銀行調研報告
在現(xiàn)實生活中，報告對我們來說并不陌生，報告具有雙向溝通性的特點。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？以下是小編精心整理的銀行調研報告，歡迎閱讀與收藏。
銀行調研報告1
學院：財會金融學院
班級：金融1107
姓名：xx
調查方式：消費者調查問卷
調查人：xx（財會金融學院金融保險1107班）
調查時間：
6月25日—7月15日
調查目的：
為改善銀行服務行業(yè)
調查背景：
中國入世后，金融市場開放以來，國內銀行面臨著激烈的競爭，雖然銀行服務比以往有了很大的提高，但是還存在廣大居民迅速增長的金融服務需求和有限的銀行服務供給能力之間的矛盾，服務水平仍存在滯后的現(xiàn)象。金融行業(yè)的服務質量總體還處于中等偏低水平。商業(yè)銀行作為金融服務行業(yè)，提升顧客滿意度是提高銀行核心競爭力的重要因素，而銀行的服務質量在很大程度上決定了顧客的滿意度。所以提高服務質量，成為我國商業(yè)銀行面臨的重大問題之一。
一、調查內容的分布情況
本次民意調查的內容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務質量的評價、客戶認為銀行服務業(yè)務應改進的方面等三大部分。
�。ㄒ唬�、客戶選擇的銀行
在本次民意調查中，客戶選擇光臨的.銀行按照計數(shù)累計由大到小分別是中國工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行、招商銀行和浦發(fā)銀行，所占比重分別為25.6％、22.8％、17.9％、11.7％、8.2％、7.2％、4.8％、1.8％。在反饋回來的信息來看，有30%的客戶會選擇就近的銀行進行業(yè)務辦理，也有接近32%的客戶會因為銀行的服務態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務的銀行時把等待時間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來選擇銀行，這當中個人情感因素和習慣占了主導。
�。ǘ�、銀行服務質量的評價
據(jù)統(tǒng)計七成調查者去銀行主要辦理存取款、轉賬匯款業(yè)務，三成是辦理投資業(yè)務。而在與銀行進行交易時，大部分受訪人員還是覺得很安全的，只有1%認為不安全。由此可見，銀行的安全性還是受到廣大人民的認可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務安全性上下手。
絕大部分群眾選擇銀行時仍會以四大國有銀行為首選。而四大國有商業(yè)銀行目前服務水平確實比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來在市場中占有著相對的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務較多，市場競爭壓力相對較��；同時銀行一線工作人員相對少，年齡高齡化，綜合素質參差不齊，導致服務滿意度偏低；另一方面，在央行對存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務質量使顧客享受更好的服務，都要付出成本。提高服務質量所花費的成本要從銀行利潤中支出，一些銀行因種種原因在服務上投入較少，導致服務效率偏低，顧客滿意度偏低。
（三）、銀行服務質量尚需改進的方面
通過上述的分析，客戶在問卷中所反映出來的問題集中體現(xiàn)了銀行服務所存在的問題和需要改進的方面。在這次調查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務辦理手續(xù)過程，他們覺得繁瑣的業(yè)務程序浪費了他們過多的時間，提高員工服務質量是客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務的接待和操作手續(xù)的效率，同時提供更豐富的銀行項目也不可忽視。
二、調查結論
從服務的角度來看，我們應該從員工和顧客兩個方面的努力來提高服務質
量。顧客對服務質量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調查的分析結果，銀行員工的專業(yè)素質、員工的響應速度、業(yè)務流程、業(yè)務權利和義務、員工態(tài)度和行為等方面應該是目前銀行改善內部服務質量的主要內容。從外部服務質量方面來看，縮短業(yè)務時間、重視顧客要求、關注顧客意見、根據(jù)顧客要求改進服務方面應該是目前銀行需要重點改進的內容。
（一）區(qū)域分化進行
現(xiàn)在一般銀行雖然進行了分區(qū)，有柜臺區(qū)、等候區(qū)、自助服務區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應該設立相關的個人理財顧問咨詢專臺，做好顧客細分，實行差別化服務戰(zhàn)略，通過對不同客戶需求，進行分批分類服務，以減輕柜臺負擔，提高服務效率。另外，要大力發(fā)展ATM機的數(shù)量和分散地點，不斷完善ATM機自助渠道功能，讓自動柜員機能夠充分分擔柜臺人員對普通客戶，降低大眾客戶服務成本，達到顧客分流的目的，提高柜臺服務效率。
�。ǘI(yè)務分離進行
根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務流程，規(guī)范柜員業(yè)務操作程序，應進一步整合業(yè)務處理中的同類內容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復勞動，提高處理速度。分化業(yè)務流程，合理地把一個大的業(yè)務流程分成若干個小而具體的業(yè)務流程，這些經過細分的業(yè)務流程可以包含一個部門或一個團體，也可以只包含一個員工、一個環(huán)節(jié)；明確各個流程提供的產品或服務，同時也要確定測量范圍。
�。ㄈ�。效率辦事提高
等候時間過長，特別是在繁華的城市網(wǎng)點中，存取款速度較慢，影響存取款的速度的原因之一就是人員素質問題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實現(xiàn)事權分離的同時，一筆業(yè)務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。
銀行調研報告2
概述
多年以來，中國金融電子化公司一直關注著國內銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，跟蹤國內外核心銀行系統(tǒng)的最新設計技術與理念，作為中國金融行業(yè)信息化建設隊伍中重要的一員，中國金融電子化公司有責任并且有能力參與到銀行核心系統(tǒng)的開發(fā)與建設中來。
CFCC@CBS就是中國金融電子化公司在總結國內商業(yè)銀行核心銀行系統(tǒng)多年以來的'得與失，并充分參照與借鑒國外核心銀行系統(tǒng)先進業(yè)務理念，并結合自身多年參與開發(fā)、維護中國人民銀行會計系統(tǒng)經驗的基礎上開發(fā)出來的新一代商業(yè)銀行核心銀行系統(tǒng)。
整體應用架構
系統(tǒng)特點
全面支持多級法人和總分行管理模式
不僅能夠滿足商業(yè)銀行跨區(qū)域經營的需求，同時能夠滿足商業(yè)銀行開設村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)實需求，為商業(yè)銀行的資本運作和業(yè)務擴張?zhí)峁┮惶渍辖鉀Q方案。
產品化設計
分析歸納需求、定制產品、銷售產品、產品盈利性分析是系統(tǒng)產品化設計的一條主線。
以客戶為中心
客戶信息管理、分析、挖掘、盈利性分析、差異化、個性化服務、風險控制等是以客戶為中心的最終追求。
小核心、大外圍
通過采用綜合前置并配合業(yè)務與管理相分離的設計思想達到“小核心、大外圍的設計目標”。
機構層次結構碼
機構層次結構碼的設計技巧使系統(tǒng)對機構的管理趨于更加靈活、方便，并對商業(yè)銀行的流程再造提供一個很好的技術支撐。
提供多維度考核支持
除開傳統(tǒng)的機構、會計科目以外，系統(tǒng)還支持按照產品、客戶、客戶經理等多維度的考核。
浮動利率
支持比例浮動和上下限兩種浮動方式。
本外幣一體化的設計
無縫集成二代身份證識別和聯(lián)網(wǎng)核查功能
在核心業(yè)務流程中無縫集成二代身份證識別裝置，準確獲取客戶二代身份證信息，減輕柜員工作強度，提高業(yè)務辦理速度，減少排隊。同時，系統(tǒng)靈活配置聯(lián)網(wǎng)核查功能，在業(yè)務處理流程中自動完成身份證聯(lián)網(wǎng)核查，輕松實現(xiàn)風險控制目的。
Windows終端支持為銀行提供更多業(yè)務創(chuàng)新機會
系統(tǒng)支持windows終端，可為銀行整合現(xiàn)有業(yè)務流程、實現(xiàn)柜面系統(tǒng)集約化提供可能，例如在柜面集成影像處理功能等。
支持7X24小時全天候服務
安全性
通過對硬件層、網(wǎng)絡層、數(shù)據(jù)通訊層、數(shù)據(jù)庫層、應用層的安全性設計，并配合相應的安全使用制度來確保系統(tǒng)的安全可靠。
成功案例
桂林商業(yè)銀行
目標客戶
區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行（信用社）、農村商業(yè)銀行（信用社）、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行等
銀行調研報告3
時間：xx年12月26日
地點：北京銀行西內支行
北京銀行中間業(yè)務共有十項：代理國際結算、券商業(yè)務、代銷企業(yè)債、企業(yè)債和可轉換債券擔保、委托理財業(yè)務、第三方存管、基金業(yè)務、直銷代辦、保險業(yè)務、信托業(yè)務。其中我想重點介紹以下業(yè)務：
券商業(yè)務
證券交易結算資金清算業(yè)務
業(yè)務簡介：北京銀行擁有存管銀行業(yè)務的全部資格，具備豐富的客戶交易結算資金存管業(yè)務經驗，可開立客戶交易結算資金專用存款賬戶，結算公司清算備付金賬戶和自有資金專用存款賬戶，為資本市場機構客戶提供全面安全的資金管理。
