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2025年初入金融行業(yè)注意事項
導語：2025年銀行前兩個月的招聘已經(jīng)過去了，相信有不少的小伙伴已經(jīng)開始從事相應的工作了。下面是關于一些出入金融市場的注意事項，大家一起來看看吧。
銀行職位及工作內(nèi)容
一般來說，銀行校園招聘中的常見職位類型分為以下五類：
1、柜面業(yè)務類
俗稱"柜員"，指在銀行柜臺里直接與顧客接觸的工作崗位，這類崗位一般分為對公柜員和對私柜面，其具體的定義及工作內(nèi)容如下：
對公柜面
對公柜面就是銀行里我們能見到的那些比較大的敞開式窗口，專門做公司業(yè)務的，主要工作內(nèi)容包括企業(yè)電子銀行、單位存款業(yè)務、信貸業(yè)務、機構(gòu)業(yè)務、國際業(yè)務、委托性住房金融、資金清算、中間業(yè)務、資產(chǎn)推介、基金托管等，操作的金額數(shù)字比較大。
對私柜面
對私柜面就是平時在銀行常見的儲蓄柜臺。主要面向個人開展存取款、開卡、匯款、網(wǎng)銀、個人理財?shù)葮I(yè)務。涉及業(yè)務較廣，工作起來也較繁瑣。
2、客戶營銷類
對私客戶經(jīng)理
有的銀行稱為零售客戶經(jīng)理，零售市場營銷崗位等。工作內(nèi)容主要是推銷理財產(chǎn)品，個人貸款(房貸、消費貸款、出國留學貸款等)，第三方存管，信用卡等。
對公客戶經(jīng)理
主要負責推銷公司業(yè)務，拉存款貸款及其他公司融資業(yè)務。
產(chǎn)品支持類
分析客戶與市場需求，設計金融產(chǎn)品與服務方案，制定并開展營銷活動，為銷售人員提供支持協(xié)助。
風險控制類
預防控制信用風險、市場風險和操作風險，檢測風險指標，管理控制運行風險，落實全面風險管理要求。
信息科技類
開發(fā)和測試應用軟件，安裝和維護硬件系統(tǒng)，保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定，支持業(yè)務發(fā)展需求。
初入銀行職場注意事項
1、銀行不是個可以犯錯改正的地方，而是個不允許出錯的地方。銀行工作人員是和錢在打交道，所以管控是非常嚴格的，哪怕就是一個你認為很小的差錯，也會被各級部門嚴查并且懲罰的。
2、銀行尤其是中小銀行任務重。銀行競爭激烈，所以會分攤很多任務給工作人員來完成，所以，你需要做好心理準備，未來需要求爺爺告奶奶的拉存款、賣理財。
3、票據(jù)很重要。不在銀行工作的人可能都不知道票據(jù)有什么用，可其實，銀行所有的留存票據(jù)都是會計憑證，如果丟失會有很嚴格的懲治措施，所有，千萬把票保存好。
4、工資跟著績效走。銀行的工資都是績效緊密掛鉤的，所有上個月可能你還是過萬，這個月就可能會只拿幾百了，所以，花錢要有計劃。
5、不要以貌取人。有的大客戶穿著不是很華麗，所以不要以貌取人，否則很可能導致重要的客戶資源流失。
6、銀行工作并不清閑。雖然正常上下班時間，但是在上下班時間的前面有晨會，后面得結(jié)賬看票，所以，你過的并不清閑，而且心時刻在緊繃著。
7、不要著急慢慢來。剛?cè)胄械男率挚吹嚼蠁T工手快，自己著急跟著也快，很容易出錯的，銀行工作，不怕慢，就怕錯，所以耐著性子慢慢來。
銀行職場禮儀
01基本儀容
女士淡妝上崗，以簡潔、淡雅、自然為宜。佩戴飾品以“宜少不宜多”為前提，全身首飾不超過兩件為最佳。頭發(fā)潔凈，經(jīng)過梳理且平整不亂，發(fā)型自然、清新、利落。前發(fā)不遮眼、后發(fā)不披肩、不留怪發(fā)型、不剃光頭、男士不留須。
02著裝禮儀
穿著工裝時要保持領口和袖口的潔凈和整體的挺括，切記不能挽袖子、褲腿。女士著裙裝時要選擇肉色長筒絲襪，男士襯衣前后擺要包進褲內(nèi)且要選擇深色襪子。工牌要端正的佩戴在左胸上方。
03言談舉止
1、談話時要注意
�、�.目的要明，表達要清，語言要簡。
�、�.三思而后言。
�、�.交談中一方顯示出“無視”要寬容克制。
