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網貸最新整治方案（精選8篇）

　　為了確保工作或事情能有條不紊地開展，常常需要預先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進度等方面進行安排的書面計劃。那么什么樣的方案才是好的呢？下面是小編為大家收集的網貸最新整治方案，歡迎大家分享。

網貸最新整治方案（精選8篇）

　　網貸最新整治方案 1

　　根據(jù)國家整治工作部署及《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（網貸整治辦函〔20xx〕57號）等相關文件要求，為扎實穩(wěn)妥推進我市P2P網絡借貸風險專項整治工作，完成轄內網絡借貸信息中介機構（下稱P2P網貸機構）的整改驗收工作，特制定本實施方案。

　　一、目標原則

　　作為本次P2P網貸風險專項整治工作的關鍵核心環(huán)節(jié)，各區(qū)（縣）及各成員單位對整改驗收工作統(tǒng)一部署，強化責任，做好整改驗收與機構備案的銜接，科學把握備案機構數(shù)量和質量，按照“明確標準、嚴格把關、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策，整改驗收合格一家、備案一家，有序開展轄內存量P2P網貸機構的整改驗收與備案登記工作，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏。

　　二、工作機制

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　　成立我市P2P網貸風險專項整治整改驗收小組，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人民銀行重慶營管部、市工商局、市公安局、市通管局等部門各指定兩至三人組成專班，共同開展我市P2P網貸機構整改驗收工作。

　　根據(jù)工作需要，市互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（以下簡稱“市整治辦”）可協(xié)調各職能部門，聘請符合條件的律師事務所、會計師事務所等第三方中介機構及相關金融機構人員參與整改驗收工作。

　　（二）落實各方責任

　　在市互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組的統(tǒng)一領導下，各部門各司其職，根據(jù)本次整改驗收方案和工作需要，提供政策、技術和工作力量支持，依法履職，充分協(xié)調，加強聯(lián)動，穩(wěn)妥推進P2P網貸風險整治和整改驗收工作順利完成，確保不發(fā)生處置風險的風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險和不發(fā)生大規(guī)模群體的事件的底線。

　　P2P網貸風險專項整治整改驗收小組全面檢查申請機構的整改完成情況、業(yè)務規(guī)范情況、經營管理和系統(tǒng)支持情況等。相關部門安排專人加入驗收小組，同時根據(jù)職能分工，分別負責以下工作：

　　市整治辦牽頭做好整改驗收的工作方案及標準、機構清退和風險處置方案的制定工作，組織力量成立驗收專班，加強政策傳導和指導，牽頭制定我市網貸機構備案細則。重慶銀監(jiān)局負責相關監(jiān)管政策輔導和解讀工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構，要求銀行不得向其提供各類金融服務。人行重慶營管部對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構，要求第三方支付機構不得向其提供各類金融服務。市工商局負責機構工商管理信息、廣告宣傳等方面審核工作，對通過驗收申請備案的P2P網貸機構做好營業(yè)范圍變更等工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構依法采取列入經營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照等措施。市公安局負責機構股東高管犯罪記錄、信息系統(tǒng)定級備案和等級測評等方面的審核工作，對沒有通過本次整改驗收的機構依法采取措施防范“跑路”風險。市通管局負責機構網站合規(guī)性審核工作，對通過驗收申請備案的P2P網貸機構做好電信經營許可辦理等工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構依法采取注銷其電信經營許可、封禁網站等措施。在整治期間，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資等違法犯罪線索，依照打非等工作機制堅決打擊處置。

　　各區(qū)（縣）切實落實屬地責任，做好組織管理和風險預案，結合轄內各部門、各機構的實際情況，積極穩(wěn)妥推進整改驗收檢查，做好機構備案、退出等各個環(huán)節(jié)的相關工作。對轄內沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構，依照相關法律法規(guī)進行清退。

　　三、整改驗收標準

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　　《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引》、《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》、《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》、《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（網貸整治辦函〔20xx〕57號）及國家整治辦和市整治辦的相關文件要求。

　　（二）本次不予備案的情形

　　對于存在以下情況和問題的機構，本次不予備案登記：

　　1．《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》發(fā)布以后（20xx年8月24日）新設立的P2P網貸機構或新從事網絡借貸業(yè)務的機構。

　　2．自始未納入本次P2P網貸專項整治的機構。

　　3．嚴重不配合整改驗收工作，違規(guī)違法行為嚴重，已有公安機關介入或已經失聯(lián)的機構。

　　4．存量不合規(guī)業(yè)務未化解完成的機構。不合規(guī)業(yè)務包括但不限于：

　�。�1）單一借款人超限額的業(yè)務；

　�。�2）違反《暫行辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為的業(yè)務，如為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息；發(fā)放貸款；將融資項目的期限進行拆分；自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a品募集資金；代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品；開展類資產證券化業(yè)務或實現(xiàn)以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；與其他機構投資、代理銷售、經紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理的業(yè)務；虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險、以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等；捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人；借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資；股權眾籌等；

　�。�3）有與各類地方金融交易所合作的'業(yè)務；

　　（4）未實現(xiàn)出借人與借款人之間直接借貸的業(yè)務；

　　（5）其他經整改驗收小組認定必須化解完成的不合規(guī)業(yè)務。

　　5．相關監(jiān)管要求下發(fā)后，繼續(xù)違規(guī)提供房地產首付貸、房地產場外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務，繼續(xù)撮合或變相撮合不符合法律有關利率規(guī)定的借貸業(yè)務，以及上述業(yè)務未化解完成的機構。

　　6．未嚴格按照整改通知書要求完成整改的機構，如控制和壓縮業(yè)務規(guī)模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務模式整改未達到規(guī)范要求等情況的。

　　7．其他經整改驗收小組認定不予備案的情形。

　�。ㄈ┵Y金存管要求

　　申請整改驗收的機構應當與通過國家P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室組織開展的網貸資金存管業(yè)務測評的在渝銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。

　　四、整改驗收流程

　　本次整改驗收工作將嚴格落實國家相關工作部署，由市、區(qū)（縣）兩級有關部門對轄內機構開展全覆蓋、有重點的實質檢查，嚴防被檢查機構“帶病”通過驗收，確保備案登記的機構按照國家和地方整治辦的相關要求完成整改，達到相關監(jiān)管要求。整改驗收工作共分為以下六個階段：

