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2016年銀行從業(yè)考試《銀行管理》單選專練
在平時復習我們可以參考以往的考點有針對性地練習，這樣才能在考試中得心應手。下面是百分網(wǎng)小編為大家精心整理的2016年銀行從業(yè)考試《銀行管理》單選專練，希望對大家有幫助!
1.下列選項中。關于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是( )。
A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經(jīng)營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則
B.獨立性原則是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能
C.全面性原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工
D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價
2.在新型貨幣政策工具中，( )的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。
A.中期借貸便利
B.抵押補充貸款
C.公開市場業(yè)務
D.常備借貸便利
3.基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現(xiàn)了基準利率的( )特征。
A.基礎性
B.傳遞性
C.市場化
D.政策性
4.下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是( )。
A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行
B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代理機構
5.存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的內容不包括( )。
A.回購協(xié)議
B.協(xié)定賬戶.
C.投資賬戶
D.可轉讓支付命令賬戶
6.商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循( )原則。
A.合法合規(guī)
B.遵守職業(yè)道德標準
C.公平競爭
D.尊重他人的知識產(chǎn)權
7.中國財務公司協(xié)會成立于( )年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009
8.財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是( )。
A.物價相對穩(wěn)定
B.收入合理分配
C.資源合理配置
D.經(jīng)濟可持續(xù)均衡增長
9.下列關于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是( )。
A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質
B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展
C.維護銀行業(yè)合法權益
D.以促進會員單位實現(xiàn)利潤最大化為宗旨
10.下列選項中，關于風險的說法不正確的是( )。
A.風險是未來結果的不確定性
B.風險是損失的可能性
C.風險本質是一種不確定性，也是一種損失
D.風險是未來結果對期望的偏離
11.商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡( )和( )，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。
A.流動性;盈利性
B.流動性;安全性
C.安全性;盈利性
D.盈利性;穩(wěn)定性
12.經(jīng)( )批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.銀行業(yè)協(xié)會
D.國務院
13.我國最早提出內部控制的規(guī)范文件是( )。
A.《會計法》
B.《會計基礎工作規(guī)范》
C.《內部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》
D.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》
14.信托制度起源于( )。
A.英國
B.美國
C.德國
D.日本
15.有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務是( )。
A.資金信托
B.單一信托
C.集合信托
D.財產(chǎn)信托
16.短期資金市場又稱為( )。
A.票據(jù)市場
B.資本市場
C.貨幣市場
D.同業(yè)拆借市場
17.下列選項中，關于商業(yè)銀行內部控制的表述正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準不統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作
B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制
C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線
D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成輪崗制
18.持有期收益率的計算公式為( )。
A.持有期收益率=票面利息/面值×100%
B.持有期收益率=票面利息/購買價格×100%
C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%
D.持有期收益率=C1/(1+y)1+C2/(1+y)2+…+Cn/(1+y)n
19.下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務的是( )。
A.實施外匯管理
B.發(fā)放貸款
C.吸收公眾存款
D.辦理結算
20.下列不屬于物權法的基本原則的是( )。
A.一物一權原則
B.誠實信用原則
C.物權法定原則
D.公示公信原則
21.下列關于民商法的說法中，正確的是( )。
A.財產(chǎn)法從民法理論上講由物權法和債權法組成
B.人身法由人格權法和婚姻法組成
C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等
D.財產(chǎn)法中的債權法規(guī)定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系
22.下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查可采取的措施是( )。
A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查
B.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員
C.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)
D.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表和利潤表
23.出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )。
A.商業(yè)承兌匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業(yè)匯票
D.銀行匯票
24.下列關于銀行匯票的說法中，正確的是( )。
A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結算
B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現(xiàn)性
C.銀行匯票只能用于轉賬
D.在同城結算中廣為應用
25.中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在( )年以內的中短期債券。
A.1
B.2
C.3
D.5
26.下列不屬于票據(jù)結算業(yè)務的是( )。
A.銀行匯票
B.支票
C.銀行本票
D.托收承付
27.下列不屬于銀行績效考評指標中風險管理類指標的是( )。
A.信用風險指標
B.市場風險指標
C.流動性風險指標
D.風險調整后收益指標
28.下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理
B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理
C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制
