2024銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識

　　在我們的學(xué)習(xí)時(shí)代，說到知識點(diǎn)，大家是不是都習(xí)慣性的重視？知識點(diǎn)是指某個模塊知識的重點(diǎn)、核心內(nèi)容、關(guān)鍵部分。為了幫助大家掌握重要知識點(diǎn)，以下是小編為大家整理的2024銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識 1

　　【考點(diǎn)一】銀行公司治理概述

　　商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制。以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

　　良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：

　　(1)健全的組織架構(gòu);

　　(2)清晰的職責(zé)邊界;

　　(3)科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會責(zé)任;

　　(4)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制;

　　(5)合理的激勵約束機(jī)制;

　　(6)完善的信息披露制度。

　　備考提示

　　考生需要掌握良好銀行公司治理應(yīng)包括的主要內(nèi)容。

　　【考點(diǎn)二】商業(yè)銀行的架構(gòu)及發(fā)展

　　1.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)

　　從企業(yè)法人角度看我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

　　從內(nèi)部管理角度看我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。監(jiān)管要求：總行、分行和支行三個層級：實(shí)際管理中分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)等。

　　2.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢

　　(1)漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革。

　　我國銀行應(yīng)在行政分權(quán)式的總分行型組織結(jié)構(gòu)下，探索推進(jìn)總分行組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)相結(jié)合的矩陣式組織架構(gòu)發(fā)展。

　　(2)建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制。實(shí)行董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路，上級風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對下一級風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績效進(jìn)行審批、考核。

　�、谝獙�風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

　�、厶岣唢L(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心，實(shí)行專職審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度，不僅要實(shí)現(xiàn)“評審分離”和“審貸分離”還要建立對審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的長期考核和監(jiān)督機(jī)制。要將風(fēng)險(xiǎn)評估和授信審批權(quán)歸集到風(fēng)險(xiǎn)管理部門，實(shí)現(xiàn)集中的專業(yè)評估和專職審批。在此基礎(chǔ)上，建立貸后管理中心，加強(qiáng)事后監(jiān)督，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。

　　3.建立流程銀行

　　(1)以客戶為中心。

　　(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主。有利于業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，合理配置資源，經(jīng)營效率提高和風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控。改變原來僅僅依賴制度和教育的較為柔性的控制體系，形成以流程制約和系統(tǒng)控制為主要形式的較為剛性的控制體系。

　　(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞健Ｏ鄬τ跈M向?yàn)橹鞯目己��？v向?yàn)橹鞯目己烁�好的符合業(yè)務(wù)流程的需要。有利于不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

　　(5)中后臺集中式運(yùn)作和管理。有利于業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提高和操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。

　　(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

　　備考提示

　　我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)改革大致經(jīng)歷了以下階段：專業(yè)化改革階段，國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段.形成了當(dāng)前我國銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

　　【考點(diǎn)三】西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

　　當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，主要有以下兩大特點(diǎn)：

　　1.建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線

　　2.采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)

　　(1)采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊。為個人客戶提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)放在一個板塊.為企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個板塊。形成了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊并列的架構(gòu)。渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

　　(2)根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊。根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務(wù)板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。滿足客戶一般需求的零售業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)放在一起成為一個大的零售銀行板塊.滿足企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶高端需求的金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個板塊.滿足個人高端需求的財(cái)富管理單獨(dú)成為一個板塊。

　　(3)根據(jù)業(yè)務(wù)條線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)條線職能設(shè)置組織架構(gòu).提供專業(yè)化服務(wù)。摩根大通銀行、巴克萊銀行和蘇格蘭皇家銀行采取的是這種模式。

　　備考提示

　　20世紀(jì)80年代以前.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展.成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

　　銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識 2

　　當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行。即采取要約承諾方式。

　　1．要約

　　(1)要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：①內(nèi)容具體；②表明經(jīng)要約人承諾，要約人受該意思表示約束。