　�。ㄒ唬C構提出驗收申請

　　轄內各P2P網貸機構對照相關要求和標準進行整改自查（詳見附件），達到本次驗收條件的，在規(guī)定時限內，按照規(guī)定格式，向注冊地所在區(qū)（縣）整治辦提交整改驗收申請（詳見附件）、符合條件的律師事務所出具的合規(guī)經營情況法律意見書（詳見附件）、符合條件的會計師事務所出具的專項審核報告（詳見附件）、有資質的信息安全等級保護測評機構出具的信息安全等級保護測評報告、財務審計報告和相關佐證材料。未在規(guī)定時間提出驗收申請的，視作主動退出，按照退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。

　�。ǘ└鲄^(qū)（縣）檢查提出意見

　　各區(qū)（縣）應組織力量（應當聘請律師事務所、會計師事務所等第三方中介機構人員參與），按照相關要求對轄內提出整改驗收申請的機構開展檢查，綜合采取核查賬務系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、網站信息披露、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產品合規(guī)性調查等手段，查實查透P2P網貸機構基本情況和存在的問題，并保留好核查工作底稿和資料，根據(jù)檢查結果提出意見。對確認業(yè)務真實、數(shù)據(jù)準確、合法合規(guī)，同意在本轄區(qū)經營的機構，報本區(qū)（縣）互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組同意后，填寫《P2P網貸機構整改驗收申請意見表》與《P2P網貸整改驗收工作區(qū)（縣）核查確認表》，將相關表格和申請材料報送至市整治辦進行整改驗收；對不同意在本轄區(qū)經營的機構，按照相關退出機制和流程，引導其平穩(wěn)有序退出。

　�。ㄈ┱尿炇招〗M進行驗收

　　整改驗收小組對申請驗收的機構進行全方位整改驗收，嚴格按照P2P網貸機構相關監(jiān)管法規(guī)和國家整治辦整改驗收工作的要求，對申請機構整改完成情況、業(yè)務經營、風險管理、宣傳營銷、信息披露、公司治理、信息系統(tǒng)等方面全面核查，出具初步驗收意見。初步驗收通過的機構，報市互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組同意后，進入公示環(huán)節(jié)；驗收不合格的機構，要求其限期補充相關資料或整改，無法按要求完成的，按照相關退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。

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　　由市整治辦指定官方網站對擬備案P2P網貸機構的整改驗收情況進行公示，公示時間為15個自然日，同時要求P2P網貸機構在自身官方網站及APP上及時對本機構整改驗收及備案登記情況進行信息披露。

　　整改驗收公示期間，市整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他P2P網貸機構等對公示機構的舉報，經整改驗收小組核查屬實的，由市整治辦撤銷公示內容，對P2P網貸機構重新進行整改驗收。驗收不合規(guī)的，要求其限期補充相關資料或整改，無法按要求完成的，按照相關退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。

　　（五）簽發(fā)整改驗收合格證明文件

　　機構通過公示后，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局的負責同志共同簽發(fā)整改驗收合格證明文件。

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　　拿到整改驗收合格證明文件的機構，應在規(guī)定時限內，按照地方備案細則相關流程和要求，盡快申請備案登記。

　　五、分類施策和進度安排

　　我市嚴格按照國家整治辦的統(tǒng)一部署和進度安排，推進P2P網貸機構的整改驗收工作，實行分類施策，科學處置，把握工作力度和節(jié)奏，分階段完成整改驗收以及后續(xù)備案登記工作，具體安排如下：

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　　1．對于前期存在的歷史遺留問題已經整改完成，本次驗收合格的P2P網貸機構，下一步可按相關規(guī)定提出備案申請。

　　2．對于積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的機構，根據(jù)具體情況，或引導其逐步清退業(yè)務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組。

　　3．對于嚴重不配合整改驗收工作、違法違規(guī)行為嚴重、甚至已經有公安機關介入或已經失聯(lián)的機構，由相關區(qū)（縣）和部門依據(jù)相關法律法規(guī)予以取締。

　　4．對于行業(yè)中業(yè)務余額較大、影響較大、跨區(qū)域經營的機構，由機構注冊地區(qū)（縣）整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構業(yè)務發(fā)生地整治辦征求相關意見。

　　5．對于在規(guī)定時間內沒有通過本次整改驗收，但依然實質從事P2P網貸業(yè)務的機構，由機構注冊地區(qū)（縣）政府落實屬地風險處置責任，對其進行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。

　�。ǘ┻M度安排

　　1.自本通知下發(fā)之日起，市、區(qū)（縣）兩級相關部門全面啟動相關工作，正式啟動接收符合條件的P2P網貸機構整改驗收申請；

　　2.20xx年4月底之前,轄內主要P2P網貸機構完成整改驗收，進行備案；

　　3.對于違規(guī)存量業(yè)務較多，難以及時完成處置的部分P2P網貸機構，應當于20xx年5月底之前完成相應業(yè)務的處置、剝離，進行備案；

　　4.對于難度極大、情況及其復雜的個別機構，經市整治辦研究同意后，最遲不超過20xx年6月30日前完成相關工作。

　　六、工作要求

　�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領導。各區(qū)（縣）、各成員單位要充分認識本次整改驗收工作的重要性，加強組織領導，完善工作機制，落實專人負責，依法切實履行相關監(jiān)管職責，做好政策解釋、傳導工作，確保不發(fā)生處置風險的風險。

　�。ǘ⿵娀熑�，穩(wěn)妥推進。各區(qū)（縣）、各成員單位應按照職責分工，在市互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組的統(tǒng)一領導下，加強協(xié)調，強化聯(lián)動。對方案中明確的工作任務、驗收流程、時間節(jié)點等要求不折不扣執(zhí)行到位。積極穩(wěn)妥，有序推進，確保本次整改驗收工作保質保量按時完成。

　�。ㄈ┌盐者M度，防控風險。各區(qū)（縣）、各成員單位要處理好工作力度和節(jié)奏的關系，嚴格遵守專項整治大的時間框架。加強工作紀律，切實防范輿情風險、操作風險和次生風險。及時向轄內機構傳達相關工作要求，整改驗收期間遇到重大事項或負面輿情及時報告。

　　網貸最新整治方案 2

　　P2P網絡借貸（以下簡稱網貸）作為一種互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來，網貸行業(yè)風險有所積聚，爆發(fā)了一系列風險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯(lián)網金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展造成較大負面影響，給金融安全和社會穩(wěn)定帶來較大危害。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，促進網貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔20xx〕221號，以下簡稱《指導意見》）和《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。

　　一、工作目標和原則

　　（一）工作目標

　　按照任務要明、措施要實、責任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創(chuàng)新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置風險事件，遏制網貸領域風險事件高發(fā)勢頭，維護經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。一是在市場主體層面，著力扶優(yōu)抑劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網貸機構開展業(yè)務，促其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網貸機構。二是在市場環(huán)境層面，加強規(guī)范優(yōu)化，扭轉行業(yè)機構異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強化風險教育，引導出資人理性出資。三是在機制層面，堅持標本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。