�、�.控制情緒，注意舉止，手勢適度。
2、要留有余地
3、微笑
微笑總是好的。在許多情況下，微笑的表情可以幫助你應付自如。
微笑著接受批評，顯示你承認錯誤但又不誠惶誠恐;微笑著接受榮譽，你充滿喜悅但不是驕傲自滿;遇見領導，給一個微笑，表達了你的尊敬但無意討好。“你今天對顧客微笑了沒有?”美國希爾頓旅館的董事長康納·希爾頓常這樣問下屬。“無論旅館本身遭遇的困難如何，希爾頓旅館服務員臉上的微笑，永遠是屬于旅客的陽光�！庇H切、溫馨的微笑，可以有效地縮短雙方的距離，創(chuàng)造良好的心理氣氛。如果服務人員有“顧客是上帝”的觀念，面容上不難保持發(fā)自內(nèi)心的微笑。
04行走
走路時的禮儀主要有：
�、�.以前為尊，后為卑，右邊大，左邊小為原則。
�、�.三人行，如全為男士，則以中間位為尊，右邊次之，左邊為末。如系一男二女行，則男士應最左靠行車道位置。
�、�.多人行，以最前面為大，依前后秩序，越后越小。
�、�.接近門口，男士應超前服務，開門后，讓女士先行，男士跟后。
�、�.男女二人行，以男左女右為原則。
�、�.二男一女同行時，女士居中。
05完美表情
微笑是溝通的法寶，能充分體現(xiàn)一個人的熱情、修養(yǎng)和魅力，非職業(yè)性的微笑是發(fā)自內(nèi)心的、自然大方的甜蜜微笑，微笑要貫穿禮儀行為的整個過程且要與對方保持正視。與客戶談話時，大部分時間應看著對方，正確的目光是自然的注視對方眉骨與鼻梁三角區(qū)，不能左顧右盼，也不能緊盯對方，道別或握手時目光要正視對方的眼睛。面對客戶頭部卻側(cè)向一旁，用耳朵仔細聆聽可以表現(xiàn)出你對此次談話富有興趣，而面對客戶時頭部挺得筆直或低頭不注視對方則說明你對對方保持中立、不感興趣或是持否定的態(tài)度。
06肢體語言
站立時要抬頭、挺胸、含鄂、提臀、雙肩自然下垂、兩眼平視、面帶微笑，平時雙手可放在體后，與客戶談話時應上前一步，雙手交叉放于體前。入座要輕，坐姿端正，坐滿椅子的三分之二，輕靠椅背，雙膝自然并攏。女士切記兩腿分開或兩腳呈八字形，男士雙腿可略微分開。切記前俯后仰、上下晃抖腿。手勢要優(yōu)雅、彬彬有禮，幅度和頻率不要過大。在接待、引路、向客戶介紹信息時要正確使用手勢，切記不能用食指指指點點，應采用掌式，遞送物品時應用雙手。
07語言藝術
來有迎聲、問有答聲、走有送聲，主動詢問客戶要辦理何種業(yè)務。把“您好、請、謝謝、對不起、再見”等常用的禮貌用語適時融入到與客戶的談話中。
初入金融行業(yè)注意事項
一、職業(yè)準備階段
成本核算
上崗前需支付培訓費+考試費＞2000元（2025年新規(guī)）
前3個月需簽6單（單均保費≥3000元）才能覆蓋基礎成本
賽道選擇
避免短期險陷阱（如百萬醫(yī)療險續(xù)保率＜50%）
優(yōu)先健康險+養(yǎng)老險組合（持續(xù)收益周期＞10年）
二、合規(guī)操作要點
宣傳禁區(qū)
朋友圈禁用"秒殺理財收益"等表述（罰金5萬起）
醫(yī)療險嚴禁承諾"保證續(xù)保"
操作紅線
絕對禁止代客戶簽名（直接吊銷資格）
客戶信息保密需設置分級權(quán)限
三、客戶開發(fā)策略
渠道建設
線上：通過領英等平臺分享專業(yè)內(nèi)容引流
線下：聯(lián)合商會舉辦金融沙龍
溝通技巧
對老年人需放慢語速（日均輔導占比23%）
大客戶推薦成功率比學歷重要30%
四、長期發(fā)展建議
能力提升
每月學習新規(guī)（如2025年金融科技監(jiān)管動態(tài)）
考取CFA/FRM等證書增強競爭力
風險意識
警惕"保本高收益"話術（非法集資常見套路）
遇到可疑交易立即上報合規(guī)部門
關鍵提醒
首年存活率與客戶轉(zhuǎn)介紹率強相關（優(yōu)質(zhì)服務可提升續(xù)保率至90%）
35歲前需完成專業(yè)領域深耕（如投行/資管細分方向）
�。ㄗⅲ壕唧w操作需結(jié)合所在機構(gòu)制度調(diào)整）
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