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2016公司信貸(初級(jí))新增考點(diǎn)基礎(chǔ)習(xí)題
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1.非零售類業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括()。
A.貸款
B.票據(jù)
C.債券
D.貿(mào)易融資
E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款
答案:ABCD【解析】非零售類業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括貸款、票據(jù)、債券、貿(mào)易融資、表外業(yè)務(wù)墊款、擔(dān)保類、承諾類表外業(yè)務(wù)等。
2.債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括()。
A.債項(xiàng)因素
B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素
C.企業(yè)因素
D.行業(yè)因素
E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素
答案:ABCDE【解析】債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括債項(xiàng)因素、風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。
3.貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作包括()等工作程序。
A.調(diào)查
B.初評(píng)
C.審查
D.審定
E.更新
答案:ABCD【解析】貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作包括調(diào)查、初評(píng)、審查和審定等工作程序。
4.貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作的調(diào)查內(nèi)容包括()。
A.債項(xiàng)基本信息
B.合同條款和還款安排
C.抵質(zhì)押情況
D.保證信息
E.借款企業(yè)信息
答案:ABCDE【解析】貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作的調(diào)查內(nèi)容包括:債項(xiàng)基本信息;合同條款和還款安排;抵質(zhì)押情況,包括抵質(zhì)押品的類型、所有權(quán)和價(jià)值信息;保證信息,包括保證金額、保證類型,以及保證人的風(fēng)險(xiǎn)水平等;借款企業(yè)信息,包括行業(yè)、企業(yè)類型、資產(chǎn)負(fù)債情況等;其他需要調(diào)查的信息。
5.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途,主要包括()。
A.應(yīng)用于二維評(píng)級(jí)體系
B.應(yīng)用于授信審批
C.應(yīng)用于貸款定價(jià)
D.應(yīng)用于資本和撥備計(jì)量與管理
E.應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和績(jī)效考核
答案:ABCDE【解析】債項(xiàng)評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途,主要包括:(1)應(yīng)用于二維評(píng)級(jí)體系。(2)應(yīng)用于授信審批。(3)應(yīng)用于貸款定價(jià)。(4)應(yīng)用于資本和撥備計(jì)量與管理。(5)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和績(jī)效考核。(6)應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收。
6.客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí),要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的()以及銀行要求的最低資本回報(bào)率,按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)。
A.資金成本
B.營(yíng)業(yè)成本
C.稅務(wù)成本
D.人力資源成本
E.風(fēng)險(xiǎn)成本
答案:ABCE【解析】客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí),要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的資金成本、營(yíng)業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)成本以及銀行要求的最低資本回報(bào)率,按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià),該定價(jià)要作為銀行客戶營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參考依據(jù)之一。
7.如果銀行認(rèn)定,除非采取追索措施,借款人可能無法全額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù),則債務(wù)人將被視為違約。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案:A【解析】巴塞爾資本協(xié)議中規(guī)定,若出現(xiàn)以下一種情況或同時(shí)出現(xiàn)以下兩種情況,債務(wù)人將被視為違約:第一,銀行認(rèn)定,除非采取追索措施,如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話),借款人可能無法全額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù)。第二,債務(wù)人對(duì)于銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90 天以上。
8.主標(biāo)尺不需要與國(guó)際公認(rèn)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的級(jí)別相對(duì)應(yīng)。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案:B【解析】主標(biāo)尺的設(shè)立要求之一是:能夠與國(guó)際公認(rèn)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的級(jí)別相對(duì)應(yīng),以便于同行進(jìn)行比較和資產(chǎn)管理。
9.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評(píng)級(jí)發(fā)起人員進(jìn)行評(píng)級(jí)結(jié)果試算。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案:B【解析】非零售信貸管理系統(tǒng)嚴(yán)格禁止評(píng)級(jí)發(fā)起人員進(jìn)行評(píng)級(jí)結(jié)果試算,評(píng)級(jí)結(jié)果一經(jīng)產(chǎn)生,各項(xiàng)評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)不應(yīng)隨意修改。
9.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》,融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 20 倍。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案:B【解析】根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》,融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 10 倍。
10.融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以兼營(yíng)的業(yè)務(wù)包括以自有資金進(jìn)行投資。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案:A【解析】融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù):(1)訴訟保全擔(dān)保。(2)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。(3)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。(4)以自有資金進(jìn)行投資。(5)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
11.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》,融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 30%。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案:B【解析】根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》,融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的 15%。
12.融資性擔(dān)保公司應(yīng)按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額 2%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
答案:B【解析】融資性擔(dān)保公司應(yīng)按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額 1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。
10.債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作程序中,屬于貸后程序的是()。
A.評(píng)級(jí)更新
B.評(píng)級(jí)推翻
C.評(píng)級(jí)認(rèn)定
D.評(píng)級(jí)發(fā)起
答案:A【解析】評(píng)級(jí)發(fā)起、評(píng)級(jí)認(rèn)定、評(píng)級(jí)推翻屬于貸前程序,評(píng)級(jí)更新屬于貸后程序。
11.客戶評(píng)級(jí)流程包括()。
A.評(píng)級(jí)發(fā)起
B.評(píng)級(jí)認(rèn)定
C.評(píng)級(jí)復(fù)核
D.評(píng)級(jí)推翻
E.評(píng)級(jí)更新
答案:ABDE【解析】客戶評(píng)級(jí)流程包括:(1)評(píng)級(jí)發(fā)起。(2)評(píng)級(jí)認(rèn)定。(3)評(píng)級(jí)推翻。(4)評(píng)級(jí)更新。
12.債項(xiàng)等級(jí)的定期更新由債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行,一般按()進(jìn)行。
A.天
B.周
C.月
D.年
答案:C【解析】債項(xiàng)等級(jí)的定期更新由債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行,一般按月進(jìn)行。
13.客戶評(píng)級(jí)對(duì)象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求,根據(jù)不同潛在風(fēng)險(xiǎn)特征分為()。
A.公司
B.主權(quán)
C.銀行
D.批發(fā)
E.股權(quán)
答案:ABCE【解析】客戶評(píng)級(jí)對(duì)象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求,根據(jù)不同潛在風(fēng)險(xiǎn)特征分為五大類:公司、主權(quán)、銀行、零售和股權(quán)。
14.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征,公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為()。
A.小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露
B.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露
D.專業(yè)貸款
E.一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露
答案:BDE【解析】根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征,公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。
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