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　　態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責任意識，明確職責分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關系。

　　底線思維，預案完備。充分認識網貸領域風險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風險，有效控制增量風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。

　　線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務與線下實體，明確關聯(lián)關系，依據(jù)其經營本質和實際控制人進行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務活動的網貸機構及涉及網貸業(yè)務的綜合性互聯(lián)網金融平臺納入專項整治范圍，做到風險防范和治理全覆蓋。

　　分類處理，標本兼治。根據(jù)網貸機構違法違規(guī)性質、情節(jié)和程度分類處理，精準施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關制度、促進網貸機構改革創(chuàng)新與重組改造結合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業(yè)監(jiān)管，構建長效機制。

　　依法合規(guī)，有章可循。貫徹落實《指導意見》、《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》和本方案明確的原則和要求，嚴格遵循有關法律法規(guī)和規(guī)章制度，做到依法整治、合規(guī)處理，為網貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎。

　　上下聯(lián)動，協(xié)調配合。各有關部門、各地方人民政府加強組織領導，完善工作機制，充分考慮網貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領域、跨行業(yè)的特點，加強部門間和區(qū)域間的協(xié)同聯(lián)動，形成工作合力，提高整治效率，夯實整治基礎，鞏固整治成果。

　　二、全面排查、摸清底數(shù)

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　　準確掌握網貸機構相關數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權威性、準確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎。

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　　本次排查摸底的對象是各地經工商登記注冊的'網貸機構，根據(jù)《指導意見》要求，該類機構應當以互聯(lián)網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。同時，部分以網貸名義開展經營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已經脫離信息中介本質，異化為信用中介的機構，也是本次排查和整治的對象。

　　此外，對于互聯(lián)網企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務情況進行排查。互聯(lián)網企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。

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　　采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式進行。在數(shù)據(jù)匯總層面，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網信息辦公室及第三方統(tǒng)計機構、行業(yè)自律組織等，利用行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息、接受舉報等方式，匯總形成網貸機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，并發(fā)送至各省級人民政府。各省級人民政府以此為基礎，綜合采取公告確認、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內容進行逐一核實，并要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認，做到對本地區(qū)網貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。

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　　各省級人民政府對本地區(qū)機構的排查主要包括：一是網貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機構數(shù)量及分布等。二是網貸機構各類產品及業(yè)務運營情況，包括產品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網貸機構存在的主要問題，包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時；是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業(yè)務的網貸機構進行重點排查。根據(jù)排查結果匯總本地區(qū)問題機構總體數(shù)量、各類問題機構的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機構風險狀況進行判斷。

　　對于跨區(qū)域經營的網貸機構，銀監(jiān)會協(xié)調相關省級人民政府加強合作，密切配合，進一步增強摸底排查的完整性、準確性、時效性。

　　三、明確標準、分類施策

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　　專項整治工作的重點是整治和取締互聯(lián)網企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網貸業(yè)務，以網貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標準以《指導意見》和有關監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網貸機構滿足信息中介的定性。二是業(yè)務符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯(lián)網機構實現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務“紅線”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等。四是落實出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網絡安全設施。

　�。ǘ┓诸愄幹么胧�

　　對各類網貸機構認真甄別，根據(jù)風險程度、違法違規(guī)性質和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風險的風險，確保風險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。

　　根據(jù)以上標準將網貸機構劃分為三類，并實施分類處置。一是合規(guī)類。該類機構嚴格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術和風險控制能力，基本符合《指導意見》規(guī)定，未違反有關法律法規(guī)和規(guī)章制度。應對此類機構實施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運營。二是整改類。該類機構大多數(shù)運行不規(guī)范，風險控制不足，缺乏持續(xù)經營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務“紅線”的問題。此類機構應按照有關要求限期整改，整改不到位的，責令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關部門給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時，做好核實資本和財務狀況工作，妥善處理債權債務關系，依法保護投資者合法權益。

　　四、職責分工

　　按照《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》要求，專項整治工作按照銀監(jiān)會會同中央有關部門與省級人民政府雙負責制的原則，明確分工，落實責任。

　�。ㄒ唬┘訌娊M織領導。銀監(jiān)會會同中央宣傳部、中央維穩(wěn)辦、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、住房城鄉(xiāng)建設部、人民銀行、工商總局、法制辦、國家網信辦、國家信訪局、最高人民法院、最高人民檢察院成立網貸風險專項整治工作領導小組，銀監(jiān)會為組長單位，工業(yè)和信息化部、公安部、國家網信辦、工商總局為副組長單位，其他部門為成員單位，網貸風險專項整治工作小組辦公室設在銀監(jiān)會。

　　（二）中央監(jiān)管部門職責。銀監(jiān)會作為網貸風險專項整治工作統(tǒng)籌部門，負責總體工作的組織和協(xié)調。一是制定規(guī)則，即制定網貸行業(yè)監(jiān)管制度和第三方存管等系列配套制度，擬定網貸風險專項整治工作實施方案，明確專項整治工作目標、原則、內容、措施等。二是培訓部署，即對專項整治工作進行周密部署，組織開展培訓。三是劃清界限，即明確網貸業(yè)務負面清單，劃清網貸機構不得從事的業(yè)務邊界。四是督導匯總，即加強跨部門、跨地區(qū)間協(xié)調，研究重大問題、匯總工作報告等。五是在省級人民政府統(tǒng)一領導下，省金融辦（局）與銀監(jiān)會省級派出機構共同牽頭負責本地區(qū)分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。

　　各相關部門發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力。

　　（三）各省級人民政府職責。各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負責本地區(qū)具體整治工作。在各省級人民政府統(tǒng)一領導下，設網貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省金融辦（局）和銀監(jiān)會省級派出機構共同負責，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關部門組成，具體組織實施專項整治工作，并建立風險事件應急制度和處置預案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預防和減少風險事件造成的不良社會影響，維護社會穩(wěn)定。

　　五、時間進度

　　（一）部署培訓階段。根據(jù)《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》要求，銀監(jiān)會協(xié)調有關各方匯總網貸行業(yè)機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，部署培訓各地方開展專項整治工作。此項工作于20xx年4月底前完成。

　　（二）行業(yè)摸底排查階段。各省級人民政府依照網貸行業(yè)機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機構進行摸底排查，并報銀監(jiān)會。此項工作于20xx年7月底前完成。