　　(2)要約到達(dá)受要約人生效。

　　(3)要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。

　　(4)要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。

　　(5)要約不得撤銷的情形：

　　①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；

　　②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。

　　(6)要約失效的情形：

　　①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；

　�、谝�約人依法撤銷要約；

　�、鄢兄Z期限屆滿，受要約人未作出承諾；

　　④受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

　　2．承諾

　　(1)承諾是受要約人同意要約的意思表示。

　　(2)承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)；承諾生效時(shí)合同成立。承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。

　　(3)承諾可以撤回。撤回承諾的通知應(yīng)當(dāng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或者與承諾通知同時(shí)到達(dá)要約人．

　　備考提示

　　要注意要約的撤回和撤銷的區(qū)別，撤銷和失效的區(qū)別。

　　銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)知識 3

　　1．股票上市

　　股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　(1)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；

　　(2)公司股本總額不少于人民幣三千萬元：

　　(3)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民幣四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上：

　　(4)公司最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載。

　　證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　申請股票上市交易，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向證券交易所報(bào)送申請文件。股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后．簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件．并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。

　　2．股票暫停上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；

　　(3)公司有重大違法行為；

　　(4)公司最近三年連續(xù)虧損：

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　3．股票終止上市

　　上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：

　　(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件：

　　(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正：

　　(3)公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；

　　(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)；

　　(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

　　4．債券上市

　　公司申請公司債券上市交易。應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　(1)公司債券的期限為一年以上：

　　(2)公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元；

　　(3)公司申請債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

　　申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向證券交易所報(bào)送申請文件。公司債券上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，公司與證券交易所簽訂上市協(xié)議。簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，并將其申請文件置備于指定場所供公眾查閱。

　　5．債券的暫停和終止上市

　　公司債券上市交易后．公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：

　　(1)公司有重大違法行為；

　　(2)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；

　　(3)發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；

　　(4)未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；

　　(5)公司最近兩年連續(xù)虧損。

　　公司有上述第(1)項(xiàng)、第(4)項(xiàng)所列情形之一經(jīng)查實(shí)后果嚴(yán)重的，或者有上述第(2)項(xiàng)、第(3)項(xiàng)、第(5)項(xiàng)所列情形之一，在限期內(nèi)未能消除的，由證券交易所決定終止其公司債券上市交易。

　　銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》學(xué)霸筆記：貨幣基礎(chǔ)知識

　　一、貨幣的本質(zhì)與職能

　�。�1）貨幣的本質(zhì)

　　貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。

　�。�2）貨幣的職能

　　職能

　　特點(diǎn)/作用

　　價(jià)值尺度

　　貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。

　　特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。

　　流通手段

　　特點(diǎn)：

　�、俦仨毷乾F(xiàn)實(shí)的貨幣；

　�、诓恍枰�具有十足價(jià)值，可以用符號代替

　　貯藏手段

　　特點(diǎn)：

　�、俦仨毷乾F(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣；

　�、诒仨毷峭顺隽魍�領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。

　　支付手段

　　積極作用：

　�、偈股唐飞�產(chǎn)和商品流通突破了現(xiàn)貨交易的限制，促進(jìn)了商品生產(chǎn)和流通的發(fā)展；

　�、诮柚�于貨幣的支付手段，一部分債權(quán)債務(wù)關(guān)系可以相互抵消，可以節(jié)約現(xiàn)金流通費(fèi)用。

　　消極作用：使商品生產(chǎn)者之間形成錯綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾，存在支付危機(jī)和信用危機(jī)的可能性。

　　世界貨幣

　　作用：

　　①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；

　�、谧鳛閲�際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；

　　③作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

　　2、貨幣需求與貨幣供給

　　（1）貨幣需求

　　含義：貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。

　　影響因素：

　　①收入水平：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比。

　�、诶�率水平：正常情況下，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

　�、凵鐣�商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度。

　�、苄庞弥贫劝l(fā)達(dá)程度。

　�、輩R率：當(dāng)本幣匯率下降即本國貨幣貶值時(shí)，對外幣需求增加，對本國貨幣需求就減少。

　�、薰�眾的預(yù)期和偏好：當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。

　�。�2）貨幣供給

　　含義：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。

　　貨幣供應(yīng)量層次：

　　M0：流通中現(xiàn)金（含數(shù)字貨幣）

　　M1：M0+企業(yè)活期存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款＋農(nóng)村存款＋個人持有的信用卡類存款