D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準
29.銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括( )。
A.建立投訴處理機制
B.暢通投訴渠道
C.明確投訴處理過程
D.跟進投訴處理結果
30.下列屬于銀行母公司模式的國家是( )。
A.英國
B.瑞士
C.德國
D.美國
參考答案及解析：
1.D[解析]銀行合規(guī)管理應當遵循獨立性、系統(tǒng)性、全員參與、強制性、管理地位與職責明確的科學管理原則。①獨立性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經(jīng)營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則。選項A說法錯誤。②系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。選項B表述錯誤。③全員參與原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。全面性原則屬于銀行內部控制的原則。選項C表述錯誤。④強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。選項D表述正確。
2.D[解析]常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。
3.C[解析]基準利率具備市場化的特征，基準利率必須由市場供求關系決定，不僅要反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期。
4.D[解析]《外資銀行管理條例》所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：①1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;③外國銀行分行;④外國銀行代表處。
5.A[解析]存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的內容主要有可轉讓支付命令賬戶、貨幣市場存款賬戶、協(xié)定賬戶和投資賬戶。選項A屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的內容。
6.C[解析]商業(yè)銀行應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定;應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益;應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭;應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。題干所述為遵循公平競爭的原則。
7.A[解析]中國財務公司協(xié)會成立于1994年，是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。
8.A[解析]物價相對穩(wěn)定是世界各國均在追求的重要目標，也是財政政策穩(wěn)定功能的基本要求。
9.D[解析]我國銀行業(yè)自律組織是指中國銀行業(yè)協(xié)會，以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
10.C[解析]風險的定義主要有以下三種：①風險是未來結果的不確定性(或稱變化);②風險是損失的可能性;③風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性。風險本質是一種不確定性，而不是損失。選項A、B、D正確，選項C錯誤。
11.A[解析]商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。
12.A[解析]經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或菲銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。
13.B[解析]1986年，財政部頒布《會計基礎工作規(guī)范》，提出了內部會計控制的要求，這是新中國成立后最早提及內部控制的規(guī)范文件。
14.A[解析]信托制度起源于中世紀末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內部或向教會轉移。
15.C[解析]根據(jù)委托人人數(shù)的不同，信托業(yè)務可分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托;有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。
16.C[解析]貨幣市場是指融資期限在1年以內(包括1年)的資金交易市場，又稱為短期資金市場。
17.C[解析]商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧�，�?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。選項A表述錯誤。商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)自動控制。選項B表述錯誤。商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排。選項D表述錯誤。選項C表述正確。
18.C[解析]名義收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/購買價格×100%;持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%;PV=C1/(1+y)1+C2/(1+y)2+…+Cn/(1+y)n。
19.A[解析]商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。
20.B[解析]物權法的基本原則包括：①平等保護原則;②物權法定原則;③一物一權原則;④公示、公信原則。
21.A[解析]人身法由人格權法和親屬法組成，其中，親屬法在我國是指《婚姻法》《繼承法》《收養(yǎng)法》等關于婚姻家庭繼承的法律規(guī)范。故B項不正確�！逗贤ā穼儆谖覈穹ǖ某晌姆ㄒ�(guī)范。故C項不正確。物權法規(guī)定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系。故D項不正確。
22.D[解析]中國銀監(jiān)會及其派出機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：①進入銀行業(yè)金融機構進行檢查;②詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;③查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;④檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。選項D為中國銀監(jiān)會及其派出機構履行非現(xiàn)場監(jiān)管職責的權利要求。
23.C[解析]商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。
24.B[解析]單位和個人各種款項結算，均可使用銀行匯票。故選項A錯誤。銀行匯票的特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結算中備受歡迎、廣為應用的結算工具。故選項B正確，選項D錯誤。銀行匯票可以用于轉賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金。故選項C錯誤。
25.C[解析]中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在3年以內的中短期債券。
26.D[解析]票據(jù)結算業(yè)務主要包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。選項D屬于非票據(jù)結算業(yè)務。
27.D[解析]風險管理類指標用于評價銀行風險狀況及變動趨勢，包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。
28.D[解析]商業(yè)銀行不得為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。
29.C[解析]銀行消費者的投訴處理基本要求有：①建立投訴處理機制;②暢通投訴渠道;③明確投訴處理時限;④跟進投訴處理結果。
30.A[解析]銀行母公司模式以英國為代表。全能銀行模式以德國為代表，還包括瑞士、荷蘭、盧森堡、奧地利等國家。金融控股模式以美國為代表。
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