　�。ㄈ┓诸愄幹秒A段。各省級人民政府依照摸底排查結果，結合《指導意見》和本方案要求，對本地區(qū)機構進行分類處置。此項工作于20xx年11月底前完成。

　�。ㄋ模┛偨Y督導階段。銀監(jiān)會將適時赴各地對專項整治工作進行督導，各省級人民政府應對檢查、查處、整改情況進行總結，形成報告報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。此項工作于20xx年1月底前完成。

　　六、配套支持措施

　�。ㄒ唬┘訌娸浾撔麄饕龑А＜訌娋W貸風險專項整治工作正面宣傳與輿論引導，鼓勵網貸機構在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應投資者關切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

　�。ǘ┘訌姼鞣絽f(xié)調配合。加強各部門溝通協(xié)調，完善工作機制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監(jiān)管協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。

　　（三）注重工作方式方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風險隔離，依法依規(guī)，有節(jié)有度，妥善化解各類存量風險，防范風險蔓延和疊加，切實防范處置風險的風險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。

　　網貸最新整治方案 3

　　近年來，網貸行業(yè)（以下簡稱“網貸”）風險積聚，出現(xiàn)了一系列風險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯(lián)網金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展帶來較大影響。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，促進網貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）和《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網信息辦公室等十四個部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案》（以下簡稱“《方案》”），在全國范圍內開展網貸風險專項整治工作。《方案》的主要內容如下：

　　一是明確了網貸風險專項整治工作的目標原則。

　　按照“態(tài)度積極、措施穩(wěn)妥，底線思維、預案完備，線上線下、統(tǒng)籌治理，分類處理、標本兼治，依法合規(guī)、有章可循，上下聯(lián)動、協(xié)調配合”的六大工作原則，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創(chuàng)新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，通過摸底排查、分類處置及驗收規(guī)范三個步驟，對網貸行業(yè)進行全面整治，實現(xiàn)扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏、正本清源，為網貸行業(yè)建立和完善長效機制，促進行業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。

　　二是確定了網貸風險專項整治工作的范圍和重點。

　　此次專項整治的對象，既包括按照《指導意見》要求從事信息中介服務的網貸機構，也包括以網貸名義開展經營、異化為信用中介的機構�！斗桨浮芬髮C構的基本情況、各類產品和業(yè)務運營情況、機構存在的主要問題進行全面排查，并對近年業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業(yè)務的網貸機構進行重點排查。同時，專項整治工作重點整治和取締互聯(lián)網企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網貸業(yè)務，以網貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。

　　三是明確了網貸風險專項整治工作的.標準措施。

　　在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對比、網上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式對網貸機構基本信息進行摸底排查的基礎上，根據(jù)《指導意見》和有關監(jiān)管要求，甄別判斷網貸機構在信息中介定位、業(yè)務合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網絡設施安全性等方面是否符合要求，結合風險程度、違法違規(guī)性質和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網貸機構劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實施分類處置。

　　四是確定了網貸風險專項整治工作的職責分工。

　　專項整治工作堅持“雙負責制”原則，即中央金融監(jiān)管部門與省級人民政府雙負責、地方人民政府金融監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機構雙負責的原則，明確分工，落實責任。在中央層面，銀監(jiān)會會同十四個部委成立網貸風險專項整治工作領導小組，在銀監(jiān)會設立網貸風險專項整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調機制。銀監(jiān)會作為網貸風險專項整治工作統(tǒng)籌部門，牽頭負責組織協(xié)調、規(guī)則制定、培訓部署、督導匯總等工作。在地方層面，各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負責本地區(qū)網貸風險具體整治工作。在各省級人民政府的統(tǒng)一領導下，設立網貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省級金融辦（局）和銀監(jiān)局共同負責，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關部門組成，具體組織實施專項整治工作。

　　專項整治工作于20xx年1月底前完成，通過專項整治，防止行業(yè)風險蔓延、偏離正確軌道，保護鼓勵網貸機構在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務實體經濟和小微企業(yè)等普惠金融本質上來。

　　網貸最新整治方案 4

　　為貫徹落實《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕21號）、中國人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔20xx〕221號，以下簡稱《指導意見》）精神，深入開展互聯(lián)網金融風險專項整治工作，推動互聯(lián)網金融規(guī)范健康發(fā)展，結合我省實際，制定本工作方案。

　　一、工作目標和原則

　　（一）工作目標。

　　認真落實“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我省各類互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網金融違法違規(guī)行為，提高投資者風險防范意識，切實防范金融風險，維護社會穩(wěn)定。建立和完善適應互聯(lián)網金融特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網金融創(chuàng)新，促進我省互聯(lián)網金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，扎實推進供給側結構性改革和創(chuàng)新型“三個強省”建設。

　�。ǘ┕ぷ髟瓌t。

　　打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線，對合法合規(guī)行為保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。

　　突出重點，全面整治。在我省互聯(lián)網金融風險集中領域，集中力量對P2P網絡借貸、第三方支付、互聯(lián)網資產管理和跨界金融業(yè)務、股權眾籌以及互聯(lián)網金融廣告宣傳等重點風險領域開展整治，同時兼顧互聯(lián)網金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務，有效整治各類違法違規(guī)活動。

　　積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。做好風險評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正整治，不搞例外。

　　明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責和《指導意見》明確的互聯(lián)網金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質明確工作責任。加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。

　　遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結經驗，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網金融監(jiān)管長效機制。

　　二、重點整治問題和工作要求

　�。ㄒ唬㏄2P網絡借貸和股權眾籌業(yè)務。

　　1．P2P網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。

　　2．股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

　　3．P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準，不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺應遵循專業(yè)化運營原則，客戶資金與自有資金實行分賬管理，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　4．房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯(lián)網金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務；取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務。從事房地產金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”等性質的業(yè)務。

　�。ǘ┩ㄟ^互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務。

　　1．互聯(lián)網企業(yè)開展業(yè)務應符合取得的業(yè)務資質，未取得相關金融業(yè)務資質，不得從事依托互聯(lián)網開展的相應業(yè)務�；ヂ�(lián)網企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。

　　2．未經相關部門批準，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給予風險承受能力不相匹配的客戶。

　　3．金融機構不得依托互聯(lián)網通過各種資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務，規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實質判定業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

　　4．同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

　�。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務。

　　1．非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行業(yè)支付機構回歸小額、快捷、便民的小微支付服務宗旨。

　　2．非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務，應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質的清算機構進行。

　　3．開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經營支付業(yè)務，不得開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網絡支付等業(yè)務。

　�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網金融領域廣告等行為。

　　互聯(lián)網金融領域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產品和業(yè)務進行不當宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內容要符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經有關部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。