　　M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款＋信托類存款

　　M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

　�。�3）貨幣乘數(shù)（又稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)）

　　含義：指在基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）的基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。

　　影響因素：法定存款準(zhǔn)備金；現(xiàn)金漏損率；超額準(zhǔn)備金率；定期存款的存款準(zhǔn)備金率。

　　三、通貨膨脹及通貨緊縮

　�。�1）通貨膨脹

　　產(chǎn)生原因

　　①需求拉上型：總需求大于總供給，過多的需求拉動價(jià)格水平上漲

　　②成本推動型：工資推動；利潤推進(jìn)

　�、酃┣蠡旌贤苿有�

　　④結(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化引起

　　影響

　　對生產(chǎn)和流通的影響：

　�、俨焕�于生產(chǎn)正常發(fā)展；

　�、诖騺y了正常的商品流通秩序

　　對分配和消費(fèi)的影響：

　�、俨焕�于固定薪金收入階層的國民收入再分配；

　�、谟欣�于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配；

　�、劢档拖�費(fèi)規(guī)模。

　　對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響：

　�、偈关泿刨H值；

　�、趪�(yán)重的通貨膨脹使社會公眾失去對本國紙幣的信心；

　�、凼股�產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂；

　�、芡ㄘ浥蛎浺�起的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的混亂，會接波及整個社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。

　　治理對策

　�、倬o縮的貨幣政策：減少貨幣供應(yīng)量；提高利率

　�、诰o縮的財(cái)政政策：增收節(jié)支、減少赤字

　�。�2）通貨緊縮

　　產(chǎn)生原因：

　�、儇泿殴┙o減少；

　�、谟行�需求不足；

　�、酃┬杞Y(jié)構(gòu)不合理；

　�、車�際市場的沖擊。

　　影響：

　�、賹�(dǎo)致社會總投資減少；

　�、跍p少消費(fèi)需求；

　�、塾绊懮鐣�收入再分配。

　　治理對策：

　�、贁U(kuò)大有效需求；

　　②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；

　　③引導(dǎo)公眾預(yù)期。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目初級考試大綱

　　第一部分經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)

　　一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識

　�。ㄒ唬┦煜ず暧^經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對商業(yè)銀行的影響；

　　（二）了解我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；

　�。ㄈ�）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。

　　二、金融基礎(chǔ)知識

　�。ㄒ唬┱莆肇泿诺谋举|(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容；

　�。ǘ�）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制；

　�。ㄈ�）了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國利率市場化的進(jìn)程；

　�。ㄋ模┱莆胀鈪R及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動的因素及匯率制度。

　　三、金融市場

　�。ㄒ唬┝私饨鹑谑袌龅膬�(nèi)容、特點(diǎn)和分類；

　　（二）掌握金融工具的特點(diǎn)及種類；

　�。ㄈ�）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能；

　�。ㄋ模┱莆战鹑跈C(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營特點(diǎn)。

　　四、銀行體系

　　（一）了解銀行的起源與發(fā)展；

　�。ǘ�）熟悉我國銀行的分類與職能。

　　第二部分 銀行業(yè)務(wù)

　　一、存款業(yè)務(wù)

　�。ㄒ唬┱莆諅�人存款、單位存款、外幣存款、其他業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)則；

　�。ǘ�）熟悉存款業(yè)務(wù)的相關(guān)管理要求，外幣存款的風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)。

　　二、貸款業(yè)務(wù)

　�。ㄒ唬┱莆諅�人貸款、公司貸款業(yè)務(wù)的種類、特征、流程、管理要求；

　　（二）熟悉票據(jù)、保函、承諾業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容與相關(guān)管理要求。

　　三、結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù)

　�。ㄒ唬┱莆罩Ц督Y(jié)算及清算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求。

　　四、銀行卡業(yè)務(wù)

　�。ㄒ唬┝私忏y行卡業(yè)務(wù)分類及交易流程，掌握信用卡與借記卡的主要區(qū)別；

　　（二）熟悉信用卡的分類、業(yè)務(wù)內(nèi)容與特點(diǎn)以及信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理要求；