適用對象：券商、結算公司
業(yè)務特點：北京銀行為券商提供賬戶管理，資金清算和資金托管，券商獲得超額準備金存款利率；無風險。
注意事項：券商必須在存管銀行開立客戶交易結算資金專用存款賬戶，在主存管銀行開立自有資金專用存款賬戶，一個券商只允許開立一個自有資金專用存款賬戶。結算公司在一家結算銀行只能開立一個清算備付金專用存款賬戶。
基金業(yè)務
代銷開放式基金
業(yè)務簡介：北京銀行開發(fā)的基金代銷系統(tǒng)運行穩(wěn)定安全，通過該系統(tǒng)，可受理基金開戶、認購、申購、贖回、分紅、轉換等全部投資代理業(yè)務，投資者可在北京銀行各營業(yè)網(wǎng)點享受到方便快捷的開放式基金銷售服務。北京銀行代理開放式基金業(yè)務，將極大的促進基金發(fā)起人的基金銷售。
適用對象：機構和個人投資者。
業(yè)務特點：通過銀行網(wǎng)點實現(xiàn)基金公司的基金銷售，為投資者提供基金各方面的專業(yè)化咨詢，幫助客戶合理選擇基金品種，規(guī)避風險。
注意事項：收益較高，以基金專業(yè)人士的運作來為投資者獲得資本市場收益；具有市場風險。
保險業(yè)務
保險兼業(yè)代理
業(yè)務簡介：北京銀行與多家保險公司建立了保險兼業(yè)代理關系，代理保險公司授權的保險業(yè)務，包括代收保費、代賣保險、代理支付保險理賠金，利用北京銀行眾多的網(wǎng)點和高素質的營銷隊伍宣傳推廣保險公司產品，為廣大投保人提供全方位的保險理財服務。保險公司可降低營銷成本，有效拓展客戶資源，提升企業(yè)和產品的知名度。
適用對象：個人、機構投資者和金融機構。
業(yè)務特點：一站式服務，代理保險收費、賠付、辦理抵押貸款等全方位保險業(yè)務服務。投資者可以靈活選擇不同保險公司的多種產品，同時銀行也可為客戶量身定做保險理財計劃。注意事項：獲得各家保險公司的多種產品，同時享受銀行其他金融產品和服務；存在銀行人員保險專業(yè)知識缺乏帶來的可能影響。
信托業(yè)務
代理資金信托計劃資金收付
業(yè)務簡介：此業(yè)務指北京銀行接受信托投資公司的`委托，通過北京銀行營業(yè)網(wǎng)點，代理銷售資金信托產品。在代銷結束后，根據(jù)委托公司的指令，將銷售募集資金劃付至指定銀行賬戶，或代為行使資金托管職責，為投資人提供信托收益分配和信托資金到期兌付等一系列服務。適用對象：信托投資公司、機構和個人投資者。
業(yè)務特點：利用北京銀行128家網(wǎng)點和高素質的營銷人員，可極大的促進信托公司信托計劃的營銷，解決銷售渠道和客戶資源問題，并為銀信合作的更廣泛開展打下基礎。
注意事項：信托產品的收益和損失都由信托財產承擔，投資者的收益或損失具有不確定性。
我想談談通過這次調研獲得感受。通過與銀行的工作人員的交談，首先感覺待客的禮儀很重要。注重禮節(jié)禮貌言談舉止才能得到客戶的喜愛。其次，通過這次調研，讓我懂得了更多的銀行相關知識，讓我知道什么是商業(yè)銀行的中間業(yè)務，中間業(yè)務都包括那些項目等等。調研期間，我認真向銀行工作人員詢問相關問題，銀行的工作人員也耐心的為我解說，這使我的內心得到了很大的安慰。
總體來說，通過這次的調研活動是我受益匪淺，很多很多的知識與事實運用的技巧都是在學校、和網(wǎng)上無法學習到得，所以以后向這種的實踐、實習活動還要多多參與，這樣才能為今后畢業(yè)能夠更早的融入這個社會做準備。意味著學習書本上的知識，而不欲與實踐，那么讀再多的書也是徒勞的。
銀行調研報告4
告 市銀行同業(yè)調研分析報
為了踐行省聯(lián)社“XXXXXXX”的發(fā)展戰(zhàn)略，為XXX商行業(yè)務經營發(fā)展提供有效信息服務 ，為要做到“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。我們通過實地調研、親身體驗等方式對XXXX市同業(yè)銀行進行了調查研究，并匯總�，F(xiàn)將調研情況整理匯報如下：
目錄
一、中國銀行業(yè)的基本情況
�。ㄒ唬┲袊y行業(yè)概述
�。ǘ┲袊y行業(yè)發(fā)展歷史
�。�1）起步階段
�。�2）大一統(tǒng)時代
（3）向現(xiàn)代銀行金融體系轉變
�。ㄈ┲袊y行業(yè)市場格局
二、XXXXX的`基本情況
（一）XXXXX概述
（二）XXXXX發(fā)展歷史
�。ㄈXXXX市場格局
�。�1）立足“XXXX”
（2）服務“XXXXX
�。�3）服務“XXXX”
三、調研目的
四、調研時間
五、調研對象
六、調研人員
七、調研方式
八、調研分析
（一）XXX現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構情況
�。ǘ┤藛T崗位及硬件服務設置分析
一、中國銀行
�、佟⒂布�
�、�、人員配備
二、建設銀行
�、�、硬件上
�、�、人員配備
三、工商銀行
�、佟⒂布�
�、�、人員配備
四、農業(yè)銀行
�、�、硬件上
②、人員配備
�。ㄈ�、貸款類產品分析
一、建設銀行
二、工商銀行
三、XXX商業(yè)銀行
�。�1）公司類流動資金貸款
1、微小企業(yè)貸款
2、小企業(yè)一般貸款
3、小企業(yè)簡易貸款
4、熊貓圓圓小企業(yè)貸
�。�2）個人經營類貸款
1、熊貓圓圓個人貸
2、個人經營性貸款
3、個人聯(lián)合保證貸款
4、個人營運車貸款
四、中國郵政儲蓄銀行
1、小企業(yè)貸款
2、個人商務貸款
3、 經營性車輛貸款
4、小額貸款
五、其他銀行貸款產品
（四）理財投資類產品分析
1、建設銀行
2、中國銀行
3、XXX商業(yè)銀行
4、樂山市商業(yè)銀行
5、其他銀行特色產品及服務
九、調查結論及經營建議
�。ㄒ唬┱{查結論
1.網(wǎng)點優(yōu)勢
2.地緣優(yōu)勢
3.管理優(yōu)勢
4.系統(tǒng)優(yōu)勢
5.行政優(yōu)勢
6.服務優(yōu)勢
7.產品劣勢
�。ǘ┙洜I建議
1.提升綜合化的產品服務
2.培養(yǎng)新客戶，維護老客戶
3.加強綜合化的人才儲備
銀行調研報告5
一、手機銀行發(fā)展背景
作為一種結合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務，移動銀行業(yè)務不僅可以使人們在任何時間、任何地點處理多種金融業(yè)務，而且極大地豐富了銀行服務的內涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務，而移動終端所獨具的貼身特性，使之成為繼ATM、互聯(lián)網(wǎng)、POS之后銀行開展業(yè)務的強有力工具，越來越受到國際銀行業(yè)者的關注。目前，我國移動銀行業(yè)務在經過先期預熱后，逐漸進入了成長期，如何突破業(yè)務現(xiàn)有發(fā)展瓶頸，增強客戶的認知度和使用率成為移動銀行業(yè)務產業(yè)鏈各方關注的焦點。
二、調研目的
為了了解消費者對手機銀行的認識和興趣程度，預測未來手機銀行市場的發(fā)展前景
三、調研方法
采取網(wǎng)絡調研方式，通過網(wǎng)上問卷來收集信息，采取整群抽樣在31個省市抽取50000個樣本單位
四、手機銀行用戶調查問卷
（一）、您使用頻率最高的是哪家銀行？
1、工商銀行
2、中國銀行
3、中國建設銀行
4、中國農業(yè)銀行
5、中國交通銀行
6、郵政銀行
7、中信銀行
8、光大銀行
9、招商銀行
10、民生銀行
11、地方性銀行
12、外資銀行
13、其他
�。ǘ�、您辦理銀行業(yè)務的頻率？
1、幾乎每天
2、每隔兩三天
3、每隔一周
4、十天或半月
5、一月左右
6、幾乎不去
7、說不好
�。ㄈ�、您現(xiàn)在辦理了哪些電子銀行服務？
1、個人網(wǎng)上銀行
2、手機銀行
3、電話銀行
�。ㄋ模�、您使用哪家銀行的手機銀行服務？
1、工商銀行
2、中國銀行
3、中國建設銀行
4、中國農業(yè)銀行
5、中國交通銀行
6、郵政銀行
7、中信銀行
8、光大銀行
9、招商銀行
10、民生銀行
11、地方性銀行
12、外資銀行
13、其他
�。ㄎ澹�、您使用手機銀行多少時間？
1、最近剛使用
2、半年左右
3、一年左右
4、兩年左右
5、兩年以上
�。⒋偈鼓k理手機銀行的原因是？
1、業(yè)務需要
2、方便快捷
3、銀行促銷活動
4、銀行人員推薦
5、親朋好友推薦
6、手機功能
7、其他
�。ㄆ撸�、您是通過哪種方法了解手機銀行的？
1、手機宣傳短信
2、網(wǎng)絡宣傳
3、媒體廣告
4、銀行業(yè)務宣傳冊
5、親朋好友介紹
6、銀行人員推薦
7、其他
（八）、下列哪些是您使用頻率最高的？
1、賬戶查詢
2、賬戶匯款
3、投資理財
4、信用卡
5、賬單繳付
6、手機支付
7、貸款管理
8、個人設定
9、手機商城
�。ň牛�、在使用手機銀行時，什么令您感覺最不方便？
1、安全性問題
2、服務費用高
3、服務功能少
4、開通手續(xù)繁多
5、使用過程中功能不穩(wěn)定
�。ㄊ⒛X得手機銀行該增加哪項功能？
1、更完善便捷的商城購物服務
2、完善的.客服功能
3、提供常用商品的常用平臺
4、稅費手續(xù)費計算工具
5、匯率外圍行情、金價油價查詢工具
�。ㄊ唬�、您每月收入多少？
1、5000以上
2、2500以上
3、1000以上
�。ㄊ�、您的工作單位是？
1、行政事業(yè)單位
2、外企民企高級主管
3、外企民企志愿
4、專業(yè)技術人員
5、私營企業(yè)主
6、個體經營者
7、進城務工者
8、農民
9、學生
�。ㄊ⒛褂檬謾C支付時，首選的方法是？
1、wap頁面
2、手機客戶端
3、近場支付
4、都能接受
五、數(shù)據(jù)分析
根據(jù)調查結果顯示，手機銀行業(yè)務在手機網(wǎng)民中的使用率有顯著提高，20xx年7月的調查結果為36.8%，20xx年2月已經升至52.2%。同時，手機銀行業(yè)務開始逐漸向中年人群擴散，相對應的，目前手機銀行用戶的個人月收入均高于去年7月用戶的收入水平。人群結構的優(yōu)化，預示著手機銀行業(yè)務良好的發(fā)展前景。
