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2016年銀行從業(yè)考試《銀行管理》基礎(chǔ)訓(xùn)練
2016年10月銀行從業(yè)資格考試馬上就到來了，百分網(wǎng)小編覺得大家在考試前應(yīng)該做一些基礎(chǔ)的題目來保持做題興趣和做題速度。為此，小編就為大家整理了以下的2016年銀行從業(yè)考試《銀行管理》基礎(chǔ)訓(xùn)練題，希望對大家的考試有所幫助!
1.2015年11月30日，人民幣被正式納入( )貨幣籃子。
A.特別提款權(quán)
B.世界銀行
C.世貿(mào)組織
D.貨幣基金組織
2.下列有關(guān)內(nèi)部審計(jì)工作的考核與問責(zé)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.董事會(huì)對未按要求進(jìn)行整改的問題，進(jìn)行督促，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)
B.董事會(huì)應(yīng)建立激勵(lì)約束機(jī)制，對內(nèi)部審計(jì)相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價(jià)
C.董事會(huì)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計(jì)責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序
D.董事會(huì)對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人追究責(zé)任
3.下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是( )。
A.提升客戶體驗(yàn)
B.改變獲客路徑
C.提高運(yùn)營成本
D.創(chuàng)造市場機(jī)會(huì)
4.下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況
B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力
C.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性
D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容
5.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例不得超過( )。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
6.下列不屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制的是( )。
A.誠實(shí)信用機(jī)制
B.合規(guī)績效考核機(jī)制
C.合規(guī)問責(zé)機(jī)制
D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
7.下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是( )。
A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息
B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款
C.單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息
D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日
8.( )是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。
A.經(jīng)濟(jì)政策
B.財(cái)政政策
C.貨幣政策
D.產(chǎn)業(yè)政策
9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括( )。
A.獨(dú)立性原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
10.下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是( )。
A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員
B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制
C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制
D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整
11.( )是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
A.消費(fèi)金融公司
B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
D.金融租賃公司
12.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是( )。
A.對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外
B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外.
C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當(dāng)方式吸收存款
D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
13.貸款擔(dān)保的形式中，不包括( )。
A.質(zhì)押
B.抵押
C.保證
D.定金
14.內(nèi)部控制的“第一道防線”是( )。
A.監(jiān)事會(huì)
B.內(nèi)部管理職能部門
C.內(nèi)部審計(jì)部門
D.業(yè)務(wù)部門
15.債券回購的最長期限為( )。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
16.下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是( )。
A.貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物
B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的社會(huì)關(guān)系
C.貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料
D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力
17.下列不屬于貨幣政策工具的是( )。
A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)
B.向國家開發(fā)銀行提供貸款
C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率
D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金
18.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)不包括( )。
A.具體管理方式相同
B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款
C.按客戶類型都可分為個(gè)人存款和單位存款
D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為
19.下列選項(xiàng)中，不屬于意定信托的是( )。
A.默示信托
B.遺囑信托
C.其他意定信托
D.合同信托
20.審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按( )向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況。
A.天
B.月
C.季度
D.年
21.非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為( )。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年
22.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的( )目標(biāo)。
A.盈利性、流動(dòng)性、持續(xù)性
B.盈利性、持續(xù)性、安全性
C.盈利性、流動(dòng)性、安全性
D.流動(dòng)性、安全性、持續(xù)性
23.信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
24.( )是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。
A.正常類貸款
B.關(guān)注類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.可疑類貸款
25.以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國家不包括( )。
A.英國
B.美國
C.德國
D.歐盟
26.交易席位費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的金額人賬，并按( )年的期限平均攤銷。
A.5
B.10
C.15
D.20
27.下列不屬于仿效法特點(diǎn)的是( )。
A.成本低
B.使用廣泛
C.簡便易行
D.易于開拓新的客戶群
28.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是( )。
A.同業(yè)拆借
B.證券回購協(xié)議
C.可轉(zhuǎn)換債券
D.向中央銀行借款
29.下列不屬于信用證應(yīng)具備的要素的是( )。
A.開證行承付的前提條件是相符交單
B.信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件
C.信用證應(yīng)貫徹獨(dú)立和分離的原則
D.開證行的承付承諾不可撤銷
30.融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括( )。
A.出租方
B.收貨人
C.供貨人
D.承租方
參考答案及解析：
