銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》押題試卷及答案
單項選擇題
1. 銀行因員工知識/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類型中的( )。
A.可規(guī)避的操作風(fēng)險
B.可降低的操作風(fēng)險
C.可緩釋的操作風(fēng)險
D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險
2. 個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于( )主要操作風(fēng)險點。
A.個人耐用消費品貸款
B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款
C.個人住房按揭貸款
D.個人質(zhì)x貸款
3. 代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中( )操作風(fēng)險點。
A.外部事件
B.人員因素
C.系統(tǒng)缺陷
D.內(nèi)部流稗
4. 下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是( )。
A.多戶頭支票欺詐
B.內(nèi)幕交易
C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)
D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件
5. 下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是( )。
A.對客戶進行誤導(dǎo)
B.從事超越授權(quán)交易
C.惡意毀損
D.支配超出權(quán)限的資金額度
6. 銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認(rèn)為正確而實際是錯誤的方式工作屬于( )造成的損失。
A.知識/技能匱乏
B.失職違約
C.核心雇員流失
D.違反用工法
7. 管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的( )內(nèi)容。
A.結(jié)算/支付錯誤
B.財務(wù)/會計錯誤
C.文件/合同缺陷
D.交易/定價錯誤
8. 下列不屬于產(chǎn)品設(shè)計缺陷的表現(xiàn)的是( )。
A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善
B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全
C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善
D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到
9. 現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的( )。
A.錯誤監(jiān)控/報告
B.結(jié)算/支付錯誤
C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷
D.財務(wù)/會計錯誤
10.金額輸入錯誤屬于系統(tǒng)缺陷中的( )風(fēng)險。
A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量
B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定
C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險
D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險
11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人
B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險
C.操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果
D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風(fēng)險的發(fā)生
12.個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以( )和( )為擔(dān)保方式的個人貸款。
A.質(zhì)押;保證
B.抵押;留置
C.個人信用貸款;法人信用貸款
D.質(zhì)押;抵押
13.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的( )。
A.文件合同缺陷
B.財務(wù)/會計錯誤
C.結(jié)算支付錯誤
D.產(chǎn)品設(shè)計缺陷
14.商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有( )兩類的嚴(yán)格程序。
A.市場風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立控制
B.信用風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立預(yù)測
C.系統(tǒng)風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立操作
D.操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立
15.電腦“千年蟲”的風(fēng)險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風(fēng)險屬于( )引發(fā)的風(fēng)險。
A.外部事件
B.人員因素
C.系統(tǒng)缺陷
D.內(nèi)部流程
16.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使
用的風(fēng)險評估方法還必須考慮( )。
A.宏觀環(huán)境和外部控制
B.關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制
C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭
D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險
17.內(nèi)部審計部門監(jiān)督操作風(fēng)險管理措施的貫徹落實情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險控制措施的( )和( )。
A.有效性;及時性
B.有效性;敏感性
C.有效性;完整性
D.有效性;準(zhǔn)確性
18.下列關(guān)于操作風(fēng)險評估的說法錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險
B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行
C.定性分析則需要依靠風(fēng)險管理部門對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估
D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則
19.巴塞爾委員會將操作風(fēng)險定義為( )。
A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事件發(fā)生的幾率
B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況
C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險
D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險
20.錯誤監(jiān)控/報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負責(zé)監(jiān)控/報告的部門的職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，未履行必要的( )或者對外部匯報不準(zhǔn)確。
A.法律規(guī)定
B.監(jiān)管職責(zé)
C.匯報義務(wù)
D.風(fēng)險計量義務(wù)
21.巴塞爾委員會認(rèn)為。操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排( )。
A.經(jīng)濟資本
B.資本充足率
C.貼現(xiàn)率
D.存款準(zhǔn)備金
22.( )是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心。
A.內(nèi)部控制
B.公司治理
C.風(fēng)險評估
D.監(jiān)管部門
23.下列不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險評估與控制環(huán)境的是( )。
A.公司治理
B.合規(guī)管理文化
C.信息系統(tǒng)
D.外部控制
24.( )是目前操作風(fēng)險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。
A.自我評估法
B.流程圖
C.損失事件數(shù)據(jù)方法
D.專家判斷法
25.評估殘余操作風(fēng)險的重要程度屬于自我評估流程中的( )階段。
A.全員風(fēng)險識別與報告
B.控制措施評估
C.作業(yè)流程分析、風(fēng)險識別與評估
D.制定與實施控制優(yōu)化方案
26.相比較而言，( )最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
A.法人信貸業(yè)務(wù)
B.柜臺業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.資金交易業(yè)務(wù)
27.采用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)13為( )。
A.18%
B.12%
C.15%
D.10%
28.商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于( )風(fēng)險。
A.不完善內(nèi)部程序
B.系統(tǒng)缺陷
C.人員因素
D.外部事件
29.系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的( )風(fēng)險。
A.數(shù)據(jù)/信息錯誤
B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定
C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性
D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險
30.核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險屬于人員因素引起的操作風(fēng)險，它體現(xiàn)為商業(yè)銀行對關(guān)鍵人員過度依賴的
風(fēng)險，下列( )不是這種風(fēng)險的表現(xiàn)。
A.缺乏足夠的后援/替代人員
B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄
C.雇員成本增加
D.缺乏崗位輪換機制
參考答案：
1. D[解析]略。
2. c[解析]個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險點。
3.D[解析]代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程和系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于內(nèi)部流程操作風(fēng)險點。
4.D[解析]內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。
5. C[解析]失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。員工越權(quán)行為包括濫用x權(quán)、對客戶進行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。A、B、D選項均屬于失職違規(guī)事件，C選項屬于內(nèi)部欺詐事件。
6. A[解析]商業(yè)銀行員工在工作中，由于知識知/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作;②意識到自己缺乏必要的知識,/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況;③意識到
自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。
7. B[解析]財務(wù)/會計錯誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財務(wù)管理和會計賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。
8.D[解析]產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。因此，A、B、C選項都屬于產(chǎn)品設(shè)計缺陷。
9. B[解析]結(jié)算/支付錯誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點或交易對方等)。
10.A[解析]商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量管理主要是防止各類文件檔案的制定、管理不善，業(yè)務(wù)操作中的數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(如金額、幣別等輸入錯誤)。
11.D[解析]根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險。商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人。操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果。所以A、B、C項正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險，總會有操作風(fēng)險的發(fā)生，所以D項不正確。
12.D[解析]個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款。
13.A[解析]抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。
14.D[解析]商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴(yán)格程序。
15.C [解析]在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險是電腦“千年蟲”的風(fēng)險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。
16.B[解析]使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制。
17.C[解析]內(nèi)部審計部門監(jiān)督操作風(fēng)險管理措施的貫徹落實情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險控制措施的有效性和完整性。
18.C[解析]商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險，定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行，定性分析主要依靠專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估，所以A、B項正確，C項錯誤;操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，所以D項正確。
19.C[解析]巴塞爾委員會將操作風(fēng)險定義為由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。
20.C[解析]錯誤監(jiān)控/報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報告流程不明確、混亂，負責(zé)監(jiān)控/報告的部門的職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，造成未履行必要的匯報義務(wù)或者對外部匯報不準(zhǔn)確。
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