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2015年銀行專業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化模擬試題
一、單項(xiàng)選擇題
1. 按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。
A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為
B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
C.保險(xiǎn)代理人可以是單位
D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任
2. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行
B.商業(yè)銀行和客戶
C.中央銀行和商業(yè)銀行
D.理財(cái)人員和客戶
3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。
A.委托代理
B.信托
C.法定代理
D.契約
4.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為
B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為
C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位
D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理
5. 下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是( )。
A.要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況
B.要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告
C.銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查
D.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說(shuō)明
6. 《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解，不正確的是()。
A.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同
B.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同
C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)
D.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)
7. 人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( )。
A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年
B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年
C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年
D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年
8. 根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人
B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)
C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)
D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)
9.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法，不正確的是()。
A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織
B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
10. 根據(jù)《信托法》.下列關(guān)于受益****利的說(shuō)法，不正確的是()。
A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益
B.受益人可以放棄信托受益權(quán)
C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)
D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓
11. 我國(guó)某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資。其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)()。
A.保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門(mén)
B.將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門(mén)管理
C.全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管
D.委托給一家境外商業(yè)銀行托管
12.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行
B.外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于()年。
A.5
B.10
C.15
D.20
13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是()。
A.境內(nèi)托管人在本行開(kāi)立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)
B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶
C.境內(nèi)托管人通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)
D.境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)
14. 從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。
A.在投資者開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品
B.定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況
C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
D.詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃
15.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于()年。
A.5
B.7
C.10
D.15
16. 商人張某從國(guó)內(nèi)運(yùn)貨到周邊國(guó)家銷售，獲利10萬(wàn)元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。
A.60
B.30
C.15
D.10
17.我國(guó)證券投資基金的基金托管人是()。
A.保險(xiǎn)公司
B.信托公司
C.商業(yè)銀行
D.基金公司
18. 下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，不正確的是()。
A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作
B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任
C.基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本
D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理
19.根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以()為準(zhǔn)。A.基金合同
B.招募說(shuō)明書(shū)
C.基金募集方案
D.基金發(fā)行計(jì)劃
20.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起(w)個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。
A.3
B.6
C.9
D.12
21. 下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法不正確的是()。
A.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)
B.流動(dòng)性強(qiáng)
C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式
D.與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系
22. 書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，( )。
A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任
B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任
C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任
23. 不滿( )周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。
A.10
B.14
C.16
D.18
24. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是()。
A.同時(shí)履行抗辯權(quán)
B.先履行抗辯權(quán)
C.后履行抗辯權(quán)
D.不安抗辯權(quán)
25. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的( )。
A.30%
B.50%
C.60%
D.70%
二、多項(xiàng)選擇題
1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是( )
A.完全民事行為能力的自然人
B.限制民事行為能力人
C.無(wú)民事行為能力人
D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人
2. 根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有( )。
A.中國(guó)銀行股份有限公司
B.中國(guó)人民銀行
C.海軍總醫(yī)院
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)E.中國(guó)石油化工股份有限公司
3. 委托代理終止的情形包括( )。
A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成
B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托
C.代理人死亡
D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止
4. 商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得( )。
A.經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)
B.從事信托投資
C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資E.代理買賣外匯
5某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行
B.外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括()等。
A.為商業(yè)銀行
B.理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)
B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行
B.金的境外運(yùn)用情況
C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行
