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2017銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化習(xí)題及答案
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單選題
1.( )不屬于債券投資的風(fēng)險(xiǎn)。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
C.再投資風(fēng)險(xiǎn)
D.贖回風(fēng)險(xiǎn)
2.下列關(guān)于記賬式國債說法錯(cuò)誤的為( )。
A.可記名，可掛失
B.通過證券交易所交易系統(tǒng)系統(tǒng)發(fā)行和交易
C.成本高
D.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶
3.下列( )不屬于將信托按照財(cái)產(chǎn)不同方式進(jìn)行劃分。
A.任意信托
B.資金信托
C.動(dòng)產(chǎn)信托
D.不動(dòng)產(chǎn)信托
4.下列關(guān)于信托說法正確的是( )。
A.流動(dòng)性高
B.可提前支取
C.不能轉(zhuǎn)讓收益權(quán)
D.轉(zhuǎn)讓人需交手續(xù)費(fèi)
5.下列( )不屬于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
B.項(xiàng)目客體風(fēng)險(xiǎn)
C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
6.( )通常被稱為“黃金存折”。
A.條塊黃金
B.純金幣
C.黃金基金
D.紙黃金
7.下列關(guān)于黃金說法正確的是( )。
A.黃金流動(dòng)性較高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低
B.黃金和股票市場正相關(guān)
C.黃金可以保值
D.黃金可以取得利息和股利
8.( )不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)。
A.顧問性
B.前瞻性
C.專業(yè)性
D.長期性
9.下列( )屬于客戶的定性信息。
A.資產(chǎn)和負(fù)債
B.保單信息
C.雇員福利
D.風(fēng)險(xiǎn)特征
10.公用事業(yè)費(fèi)用屬于客戶的( )。
A.流動(dòng)資產(chǎn)
B.投資
C.短期負(fù)債
D.長期負(fù)債
11.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是( )。
A.公共事業(yè)費(fèi)用
B.二套住房
C.債券
D.投資
12.下列( )不是根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度進(jìn)行分類的。
A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型
B.風(fēng)險(xiǎn)偏愛型
C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期型
D.風(fēng)險(xiǎn)中立型
13.屬于客戶理財(cái)短期目標(biāo)的是( )。
A.按揭購房
B.存款
C.退休安排
D.遺產(chǎn)安排
14.失業(yè)保障月數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)為( )個(gè)月。
A.3
B.4
C.5
D.6
15.下列( )為可變現(xiàn)資產(chǎn)。
A.汽車
B.房地產(chǎn)
C.股東
D.定存
16.( )是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。
A.吸收公眾存款
B.發(fā)放金融債券
C.從事同業(yè)拆借
D.發(fā)放貸款
17.( )是我國證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
A.國務(wù)院
B.中國人民銀行
C.銀監(jiān)會(huì)
D.證監(jiān)會(huì)
18.為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和法律意見書的機(jī)構(gòu)和人員，承銷期內(nèi)或期滿( )個(gè)月內(nèi)不得買賣該股票。
A.2
B.3
C.6
D.12
19.下列不屬于內(nèi)幕知情人員的為( )。
A.發(fā)行人的監(jiān)事會(huì)成員
B.持股3%的高管人員
C.承銷公司工作人員
D.持股5%的監(jiān)事會(huì)成員
20.基金合同中沒有規(guī)定( )的權(quán)利與義務(wù)。
A.基金管理人
B.基金托管人
C.基金承銷人
D.基金份額持有人
21.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( )起2年。
A.自事故發(fā)生之日起
B.自應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起
C.自別人告知之日起
D.自法院判定之日起
22.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，最多同時(shí)接受( )個(gè)保險(xiǎn)人的委托。
A.1
B.2
C.3
D.4
23.關(guān)于受益人下列說法正確的是( )。
A.受益人不能為事業(yè)單位
B.委托人不能是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是同一信托的唯一收益人
D.受益人可以繼承信托受益權(quán)
24.下列( )不能免繳納個(gè)人所得稅。
A.國債利息
B.偶然所得
C.保險(xiǎn)賠款
D.福利費(fèi)
25.下列( )財(cái)產(chǎn)可以抵押。
A.正在建造的船舶
B.土地所有權(quán)
C.宅基地
D.所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)
26.( )屬于投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.政治環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
27.銀行應(yīng)通過( )指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)。
A.國務(wù)院
B.銀監(jiān)會(huì)
C.外匯局
D.中國人民銀行
28.( )不是按照賬戶性質(zhì)分類的個(gè)人外匯賬戶。
A.外匯投資賬戶
B.外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C.外匯結(jié)算賬戶
D.資本項(xiàng)目賬戶
29.基金份額持有人的開戶資料保存期不少于( )年。
A.5
B.10
C.15
D.20
30.下列( )不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍。
A.商業(yè)銀行劃入的外匯資金
B.境內(nèi)匯出的投資本金及收益
C.境外匯回的投資本金及收益
D.外匯局規(guī)定的其他收入
31.理財(cái)資金可以投資于( )。
A.上市公司股權(quán)
B.上市公司非公開發(fā)行的股份
C.非上市公司股權(quán)
D.非上市公司非公開發(fā)行的股份
32.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
A.3
B.5
C.10
D 20
33.下列( )不是理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)目標(biāo)。
A.滿足客戶需求
B.增加業(yè)務(wù)收入
C.提升客戶質(zhì)量
D.打擊競爭對(duì)手
34.在實(shí)際銷售過程中，下列( )不屬于防止錯(cuò)誤銷售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)。
A.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)
B.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配
C.客戶擬購買的產(chǎn)品是否能夠達(dá)到預(yù)期收益率
D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)
35.當(dāng)商業(yè)銀行利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，需要對(duì)下列除( )外的人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.直接負(fù)責(zé)的董事
B.直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員
C.直接負(fù)責(zé)的審計(jì)人員
D.直接負(fù)責(zé)的理財(cái)人員
36.在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為( )收入。
A.中間業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.表內(nèi)業(yè)務(wù)
37.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)策略說法錯(cuò)誤的為( )。
A.銀行產(chǎn)品開發(fā)策略會(huì)不斷調(diào)整
B.制定產(chǎn)品規(guī)模不屬于產(chǎn)品開發(fā)策略的主要內(nèi)容
C.銀行在自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品前需要進(jìn)行市場分析和業(yè)務(wù)分析
D.商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)和市場分析結(jié)果制定理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)策略
38.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
A.3
B.5
C.10
D.15
39.下列( )不屬于VaR方法的優(yōu)點(diǎn)。
A.簡潔明了
B.容易掌握
C.確定必要資本
D.可事中計(jì)算
40.常見的收益類型理財(cái)產(chǎn)品不包括( )。
A.保本國家收益
B.非保本固定收益
C.保本浮動(dòng)收益
D.非保本浮動(dòng)收益
41.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)( )審核。
A.銀行總經(jīng)理
B.央行負(fù)責(zé)部門經(jīng)理
C.銀行內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人
42.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該建立( )的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。
A.自上而下
B.自下而上
C.全局
D.平級(jí)
43.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額外幣應(yīng)在( )以上。
A.2000美元
B.3000美元
C.5000美元
D.1萬美元
