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2015銀行從業(yè)資格《個人理財》沖刺試題及答案
一、單選題
第1題
下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是( )。
A.一般說來，利率下降時，股票價格將上升
B.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲
C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌
B正確答案:B解析：
中央銀行提高法定準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會相應減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。
第2題
理財產(chǎn)品售后管理的重點是( )。
A.產(chǎn)品宣傳
B.持續(xù)銷售
C.客戶需求調(diào)查
D.信息披露
B正確答案:D解析：
售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點是信息披露和客戶投訴以及危機處理。
第3題
下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是( )。
A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上
B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股
C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特點是風險比較低
未作答正確答案:B解析：
平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進行平衡，故A選項正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當?shù)睦⑹找�，與此同時又可以獲得普通股的升值收益，故C選項正確;平衡型基金的特點是風險比較低，故D選項正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項錯誤。
第4題
根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員( )管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。
A.績效激勵
B.風險評估
C.持證上崗
D.業(yè)務考核
未作答正確答案:C解析：
中國銀監(jiān)會辦公廳《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。
第5題
下列信息中屬于客戶的定量信息的是( )。
A.就業(yè)預期
B.風險特征
C.收入與支出
D.投資偏好
未作答正確答案:C解析：
定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。
二、多選題
第1題
商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將( )資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。
A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料
B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明
C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料
D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明
E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料
未作答正確答案:B,D,E解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。C、E兩項都不符合題意要求。
第2題
金融市場的微觀功能包括( )。
A.融資功能
B.致富功能
C.避險功能
D.反映功能
E.交易功能
未作答正確答案:A,C,E解析：
金融市場的微觀經(jīng)濟功能包括融資功能、財富管理功能、避險功能和交易功能，故A、C、E三項均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財致富的功能，故B選項錯誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟功能，故D選項錯誤。
第3題
下列關于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有( )。
A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險
B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者
C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定
D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品
E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險，故A選項表述錯誤。答案選B、C、D、E。
第4題
稅收規(guī)劃應當遵循的原則有( )。
A.合法性原則
B.增值性原則
C.規(guī)劃性原則
D.目的性原則
E.綜合性原則
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。
第5題
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A.建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關部門和人員的責任
B.建立健全個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力
C.分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度
D.具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力
E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
在商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件中，關于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應按照理財合同約定管理和使用。
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