  流動(dòng)資產(chǎn)人民幣:萬(wàn)元

  倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣:萬(wàn)元

  2、合計(jì)保險(xiǎn)金額:人民幣萬(wàn)元

  四、總保險(xiǎn)金額:人民幣萬(wàn)元

  五、費(fèi)率:千分之一(1‰)

  六、年總保費(fèi):人民幣元

  七、免賠額:

  每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十(10%)或人民幣貳仟元整(RMB20xx元),兩者以高者為準(zhǔn)。

  (二)擴(kuò)展附加條款

  一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款:

  茲經(jīng)雙方同意,本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

  附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。

  本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

  二、急救費(fèi)用條款:

  茲經(jīng)雙方同意,鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi),本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。

  本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

  三、承租人責(zé)任條款:

  茲經(jīng)雙方同意,鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi),本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

  本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

  四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款:

  本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后,在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi),爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋,包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備(不包括家具)損失,被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的'賠償金額,本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償,本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分,并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。

  第二部分理賠服務(wù)

  要點(diǎn):主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則

  專項(xiàng)理賠程序,24小時(shí)報(bào)案電話95500

  配合施救工作,提供索賠幫助

  “主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則,我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益,使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償,將損失減少到最低程度。

  理賠服務(wù)承諾

  在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后,我企業(yè)將做好以下工作,以加快理賠速度,保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

  設(shè)立報(bào)案專線電話***,24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù);

  與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序;

  提供專人理賠通訊方式;

  遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度;

  及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損;

  與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施,防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大;

  與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付;

  理賠時(shí)效承諾

  我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘,本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng),并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作,防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。

  我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款;必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間,如貴司有進(jìn)一步要求,我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。

  為了做到及時(shí)賠付,我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。

  財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本

  一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案(48小時(shí)內(nèi))我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案,如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù);

  在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我企業(yè)第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì),并予以充分的協(xié)助;

  在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書,向保險(xiǎn)企業(yè)提出書面索賠;

  按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù);

  協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作;

  在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前,被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見(jiàn),避免爭(zhēng)議;

  如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理,請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪、耗費(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單;如為外單位修理或重建,請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票;

  在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單;

  如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成,被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償,但不應(yīng)做出任何承諾,同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè),并協(xié)助我企業(yè)追償;

  一旦索賠單證齊全,保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致,我企業(yè)將迅速支付賠款。

  理賠程序

  客戶保險(xiǎn)企業(yè)

理財(cái)計(jì)劃書9

  對(duì)于年輕的工薪族來(lái)說(shuō),積累人生第一個(gè)10萬(wàn)元,通常是需要相當(dāng)毅力的,即便下定決心每月必須固定存入多少錢,很多時(shí)候也因?yàn)槊β、遺忘、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的愿望泡了湯。很多時(shí)候我們也明白,其實(shí)每個(gè)月收入中拋開(kāi)必要的生活開(kāi)支,多花幾百元和少花幾百元對(duì)我們的生活基本沒(méi)有影響,關(guān)鍵就是,如何在我們還沒(méi)有隨意消費(fèi)完之前,及時(shí)地將這些可花可不花的資金沉淀下來(lái)。

  而要積累第二個(gè)10萬(wàn)元,就有很多捷徑可走了,因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈(zèng)予的20萬(wàn)元后,一直把它放在銀行里存活期,當(dāng)去年受人指點(diǎn)購(gòu)買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后,竟賺了7000元,對(duì)于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財(cái)意識(shí)的重要體現(xiàn)。有一種說(shuō)法,如果一個(gè)人30歲時(shí)有50萬(wàn)元,他不用做別的只是穩(wěn)健打理,那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元。

  積累人生這兩個(gè)10萬(wàn)元,需要?jiǎng)佑玫拇_實(shí)是不同的腦部神經(jīng),需要搜集的是不同的理財(cái)技巧,需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。今天,與大家一起探討的是兩個(gè)10萬(wàn)元的不同技巧,同時(shí)也希望大家能夠從打理新年的第一個(gè)月收入開(kāi)始,盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃,享受狗年的財(cái)運(yùn)生活。

  第一個(gè)10萬(wàn)元財(cái)富積累階段

  基金定投收益高于零存整取儲(chǔ)蓄法

  或許你還沒(méi)有意識(shí)到,作為白領(lǐng)的你,當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時(shí),這種多數(shù)同事們都采用的做法,已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,看似幾十元到幾百元的差別,時(shí)間一長(zhǎng)損失可就大了。更重要的是,這種方法非常不利于資本的積累,這樣的“不理財(cái)”方式,讓你實(shí)現(xiàn)第一個(gè)10萬(wàn)元目標(biāo)難了不少。

  所以,先從你的活期存款開(kāi)始吧。

  據(jù)了解,目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù),用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行柜臺(tái)開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù),并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn),讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù),工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的,如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等,實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng),提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì),如果資金平均分配為三個(gè)月定期到兩年定期,一年下來(lái)可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過(guò),需要注意的是,不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。