　　三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果

　�。ㄒ唬﹪栏駵嗜牍芾�。設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經相關有權限部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網貸”“網絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強溝通協(xié)調，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。

　�。ǘ⿵娀Y金監(jiān)測。加強全省互聯(lián)網金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對省內互聯(lián)網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

　　（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，研究建立舉報獎勵制度。各地、各有關部門和安徽省互聯(lián)網金融協(xié)會設立舉報電話或網絡平臺，為專項整治工作提供舉報渠道和違法違規(guī)線索。推行“重罰重獎”制度，按違法違規(guī)經營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本；對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

　�。ㄋ模┘哟笳尾徽敻偁幑ぷ髁Χ�。對互聯(lián)網金融從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求�；ヂ�(lián)網金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關注互聯(lián)網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平的相關情況。對難以評估認定的互聯(lián)網金融不正當競爭行為，提請中國互聯(lián)網金融協(xié)會專家評審委員會評估認定。

　　（五）加強內控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機構應當對機構自身與互聯(lián)網平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質的互聯(lián)網企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。各地、各有關部門在專項整治中，應對監(jiān)管的機構與互聯(lián)網企業(yè)合作開展業(yè)務情況進行清理整頓。

　�。┘訌娂夹g支持。利用互聯(lián)網思維做好全省互聯(lián)網金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網金融監(jiān)管技術支持系統(tǒng)，通過網上巡查、網站對接、數(shù)據(jù)分析等技術手段，摸清全省互聯(lián)網金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網金融異常事件和可疑網站，提供互聯(lián)網金融平臺安全防護服務。

　　四、建立工作機制，明確責任主體

　�。ㄒ唬┕ぷ鳈C制。

　　為加強對專項整治工作的組織領導，形成既有分工又相互配合的專項整治工作機制，成立由省政府分管副省長任組長，省政府相關副秘書長、省政府金融辦和人行合肥中心支行主要負責同志任副組長，省委宣傳部、省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省經濟和信息化委、省公安廳、省財政廳、省住房和城鄉(xiāng)建設廳、省國資委、省工商局、省法制辦、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省通信管理局、省信訪局、省高院、省檢察院等部門負責同志為成員的省互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組（以下簡稱“省領導小組”），負責總體推進我省專項整治工作，做好工作總結，健全長效機制。

　　省領導小組辦公室設在省政府金融辦，省政府金融辦和人行合肥中心支行共同承擔辦公室日常工作。省政府金融辦主要負責同志任辦公室主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省政府金融辦有關負責同志任辦公室副主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省工商局、省住房和城鄉(xiāng)建設廳等派員參與辦公室日常工作。省領導小組辦公室負責提出專項整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導各地、各有關部門落實專項整治工作要求，協(xié)調推進各領域專項整治工作。省財政安排專項整治工作經費，保障工作順利開展。

　　在省領導小組領導下，省有關部門按照工作職責和《指導意見》明確的互聯(lián)網金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網金融風險分領域專項整治聯(lián)合工作辦公室，分別負責相應領域的專項整治工作。各市比照省里成立以分管金融工作的負責同志為組長的落實整治方案工作領導小組，組織本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向省領導小組報備。各市人民政府要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起本地防范和處置非法集資第一責任人的責任。各市人民政府應全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。

　�。ǘ┞氊煼止�。

　　各地、各有關部門要根據(jù)省領導小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負其責，協(xié)調配合，齊抓共管，合力推進專項整治工作。

　　省政府金融辦負責會同人行合肥中心支行承擔省領導小組辦公室日常工作；加強與互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室和兄弟省（市、區(qū)）的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域專項整治的銜接配合工作；與安徽銀監(jiān)局共同牽頭開展P2P網絡借貸風險專項整治；與安徽證監(jiān)局共同牽頭開展股權眾籌風險專項整治；承辦省領導小組交辦的其他工作。

　　人行合肥中心支行負責配合省政府金融辦承擔省領導小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機構風險專項整治，與省政府金融辦共同牽頭開展通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治；指導督促省內銀行業(yè)金融機構配合開展專項整治工作。

　　安徽銀監(jiān)局負責與省政府金融辦共同牽頭開展P2P網絡借貸風險專項整治，協(xié)助做好省領導小組辦公室日常工作，指導督促省內銀行業(yè)金融機構配合開展專項整治。

　　安徽證監(jiān)局負責與省政府金融辦共同牽頭開展股權眾籌風險專項整治，協(xié)助做好省領導小組辦公室日常工作，指導督促省內證券、期貨、基金等機構配合開展專項整治。

　　安徽保監(jiān)局負責牽頭互聯(lián)網保險風險專項整治，協(xié)助做好省領導小組辦公室日常工作，指導督促省內保險業(yè)機構配合開展專項整治。

　　省工商局負責會同金融管理部門開展互聯(lián)網金融廣告的專項整治，金融管理部門與省工商局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經營范圍含有方案明確的相關字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網金融業(yè)務采取整治措施。

　　省通信管理局會同省經濟和信息化委負責加強對互聯(lián)網金融從業(yè)機構網絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網金融網站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作。

　　省住房和城鄉(xiāng)建設廳負責與金融管理部門、省工商局共同對房地產開發(fā)企業(yè)和房地產中介機構利用互聯(lián)網從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。

　　省國資委負責省屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網金融業(yè)務專項整治工作。

　　省委宣傳部、省網信辦負責互聯(lián)網金融新聞宣傳和輿論引導工作。

　　省公安廳負責對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網金融從業(yè)機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網金融網站依法落實網絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的.違法犯罪活動；會同相關部門共同做好群體性的事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。

　　省信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。

　　省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省財政廳、省法制辦、省高院、省檢察院按照省領導小組要求做好相關工作。

　　省有關部門要加強與國家部委的溝通聯(lián)系，積極爭取對我省專項整治工作的支持。同時，發(fā)揮專業(yè)和技術優(yōu)勢，指導督促各市開展專項整治工作。

　　各市人民政府負責本行政區(qū)域內專項整治工作，會同省有關部門共同承擔互聯(lián)網金融各分領域整治任務，落實屬地管理職責，負責本行政區(qū)域內防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題。

　　省互聯(lián)網金融協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。

　　五、明確時間節(jié)點，穩(wěn)步推進各項整治工作

　�。ㄒ唬╅_展摸底排查。各市人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，20xx年6月15日前向省領導小組報備。各地、各有關部門分別對牽頭領域或本行政領域的情況進行清查。工商部門、通信管理部門提供企業(yè)名稱、經營范圍和網站備案信息（主辦單位名稱或網站名稱）中含有“金融”“網絡借貸”“投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對于跨區(qū)域經營的互聯(lián)網金融平臺，注冊所在地和經營所在地要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門積極支持，跨省經營的由省領導小組辦公室協(xié)調。被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網金融平臺或短時間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網金融平臺、企業(yè)，一經發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時報告省領導小組辦公室和相關部門。各市人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項工作于20xx年7月底前完成。