通過對不同手機銀行用戶的個人月收入分布可以看出，經常使用手機銀行業(yè)務的用戶的個人月收入偏高，其中，個人月收入5000元以上的比例為15.4%，2500元以上的比例為52.2%，均高于偶爾使用手機銀行業(yè)務的用戶。事實上，經常使用手機銀行業(yè)務的用戶由于收入偏高且手機銀行使用頻率高，必然成為手機銀行業(yè)務的核心客戶，這一較為富裕的目標群體將在很大程度上促進手機銀行業(yè)務的繁榮。
在對手機銀行用戶對手機銀行使用的情況分析來看，工商銀行手機銀行的使用率依然最高，達35.1%，建設銀行緊隨其后，為35.0%。通過進一步的分析發(fā)現(xiàn)，在經常使用手機銀行的用戶中，對建設銀行手機銀行的使用率（37.4%）略高于對工商銀行的使用率（36.0%），這表明建設銀行的用戶相對養(yǎng)成了使用手機銀行的習慣。另外，農業(yè)銀行與中國銀行的使用率在這半年中都有顯著提升，不斷縮小與行業(yè)領跑者的差距。
在本次調研中，對不同人群最常使用手機銀行功能的指數(shù)分析表明，在校學生更傾向于經常使用手機銀行支付功能，較少使用手機理財功能；行政/事業(yè)單位、國企干部更傾向于使用手機銀行的轉賬匯款功能、繳費功能、信用卡功能和理財功能，尤其是理財功能；行政/事業(yè)單位、國企職工經常使用信用卡功能和理財功能的傾向性也非常明顯；外企/民企中高級主管則更傾向于經常使用信用卡功能；私營企業(yè)主經常使用手機銀行信用卡功能的傾向性顯著。
本次調查發(fā)現(xiàn)，超過一半的用戶希望手機銀行能夠提供完善的商城購物服務，這表明用戶對商城購物有較大的潛在需求。而使用過手機銀行商城的用戶占到了64.3%，其中，10.8%的用戶經常使用，31.4%偶爾使用，22.1%很少使用。這其中行政/事業(yè)單位、國企干部、外企/民企中高級主管和私營企業(yè)主經常使用手機銀行商城服務的傾向性顯著，外企/民企職員的使用意向較為明顯，而在校學生和農民群體很少使用，且農民群體不打算使用手機商城的傾向非常明顯。
根據(jù)用戶調研數(shù)據(jù)分析，超過四成的手機銀行用戶能夠接受對金融產品如手機炒股和手機支付實行收費，同時，有約兩成的用戶能夠接受對手機游戲和手機地圖導航實行收費。這表明，對特定的手機應用服務收費能夠得到部分用戶的接受和認可。
另外，手機銀行用戶使用手機支付時，首選的是WAP頁面，56.1%的用戶更愿意采用這種形式。其次是手機客戶端，其比例為44.4%。近場支付（手機刷卡）這樣支付形式較為新穎，愿意使用的用戶比例僅占17.3%。此外，有15.9%的人以上三種方式都能接受。
六、調查結論
相比20xx年手機銀行業(yè)務在手機網(wǎng)民中的使用率有顯著提高。一方面，手機上網(wǎng)大環(huán)境逐漸形成，移動互聯(lián)網(wǎng)產業(yè)鏈上的各類企業(yè)都在提供更好的服務，中國的消費者逐漸接受和喜愛用手機來服務生活的方式；另一方面，各大銀行積極推廣手機銀行業(yè)務，不斷提升手機銀行用戶體驗，同時給予消費者各種優(yōu)惠措施，這些都促使手機銀行業(yè)務發(fā)展進入了快車道。這不僅預示著手機銀行業(yè)務良好的市場前景，更為中國手機銀行業(yè)發(fā)展加速前行。
銀行調研報告6
我們媒體財務管理專業(yè)以后從事的工作大多在銀行等與財務相關的行業(yè)。而此次調查我就是專門針對銀行的。
銀行業(yè)在中國金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質和職能劃分，中國現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。
近年來，中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績，整個銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經濟社會發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進作用，有力的支持中國國民經濟又好又快的發(fā)展。但當前形勢對我國商業(yè)銀行的經營構成了嚴峻挑戰(zhàn)，可是也蘊含著不少前所未有的機遇。這主要體現(xiàn)在以下方面：
1、國家擴大內需政策的強力實施
2、市場主體結構的重新洗牌
3、企業(yè)調整轉型的加快實施
4、居民資產配置的動態(tài)調整
5、同業(yè)競爭格局與策略的悄然變化
而要在巨大的競爭中獲得優(yōu)勢并持續(xù)發(fā)展，銀行工作人員的職業(yè)素養(yǎng)和技能決定著一個行業(yè)的成敗。為了更深入的了解自己以后的職場環(huán)境及需要具備的技能，我抽空來到農業(yè)商業(yè)銀行的一個分行，親自向大堂經理討教了一番。一個銀行的成員主要分為柜員，大堂經理，理財經理，信貸員，客戶經理等。其職能和核心素養(yǎng)如下：
柜員的職能為業(yè)務受理和產品推薦，核心素養(yǎng)為業(yè)務知識、操作技能、關注客戶和耐心細心。 大堂經理的職能為分流客戶，提供業(yè)務咨詢，處理客戶投訴，協(xié)助營銷宣傳，核心素養(yǎng)為服務意識，業(yè)務知識，積極主動，靈活細心。
理財經理的職能為客戶財富規(guī)劃，客戶開發(fā)，維護，產品銷售，客戶信息管理，其核心素養(yǎng)為職業(yè)道德，專業(yè)知識，業(yè)務知識，數(shù)據(jù)敏感性強，工作規(guī)律信貸員的職能為貸后管理，產品宣傳，市場調查，客戶開發(fā)維護，客戶信息管理，其核心素養(yǎng)為風險控制意識，專業(yè)知識，業(yè)務知識，積極主動，目標性強，數(shù)據(jù)敏感性強，工作規(guī)律，吃苦耐勞�？蛻艚浝淼穆毮転楫a品宣傳，市場調查，客戶開發(fā)維護，客戶信息管理，其核心素養(yǎng)為業(yè)務知識，積極主動，目標性強，數(shù)據(jù)敏感性強，工作規(guī)律，吃苦耐勞 。
銀行員工應該具備以下職業(yè)道德：
1、愛崗敬業(yè)，忠于職守愛崗敬業(yè)是一個人生存和尋求發(fā)展的`基礎，也是企業(yè)長存的基礎。所以，銀行想要在世界金融業(yè)中不斷的發(fā)展并且壯大，需要每一位工作人員都忠于職守，愛自己的崗位，愛自己的部門，愛自己所在的單位。
2、遵守法規(guī)，依法辦事
依法行政是當前和今后一個時期依法治國的重要組成部分，是新時期建設法治社會的中堅力量。作為金融機構，銀行職員在推進依法行政，提高依法辦事能力方面具有重要的作用。銀行的領導干部更需要堅實的思想基礎，增強干部法律意識和政策把握能力。
3、廉潔奉公，不謀私利 廉潔奉公，不謀私利是銀行職業(yè)的重要特征，也是衡量會計人員職業(yè)道德的基本尺度。銀行工作是各方面利益分配的關健，只有在銀行工作中堅持原則，不謀私利，一心為公，才能處理好各方面的利益關系。 銀行工作天天要與“錢”、“物”打交道，如果沒有廉潔奉公的品質和良好的職業(yè)道德，就可能經不住“金錢”的誘惑，還可能走上犯罪的道路。
4、認真服務、耐心服務 、認真服務、耐心服務是銀行人員職業(yè)道德規(guī)范的時代要求。隨著改革的進一步深化和經濟發(fā)展的不斷加快，銀行工作的服務功能日益受到人們的普遮關注。
5、保守秘密、誠實可信 這是銀行工作人員職業(yè)道德規(guī)范的基本要求。在市場競爭日益殘酷的今天，銀行人員必須對銀行內部信息和商業(yè)秘密嚴格保密，不得外傳，這是銀行職業(yè)道德的基本要求。同時，銀行人員還要盡最大的努力，圍繞單位經濟運行的總體目標，在對外交往和商品交易的過程中切實做到誠實可信、履行承諾。
6、客觀公正，無私奉獻 實事求是、客觀公正是每個銀行從業(yè)人員應該具備的職業(yè)品質。
大堂經理指在營業(yè)廳內以流動形式主動引導，分流客戶，為客戶提供業(yè)務咨詢，處理客戶投訴，協(xié)助進行宣傳營銷的工作人員。
崗位設置與職能界定：現(xiàn)場規(guī)范管理，客戶信息收集，客戶識別，維護秩序，客戶服務具備的品格：靈活細心，積極主動，業(yè)務熟練
角色定位：資源調配者，服務組織者，團隊領導者。大堂經理應在第一時間了解客戶需求，并協(xié)調網(wǎng)點資源為客戶提供優(yōu)質服務，對保持良好的秩序，緩解客戶排隊，提升客戶滿意度負主要責任。
角色到位后體現(xiàn)價值：個人團隊意識增強，有成就感，能力體現(xiàn)。 銀行營業(yè)環(huán)境井然有序，業(yè)務量增加，網(wǎng)點知名度提高，利潤增長 。
通過與大堂經理面對面的交流，讓我更深刻的體會到了該職業(yè)所要具備的品格：笑臉是永遠的門面，溫聲細語的解答是最好的尊重。莊重的儀表和熱情的業(yè)務介紹是基本的職能。高度的工作責任心和事業(yè)進取心是最高的追求。
銀行調研報告7
(一)自覺服務國家經濟發(fā)展大局，以改革創(chuàng)新的精神支持擴大內需
通過學習實踐科學發(fā)展觀，建行認識到，科學發(fā)展觀第一要義是發(fā)展，具體到國有控股商業(yè)銀行，就是通過不斷改革創(chuàng)新，持續(xù)增強綜合金融服務能力，促進國民經濟和社會事業(yè)健康發(fā)展。xx年2月上旬，中央決定實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個月就新增貸款 555億元，體現(xiàn)了黨中央、國務院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實體經濟需要，圍繞促進投資、消費和出口，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，大膽創(chuàng)新探索，采取了全面的`服務措施。
(1)積極主動地為基礎設施項目和重點企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業(yè)做好相關規(guī)劃，搞好項目評估和造價咨詢，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財務效益。xx年通過投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業(yè)融資xx年增加近900億元。xx年前2個月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。
