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2015年銀行業(yè)資格考試《個人貸款》沖刺試題（word版）
1.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括( )。
A.住房制度改革
B.國內(nèi)消費需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展
【答案與解析】D 到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因有住房制度改革、國內(nèi)消費需求的增長和商業(yè)銀行股份制改革三個方面。
2.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過( )。
A.3年
B.5年
C.1年
D.10年
【答案與解析】B 個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
3.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還( )。
A.貸款本息
B.貸款利息
C.貸款違約金
D.貸款本金
【答案與解析】A 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
4.以下不能反映紅利能力指標的是( )。
A.資本周轉(zhuǎn)率
B.銷售凈利潤
C.成本費用率
D.資產(chǎn)凈利潤
【答案與解析】A 反映紅利能力的指標有銷售凈利潤、成本費用率和資產(chǎn)凈利潤。A選項，資本周轉(zhuǎn)率表示為可變現(xiàn)的流動資產(chǎn)與長期負債的比例，反映公司清償長期債務(wù)的能力，不反映紅利能力。
5.個人貸款調(diào)查應(yīng)以( )方式為主。
A.電話查詢
B.間接查詢
C.信息查詢
D.實地查詢
【答案與解析】D 借款人提出貸款申請后，銀行要嚴格審查申請內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責(zé)，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。銀行要嚴格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押及貸款的，貸款人應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份。貸款調(diào)查可以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。
6.以下關(guān)于個人貸款的意義的說法，不正確的是( )。
A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入
B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求
C.擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理
D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用
【答案與解析】C 對于金融機構(gòu)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟來說，個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用;對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用;對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。
7.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是( )。
A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金
B.借款人投資股票所獲得的收益
C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款
D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入
【答案與解析】C 個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。
8.個人消費貸款不包括( )。
A.個人汽車貸款
B.個人教育貸款
C.個人消費額度貸款
D.個人住房貸款
【答案與解析】D 個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費額度貸款、個人消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。
9.個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和( )狀況確定貸款額度和貸款期限。
A.個人工作單位
B.個人資產(chǎn)
C.個人信用等級
D.個人月收入
【答案與解析】C 個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。
10.貸款額度是指( )。
A.借款人每月需要償還的金額
B.銀行批準借款人的額度
C.貸款抵押物的評估價值
D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額
【答案與解析】D 貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。
11.個人經(jīng)營類貸款可分為( )。
A.商用房貸款和設(shè)備貸款
B.專項貸款和流動資金貸款
C.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款
D.設(shè)備貸款和流動資金貸款
【答案與解析】B 根據(jù)貸款的用途不同，個人經(jīng)營類貸款可分為個人經(jīng)營專項貸款(簡稱專項貸款)和個人經(jīng)營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款)。其中，商用房貸款和設(shè)備貸款屬于專項貸款的內(nèi)容。
12.下列不屬于個人貸款特征的是( )。
A.貸款品種多、用途廣
B.貸款便利
C.利率優(yōu)惠
D.還款方式靈活
【答案與解析】C 在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活。
13.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是( )。
A.組合還款法
B.等額累進還款法
C.等額本金還款法
D.等額本息還款法
【答案與解析】A 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。
14.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)開發(fā)商
B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
C.房產(chǎn)局
D.住房置業(yè)擔(dān)保公司
【答案與解析】B 對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
15.下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義是( )。
A.有利于把握宏觀形勢
B.有利于掌握微觀情況
C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會
D.有利于改善公司治理
【答案與解析】D 除了A、B、C選項所述以外，銀行進行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風(fēng)險。
16.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容是( )。
A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略
B.購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣
C.客戶的信貸需求和信貸動機
D.資金信貸的供求狀況
【答案與解析】B “購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣”屬于宏觀環(huán)境分析中的社會與文化環(huán)境的內(nèi)容之一。
17.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是( )的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
A.品牌營銷
B.電話營銷
C.定向營銷
D.策略營銷
【答案與解析】A 做好產(chǎn)品的品牌營銷包括5個因素：質(zhì)量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準確的內(nèi)容.它是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
18.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括( )。
A.項日自有資金的到位情況
B.開發(fā)商行業(yè)排名
C.項目開發(fā)和銷售的合作性
D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況
【答案與解析】B 銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容包括開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況、項目開發(fā)和銷售的合作性、項目自有資金的到位情況以及對房屋銷售前景的了解等。
19.下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是( )。
A.客戶
B.機遇
C.劣勢
D.優(yōu)勢
【答案與解析】A SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機遇(Opportunity)、威脅(Threat)進行綜合分析。
20.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為( )。
A.貸款銀行
B.投保公司
C.保證人
D.借款人
【答案與解析】A 在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。
21.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款( )管理制度。
A.風(fēng)險限額
B.信用評級
C.還款記錄
D.擔(dān)保情況
【解析】答案為A根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實到具體部門和崗位，重點是設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度;(4)個人貸款的面簽面談居訪制度。
22.可以反映企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率的是( )。
A.資產(chǎn)負債表
B.利潤表
C.現(xiàn)金流量表
D.股東權(quán)益變動表
【答案與解析】B 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力、經(jīng)營效率。
23.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是( )。
A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單
B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單
C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)
D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票
【答案與解析】A 購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。
24.購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的( )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
【答案與解析】D 借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。
25.不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款是( )。
A.自營性個人住房貸款
B.個人經(jīng)營類貸款
C.個人消費額貸款
D.公積金個人住房貸款
【答案與解析】D 公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。
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