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銀行從業(yè)考試大部分人常犯的備考錯(cuò)誤
為了幫助各位考生們更好地進(jìn)行2016年下半年銀行從業(yè)資格考試的備考工作，應(yīng)屆畢業(yè)生小編今天為大家收集了以下銀行從業(yè)考試大部分人常犯的備考錯(cuò)誤，希望對(duì)大家有幫助!
1.沒有學(xué)習(xí)計(jì)劃
有些考生堅(jiān)持“計(jì)劃不如變化”的原則，認(rèn)為自己定了計(jì)劃也是白忙。其實(shí)這是在給自己偷懶找理由，也是在推脫對(duì)于銀行從業(yè)復(fù)習(xí)的責(zé)任。即使我們?cè)谟喠⒂?jì)劃的時(shí)候不用做的特別細(xì)致，但大致上每天需要完成哪些任務(wù)還是應(yīng)該有所安排和指標(biāo)的。從而達(dá)到看什么、做什么、學(xué)什么都心中有數(shù)的程度。
2.只看書不做題
做好學(xué)習(xí)計(jì)劃后， 要對(duì)復(fù)習(xí)資料安排好，很多同學(xué)選擇只看教材，課本上的知識(shí)固然重要，但如果只看書復(fù)習(xí)，效果遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如配合做題更能提高分?jǐn)?shù)。
3.抓不住重點(diǎn)和難點(diǎn)
有很多考生在備考時(shí)抓不住重點(diǎn)和難點(diǎn)，找不到學(xué)習(xí)上的突破口，眉毛胡子一把抓，全面出擊，結(jié)果分散和浪費(fèi)了時(shí)間與精力。然而實(shí)際上，我們把握好那些�？嫉牡梅贮c(diǎn)，就能夠順利通關(guān)了。而想要拿高分的，則可以用更多的時(shí)間去全面學(xué)習(xí)和掌握。
4.不會(huì)科學(xué)利用時(shí)間
為什么說考生備考不能科學(xué)的利用時(shí)間呢，有的考生能在有限的時(shí)間內(nèi)，把自己的學(xué)習(xí)、生活安排得從從容容。而有的考生雖然忙忙碌碌，經(jīng)常加班加點(diǎn)，但忙不到點(diǎn)子上，實(shí)際效果不佳。有的考生不善于擠時(shí)間，他們所做的往往是抱怨。還有的考生平時(shí)松松垮垮，臨到考試手忙腳亂。這些現(xiàn)象都是不會(huì)科學(xué)利用時(shí)間的表現(xiàn)。
5.對(duì)所學(xué)內(nèi)容不總結(jié)
總結(jié)我們學(xué)到的證券從業(yè)知識(shí)，可以幫助構(gòu)建一定的知識(shí)結(jié)構(gòu)。否則，我們好不容易學(xué)會(huì)的那些知識(shí)點(diǎn)，很容易變得各自為政，成為一盤散沙，令我們難以左右兼顧。而最直觀的反映就是，看書都懂，做題就錯(cuò)。更嚴(yán)重的還會(huì)把知識(shí)點(diǎn)張冠李戴，擾亂解題思路。
以上這些錯(cuò)誤，你在備考的時(shí)候有沒有犯過呢?
如果有，那我們?cè)诮酉聛淼膶W(xué)習(xí)時(shí)間里，就一定要避免與改正了。2016年銀行從業(yè)資格考試的難度并不算高，只要我們采用正確的復(fù)習(xí)備考方法，就一定能夠順利過關(guān)。
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個(gè)人理財(cái)
1.現(xiàn)值和終值的計(jì)算
(1)單期中的終值：
FV=C0(1+r)
其中，C0是第0期的現(xiàn)金流，r是利率。
(2)單期中的現(xiàn)值：
PV=C1(1+r)
其中，C1，是第1期的現(xiàn)金流，r是利率。
(3)多期的終值和現(xiàn)值：
FV=PV×(1+r)t
計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：
PV=FV(1+r)t
其中，(1+r)t是終值復(fù)利因子，F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。
2.復(fù)利期間和有效年利率的計(jì)算
(1)復(fù)利期間。一年內(nèi)對(duì)金融資產(chǎn)計(jì)m次復(fù)利，t年后，得到的價(jià)值是：
FV=C0×1+rmmt
(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的計(jì)算公式為：
EAR=1+rmm-1
3.年金的計(jì)算
年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。
(1)年金現(xiàn)值的公式為：PV=Cr1-1(1+r)t。
(2)期初年金現(xiàn)值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。
(3)年金終值的公式為：FV=Cr×[(1+r)t-1]。
(4)期初年金終值的公式為：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。
4.投資的預(yù)期收益率計(jì)算
E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%
5.方差
方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，其計(jì)算公式為：方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2
方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。
6.標(biāo)準(zhǔn)差
方差的開平方σ為標(biāo)準(zhǔn)差，即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。
7.變異系數(shù)
變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。
變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)
8. 失業(yè)保障月數(shù)、意外或?yàn)?zāi)害承受能力
失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出
意外或?yàn)?zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)/基本費(fèi)用
9. 退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金
E=1-1+c1+rnr-c
其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活費(fèi)用增長率;r=投資報(bào)酬率;n=退休后預(yù)期余壽。
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