(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務。重點支持拆遷安置房、經濟適用房、中低價位和中小戶型商品房建設。9月末，個人住房貸款余額7928億元，穩(wěn)居同業(yè)前列;個人消費貸款達到 xx年中小企業(yè)貸款平均增幅xx年發(fā)放小額農戶貸款26億元。已設立5家村鎮(zhèn)銀行，正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司，計劃未來三年村鎮(zhèn)銀行達到 00家，努力將服務延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農貸款平均增長率超過25%。
(5)破解出口加工企業(yè)產品轉內銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產全球一流的消費品，金融危機后國外市場萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒有內銷渠道。這些企業(yè)轉內銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經過一系列調研、論證，建行推出了“內貿通”系列產品，累計向出口企業(yè)授信xx年9月末民生領域貸款余額 85 億元，同比增長6 億元，高于貸款平均增速 9.52個百分點。
(8)以金融創(chuàng)新推動文化創(chuàng)意產業(yè)發(fā)展。國內文化產業(yè)市場潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長期缺乏融資渠道。建行在這個領域進行了多方面大膽探索，文化產業(yè)貸款比年初增加 00多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產業(yè)客戶提供擔保249億元。成立了文化產業(yè)基金管理公司，目前正與國家有關部門和大的文化企業(yè)集團籌備發(fā)起文化產業(yè)基金。
(二)堅持積極審慎經營方針，不斷強健風險管理
xx年初建行確定了“積極審慎”的經營方針。所謂積極,就是根據(jù)形勢變化，及時調整政策，想客戶所想，急客戶所急，創(chuàng)新方式方法，將項目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風險管理作為永恒的主題，堅持“了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關鍵”的風險理念，把握合規(guī)底線，避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復提示各分支機構要堅持有效發(fā)展，不盲目爭奪市場第一�？傂袨榇诉�調整了業(yè)績考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場占比，
避免了盲目攀比放貸規(guī)模和月末、季末沖時點現(xiàn)象。xx年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿袌稣急认陆?個百分點，增速比同業(yè)平均慢5.37個百分點。監(jiān)管部門對建行信貸投放的總量控制和節(jié)奏把握給予了充分肯定。
銀行調研報告8
郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業(yè)務帶來了巨大的發(fā)展空間和發(fā)展機遇，相應的郵儲銀行也面臨更大的挑戰(zhàn)，加強內控管理，創(chuàng)建合規(guī)文化便是應對挑戰(zhàn)舉措之一。合規(guī)文化的內涵包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標準和行為操守準則，合規(guī)文化建設，主要是營造合規(guī)氛圍，增強、提高全員合規(guī)意識。本文就合規(guī)文化建設中存在的問題和應采取的舉措做些粗淺的探索。
合規(guī)文化建設是銀行業(yè)實施風險為本管理的重要載體，是風險內控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內控管理和其他商業(yè)銀行相比還存在較大的差距，如制度設置不夠完善、制度缺乏系統(tǒng)性和操作性以及合規(guī)文化相對缺失。因此，加強內控合規(guī)文化建設是當前郵儲銀行規(guī)范操作行為、全面防范風險、提升經營管理水平的迫切需要。
一、 合規(guī)文化建設中存在的問題
從當前郵儲銀行的現(xiàn)狀來看，雖然合規(guī)管理經常提上會議日程，但是合規(guī)管理的氛圍還不夠濃厚，合規(guī)文化建設任重而道遠。
1、合規(guī)意識與觀念不強，對合規(guī)文化建設重視不夠。一是員工素質參差不齊，對規(guī)章制度了解不夠，形成在業(yè)務流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒有讓合規(guī)的理念滲透到全體員工、每個崗位和業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，員工更多的是“被動合規(guī)”而不是“主動合規(guī)”；三是重業(yè)務拓展，忽視合規(guī)管理。合規(guī)文化建設不能直接為銀行帶來利潤，所以領導者更多的是把目光盯在完成經營目標和考核任務上，把更多的精力放在市場開拓上，對合規(guī)文化的建設重視不夠甚至忽視業(yè)務的合規(guī)性管理。
2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規(guī)章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業(yè)務的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規(guī)行為的判斷標準，從而養(yǎng)成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規(guī)管理更多的是傾向于對一線操作人員的管理，對管理人員的合規(guī)化行為缺乏約束和監(jiān)督，導致合規(guī)文化氛圍難以形成。
二、 加強合規(guī)文化建設的舉措
合規(guī)文化建設中，最關鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設合規(guī)文化的過程中要抓住 “生產力中最活躍的因素”，堅持以人為本。
1、樹立起合規(guī)管理的'理念。合規(guī)管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩(wěn)健發(fā)展的關鍵所在。郵儲銀行要從創(chuàng)建“學習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質做起，構建起一種“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)人人有責”和“主動合規(guī)”的合規(guī)文化理念，糾正“重經營業(yè)績，輕內控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規(guī)管理的理念，即根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的發(fā)展變化，做到與時俱進，對各個部門、崗位和操作流程進行“事前防范”，將風險控制在萌發(fā)狀態(tài)。
2、創(chuàng)建起科學的管理機制。有效的風險管理機制是銀行全面風險管理體系和有效控制的基礎和核心，是合規(guī)文化形成的基礎。為此，首先要認真梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，明確清晰的報告路線和問責制、舉報制，等等。其次必須構建完整和相對獨立的合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，使其獨立于銀行的經營活動。合規(guī)部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規(guī)政策的事件和糾正不合規(guī)的操作流程，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為有權直接報告高層管理者并采取適當措施予以糾正。第三，通過一定的方式對所有員工和負責人進行崗前的合規(guī)培訓，使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項規(guī)章制度，達到對工作中的“規(guī)”了如指掌。
3、發(fā)揮好銀行領導者的示范作用。銀行領導者是合規(guī)文化的首要執(zhí)行者和監(jiān)督者，領導者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領導干部要帶頭做合規(guī)文化建設的示范者，以身作則，“常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害”，不斷提高自身素質和執(zhí)行能力。同時，要通過建立逐級問責的辦法，對不同形式的違規(guī)行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚然成風。
銀行調研報告9
銀行事后監(jiān)督管理系統(tǒng)中利用OCR系統(tǒng)電子影像技術和計算機技術，通過業(yè)務憑證的掃描錄入、自動識別、流水核對、智能檢索、自動歸檔等功能，對銀行前臺門市業(yè)務進行集中監(jiān)督管理、風險預警綜合判斷分析、會計業(yè)務憑證歸檔管理的業(yè)務管理系統(tǒng)，這樣可以有效的預防金融操作中的風險。本次調查通過對**銀行采用信雅達開發(fā)的OCR系統(tǒng)進行事后監(jiān)督進行深入調研，查找出了**銀行采用信雅達開發(fā)的OCR系統(tǒng)進行事后監(jiān)督中存在的問題，并針對該問題提出相應的解決措施，以達到進一步提高會計操作風險的能力。
