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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》最后沖刺試題
一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)
1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款
B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款
C.公積金個(gè)人住房貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性個(gè)人住房貸款
D.個(gè)人住房組合貸款的借款人可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的相關(guān)內(nèi)容。自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
2.某客戶于2010年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6%，自2010年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是( )元。
A.5500
B.4583
C.4298
D.3000
【正確答案】C
【答案解析】本題考查等額本息還款法的計(jì)算。
3.到期一次還本付息法一般適用于期限在( )年以內(nèi)的個(gè)人貸款。
A.1
B.2
C.5
D.10
【正確答案】A
【答案解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款。
4.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是( )。
A.個(gè)人住房組合貸款
B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款
C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
D.委托性住房公積金貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款。公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個(gè)人住房貸款。
5.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)( )年。
A.10
B.20
C.30
D.50
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的期限，最長(zhǎng)可達(dá)30年。
6.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于( )。
A.個(gè)人商用房貸款
B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
C.農(nóng)戶貸款
D.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個(gè)人商用房貸款。交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于個(gè)人商用房貸款。
7.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括( )。
A.在讀學(xué)生
B.在讀學(xué)生的親戚
C.在讀學(xué)生的直系親屬
D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款。個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。
8.商業(yè)助學(xué)貸款屬于( )。
A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
B.個(gè)人信用貸款
C.個(gè)人商用房貸款
D.個(gè)人消費(fèi)類貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)助學(xué)貸款屬于個(gè)人教育貸款，個(gè)人教育貸款又屬于個(gè)人消費(fèi)貸款，所以本題選D。
9.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
B.信用發(fā)放
C.部分自籌
D.專款專用
【正確答案】C
【答案解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則。選項(xiàng)C屬于商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則。
10.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于( )。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.等額累進(jìn)還款法
D.組合還款法
【正確答案】D
【答案解析】本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。
11.2010年2月12日，( )頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。
A.國(guó)務(wù)院
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
【正確答案】D
【答案解析】2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。
12.到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其中誘因不包括( )。
A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展
B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.國(guó)內(nèi)住房制度改革
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個(gè)人貸款的三個(gè)發(fā)展歷程，各階段的誘因分別是國(guó)內(nèi)住房制度改革、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)、商業(yè)銀行股份制改革。
13.當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，采取( )特別奏效。
A.專業(yè)化策略
B.產(chǎn)品差異策略
C.情感營(yíng)銷策略
D.大眾營(yíng)銷策略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行營(yíng)銷的產(chǎn)品差異策略。
14.國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是( )的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著( )的市場(chǎng)。
A.20%，80%
B.30%，70%
C.40%，60%
D.80%，20%
【正確答案】A
【答案解析】國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80%的市場(chǎng)。
15.從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括( )。
A.上門拜訪營(yíng)銷
B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷
C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷
D.電子銀行營(yíng)銷
【正確答案】A
【答案解析】從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和電子銀行營(yíng)銷三種。
16.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是( )。
A.識(shí)別重要屬性
B.制作定位圖
C.執(zhí)行定位
D.定位選擇
【正確答案】A
【答案解析】本題考查銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識(shí)別重要屬性。
17.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是( )。
A.分支機(jī)構(gòu)不多
B.在市場(chǎng)上占有極大的份額
C.提供的信貸產(chǎn)品較少
D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)
【正確答案】C
【答案解析】本題考查市場(chǎng)定位的選擇。選項(xiàng)AD適宜采用追隨式定位，選項(xiàng)B適宜采用主導(dǎo)式定位。
18.銀行的情感營(yíng)銷是在( )的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念。
A.專業(yè)化
B.分層營(yíng)銷
C.單一營(yíng)銷
D.大眾營(yíng)銷
【正確答案】C
【答案解析】銀行的情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念。
19.電子銀行的功能不包括( )。
A.信息服務(wù)功能
B.綜合業(yè)務(wù)功能
C.展示與查詢功能
D.監(jiān)督管理功能
【正確答案】D
【答案解析】本題考查電子銀行的功能，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)ABC。
20.下列情況中，不可能獲得個(gè)人貸款的是( )。
A.小明今年18歲，欲分期付款購(gòu)買一架鋼琴
B.小王具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購(gòu)買住房
C.小李一貫遵紀(jì)守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買住房
D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件。個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件之一是貸款具有真實(shí)的使用用途，選項(xiàng)D不符合這一條件，所以不能獲得個(gè)人貸款。
21.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
B.房地產(chǎn)開發(fā)商
C.公積金管理中心
D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司
【正確答案】B
【答案解析】對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。
22.銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場(chǎng)定位策略屬于( )。
