關于理財方案3篇

　　為了確保工作或事情有序地進行，常常要根據(jù)具體情況預先制定方案，方案是闡明具體行動的時間，地點，目的，預期效果，預算及方法等的企劃案。寫方案需要注意哪些格式呢？下面是小編幫大家整理的理財方案3篇，僅供參考，大家一起來看看吧。

理財方案 篇1

　　本周工作安排：

　�。�、繼續(xù)對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。

　�。病⒆寣W生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學校的安排組織召開全體家長會。

　　【設計原因】

　　孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上�？磥�，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

　　這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

　　【活動目標】

　�。蓖ㄟ^活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

　�。沧寣W生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

　�。惩ㄟ^活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。

　�。赐ㄟ^活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。

　　【重點難點】

　　重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

　　難點：學會如何合理地使用零用錢。

　　【活動準備】

　　1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

　　2小品表演。

　　3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

　　【活動設計】

　　教師：同學們，現(xiàn)在請你們把調查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調查的情況。

　　有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）

　　一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）

　　你把零用錢主要用到哪里（大多數(shù)學生都說買零食。個別學生說買學習用品。）

　　你關心過父母親的收入嗎（大多數(shù)的學生說沒有。）

　　你留意過父母親的工作嗎（很多學生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

　　5元、10元、20元

　　你把零用錢主要用在哪里

　　買零食

　　你留意過爸媽的工作嗎

　　留意過但不知道辛苦程度或沒有

　　你知道父母親的收入有多少嗎

　　大部分的學生都說沒有

　　現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品。

　　活動一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　�。毙∑繁硌荩�

　　教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。

　　東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

　　２教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢學生各抒己見，談談自己的想法。

　�。辰處熆偨Y：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢

　　活動二：

　　行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

　　過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對于這些零用錢，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。

　　教你一招。

　　過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：

　　“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣東西我現(xiàn)在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

　　“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

　　“綠燈”：在自己取得一些小小的`進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

　　網(wǎng)上購物，生活體驗

　�。�1）課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

　　（2）教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

　�。�3）學生根據(jù)自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎么辦

　　如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

　　制定“星期零用錢消費表”

　　（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

　　星期零用錢消費表 周 期

　　收 入

　　支出（用途）

　　節(jié) 余

　�。�2） 教師示范填寫。

　�。�3）學生嘗試填一填。

　　結束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果：

　　（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；

　　（3）多吃零食對學生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質。

　　最后，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

　　【擴展活動】

　�。闭n后，讓學生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束后，全班進行反饋、交流。

　�。病敖裉煳耶敿摇被顒樱�可以先讓學生回家調查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

　　【活動結果反饋】

　　1.學生初步學會了一些理財?shù)姆椒ǎ瑢τ谧约汗芾砹阌缅X很感興趣。

　　2.課后，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。

　　附調查表： 你有自己的零用錢嗎

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

　　你把零用錢主要用在哪里

　　你留意過爸媽的工作嗎

　　你知道父母親的收入有多少嗎

理財方案 篇2

　　一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進行這方面投資的追加。

　　二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經(jīng)濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險和疾病保險。

　　三、購車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。

　　四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。

　　生活中不能忽視的一些理財省錢方式

　　隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續(xù)消費，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。

　　換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領”了！

　　辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵

　　當然省錢，不是降低生活質量；省錢，是一種生活態(tài)度！

　　比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：

　　省錢，是為了改善生活質量，并非降低生活質量。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么？

　　難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的'省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續(xù)多久。

　　省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。

　　定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業(yè)人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財。

　　窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。

理財方案 篇3

　　案例

　　李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。

　　方案說明

　　根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的'“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

　　方案一 保守型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

　　方案二 穩(wěn)健型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

　　方案三 溫和激進型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。

　　方案四激進型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。

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