　�。ǘ⿲嵤┣謇碚D。各地、各有關部門對本行政區(qū)域或牽頭領域的互聯(lián)網金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見并監(jiān)督落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于20xx年11月中旬完成。

　　網貸最新整治方案 5

　　為切實做好我市P2P網絡借貸信息中介機構(以下簡稱“網貸機構”)整改驗收工作，根據(jù)國家和省P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室工作要求并結合我市實際，現(xiàn)制定本方案，請各有關單位遵照執(zhí)行。

　　一、工作目標和原則

　　(一)工作目標

　　通過嚴格規(guī)范、穩(wěn)妥有序整改驗收，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)步過渡，真正引導行業(yè)守住法律底線、政策紅線，回歸信息中介本質，堅持小額分散功能，定位線上經營模式，建立合理定價機制，服務實體經濟和小微企業(yè)。

　　(二)基本原則

　　1.明確標準，嚴格把關。按照相關管理規(guī)定，嚴格把關，整改驗收合格一家、備案一家。對于網貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點把握信息中介、小額分散、線上經營、合理定價、專注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務實質。

　　2.分級驗收，明確分工。切實把握整改驗收質量與時間要求，堅持質量優(yōu)先，明確省、市、區(qū)三級和相關部門職責分工，細化整改驗收程序，保障工作扎實開展。

　　3.積極穩(wěn)妥，分類處置。制定風險應急處置預案，有效防控風險。對整改驗收不合格的機構，根據(jù)違法違規(guī)性質、情節(jié)輕重、主觀整改態(tài)度等分類處置。對主動有序、無風險退出的，對以往違規(guī)行為依法依規(guī)予以從輕或減輕處理;情節(jié)輕微并及時糾正、沒有造成危害后果的，可酌情不予處理;對不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。

　　4.公開透明，接受監(jiān)督。整改驗收具體業(yè)務合法合規(guī)性標準堅持科學制訂，及時公示機構整改驗收信息，接受社會及行業(yè)的監(jiān)督。

　　二、職責分工

　　(一)成立市驗收專責小組

　　在市互金整治領導小組的總體框架下，成立市P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收專責領導小組(以下稱為驗收專責小組)，負責全市網貸機構整改驗收工作的組織領導、統(tǒng)籌協(xié)調、督查評估、驗收結果審查等工作。組長由市金融局分管局領導擔任;市網信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負責同志(處級干部)為小組成員。市驗收專責小組不設辦公室，日常工作(含審定市驗收工作小組初驗結果)，由市金融局承擔。

　　(二)設立市整改驗收工作小組

　　在市驗收專責小組領導下，成立市整改驗收工作小組(以下稱為驗收工作組)，組長由市金融局牽頭處室負責同志擔任，下設4個工作分組，具體負責對全市申請驗收備案的網貸機構進行初驗。每一個工作分組的組長由市金融局相關處室同志擔任，其成員包括：市金融局工作人員、聘請的第三方人員等。

　　(三)職責分工

　　1.市金融局：負責全市網貸機構整改驗收工作的組織協(xié)調、統(tǒng)籌推進，重點工作為：一是牽頭制訂全市整改驗收方案;二是組織驗收工作小組成員參加整改驗收培訓;三是開展初驗及指導等事項;四是牽頭制訂風險應急處置市級預案，督促、指導相關區(qū)做好風險防控。

　　2.市網信辦：負責協(xié)助和支持市金融局加強整改驗收的網絡新聞宣傳和輿論引導工作，協(xié)助收集有關網絡輿情，及時處置網上有害信息等。

　　3.市公安局：負責查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;會同相關部門做好大事件預防和處置工作;指導網貸機構定期開展網絡安全等級測評，依法落實各項網絡安全保護技術措施和管理制度。

　　4.市工商局：依法查處相關違法廣告;依法對涉嫌違反工商規(guī)定的網貸機構予以處置等。

　　5.各區(qū)人民政府及相關部門:各區(qū)人民政府是本轄區(qū)網貸機構整改驗收和風險防控的第一責任人。對由省市聯(lián)合整改驗收的網貸機構、市初驗的網貸機構，不改變注冊地所在區(qū)日常監(jiān)管與風險處置第一責任人職責。各區(qū)要切實加強對本轄區(qū)整改驗收工作的組織領導，加大整改驗收人力、物力、財力等投入，保障整改驗收有序推進。同時，各區(qū)積極穩(wěn)妥推進相關工作，充分協(xié)調區(qū)工商、公安等具有行政執(zhí)法權的部門在機構退出環(huán)節(jié)履行相應職能，全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處置不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險和大事件的.底線。

　　區(qū)金融工作部門負責牽頭對本轄區(qū)內的網貸機構進行審核驗收工作，可協(xié)調區(qū)其他相關部門共同參與;負責收集本轄區(qū)內的網貸機構申請驗收材料并進行審核，將審核結果以書面意見(加蓋區(qū)金融工作部門公章)正式提交市驗收工作小組，同時，在省、市互金整治辦指導下處理網貸機構退出、維穩(wěn)等事宜。

　　6.其他部門職責分工和未盡事宜，按照國家和省專項整治相關方案及部署要求執(zhí)行。

　　三、驗收前相關準備工作

　　驗收工作組成員、區(qū)金融工作部門負責驗收工作的處室(科室)相關同志，參加由省金融辦聯(lián)合廣東銀監(jiān)局開展的整改驗收專題培訓。

　　四、驗收及基本流程

　　按照國家網貸整治辦P2P分領域整改驗收時間安排，整體上我市在2018年6月底前完成整改驗收及備案登記等工作。

　　(一)省市分級開展驗收

　　根據(jù)網貸機構業(yè)務規(guī)模(以2017年12月底待收余額為依據(jù)，下同)，分級開展整改驗收工作。其中：業(yè)務規(guī)模不足9億元的，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核、市金融局牽頭開展整改初驗，初驗結果按程序報省金融辦、廣東銀監(jiān)局;業(yè)務規(guī)模超9億元(含)的，由省市聯(lián)合驗收工作組(由省組建)驗收。整改驗收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合出具。