A.產(chǎn)品定位策略
B.形象定位策略
C.客戶定位策略
D.聯(lián)盟定位策略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的形象定位策略。
23.下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是( )。
A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)
B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)
C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)
D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分的可衡量性原則�？珊饬啃允侵搞y行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以量化。文化、收入和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無法用客觀的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)踐中很難測(cè)量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，因而以其為依據(jù)會(huì)違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。
24.下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.它是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法
B.其中O表示劣勢(shì)，W表示機(jī)遇
C.可以從四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析
D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表示威脅。
25.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程
B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)靜態(tài)的過程
C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)連續(xù)的過程
D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)
【正確答案】B
【答案解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程。
26.下列個(gè)人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是( )。
A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的
B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的
C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過一百萬元人民幣的
D.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個(gè)人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項(xiàng)ABD經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
27.對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行調(diào)查的主要途徑和方法是( )。
A.間接調(diào)查
B.實(shí)地調(diào)查
C.電話查問
D.信息咨詢
【正確答案】B
【答案解析】個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
28.就潛在損失的程度而言，( )是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】B
【答案解析】就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。
29.在貸后管理的過程中，銀行需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實(shí)際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對(duì)客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進(jìn)行復(fù)核，這反映的是個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的( )。
A.分類控制原則
B.全面測(cè)算原則
C.動(dòng)態(tài)管理原則
D.統(tǒng)一管理原則
【正確答案】C
【答案解析】“動(dòng)態(tài)管理”是指在授后管理的過程中，需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實(shí)際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對(duì)客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進(jìn)行復(fù)核。
30.時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段的催收手段是( )。
A.以物抵債
B.法律催收
C.人工催收
D.電子批量催收
【正確答案】D
【答案解析】電子批量催收的特點(diǎn)是時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段。
31.準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是( )。
A.貸款遷徙率指標(biāo)
B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)
C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)
D.不良貸款撥備覆蓋率
【正確答案】D
【答案解析】不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。
32.銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行面簽或真實(shí)性調(diào)查屬于( )。
A.借款人風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)
C.抵押物風(fēng)險(xiǎn)
D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】B
【答案解析】銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行面簽或真實(shí)性調(diào)查屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
33.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用( )方式向借款人交易對(duì)象支付。
A.貸款人受托支付
B.貸款人自主支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
【正確答案】A
【答案解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。
34.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同簽訂過程中的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)
B.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同
C.必須辦理合同公證
D.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字
【正確答案】C
【答案解析】銀行可以根據(jù)實(shí)際情況決定是否辦理合同公證。C的說法有誤。
35.( )為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。
A.貸后管理
B.誠(chéng)信申貸
C.實(shí)貸實(shí)付
D.審貸分離
【正確答案】C
【答案解析】實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。
36.1985年，( )開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。
A.中國(guó)工商銀行
B.中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
【正確答案】B
【答案解析】1985年，中國(guó)建設(shè)銀行開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。
37.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行( )。
A.上限管理，下限管理
B.上限管理，下限放開
C.上限放開，下限放開
D.上限放開，下限管理
【正確答案】D
【答案解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。
38.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于( )起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
A.次日
B.下一工作日
C.次月1日
D.次年1月1日
【正確答案】D
【答案解析】對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
39.個(gè)人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括( )。
A.保證
B.信用
C.抵押
D.質(zhì)押
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式。個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。
40.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別
B.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性
C.深入了解客戶還款意愿
D.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。
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