一、OCR事后監(jiān)督系統(tǒng)運行優(yōu)點
(一)使事后監(jiān)督管理體系更順暢
自我行開始使用OCR事后監(jiān)督系統(tǒng)以后，采取了垂直管理模式，全行事后監(jiān)督統(tǒng)一進行，上下溝通順暢，監(jiān)督準確到位，并每月將監(jiān)督情況按差錯率進行了全行通報表彰，并作為績效考核的重要依據(jù)，使全行上下的差錯糾正得到了落實，更體現(xiàn)出了事后監(jiān)督工作的重要性和權威性。
(二)確保了事后監(jiān)督的監(jiān)督力
我行主要采用的監(jiān)督方式分為電子督票和手工督票兩種：一是自動勾對核查主要是針對非重點業(yè)務由系統(tǒng)進行。二是先由系統(tǒng)自動提示，然后經人工進行憑證及其附件的正反面審核，這種就是主要針對重點監(jiān)督業(yè)務。通過這兩種監(jiān)督手段不僅可以使監(jiān)督功能得到進一步強化，而且可以確保監(jiān)督的有效性。
(三)使財務查詢和檔案管理更方便
使用OCR事后監(jiān)督系統(tǒng)后，不僅使影像的整體管理得到實現(xiàn)(即從前端的影像數(shù)字化到影像的采集、校驗、索引、入庫，再到影像的發(fā)布、訪問和存儲管理)，而且使檔案全程監(jiān)督管理自動化、電子化得到實現(xiàn)。通過使用OCR的智能圖文識別功能，事書記挖掘好根系更深入、書記保存更完整、查詢更迅捷。電子化管理也使對柜員業(yè)務的考核更加的準確，使審計工作也更加快捷，大大提高了監(jiān)督效果。
二、當前事后監(jiān)督系統(tǒng)中存在的問題
(一)事后監(jiān)督機制有待健全，執(zhí)行力有待加強
自我行OCR事后監(jiān)督系統(tǒng)運行以來，制定了一系列的內控管理制度，但是對內控制度在操作過程中仍出現(xiàn)操作性不強，執(zhí)行不力等問題，主要原因就是意識上的錯誤，片面的認為建立健全了內控機制就是做到了建章立制，有了規(guī)章制度就有了內控機制，而忽視了內控機制其實是一種業(yè)務過程中環(huán)環(huán)相扣的動態(tài)監(jiān)督機制，雖然有了這種動態(tài)監(jiān)督機制但是卻并不能保證不出問題，而是通過它的制約作用達到少出問題，并且能夠及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題，使風險得到有效防范和控制。會計事后監(jiān)督概念模糊，崗位職責、權限不明確這就造成了執(zhí)行乏力。目前事后監(jiān)督仍然只是注重規(guī)范化檢查，卻未能加強對資金風險的防范監(jiān)督，使事后監(jiān)督處在重視規(guī)范性監(jiān)督重于防范風險監(jiān)督的狀態(tài)。
(二)對會計事后監(jiān)督缺乏認識
事后監(jiān)督作為風險控制中的一個非常重要的環(huán)節(jié)，可以對被監(jiān)督單位業(yè)務操作起到良好的規(guī)范促進作用。目前，存在只重視各項業(yè)務的進度和完成的情況，對事后監(jiān)督中心發(fā)送的差錯、指出的問題和提出的建議不重視，不認真執(zhí)行，整改不及時，整改不規(guī)范，對整改問題的本質未作更深的原因分析和追蹤，致使業(yè)務差錯無法杜絕，屢查屢犯現(xiàn)象仍然存在。
(三)針對事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的差錯未及時制定相應的通報和獎懲措施
管理人員在事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的差錯中僅僅重視在總行中的排名，而未把差錯進行及時的分析、通報和獎懲。特別是開始使用OCR系統(tǒng)差錯查詢及憑證動態(tài)后，管理人員對于柜員的每天差錯動態(tài)和存在的問題沒有做到每天主動地去了解，僅僅通過主管會計進行通告差錯情況，這樣致使事后監(jiān)督差錯不能有效，及時的進行整改，從而使差錯信息產生了時間差，不能做到及時有效的控制風險的發(fā)生。同時，未制定相應的獎懲措施來針對事后監(jiān)督發(fā)生的差錯，主要就致使差錯反復出現(xiàn)。
(四)監(jiān)督人員綜合性素質有待提高
監(jiān)督人員目前仍偏重于會計規(guī)范化監(jiān)督，憑證要素是監(jiān)督人員檢查的較多內容，較少監(jiān)督會計風險防范方面的內容，特別是對會計核算過程中的高風險環(huán)節(jié)，如重大事項的授權審批，暫收暫付科目的使用、信貸、票據(jù)、結算方面等接觸少并缺乏全面的了解，不能實時有效監(jiān)督業(yè)務操作，未能落實和監(jiān)督組織機構控制，基本制度控制，業(yè)務核算控制、授權崗位負責控制等內控措施。
三、加強會計事后監(jiān)督工作的改進辦法
(一)制定事后監(jiān)督操作規(guī)程，確保監(jiān)督工作的成效
根據(jù)監(jiān)督業(yè)務的變化及本行具體情況及時制定規(guī)范、操作性強的事后監(jiān)督操作規(guī)程，明確事后監(jiān)督的重點、怎樣監(jiān)督以及如何處理監(jiān)督問題等內容。管理人員及時調整思路，將事后監(jiān)督工作從繁瑣的“全面復審”工作中解脫出來，強化監(jiān)督職能，重點審查資金的'來龍去脈，對重大疑問及時報告領導，消除資金風險隱患，只有重點突出，依據(jù)充分，才能確保監(jiān)督工作的成效。
(二)深化監(jiān)督層次，突破現(xiàn)場監(jiān)督重點和內容
為保證現(xiàn)場監(jiān)督的實際效果，可將現(xiàn)場監(jiān)督分為兩個階段進行，首先，采取通知檢查的方式，事先半個月發(fā)出通知告知被監(jiān)督部門，給被監(jiān)督部門留有充足的時間做好資料準備和開展自查工作，做到有備而查，不走過場。其次確定現(xiàn)場監(jiān)督重點，包括這幾個方面：再貸款、再貼現(xiàn)帳據(jù)核對；有價單證及重要空白憑證帳實核對；重要空白憑證的領用、保管及使用情況；開戶單位發(fā)出和收回對賬單的核對；會計印章（業(yè)務公章、轉訖章、交換章）的保管和使用情況；各類登記簿的建立與保管、人員變更、重要業(yè)務事項的記錄與處理；崗位設置、用戶操作員口令是否按制度要求進行設置和保管等，做到現(xiàn)場監(jiān)督全面，內容扎實，不留“死角”
(三)整改嚴格，源頭防范
對在現(xiàn)場監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的各種問題，監(jiān)督部門要有的放矢地提出整改措施和建議，并及時以書面形式反饋給被監(jiān)督部門，使其得以及時糾正或預防，從源頭上防范資金風險。
(四)明確職責定位，完善內部控制
監(jiān)督不僅僅局限于對事后監(jiān)督，不能只體現(xiàn)在會計核算的簡單重復復核層面上，還應包括事前、事中、事后整個會計核算過程的監(jiān)督，使會計核算的風險環(huán)節(jié)置于事后監(jiān)督部門的監(jiān)督之下，充分發(fā)揮事后監(jiān)督的“防護墻”作用。
(五)強化綜合分析，建立風險評估制度
事后監(jiān)督的根本目的是防范和化解資金風險。事后監(jiān)督不僅僅是對業(yè)務流程進行監(jiān)控，還要加強對監(jiān)督結果的分析，根據(jù)不同的差錯類型，有針對性地提出改進建議和意見。對于技術性差錯，應當建議被監(jiān)督部門加強對業(yè)務人員制度意識的教育，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務，減少操作風險；對于已有的各項規(guī)章制度本身規(guī)定不清或不合理而引發(fā)的差錯，應當建議有關部門對不完善的方面及時修訂制度規(guī)定，完善操作規(guī)程。在此基礎上，建議上級部門對差錯問題如何整改應做統(tǒng)一的規(guī)定與具體的模式，避免監(jiān)督工作陷入“兩難”的尷尬局面。
(六)創(chuàng)新工作方法，提高監(jiān)督效率
目前，我們監(jiān)督部門的監(jiān)督的效率不高，為此要創(chuàng)新工作方法，豐富監(jiān)督手段，提升風險性監(jiān)督效率，要做好3方面工作。一是要加快風險性監(jiān)督系統(tǒng)的信息化建設，在各被監(jiān)督部門業(yè)務處理系統(tǒng)開發(fā)的基礎上，優(yōu)化監(jiān)督流程，進行綜合、管理層次的信息系統(tǒng)開發(fā)。系統(tǒng)的設計要有前瞻性，能夠支持全程（包括事前、事中和事后）業(yè)務控制，支持上線分析處理，減少人為干預，消除時滯現(xiàn)象。二是賦予事后監(jiān)督現(xiàn)場檢查的權利，實行定期檢查和不定期抽查相結合，計劃性檢查與突擊檢查相交叉，通過加強現(xiàn)場檢查，更好地促進各項規(guī)章制度落到實處�，F(xiàn)場監(jiān)督不僅創(chuàng)新了監(jiān)督手段，更拓展了監(jiān)督廣度深度，而且便于處于會計核算后臺的事后監(jiān)督人員及時了解核算業(yè)務變化情況，掌握新業(yè)務的處理過程。同時，現(xiàn)場監(jiān)督與非現(xiàn)場監(jiān)督兩種方式相互補充，增強了被監(jiān)督對象風險防范意識，有效杜絕監(jiān)督“死角”和“盲點”，使風險隱患降到最低。三是由事后監(jiān)督部門進行外部帳務核對工作。外部帳務核對是指與開戶單位核對其在人民銀行賬戶的發(fā)生額和余額的工作。由事后監(jiān)督部門主動介入外部帳務核對工作，是防止帳務處理差錯、保障資金安全的重要手段，也是防范金融機構會計人員內外勾結串通作案的有效舉措，有利于推動資金風險管理關口前移。
(七)加強風險性監(jiān)督隊伍建設，建立激勵和約束機制