　　(二)基本流程

　　1.機構自評并申請驗收。網貸機構自評認為整改完成后，注冊地在廣州市的，向注冊地所在區(qū)金融工作部門申請驗收，并提交申請驗收材料，包括但不限于自評報告(含相關證明)和會計師事務所出具的專項審計報告、近三年年度審計報告、律師事務所出具的法律意見書、網絡安全等級保護測評結果、電子合同(樣本)、銀行存管協(xié)議等材料;并鼓勵網貸機構及其主要股東、實際控制人自愿提交承諾函，承諾在整改驗收合格及獲得備案登記后三年內不轉讓股權(申請材料按省有關規(guī)定執(zhí)行)。2018年3月10日后受理網貸機構的驗收申請。網貸機構原則上應于2018年4月25日前向注冊地所在區(qū)金融工作部門提交驗收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗收及備案資格。

　　2.網貸機構注冊地所在區(qū)金融工作部門審核。區(qū)金融工作部門應指導督促網貸機構盡快提交自評及驗收申請相關材料，區(qū)金融工作部門收到一家網貸機構申請材料，審核一家網貸機構，提交一家網貸機構審核結果。區(qū)金融工作部門除對申請材料進行全面審核外，還需開展全覆蓋、有重點的實質性現(xiàn)場檢查，可通過核查賬務系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產品合規(guī)性調查等手段，征求相關單位意見等，查實查透問題，嚴防“帶病”通過驗收。審核結果分為“合格、不合格”兩類，區(qū)金融工作部門應對每家網貸機構形成審核報告，明確提出審核結果意見(需出具加蓋區(qū)金融工作部門公章的書面意見)，并報市驗收工作小組。

　　3.市驗收工作小組初驗。市驗收工作小組組織對區(qū)金融工作部門上報的審核結果進行初驗，視工作情況，可采取與區(qū)同步驗收。對審核和初驗合格的機構，提交市驗收專責小組審查。如果市驗收工作小組在初驗后對區(qū)金融工作部門上報的結果有不同意見，需說明原因并將結果反饋區(qū)金融工作部門。

　　4.市驗收專責小組審查。市驗收工作小組將網貸機構初驗結果提請市驗收專責小組審查，確定初驗結果。初驗結果由市金融局行文報送省驗收專責小組復核、抽檢及審定。

　　5.初驗結果處置。

　　(1)對于初步驗收合格的網貸機構，市金融局在本局官方網站上對其初驗結果進行公示(不少于14個自然日);同時要求網貸機構在其官方網站/APP/微信公眾號等渠道同步公示。公示期間如收到異地整治辦、出借人或借款人、其他網貸機構以及社會公眾等的舉報，經核查核實的，應當先行撤銷初驗合格意見并對網貸機構重新進行驗收。

　　(2)對于初驗結果不合格的網貸機構，市金融局(或區(qū)金融工作部門)明確告知網貸機構存在的問題，并督促機構停止新發(fā)生網貸業(yè)務。網貸機構對存在的問題有異議的，需自被告知之日起5個工作日內向市金融局(或區(qū)金融工作部門)反饋并提交證明材料，經核實問題不存在或符合驗收標準的，初驗結果合格。

　　五、嚴格整改驗收及備案登記的政策界限

　　(一)對于在《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》發(fā)布之日(2016年8月24日)后新設立的網貸機構或新從事網貸業(yè)務的網貸機構，在本次專項整治期間，原則上不予備案登記。

　　(二)對于自始未納入本次網貸專項整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，不得進行整改驗收及備案登記。

　　(三)對于《暫行辦法》十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網貸機構應當自2016年8月24日后不再違反，相應存量違規(guī)業(yè)務沒有化解完成的網貸機構不予驗收通過。

　　(四)對于開展過涉及房地產首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等業(yè)務的網貸機構，應當按照《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號)《關于對“現(xiàn)金貸”業(yè)務進行規(guī)范整頓通知》(整治辦函〔2017〕141號)等文件的要求，暫停新增業(yè)務，對存量業(yè)務逐步壓縮，制定退出時間表。對于監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務的機構不予驗收通過。

　　(五)對于未與通過網貸專項整治領導小組辦公室組織開展的網貸資金存管業(yè)務測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作的，不予驗收通過。

　　(六)對仍與各類地方金融交易所進行合作的網貸機構，或存量合作業(yè)務未轉讓或清償完成的網貸機構，不予驗收通過。

　　(七)對于為逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務或處于不正常經營狀態(tài)的機構，原則上要求此類機構恢復正常經營至少2個月后，按照標準予以驗收。

　　六、整改驗收后分類處置安排

　　(一)整改驗收合格的網貸機構，及時納入日常監(jiān)管。

　　網貸機構在收到驗收合格證明文件后，應于5個工作日內，到注冊地工商和市場監(jiān)管部門申請經營范圍變更登記，在經營范圍中增加“網絡借貸信息中介”等相關內容。變更成功后，按照我省網貸機構備案登記管理辦法申請備案登記。

　　(二)整改驗收未通過的網貸機構，分類予以處置

　　1.對于積極配合專項整治及整改驗收工作但最終沒有通過驗收的機構，應逐步清退業(yè)務，退出市場。

　　2.對于在規(guī)定時間內沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質從事網貸業(yè)務的機構，市、區(qū)金融工作部門協(xié)調相應職能部門依法依規(guī)予以處置，包括注銷其電信經營許可、封禁網站，要求金融機構不得向其提供各類金融服務等。

　　3.對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規(guī)行為嚴重，甚至已經有經偵介入或跑路、失聯(lián)的機構，由人行、銀監(jiān)、工商、公安等部門依據(jù)《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關法律法規(guī)和自身職責予以取締，做好退出工作。

　　七、其他事項

　　如國家、省互金融整治辦、省驗收專責小組及其他上級部門有其他規(guī)定或要求的，市、區(qū)各相關部門(含市專責小組、驗收工作組)遵照執(zhí)行。

　　網貸最新整治方案 6

　　一、前言

　　隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，網貸行業(yè)迅速崛起，為廣大投資者和借款人提供了便捷的金融服務。然而，網貸行業(yè)在快速發(fā)展的'同時，也暴露出了一些問題和風險，如信息不透明、平臺違規(guī)操作、資金池風險等。為了規(guī)范網貸市場秩序，保護投資者合法權益，特制定本網貸最新整治方案。