1.A[解析]2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織宣布正式納人特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子。
2.A[解析]高級(jí)管理層對未按要求進(jìn)行整改的問題，應(yīng)督促整改，追究相關(guān)人員的責(zé)任，并承擔(dān)未對審計(jì)發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
3.C[解析]互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變有：提升客戶體驗(yàn)、改變獲客路徑、降低運(yùn)營成本和創(chuàng)造市場機(jī)會(huì)。
4.D[解析]貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。
5.C[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。
6.A[解析]合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制、誠信舉報(bào)機(jī)制、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
7.B[解析]單位定期存款如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，選項(xiàng)A錯(cuò)誤;按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種，選項(xiàng)B正確;單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息，選項(xiàng)C錯(cuò)誤;人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月20日，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
8.C[解析]貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
9.A[解析]內(nèi)部控制的基本原則包括：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。
10.B[解析]銀行內(nèi)部控制的原則包括：①全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。②制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念.設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。選項(xiàng)B表述正確。
11.B[解析]消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的.不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選B。
12.D[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù).應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：①經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。②以合法正當(dāng)方式吸收存款。③依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，《商業(yè)銀行法}規(guī)定.對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。對單位存款.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃.法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
13.D[解析]貸款擔(dān)保的形式有多種.一筆貸款可以有幾種擔(dān)保.擔(dān)保的具體形式主要有抵押、質(zhì)押、保證。還有少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保。
14.D[解析]業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”。內(nèi)部管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”。內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。
15.C[解析]債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。
16.B[解析]貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品相交換的能力。
17.B[解析]中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策.可以運(yùn)用的貨幣政策工具有：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;②確定中央銀行基準(zhǔn)利率;③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);④向商業(yè)銀行提供貸款：⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行.選項(xiàng)B不屬于貨幣政策工具。
18.A[解析]外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。
19.A[解析]根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托分為意定信托和非意定信托。意定信托是根據(jù)委托人的意愿即意思表示而設(shè)立的信托，根據(jù)意思表示方式的不同.意定信托可分為合同信托、遺囑信托和其他意定信托。我國《信托法》主要規(guī)定了意定信托，對于非意定信托只承認(rèn)法定信托，不承認(rèn)默示信托。
20.C[解析]審計(jì)委員會(huì)應(yīng)該按照季度向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。
21.B[解析]非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱借款人)按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項(xiàng)用于借款人(包括其全資或控股項(xiàng)目公司)經(jīng)營需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃?dòng)性支持的本外幣資金融通業(yè)務(wù)。非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。
22.C[解析]商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理是經(jīng)營管理中的一個(gè)重要方面，是利用價(jià)值形式對業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的內(nèi)部資金和財(cái)務(wù)收支進(jìn)行綜合管理的一種手段。其目的是提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性、安全性目標(biāo)。
23.D[解析]信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。
24.D[解析]我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實(shí)施五級(jí)分類法，即按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款�？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息.即使執(zhí)行擔(dān)保.也肯定要造成較大損失。
55.C[解析]德國以回購利率為基準(zhǔn)利率。
26.B[解析]交易席位費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的金額入賬，并按10年的期限平均攤銷。
27.D[解析]仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式。并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。由于仿效法花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低，且簡便易行。所以被廣泛使用。
28.C[解析]短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央鑷行借款等�？赊D(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的長期借款。
29.C[解析]UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項(xiàng)不可撤銷的安排.無論其名稱或描述如何.該項(xiàng)安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。根據(jù)這一定義，一項(xiàng)約定如果具備了以下三個(gè)要素就是信用證：①信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件;②開證行承付的前提條件是相符交單;③開證行的承付承諾不可撤銷。跟單信用證應(yīng)貫徹獨(dú)立和分離的原則，選項(xiàng)C的說法不正確。
30.B[解析]融資租賃是指在實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與一項(xiàng)資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的一種租賃。融資租賃是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租方、承租方、供貨人三方當(dāng)事人.包括租賃合同、供貨合同等兩個(gè)或兩個(gè)以上合同。
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