高素質的監(jiān)督干部隊伍是做好監(jiān)督工作的前提，也是決定事后監(jiān)督發(fā)展的關鍵。因此，一是要培養(yǎng)和配備素質均衡的監(jiān)督干部隊伍，在風險管理的框架下，要著眼于發(fā)展，造就一批專業(yè)風險管理人才，提升風險管理的能力，如鼓勵員工參加金融風險管理師認證資格考試等。二是明確責任劃分建立獎懲考核機制。事后監(jiān)督工作并不能防止一切風險的發(fā)生，要增強被監(jiān)督部門和人員的風險自律意識。
事后監(jiān)督部門是根據(jù)經濟金融改革形勢發(fā)展和工作需要新增設的，運行機制尚不健全，工作經驗還不夠豐富。但是，只要我們認真關注和細心思考，就能想出辦法，找出對策，能加強事后監(jiān)督工作。這樣對于強化內控措施、規(guī)范會計核算、防范資金風險、保障銀行安全穩(wěn)健運行方面就能發(fā)揮重要、積極的作用。
銀行調研報告10
活動班級：甲8班
實踐地點：xx銀行xx勝利支行
參與人員：
在20xx年過去的同時，20xx年的寒假隨之到來。我們在將要度過一個期盼已久的假期之時，也應當思考如何使自己的高中生活充實精彩,如何在象牙塔里學習的同時，可以與社會保持接觸。因此，在這個假期，我們20xx級甲8班12位同學來到xx銀行xx勝利支行開展調研活動。
一、實踐調查目的
社會實踐調查活動是引導我們學生走出校門、走向社會、接觸社會、了解社會的良好形式之一。實踐過程是開拓視野、提高思想覺悟、促使我們健康成長的有效途徑，為將來走向社會打下堅實的基礎。我們班12位學生，通過來到xx銀行xx勝利支行，有助于我們了解更多關于銀行方面的知識，增加對社會的認知度。
二、實踐調查內容
20xx級甲8班共計12人來到xx銀行xx勝利支行進行參觀，了解了銀行的作用和業(yè)務等方面的相關知識，收獲頗豐。
三、實踐調查行程詳述
20xx年1月30日下午3點，我們一行人12名同學懷著無比激動的心情來到了xx銀行xx勝利支行，進行了近2個小時的假期社會實踐活動。
來到銀行門口，就看到了幾個藍色的大字“xx銀行”，旁邊還有一個藍色的類似古錢幣的建設銀行標志。
進入一樓辦公大廳，我們就有一種特別干凈、整齊、舒服的感覺。整個大廳布局大方，裝飾簡潔明快，柜臺擺布科學有序，工作人員著裝整齊大方，各司其職，整體工作環(huán)境井然有序，溫馨而專業(yè)。在辦公區(qū)的走廊上貼著銀行職員平時活動的照片，看著這些照片，可以感受到他們平時的工作及生活狀態(tài)。
銀行的田行長為我們做了全程的講解，通過田行長的介紹，我們了解到銀行的`作用和業(yè)務，知道了銀行不僅可以存錢、取錢，還有很多的其它業(yè)務，如基金、托管、信貸還款、信用卡、投資理財業(yè)務等。小孩過年的壓歲錢也可以存在銀行還有利息呢。田行長還告訴我們現(xiàn)在建行卡已經開始升級啦，從普通的磁條卡變成了芯片銀行卡，它帶有一個芯片，能夠存儲加密數(shù)據(jù)，防止卡片數(shù)據(jù)被復制，具H:2016年之前資料軟件I盤資料文檔zpzpmmexport1549006250618.jpg有更高的安全性，拿著建行卡還可以乘坐公交車呢。
在一樓營業(yè)廳的東側，我們參觀了智能服務區(qū)，田行長興地向我們介紹了今后的金融行業(yè)將要向智能方向發(fā)展，他還叮囑我們要努力學習，將來用自己學到的知識也能為金融行業(yè)貢獻自己的一份力量。
我們又來到二樓營業(yè)大廳，大廳里又好幾個柜臺辦理業(yè)務，正在工作的人員面帶微笑、平易近人，服務中的每個細節(jié)也都折射著管理思想的嚴謹。在工作人員的指導下，我們了解了如何使用文明用語、叫號機、自動取款機、存取款時發(fā)生異常該如何處理，在使用自動取款機時，自己的密碼不能隨便泄露，取錢時應該站在黃色的一米線外。
在參觀過程中，我們深刻地認識到前臺地工作需要特別謹慎、認真，員工的微小疏忽和錯誤都有可能給客戶帶來很大的麻煩，甚至給銀行和客戶帶來很大的損失，工作人員要謹記不能違規(guī)操作，要細心在細心。
兩個小時的參觀活動不知不覺就結束了，同學們紛紛表示受益匪淺。
四、實踐調查體會
這次參觀學習不僅豐富了同學們的假期生活，還切實讓我們領會了建行的文化，看到了建行的先進性，感受到了建行在激烈的競爭中所具有的強勁的優(yōu)勢。同學們更加深刻的認識到，一定要努力學習科學理論知識，不斷提高個人素質，才能為走向社會打下堅實的基礎，才能適應高速發(fā)展的社會需要，將來為社會、為國家貢獻自己的青春和才智。
銀行調研報告11
及時轉變財務管理職能。效益原則是判斷一切財務行為成功與否的標準，當前最為迫切的是財務職能的轉變，將傳統(tǒng)的帳務操作型向管理經營型轉變。目前商業(yè)銀行最大的弊病就是只下達一些具體化的指標，而不是考核利潤的最大化，從而導致不計成本吸收存款；對各種代理業(yè)務缺乏盈利能力的分析；還有銀行卡業(yè)務，為了完成發(fā)卡數(shù)量、卡消費任務或卡存款量，從而導致發(fā)出的卡都是睡眠卡，更有甚者寧可違反結算原則等，長此下去不但造成資源浪費、籌資風險，而且也形成結算風險。因此，必須以財務部門為中心，建立成本控制系統(tǒng)，完善財務管理模式，對每筆存款業(yè)務或代理業(yè)務、中間業(yè)務必須進行盈利能力的分析，以此再確定有關業(yè)務的'定價，從而避免盲目性，要算好了再花，而不是花了再算，對成本高于收入的各種代理業(yè)務、中間業(yè)務實行“一票否決制”，同時要將盈利能力的分析推廣落實到業(yè)務經營中的每項或每筆業(yè)務上，以確保經營活動的效益性。
銀行調研報告12
一 調查背景
隨著我國經濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。就此，我以中國農業(yè)銀行的理財產品作為調查對象，對銀行理財產品做了調查。
二 調查目的
為了了解目前銀行理財產品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產品的認識和關注程度。我進行了一次對中國農業(yè)銀行（溫江支行營業(yè)部）理財產品投資情況的調查，根據(jù)調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。
三 銀行個人理財產品主要類型
首先，在了解中國農業(yè)銀行推出的理財產品之前，讓我了解一下銀行理財產品有哪些分類。目前，對于銀行理財產品的分類，有不同的標準。
1. 根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產品，保本浮動收益產品和非保本浮動收益產品。
保證收益理財產品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產品，外幣理財產品和雙幣理財產品。如外幣理財產品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產品只能用人民幣購買，而雙幣理財產品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產品根據(jù)其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品，信托類理財產品，結構性理財產品，代理境外理財產品(QDII型)
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產受益權信托的產品。
結構型——是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益
產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶的理財產品。
四 中國農業(yè)銀行理財產品介紹
農行理財產品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
下面，我選擇“本利豐”作為農行理財產品的代表，介紹其品牌背景，產品功能和購買須知三方面的內容。
1. 品牌介紹
“本利豐”理財產品，是指由農業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、優(yōu)質企業(yè)信托融資項目和貨幣市場的金融資產為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財產品。產品類型分為保證收益型和保本浮動收益型。
2. 產品功能
① 本金保障：“本利豐”產品具有穩(wěn)健、安全的.特點，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎上獲得較高的收益。
�、� 高安全性：“本利豐”產品主要投資于低風險、高信用等級的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質企業(yè)信托融資項目等金融資產，安全性高，投資穩(wěn)健。
�、� 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產品適合包括保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內的所有5種類型個人投資者和企業(yè)投資者。
保本浮動收益型“本利豐”產品適合包括謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。
④ 期限靈活：“本利豐”系列理財產品投資期限為14天至兩年不等，并已實現(xiàn)滾動發(fā)售�？蛻艨筛鶕�(jù)自身對理財期限的需求選擇適合的產品，并可實現(xiàn)資金在不同期限產品的有益循環(huán)，實現(xiàn)財富連續(xù)增值。
3. 購買須知
個人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農業(yè)銀行開立的借記卡、綜合理財卡、活期一本通或結算賬戶，前往營業(yè)網(wǎng)點填寫《中國農業(yè)銀行理財產品認購申購委托書》購買，首次購買農行理財產品需要與農行簽訂《中國農業(yè)銀行理財產品協(xié)議》。投資者在購買時需要填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》（問卷有效期為一年）并根據(jù)評估結果購買適合的理財產品。無投資經驗的個人投資者不能購買僅面向有投資經驗個人投資者發(fā)售的理財產品。
銀行調研報告13