　　二、整治目標

　　規(guī)范網貸市場秩序，防范化解金融風險；

　　保護投資者合法權益，維護社會穩(wěn)定；

　　推動網貸行業(yè)健康有序發(fā)展。

　　三、整治措施

　　1、加強監(jiān)管力度

　　（1）建立健全網貸行業(yè)監(jiān)管體系，明確各級監(jiān)管部門的職責和權限；

　　（2）加強對網貸平臺的備案、審核和日常監(jiān)管，確保平臺合規(guī)運營；

　　（3）建立信息共享機制，加強監(jiān)管部門之間的溝通與協(xié)作，形成監(jiān)管合力。

　　2、規(guī)范平臺運營

　�。�1）要求網貸平臺嚴格遵守相關法律法規(guī)，不得進行非法集資、吸收公眾存款等違法活動；

　�。�2）強化信息披露，要求平臺定期公布運營報告、風險提示等信息，提高透明度；

　　（3）限制平臺設立資金池，防止資金挪用和跑路風險。

　　3、打擊非法活動

　�。�1）加大對非法網貸平臺的查處力度，依法取締違規(guī)平臺；

　�。�2）嚴厲打擊網貸領域的欺詐、洗錢等犯罪行為，維護市場秩序；

　�。�3）建立舉報獎勵機制，鼓勵社會各界積極參與網貸行業(yè)整治。

　　4、投資者保護

　�。�1）加強投資者教育，提高投資者風險意識和識別能力；

　�。�2）建立投資者權益保護機制，對受損投資者進行及時救助；

　�。�3）推動網貸行業(yè)建立自律組織，加強行業(yè)自律和規(guī)范發(fā)展。

　　四、實施步驟

　　制定詳細實施方案，明確各項整治措施的具體內容和實施時間；

　　組織開展網貸行業(yè)摸底調查，掌握行業(yè)基本情況；

　　對網貸平臺進行備案、審核和分類監(jiān)管，對不合規(guī)平臺進行整改或取締；

　　加強與相關部門的溝通協(xié)調，形成監(jiān)管合力；

　　定期評估整治效果，及時調整整治措施。

　　五、總結

　　本網貸最新整治方案旨在規(guī)范網貸市場秩序，防范化解金融風險，保護投資者合法權益，推動網貸行業(yè)健康有序發(fā)展。通過加強監(jiān)管力度、規(guī)范平臺運營、打擊非法活動和投資者保護等措施的實施，將有效促進網貸行業(yè)的健康發(fā)展，為經濟社會發(fā)展提供有力支持。同時，也需要相關部門、行業(yè)自律組織和社會各界共同努力，形成合力，推動網貸行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。

　　網貸最新整治方案 7

　　一、引言

　　近年來，網貸行業(yè)經歷了飛速的發(fā)展，為廣大借款人和投資者提供了更加便捷、靈活的金融服務。然而，隨著市場規(guī)模的擴大，一些問題和風險也逐漸暴露出來，如信息不透明、資金風險、非法集資等。為了保障金融市場的穩(wěn)定和投資者的權益，我們制定了本網貸最新整治方案。

　　二、整治目標

　　本整治方案旨在：

　　強化網貸行業(yè)的規(guī)范性和透明度，降低市場風險；

　　保護投資者的'合法權益，防止資金損失；

　　促進網貸行業(yè)的健康、有序發(fā)展，為實體經濟提供有力支持。

　　三、整治措施

　　1、加強監(jiān)管體系建設

　　我們將建立健全網貸行業(yè)的監(jiān)管體系，明確各部門的職責和權力，加強跨部門協(xié)作，形成監(jiān)管合力。同時，我們將完善相關法律法規(guī)，為網貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供有力保障。

　　2、嚴格平臺準入和退出機制

　　我們將加強對網貸平臺的備案、審核和日常管理，確保平臺具備合法資質和良好信譽。對于存在違規(guī)行為的平臺，我們將依法予以處罰，直至取消其運營資格。同時，我們將建立平臺退出機制，確保投資者資金安全。

　　3、規(guī)范業(yè)務運營

　　我們將要求網貸平臺嚴格遵守相關法律法規(guī)和業(yè)務規(guī)范，不得進行非法集資、吸收公眾存款等違法活動。平臺應當加強信息披露，確保信息的真實、準確、完整，提高透明度。此外，平臺還應建立健全風險管理制度，防范化解各類風險。

　　4、強化投資者保護

　　我們將加強投資者教育，提高投資者的風險意識和自我保護能力。同時，我們將建立投資者權益保護機制，對于因平臺違規(guī)行為導致的投資者損失，我們將依法予以賠償。此外，我們還將鼓勵網貸行業(yè)建立自律組織，加強行業(yè)自律和規(guī)范發(fā)展。

　　四、實施步驟

　　制定詳細整治計劃，明確各項整治措施的實施時間和責任人；

　　開展網貸行業(yè)全面摸底調查，掌握行業(yè)現(xiàn)狀和問題；

　　加強與相關部門的溝通協(xié)調，形成監(jiān)管合力；

　　嚴格按照整治計劃推進各項措施的實施，確保整治效果；

　　定期評估整治效果，及時調整整治措施，確保整治工作取得實效。

　　五、結語

　　本網貸最新整治方案的實施，將有助于規(guī)范網貸市場秩序，降低市場風險，保護投資者權益，促進網貸行業(yè)的健康、有序發(fā)展。我們將堅持問題導向，以務實的態(tài)度推進整治工作，為金融市場的穩(wěn)定和實體經濟的發(fā)展貢獻力量。同時，我們也呼吁廣大投資者和網貸平臺積極參與整治工作，共同推動網貸行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。

　　網貸最新整治方案 8

　　一、引言

　　隨著互聯(lián)網的深入發(fā)展，網貸行業(yè)迅速崛起，為眾多小微企業(yè)及個人提供了融資便利。然而，隨之而來的風險問題亦不容忽視，如平臺運營不規(guī)范、資金安全無保障、信息披露不透明等。為加強網貸行業(yè)監(jiān)管，防范化解金融風險，保護投資者利益，特制定本網貸最新整治方案。

　　二、整治目標

　　本方案旨在：

　　規(guī)范網貸行業(yè)秩序，確保平臺合規(guī)運營；

　　強化風險防控，保障投資者資金安全；

　　提升信息披露透明度，維護市場公平競爭；

　　促進網貸行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，服務實體經濟。

　　三、整治措施

　　嚴格平臺準入機制

　　建立嚴格的網貸平臺準入標準，要求平臺具備完善的`組織架構、風控體系和技術保障。對新申請備案的平臺進行嚴格審核，對存在違規(guī)行為的平臺依法予以整改或取締。

　　加強日常監(jiān)管與檢查

　　加大對網貸平臺的日常監(jiān)管力度，定期開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，確保平臺運營合規(guī)。對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，對違規(guī)行為依法進行處罰。

　　強化信息披露要求