44.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)該至少包括( )。
A.期限配錯(cuò)限額
B.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
C.結(jié)算中信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
45.下列( )不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理
D.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
46.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程管理中，下列說法正確的是( )。
A.理財(cái)顧問應(yīng)當(dāng)以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)
B.理財(cái)顧問不能誤導(dǎo)客戶
C.理財(cái)顧問可以向顧客推銷稍微超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品
D.理財(cái)顧問沒有必要向客戶指出投資產(chǎn)品的每一種風(fēng)險(xiǎn)77.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格證的英文縮寫為( )。
A.CICA
B.CUCP
C.CCBP
D.CCSP
48.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的崗位職責(zé)要求不包括( )。
A.熟知業(yè)務(wù)
B.保證收益
C.信息披露
D.協(xié)助執(zhí)行
49.下列不屬于投資者教育功能的是( )。
A.幫助客戶梳理正確的理財(cái)觀
B.降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.鼓勵(lì)客戶投訴
D.規(guī)范理財(cái)市場主體行為
50.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未整改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施不包括( )。
A.暫停商業(yè)銀行當(dāng)前銷售的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
B.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人
51.金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件不包括( )。
A.有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度
B.具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄
D.應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易5年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名
52.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)至少每( )個(gè)月向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。
A.1
B.2
C.3
D.4
53.開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是( )。
A.商業(yè)銀行總行
B.外匯指定銀行
C.國有商業(yè)銀行
D.外資商業(yè)銀行
54.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照( )原則，建立客戶適合度評(píng)估機(jī)制。A.了解你的客戶
B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)喜好
D.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度
55.客戶投訴處理機(jī)制無需包括( )。
A.處理投訴的流程
B.回復(fù)的安排
C.客戶的分類
D.調(diào)查的程序
56.每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名( )。
A.理財(cái)經(jīng)理
B.信托經(jīng)理
C.銀行高管
D.銀行董事
57.商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后( )日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A.10
B.5
C.15
D.20
58.下列關(guān)于理財(cái)基金說法正確的是( )。
A.可以投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的證券投資基金
B.不可投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票
C.可以投資于未上市企業(yè)股權(quán)
D.可以投資于上市公司非公開發(fā)行的股份
59.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時(shí)，應(yīng)將不少于( )的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的產(chǎn)品。
A.30%
B.40%
C.45%
D.50%
60.當(dāng)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，下列( )不屬于應(yīng)對(duì)原則。
A.推卸責(zé)任
B.快速反應(yīng)
C.統(tǒng)一部署
D.實(shí)時(shí)監(jiān)控
參考答案及解析：
1.【解析】A債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
2.【解析】C記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。
3.【解析】A按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。A.屬于按照信托關(guān)系建立的方式分類。
4.【解析】D信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取，但可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。
5.【解析】B信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)——在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)——主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險(xiǎn))將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。此外，擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)——信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
6.【解析】D銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。
7.【解析】C A.對(duì)于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B.黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D.投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。
8.【解析】B理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。
9.【解析】D定性信息包括：目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財(cái)決策模式、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系、現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟(jì)狀況和其他計(jì)劃假設(shè)等。
10.【解析】C短期負(fù)債包括：公用事業(yè)費(fèi)用、租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行卡支出、旅游和娛樂支出、汽車和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出、保險(xiǎn)費(fèi)和其他短期負(fù)債等。
11.【解析】C個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表基本格式包括兩大類項(xiàng)目——資產(chǎn)和負(fù)債。其中，資產(chǎn)包括：流動(dòng)資產(chǎn)、投資、固定財(cái)產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn);負(fù)債包括短期、長期。
12.【解析】C根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。
13.【解析】B客戶理財(cái)短期目標(biāo)包括休假、購新車、存款等，中期目標(biāo)包括子女教育儲(chǔ)蓄、按揭購房等，長期目標(biāo)包括退休安排、遺產(chǎn)安排。
14.【解析】A失業(yè)保障月數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)3個(gè)月，越高越好，最好是6個(gè)月。
15.【解析】D可變現(xiàn)資產(chǎn)包括：現(xiàn)金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董等。
16.【解析】A負(fù)債業(yè)務(wù)：即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。
17.【解析】D我國證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為中國國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì)，簡稱證監(jiān)會(huì)。
18.【解析】C為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和法律意見書的機(jī)構(gòu)和人員，承銷期內(nèi)或期滿6個(gè)月內(nèi)不得買賣該股票。
19.【解析】B內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董監(jiān)事會(huì)成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會(huì)成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作人員等。
20.【解析】C基金合同中約定了基金管理人、基金托管人和基金份額持有人的權(quán)利、義務(wù)。
21.【解析】B人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