商業(yè)銀行不僅是經營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。作為風險管理的重要內容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內控的一項基礎性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風險管理顯得尤為重要。
一、目前郵儲銀行在合規(guī)風險管理機制建設中存在的問題
風險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點、設施、人員配制及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設。
風險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學生組成，多數(shù)員工沒有經過專業(yè)培訓，對合規(guī)風險管理就是經營效益的理念認識不夠，漠視風險的粗放經營觀念和行為依然存在，合規(guī)風險管理意識沒有貫穿到業(yè)務拓展、經營管理的全過程。
內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內控制度，且內控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產品、拓展新業(yè)務時，沒有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風險，導致操作性不強。
二、加強合規(guī)風險管理機制建設的基本思路
建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結合郵儲銀行的實際，合規(guī)風險管理機制包括以下幾點：
建立合規(guī)風險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經營管理，經驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責。此外，業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。
創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的.原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。 二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。
培育合規(guī)風險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風險識別能力，了解自己在操作中的風險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，在經營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，鼓勵員工結合各自崗位職責，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，對相應的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。
梳理各業(yè)務流程中的風險點。加強梳理各項業(yè)務流程，對可能導致操作風險的業(yè)務流程、環(huán)節(jié)或存在的風險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務人員對各業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結合內外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風險提示等制定防范措施，抓好內部的協(xié)作配合，做到業(yè)務線、風險合規(guī)線、內部審計線“三線把關，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴密配合，銀行內部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風險才能得到有效控制。
銀行調研報告14
村鎮(zhèn)銀行作為新型農村金融機構，是促進農村金融市場適度競爭和新農村建設的有效手段，值得推廣和運行。但筆者近期對廣安市調查顯示，作為川東經濟欠發(fā)達地區(qū)，目前推行村鎮(zhèn)銀行存在一些不容忽視的困難、問題及難點，對此提出建議，以期推動村鎮(zhèn)銀行組建。
一、難點
（一）盈利空間小，村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展難以為繼。經濟欠發(fā)達地區(qū)高新產業(yè)、龍頭企業(yè)較少，基本上以傳統(tǒng)農業(yè)為主，農業(yè)產業(yè)弱勢化導致農村地區(qū)經濟不發(fā)達，村鎮(zhèn)銀行無高效益項目支持，盈利空間較小，存續(xù)前景不樂觀。加之村民居住偏、散，導致業(yè)務經營成本高，影響村鎮(zhèn)銀行經濟效益。同時，如果村鎮(zhèn)銀行只設一個網(wǎng)點，規(guī)模極小，服務區(qū)域受限，市場占有率不高，可能弱化其盈利能力，生存和可持續(xù)發(fā)展困難。
�。ǘ┥鐣哦惹啡保彐�(zhèn)銀行難以被認可。一是群眾難認可村鎮(zhèn)銀行。長期以來，國有商業(yè)銀行和農信社加大支農力度，老百姓對他們情愫較深，信賴度和認同度較高，而村鎮(zhèn)銀行作為新興銀行，老百姓對此認知度不夠，擔心重蹈“農村合作基金會”覆轍，心存顧慮，難以認同，影響村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。二是難得到地方政府全力協(xié)助。當前，地方經濟發(fā)展迅速，政府融資需求強烈，而村鎮(zhèn)銀行經營規(guī)模小，金融供給能力弱，新的供需矛盾使政府難認可村鎮(zhèn)銀行。以擁有1000萬元資本金的村鎮(zhèn)銀行為例，單筆最大授信貸款額度僅150萬元，而當?shù)卣谫Y目的是解決農村基礎設施、城區(qū)工業(yè)園區(qū)建設等項目資金短缺問題，投資金額大、見效慢，村鎮(zhèn)銀行受自身經營實力和盈利目的限制，不能滿足政府的融資需求，最終，雙方不能建立互惠互利的伙伴關系，當?shù)卣貌坏酱彐?zhèn)銀行支持，不愿更多關注其經營，更不愿出臺優(yōu)惠政策支持。
�。ㄈ┐彐�(zhèn)銀行易動搖服務“三農”的辦行宗旨。如村鎮(zhèn)銀行單純作為自負盈虧的企業(yè)運作，投資人必然追求利潤最大化。而農業(yè)作為高風險低效益行業(yè)，受自然風險和市場風險影響巨大，影響村鎮(zhèn)銀行盈利能力。村鎮(zhèn)銀行必將以防風險和盈利為取舍，不斷擇優(yōu)選擇支持對象，這樣極易動搖服務“三農”、支持新農村建設的市場定位，甚至違背服務“三農”和支持新農村建設的辦行宗旨。
（四）開設村鎮(zhèn)銀行難達適度競爭的效果。村鎮(zhèn)銀行進軍農村金融市場，把握不好容易導致兩種極端結果，難以達到適度競爭的目的。一是可能引發(fā)惡性競爭。村鎮(zhèn)銀行貸款決策靈活和貸款低利率是參與農村金融市場競爭和吸引客戶的兩大“利器”，為爭奪客戶和占領更多金融市場，其他金融機構也將以攀低心理紛紛效仿，變相或不變相地以低利率等手段降低金融門檻，從而引發(fā)無序競爭。二是村鎮(zhèn)銀行參與競爭乏力。農行、農信社多年從事農村信貸業(yè)務，在農村有深厚的群眾基礎，工作人員知農情、曉民意，占盡天時、地利、人和優(yōu)勢。而村鎮(zhèn)銀行新入駐農村金融市場，做農村工作缺乏經驗，加之經營規(guī)模小，基層無營業(yè)網(wǎng)點，工作成本高，與現(xiàn)有農村金融機構競爭缺乏力度，難以激活適度競爭的“鰱魚效應”。
�。ㄎ澹┐彐�(zhèn)銀行安防能力薄弱難適應復雜環(huán)境。相對農行、農信社等農村金融機構而言，村鎮(zhèn)銀行內控和安防力度相對薄弱，應對農村市場錯宗復雜的社會治安形勢能力不夠。一是現(xiàn)金頭寸管理難。管理當局未明確村鎮(zhèn)銀行的庫存現(xiàn)金是否參照現(xiàn)有農村金融機構存放于人民銀行，還是就近存入當?shù)亟鹑跈C構，還是存入控股銀行，現(xiàn)金管理困難。同時，設立于鄉(xiāng)村的村鎮(zhèn)銀行，距中心城鎮(zhèn)較遠，調撥押運現(xiàn)金潛伏巨大風險。二是如果營業(yè)場物防落后難適應復雜環(huán)境。據(jù)了解，已成立的村鎮(zhèn)銀行辦公地點多為臨時租借房屋，物防設施差，潛伏著較大的安全隱患。如據(jù)資料反映，吉林磐石市融豐村鎮(zhèn)銀行辦公地點是臨時租借的20余平方米的房子。
（六）監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行難度較大。監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行將面臨的主要難點，一是村鎮(zhèn)銀行設于農村地區(qū)，監(jiān)管半徑大，監(jiān)管成本高。廣安銀監(jiān)分局按照“職責上收，人員集中”的模式上收縣級監(jiān)管辦事處人員，對設立于鄉(xiāng)村的村鎮(zhèn)銀行進行監(jiān)管，監(jiān)管半徑越過縣鄉(xiāng)兩級，監(jiān)管難度大、費用高。二是經營管理模式多樣增加監(jiān)管難度。因各村鎮(zhèn)銀行經營規(guī)模及業(yè)務復雜程度不同，經營管理模式各異，監(jiān)管者不能實施統(tǒng)一監(jiān)管，而要根據(jù)各村鎮(zhèn)銀行經營特點制定不同的監(jiān)管措施，實行一行一策監(jiān)管，有效監(jiān)管面臨巨大挑戰(zhàn)。
二、對策
（一）積極穩(wěn)妥地組建村鎮(zhèn)銀行。首先，經濟欠發(fā)達地區(qū)的監(jiān)管當局要根據(jù)農村地區(qū)金融服務真實需求和機構布局現(xiàn)狀，積極調研，科學論證金融真實需求度，按先試點，后推開的原則，制定試點方案，積極做好籌備工作，切忌不顧實際，一哄而上。其次，地方政府要大力支持，制定優(yōu)惠政府支持村籌備鎮(zhèn)銀行。再次，當?shù)劂y行要通力合作。不能視村鎮(zhèn)銀行為異已，大行排斥之事。