　　（三）熟悉借記卡的分類、功能及特點(diǎn)。

　　五、理財(cái)與同業(yè)業(yè)務(wù)

　�。ㄒ唬┱莆绽碡�(cái)業(yè)務(wù)的分類與特點(diǎn)；

　�。ǘ�）掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售和信息披露要求；

　�。ㄈ�）掌握同業(yè)業(yè)務(wù)的分類、主要同業(yè)業(yè)務(wù)的管理要求。

　　第三部分 銀行管理

　　一、 銀行管理基礎(chǔ)

　�。ㄒ唬┱莆丈虡I(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機(jī)制；

　�。ǘ�）掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點(diǎn)、模式及發(fā)展趨勢；

　�。ㄈ�）掌握銀行管理基本指標(biāo)的含義及計(jì)算方法。

　　二、公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理

　�。ㄒ唬┱莆浙y行公司治理的主要內(nèi)容；

　�。ǘ�）掌握銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；

　�。ㄈ�）了解并掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容。

　　三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理

　�。ㄒ唬┦煜べY產(chǎn)負(fù)債管理對象；

　�。ǘ�）熟悉并掌握資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容及策略。

　　四、資本管理

　�。ㄒ唬┱莆浙y行資本的種類及作用；

　　（二）熟悉資本管理的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，掌握我國的監(jiān)管要求。

　　五、風(fēng)險(xiǎn)管理

　�。ㄒ唬┱莆诊L(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及分類；

　�。ǘ�）掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、主要流程

　�。ㄈ�）掌握信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵和管控手段。

　　第四部分 銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)

　　一、銀行基本法律法規(guī)

　�。ㄒ唬┱莆杖嗣胥y行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；

　�。ǘ�）掌握銀行監(jiān)管法律適用范圍、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；

　�。ㄈ�）掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則；

　　（四）掌握洗錢的概念、過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)、商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)。

　　二、民事法律制度

　�。ㄒ唬┱莆彰穹ǖ幕�本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；

　　（二）掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔(dān)保的種類及相應(yīng)的法律規(guī)則；

　�。ㄈ�）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責(zé)任的基本法律規(guī)則；

　�。ㄋ模┱莆栈橐�、繼承中與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度。

　　三、商事法律制度

　�。ㄒ唬┦煜す�司分類、公司設(shè)立、公司組織機(jī)構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則；

　　（二）熟悉證券發(fā)行、證券交易、證券上市的基本法律規(guī)則；

　�。ㄈ�）熟悉基金分類、特點(diǎn)和銀行代理基金業(yè)務(wù)的基本法律規(guī)則；

　�。ㄋ模┦煜けｋU(xiǎn)分類、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的基本法律規(guī)則；

　�。ㄎ澹┦煜ば磐械奶卣�、信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；

　�。�六）熟悉票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利以及票據(jù)喪失補(bǔ)救的基本法律規(guī)則。

　　四、刑事法律制度

　�。ㄒ唬┝私庑谭ǖ幕�本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則；

　�。ǘ�）掌握金融犯罪常見罪名以及相應(yīng)的構(gòu)成要件。

　　第五部分 銀行監(jiān)管與自律

　　一、銀行監(jiān)管體制

　�。ㄒ唬┝私忏y行監(jiān)管起源與演變；

　�。ǘ�）掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)。

　　二、銀行自律與市場約束

　�。ㄒ唬┝私馕覈�銀行自律組織的宗旨、目標(biāo)；

　�。ǘ�）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；

　�。ㄈ�）掌握從業(yè)準(zhǔn)則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定。

　　三、清廉金融

　�。ㄒ唬┦煜で辶�金融的主要內(nèi)容與清廉金融文化建設(shè)的宗旨；

　�。ǘ�）熟悉清廉從業(yè)的管理要求和問責(zé)機(jī)制。

　　四、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

　�。ㄒ唬┦煜ゃy行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要權(quán)利、主要義務(wù)及實(shí)施的相關(guān)內(nèi)容；

　　（二）了解金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任和環(huán)境責(zé)任的內(nèi)容。

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