B.資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告
D.為商業(yè)銀行
B.理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行
B.投資運(yùn)作
6. 商業(yè)銀行申請(qǐng)獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備( )等條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。
A.凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定
B.設(shè)有專門(mén)的基金托管部門(mén)
C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司
D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
E.取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù)
7. 根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括( )
A.依法成立
B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營(yíng)利為目的
8. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。
A.保險(xiǎn)代理人
B.保險(xiǎn)人
C.投保人
D.被保險(xiǎn)人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
9. 以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為( )。
A.企業(yè)法人
B.非法人組織
C.機(jī)關(guān)法人
D.事業(yè)單位法人E.社會(huì)團(tuán)體法人
10. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A.獨(dú)家代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理E.共同代理
11. 有下列()情形之一的，合同無(wú)效。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益
B.因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的
C.以合法形式掩蓋非法目的
D.損害社會(huì)公共利益E.在訂立合同時(shí)顯失公平的
12. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。
A.發(fā)放短期貸款
B.辦理票據(jù)承兌
C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算
D.承銷政府債券E.買賣外匯
三、判斷題
1. 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。( )
2. 不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。( )
3. 境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。( )
4. 留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。( )
5. 基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動(dòng)。( )
6. 自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。( )
7. 當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書(shū)面形式。( )
8. 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)已與對(duì)方協(xié)商的條款。( )
9. 因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。( )
10. 商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。()
11. 安全性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。( )
12. 為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。( )
13. 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。( )
14. 設(shè)立基金管理公司的注冊(cè)資本不低于人民幣三億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。( )
15. 基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。( )
16. 人身保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。( )
17. 國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅。( )
18. 質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。()
19. 同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。( )
20. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開(kāi)設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。( )
參考答案：
一、單項(xiàng)選擇題
1.B.[解析]在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的顧問(wèn)性。
2.C.[解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。
3.D.[解析]剛開(kāi)始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，所以D說(shuō)法有誤。
4.C.[解析]合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法，符合了稅收的公平原則，也從而能夠更有效地盤(pán)活資金，獲得更高的投資收益。所以C說(shuō)法有誤。
5.C.[解析]在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，第一步：收集客戶信息。
6.B.[解析]略
7.B.[解析]根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅，所以B說(shuō)法有誤。
8 .B.[解析]短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例，沒(méi)有一定之規(guī)。債務(wù)支出與家庭收入的合理比例是0.4。
9.：C.[解析]客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比存在機(jī)會(huì)成本。
10.B.[解析]略。
11.A.[解析] 如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4(萬(wàn)元)。
12.D.[解析]理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是績(jī)效評(píng)價(jià)。
13.B.[解析]年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)=年度支出預(yù)算
14.C.[解析]最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。
15.D.[解析]在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。
二、多項(xiàng)選擇題
1.BC.[解析]ADE屬于次級(jí)信息的收集方法。
2.BCE.[解析]客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好。(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
3.AC.[解析]保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。
4.CDE.[解析]客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)：休假、購(gòu)置新車、存款等。
5.BCD.[解析]子女教育儲(chǔ)蓄是中期目標(biāo)，所以A說(shuō)法有誤;遺產(chǎn)是長(zhǎng)期目標(biāo)，所以E說(shuō)法有誤。
6.ABDE.[解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。
7.BCDE.[解析]非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。
8.ABDE.[解析]現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：
(1)滿足日常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;
(3)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求;(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。
9.ABCDE.[解析]在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)：
�、賯鶆�(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。
③債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。④短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例。⑤債務(wù)重組。
10.BCDE.[解析]稅收規(guī)劃的原則：(1)合法性原則。(2)目的性原則。(3)規(guī)劃性原則。(4)綜合性原則。
三、判斷題
1.錯(cuò)[解析]：此題的考察點(diǎn)是對(duì)財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的判斷。財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，而非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息。比如，客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。題目中說(shuō)“了解客戶的財(cái)務(wù)信息如投資偏好”，顯然是錯(cuò)誤的。
2.對(duì) [解析]無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。
3.錯(cuò) [解析]一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。
4 .錯(cuò) [解析]客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測(cè)客戶的股票投資收益時(shí)，業(yè)務(wù)人員不能用上一年的數(shù)值作為參考。
5.對(duì)[解析]風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。
6.錯(cuò) [解析]商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
7.對(duì)[解析]制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。
8.錯(cuò) [解析]商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的制度性特點(diǎn)。
9.錯(cuò)[解析]規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。
10.對(duì)[解析]稅收規(guī)劃是理財(cái)計(jì)劃的一部分，只有在全面和詳細(xì)地了解客戶財(cái)務(wù)情況的基礎(chǔ)上，才能制定針對(duì)客戶的稅收規(guī)劃，使稅收規(guī)劃達(dá)到客戶滿意。
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