  例如,假如您的月工資為6000元,與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議,委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,其余資金按20%、30%和50%的比例,分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過(guò)2500元,銀行會(huì)按利息損失最小原則,由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款,也不會(huì)造成利息損失。

  “月光族”理財(cái):零存整取

  零存整取,就是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲(chǔ)戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存,應(yīng)在次月補(bǔ)齊,未補(bǔ)存者,到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。

  零存整取可以說(shuō)是一種強(qiáng)制存款的方法,每月固定存入相同金額的錢,想不做“月光族”者可以通過(guò)這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。

  類儲(chǔ)蓄法貨幣基金:活期儲(chǔ)蓄

  所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國(guó)債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開(kāi)放式基金,因?yàn)樗幌衿渌_(kāi)放式基金一樣有認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)用,所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄”,而隨時(shí)購(gòu)買和贖回,從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個(gè)工作日。

  定期定額申購(gòu)基金

  定期定額申購(gòu)基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。已上市的各種開(kāi)放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只,它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么,經(jīng)常光顧銀行的工薪族,不妨選定其代銷的某只基金,跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額,以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng),劃到基金賬戶完成基金的申購(gòu)。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn),長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。這種投資法,不必掌握太多的專業(yè)知識(shí),不必費(fèi)心選定購(gòu)買的時(shí)點(diǎn),只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有,并且在一般情況下,基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇,它甚至是工薪族為孩子?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。

  定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō),這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力。

  銀行“月計(jì)劃”理財(cái)

  一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式,年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要單個(gè)賬戶余額超過(guò)1萬(wàn)元,就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃,銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況,并容許投資者在每月5日至25日終止方案,以保證資金的流動(dòng)性,預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

  第二個(gè)10萬(wàn)元財(cái)富增值階段

  五成穩(wěn)守,五成“穩(wěn)攻+強(qiáng)攻”

  守:工作了幾年之后,或許你已經(jīng)有了10萬(wàn)元左右的存款,就可以好好打理一下多年積蓄,讓它加快增值速度了。

  首先,應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。

  除存款和國(guó)債之外,還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的`收益率都是預(yù)期收益率,沒(méi)有絕對(duì)的保證,但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。比如拿出1萬(wàn)-2萬(wàn)元投入到貨幣或債券型開(kāi)放式基金里面,它可以替代活期存款。

  在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下,貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用,管理費(fèi)用也較低,轉(zhuǎn)換又很靈活,本金的安全性很高,又是免稅的。

  工薪族理財(cái)方程式:策動(dòng)你的第二個(gè)十萬(wàn)

  努力增加理財(cái)收入的同時(shí),仍然要把工作收入積累下來(lái),當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。

  50%穩(wěn)守,25%穩(wěn)攻,25%強(qiáng)攻,第二個(gè)十萬(wàn)!

  對(duì)工薪族來(lái)說(shuō),收入有兩個(gè)來(lái)源:工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒(méi)有理財(cái)收入的情況下,積累人生第一個(gè)十萬(wàn),通常是需要相當(dāng)毅力的,而要積累第二個(gè)十萬(wàn),就有很多捷徑了,因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%,活期更是只有0.81%,錢放在銀行不動(dòng),利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。所以,一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X,就不能只靠工作收入了,應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長(zhǎng),以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過(guò)程,直至退休后只有理財(cái)收入而沒(méi)有工作收入。及早開(kāi)始理財(cái),就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活,下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。

  理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。

  理財(cái)方程式的概念十分簡(jiǎn)單。首先,把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國(guó)債外,還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒(méi)有絕對(duì)的保證,但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。

  接下來(lái)就是如何錢生錢了,建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分,對(duì)于有一定投資理財(cái)概念的人,可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過(guò),投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時(shí)還需有投資組合的概念,通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

  至于強(qiáng)攻部分,就是投資理財(cái)中最刺激的部分了,如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等,既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%,也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門坎,對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,在比較有投資心得、功力較深厚之后,再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。

  需指出的是,“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃,則可提高強(qiáng)攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人,則可增加穩(wěn)守的比例,減少?gòu)?qiáng)攻的比例。

  最后,努力增加理財(cái)收入的同時(shí),仍然要把工作收入積累下來(lái),當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣,同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái),擁有下一個(gè)十萬(wàn)一定不會(huì)太久。

理財(cái)計(jì)劃書10

  大二,21歲,家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供,現(xiàn)無(wú)打工或兼職,每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元,通訊費(fèi)50元,其他費(fèi)用100元,每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期,我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí),進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),考一些資格證,或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資,以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào),因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,課程多,現(xiàn)沒(méi)有兼職的'打算。但是要盡力利用手中的有限資源,加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念,為畢業(yè)找工作做打算。

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