22.【解析】B個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。
23.【解析】D A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
24.【解析】B下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：(1)省級(jí)人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;(2)國債和國家發(fā)行的金融債券利息;(3)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;(4)福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;(5)保險(xiǎn)賠款;(6)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);(7)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);(8)依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;(9)中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;(10)經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。
25.【解析】A下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán);耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
26.【解析】B投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
27.【解析】C銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。
28.【解析】A個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
29.【解析】C基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。
30.【解析】B商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。
31.【解析】A理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。
32.【解析】C商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
33.【解析】D從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下幾個(gè)功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);其次，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量;最后，增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。
34.【解析】C除ABD以外，還有一項(xiàng)防止錯(cuò)誤銷售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)為產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄。
35.【解析】C商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。
36.【解析】A在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。在制定績效考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定部門間和總分行之間以及銀行和其他機(jī)構(gòu)之間的利潤劃分。為鼓勵(lì)發(fā)展，一些銀行在進(jìn)行績效管理過程中會(huì)向分支機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理傾斜。
37.【解析】B進(jìn)行市場分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。
38.【解析】C根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
39.【解析】D VaR方法有三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：(1)VaR模型測量風(fēng)險(xiǎn)簡潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)，管理者和投資者較容易理解掌握;(2)可以事前計(jì)算，降低市場風(fēng)險(xiǎn);(3)確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)。
40.【解析】B常見的收益類型包括保本國家收益(保證收益)、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益。
41.【解析】D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。
42.【解析】A綜合理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。
43.【解析】c保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
44.【解析】A商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。
45.【解析】C產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。
46.【解析】B銷售過程管理：理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。不應(yīng)以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財(cái)產(chǎn)品
47.【解析】C中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的英文全稱為Certification of China BankingPro-fessional，簡寫為CCBP。
48.【解析】B銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員崗位職責(zé)要求包括：(1)熟知業(yè)務(wù)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平。(2)崗位職責(zé)。遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰椎陌踩�。(3)信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及各方的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料扣交易信息。(5)內(nèi)幕交易。遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。(6)協(xié)助執(zhí)行。執(zhí)行依法協(xié)助的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，協(xié)助國家機(jī)關(guān)，按法定程序進(jìn)行的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
49.【解析】C投資者教育功能包括：(1)投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀：提高對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力;增強(qiáng)客戶的信心;增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。(2)投資者教育可以效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(3)投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場主體行為，提高金融市場有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。
50.【解析】A商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。
51.【解析】DD.應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名。
52.【解析】A在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。
53.【解析】B根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是外匯指定銀行。
54.【解析】A商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，建立客戶適合度評(píng)估機(jī)制，依據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等資料對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，避免理財(cái)業(yè)務(wù)人員錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。
55.【解析】C客戶投訴處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。
56.【解析】B每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理，每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理。
57.【解析】B根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
58.【解析】B理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金，也不得投資予未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。
59.【解析】A信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品通過資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項(xiàng)信貸資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時(shí)，應(yīng)將不少于 30%的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的存款、債券等產(chǎn)品。
60.【解析】A應(yīng)對(duì)原則包括：(1)依法處置、快速反應(yīng)、穩(wěn)定市場;(2)統(tǒng)一部署、分工協(xié)作、信息共享;(3)實(shí)時(shí)監(jiān)測、防控風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)信心。
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