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2017年11月銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》單選習(xí)題
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單項(xiàng)選擇題
1.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為( )。
A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B.工作收入與理財(cái)收入
C.正職收入與兼職收入
D.薪資收入與紅利收入
2.下列有關(guān)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資
B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
3.下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是( )。
A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)
B.所有權(quán)
C.國(guó)有土地使用權(quán)
D.質(zhì)權(quán)
4.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，下列描述錯(cuò)誤的是( )。
A.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為交易市場(chǎng)
B.按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行
C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類(lèi)
D.典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等
5.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是( )。
A.基金資產(chǎn)凈值
B.基金市場(chǎng)供求關(guān)系
C.股票市場(chǎng)走勢(shì)
D.政府有關(guān)基金政策
6.對(duì)于股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，下列理解正確的是( )。
A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低
B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大
C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大
D.業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小
7.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括( )。
A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
B.限制分配紅利和其他收入
C.限制發(fā)放員工工資
D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
8.下列有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的敘述，正確的是( )。
A.保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同
B.具有短期性的特點(diǎn)
C.簽訂保險(xiǎn)合同后，雙方可以協(xié)商更改
D.投保人可以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后，逐步了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容
9.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是( )。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
10.下列關(guān)于貝塔系數(shù)的理解，錯(cuò)誤的是( )。
A.貝塔系數(shù)等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差B.市場(chǎng)組合的貝塔系數(shù)等于l
C.如果以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)，所有金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)的平均值等于l
D.貝塔系數(shù)是指金融資產(chǎn)收益與其平均收益的離差平方和的平均數(shù)
11.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。
A.愛(ài)崗敬業(yè)
B.公平競(jìng)爭(zhēng)
C.誠(chéng)信
D.熟知業(yè)務(wù)
12.( )是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。
A.交割
B.結(jié)算
C.持倉(cāng)限額
D.平倉(cāng)
13.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理鋸，錯(cuò)誤的是( )。
A.一般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系
C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大
D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過(guò)分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫
14.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作
B.投資基金適合作中長(zhǎng)期投資
C.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用
D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
15.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。
A.信用貸款
B.融資租賃
C.以證券為質(zhì)押品的抵押貸款
D.金融衍生品
16.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯
B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并
C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券
D.違反規(guī)定同業(yè)拆借
17.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是( )。
A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C.辦理基金備案手續(xù)
D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
18.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向( )提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.法人
B.個(gè)人存款者
C.大型企業(yè)
D.高收入者及其家庭
19.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)
B.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人
C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查
20.( )可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。
A.緊急備用金
B.債券
C.股票
D.套期保值工具
21.朱阿姨想購(gòu)買(mǎi)某利率為6%債券，想通過(guò)一年的投資得到3萬(wàn)元，那么朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為( )元。
A.18 750
B.28 200
C.29 000
D.28 302
22.由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.不必要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
C.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
23.下列關(guān)于債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌
B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的影響
C.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示
D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加
24.受托人以( )為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。
A.受托人最大利益
B.委托人最大利益
C.受益人最大利益
D.社會(huì)利益
25.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是( )。
A.遠(yuǎn)期合約
B.期貨合約
C.期權(quán)合約
D.即期合約
26.在客戶(hù)信息收集中，客戶(hù)的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過(guò)與客戶(hù)溝通獲得的叫做( )。A.高級(jí)信息
B.初級(jí)信息
C.次級(jí)信息
D.特殊信息
27.張先生買(mǎi)入一張l0年期，年利率8%，市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值l 000元的債券，則他的即期收益率是( )。
A.8%
B.8.4%
C.8.7%
D.9.2%
28.以下關(guān)于客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高
B.一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重
C.資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱
D.投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具
29.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
30.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過(guò)錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由( )承擔(dān)。
A.保險(xiǎn)代理人
B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
C.保險(xiǎn)人
D.被保險(xiǎn)人
參考答案：
1.B【解析】略。
2.C【解析】略。
3.B【解析】他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選B。
4.B【解析】我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。故選8。
5.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。
6.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，故選D。
7.C【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
8.A【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。
9.A【解析】商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率不得高于3.96%，故選A。
10.D【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，等于金融資產(chǎn)收益與市場(chǎng)組合收益之間的協(xié)方差除以市場(chǎng)組合收益的方差，故選D。
11.C【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。
12.B【解析】略。
13.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。
14.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買(mǎi)賣(mài)基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。
15.C【解析】回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的抵押貸款。故選C。
16.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
17.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財(cái)產(chǎn)等，故選B。
18.D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。
19.D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。
20.A【解析】緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，故選A。
21.D【解析】朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000/(1+6%)=28 302(元)。
22.C【解析】由于對(duì)人身進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額太小或保險(xiǎn)期限太短，造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
23.D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面I臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，故選D。
24.C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。
25.C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)人或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
26.B【解析】在客戶(hù)信息收集中，客戶(hù)的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料通過(guò)與客戶(hù)溝通獲得的叫做初級(jí)信息。
27.C 【解析】即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格×100%=(1 000×8%)/920×100%≈8.7%。
28.C【解析】資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。
29.B【解析】利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
30.B【解析】我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
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