（二）地方政府支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。一是要認真做好宣傳工作，讓群眾了解在農村地區(qū)設立新型銀行業(yè)金融機構的意義、目的，正面引導群眾認可村鎮(zhèn)銀行。二是減少政府干預。避免政府不切實際、不符合條件的融資需求，為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展創(chuàng)造寬松的.經營環(huán)境。三是建立正向激勵機制。政府應出臺財政、稅收等優(yōu)惠政策，建立風險補償機制，鼓勵村鎮(zhèn)銀行服務“三農”和支持新農村建設。
（三）對村鎮(zhèn)銀行實施分類監(jiān)管。一是監(jiān)管當局對村鎮(zhèn)銀行進行風險評級，按等級高低合理配置監(jiān)管資源，做到分類定位、注重實效、提高監(jiān)管效率。二是根據(jù)村鎮(zhèn)銀行經營規(guī)模和業(yè)務復雜程度，合理配置人力實行差異監(jiān)管。對經營規(guī)模較大，經營業(yè)務復雜的村鎮(zhèn)銀行，配足監(jiān)管力量實施有效監(jiān)管。三是監(jiān)管部門要督促村鎮(zhèn)銀行明確服務“三農”、支持新農村建設的市場定位，對偏離這一市場定位的行為，積極采取有效監(jiān)管措施及時糾偏。
（四）村鎮(zhèn)銀行要因地制宜明確市場定位。一是根據(jù)當?shù)亟洕l(fā)展情況細分市場定位。村鎮(zhèn)銀行要科學分析當?shù)亟洕l(fā)展情況，再結合自身實際細分市場，大力挖掘、培育“吃飯客戶”，為其做深、做細、做好金融服務，培養(yǎng)和打造一批忠誠村鎮(zhèn)銀行、愿與村鎮(zhèn)銀行打交道的優(yōu)質客戶群。二是防范農業(yè)信貸風險確保市場定位不改變。村鎮(zhèn)銀行堅持市場原則和商業(yè)化運作模式，積極運著“銀行+保險公司”模式，開辦由村鎮(zhèn)銀行放款、農戶承貸、保險公司擔保的貸款品種，或者運著“企業(yè)+農戶+銀行”模式，開辦由企業(yè)和種養(yǎng)大戶簽訂協(xié)議，農戶給企業(yè)簽訂單，企業(yè)給農戶貸款做擔保的貸款品種，形成三方盈利的關系，既有效防控農業(yè)信貸風險，又鞏固村鎮(zhèn)銀行支持“三農”和新農村建設的市場定位。
�。ㄎ澹⿵娀瘍炔抗芾斫档徒洜I成本和風險。村鎮(zhèn)銀行按照“股東參與、簡化形式、運行科學、治理有效”的原則，建立健全法人治理結構，科學地確定經營目標、經營策略，按審慎的經營原則，建立激勵有效、約束嚴格、權責明晰、獎懲分明的內部管理制度，打造有章可循、有章必循、違章必究的內控環(huán)境，形成依法經營，合規(guī)管理的良好氛圍，有效防控經營風險和降低經營管理成本。
（六）塑造良好形象提高社會公信度。塑造良好形象關鍵要提高支農服務水平、改善營業(yè)環(huán)境、提高服務質量。一是憑支農惠農樹形象。不斷加大支農力度，支持農民增收、農業(yè)增效、農村發(fā)展，形成行農雙贏的格局，贏得廣大群眾的信任和支持，塑造良好的社會形象。二是修建營業(yè)場所樹形象。村鎮(zhèn)銀行要盡快修建營業(yè)場所，用寬敞整潔的營業(yè)場所改變客戶認為村鎮(zhèn)銀行不正規(guī)的看法，增強客戶的信任感。三是提加強質服務樹形象。讓員工樹立優(yōu)質服務事關銀行形象和經營成敗的意識。要求員工接待客戶時，用語親切、平和；辦理業(yè)務時，以熟練的服務技能滿足客戶金融服務需求；與客戶交往時，要學會換位思考，急客戶所急，想客戶所想，提高客戶的滿意度，給客戶一個良好的印象。
�。ㄆ撸└鶕�(jù)“三農”真實需求推出金融產品。村鎮(zhèn)銀行在成本可算、風險可控的前提下，推出與自身管理相適應，與“三農”和微小企業(yè)融資需求相匹配的金融產品和服務，盡快在農村地區(qū)推廣保險、代理、擔保、個人理財、信息咨詢、銀行卡等在城區(qū)開辦的標準化金融產品和服務，滿足農村多元化金融服務需求，彌補農村地區(qū)金融服務空白，同時提高村鎮(zhèn)銀行自身競爭力，激活農村地區(qū)金融適度競爭，顯現(xiàn)“湯水效應”。
（八）高起點謀劃村鎮(zhèn)銀行安防工作。一是督導其按公安部新頒安防設施標準修建營業(yè)場所。監(jiān)管部門應督促村鎮(zhèn)銀行按《銀行業(yè)營業(yè)場所風險等級和防護級別的規(guī)定》、《金融機構營業(yè)場所和金庫安全防護設施許可實施辦法》規(guī)定修建營業(yè)場所，配備相關設施，提高技防物防能力。二是監(jiān)管部門會同人民銀行及快制定村鎮(zhèn)銀行管理辦法，明確其現(xiàn)金頭寸管理；三是村鎮(zhèn)銀行添制防彈車等物防設備，防范現(xiàn)金調撥風險
銀行調研報告15
�。ㄒ唬┳杂X服務國家經濟發(fā)展大局，以改革創(chuàng)新的精神支持擴大內需
通過學習實踐科學發(fā)展觀，建行認識到，科學發(fā)展觀第一要義是發(fā)展，具體到國有控股商業(yè)銀行，就是通過不斷改革創(chuàng)新，持續(xù)增強綜合金融服務能力，促進國民經濟和社會事業(yè)健康發(fā)展。xx年11月上旬，中央決定實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個月就新增貸款1555億元，體現(xiàn)了黨中央、國務院出手快、出拳重的要求。建行密切跟蹤和分析實體經濟需要，圍繞促進投資、消費和出口，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，大膽創(chuàng)新探索，采取了全面的服務措施。
�。�1）積極主動地為基礎設施項目和重點企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業(yè)做好相關規(guī)劃，搞好項目評估和造價咨詢，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財務效益。xx年通過投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業(yè)融資xx億元，比上年增加近900億元。xx年前9個月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。
�。�2）努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務。重點支持拆遷安置房、經濟適用房、中低價位和中小戶型商品房建設。9月末，個人住房貸款余額7928億元，穩(wěn)居同業(yè)前列；
個人消費貸款達到1200多億元，信用卡透支增速超過40%，有力促進了居民消費。
�。�3）積極探索解決中小企業(yè)融資難的'新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)信貸工廠，組建專門團隊，實行標準化、流程化作業(yè)。結合小企業(yè)電子商務特點，在浙江、江蘇、廣東等八個省市推出網(wǎng)上信貸，累計為xx多個客戶發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無抵押貸款，聯(lián)貸聯(lián)保貸款等系列產品，近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上，中小企業(yè)客戶已占公司
（4）切實改善農村、農業(yè)金融服務。總結新疆分行小額農戶貸款的做法，推廣到黑龍江等農業(yè)大省，當年發(fā)放小額農戶貸款26億元。已設立5家村鎮(zhèn)銀行，正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司，計劃未來三年村鎮(zhèn)銀行達到100家，努力將服務延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農貸款平均增長率超過25%。
（5）破解出口加工企業(yè)產品轉內銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產全球一流的消費品，金融危機后國外市場萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒有內銷渠道。這些企業(yè)轉內銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經過一系列調研、論證，建行推出了內貿通系列產品，累計向出口企業(yè)授信200多億元，幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國內市場，實現(xiàn)了多方共贏。
�。�6）幫助企業(yè)兼并、轉型升級。目前，已發(fā)放并購貸款超過百億元，不論在貸款筆數(shù)還是貸款總量上，都居國內同業(yè)首位。
�。�7）努力滿足保民生的多重金融服務需要。專門推出面向教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保領域的民本通達系列產品。xx年9月末民生領域貸款余額1851億元，同比增長611億元，高于貸款平均增速19.52個百分點。
�。�8）以金融創(chuàng)新推動文化創(chuàng)意產業(yè)發(fā)展。國內文化產業(yè)市場潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長期缺乏融資渠道。建行在這個領域進行了多方面大膽探索，文化產業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產業(yè)客戶提供擔保249億元。成立了文化產業(yè)基金管理公司，目前正與國家有關部門和大的文化企業(yè)集團籌備發(fā)起文化產業(yè)基金。
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