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銀行從業(yè)考點(diǎn)：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素
導(dǎo)語(yǔ)：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。下面是關(guān)于銀行職業(yè)考試中這一部分內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)講解，我們一起來(lái)看看相關(guān)內(nèi)容。
1、金融市場(chǎng)的主體。
參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。
�。�1）企業(yè)。企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。企業(yè)通常通過(guò)商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過(guò)存款、回購(gòu)以及基金等將資金注入金融市場(chǎng)。
（2）政府及政府機(jī)構(gòu)。政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國(guó)一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場(chǎng)發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來(lái)源。
�。�3）中央銀行。中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)， 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過(guò)調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。
�。�4）各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。
（5）居民個(gè)人（家庭）。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來(lái)源。居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式， 通過(guò)基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)；另一種是間接方式，通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)。居民有時(shí)也是資金的需求者，居民購(gòu)買(mǎi)高檔耐用消費(fèi)品，或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者為了資金周轉(zhuǎn)等目的，也會(huì)到金融市場(chǎng)上籌集資金。
2、金融市場(chǎng)客體。
是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
3、金融市場(chǎng)中介。
在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。
�。�1）交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。
（2）服務(wù)中介：這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。
4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)（重點(diǎn)）
目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)人民銀行，其主要職責(zé)包括：
1）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；
2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；
3）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)；
4）防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定；
5）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備；
6）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；
7）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；
8）會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；
9）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)；
10）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
11）管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系；
12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)；
13）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；
“三會(huì)”分別是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。其中銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括：
1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；
2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審査批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；
3）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；
4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；
5）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；
6）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢査，制定現(xiàn)場(chǎng)檢査程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢査行為；
7）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；
8）會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；
9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；
10）對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；
11）開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)；
12）對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；
13）對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)；
14）對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)予以查詢(xún)，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)；
15）對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；
16）負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；
17）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
證監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括：
1）研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)章；
2）統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)；
3）監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)；
4）監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)；
5）監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為；
6）管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)；
7）監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)；與中國(guó)人民銀行共同審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定上述機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理；
8）監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)；
9）監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理；
10）會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)；
11）依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰；
12）歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)；
13）國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括：
1）擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章；
2）審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立；
3）會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算；
4）審査、認(rèn)定各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；制訂保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)；
5）審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理；
6）依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理， 監(jiān)管保險(xiǎn)保證金；根據(jù)法律和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策，制訂有關(guān)規(guī)章制度， 依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管；
7）對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對(duì)專(zhuān)屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管；歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織；
8）依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰；
9）依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；
10）制訂保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)；建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，抄送中國(guó)人民銀行，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布；
11）按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀(jì)檢和干部管理工作；負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作；
12）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
由四大要素構(gòu)成：
1、金融市場(chǎng)主體；
2、金融市場(chǎng)客體；
3、金融市場(chǎng)組織形式；
4、金融市場(chǎng)價(jià)格。金融市場(chǎng)又稱(chēng)為資金市場(chǎng)，包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，是資金融通市場(chǎng)。
金融市場(chǎng)就是一個(gè)關(guān)于金融方面的市場(chǎng)，金融市場(chǎng)的構(gòu)成十分復(fù)雜，它是由許多不同的市場(chǎng)組成的一個(gè)龐大體系。金融市場(chǎng)包括了很多市場(chǎng)，像我們常見(jiàn)的股票市場(chǎng)就是金融市場(chǎng)的一部分；除了股票市場(chǎng)還有很多市場(chǎng)。接下來(lái)我?guī)Т蠹伊私庖幌陆鹑谑袌?chǎng)的構(gòu)成要素。
1、金融市場(chǎng)主體
金融市場(chǎng)的主體是指金融市場(chǎng)的參與者。金融市場(chǎng)的參與者有：政府部門(mén)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)、居民個(gè)人等；他們可能是投資者也可能是資金需求者，也可能是雙重身份。
2、金融市場(chǎng)客體
金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)上交易的工具，即金融工具。比如債券、證券、股票等都屬于金融市場(chǎng)的客體。
3、金融市場(chǎng)組織形式
金融市場(chǎng)組織形式是指金融市場(chǎng)的交易場(chǎng)所，金融市場(chǎng)的交易既可在有形市場(chǎng)進(jìn)行，也可在無(wú)形市場(chǎng)進(jìn)行。
4、金融市場(chǎng)價(jià)格
金融市場(chǎng)的價(jià)格包括股票、債券、證券等的價(jià)格
金融市場(chǎng)基本要素包括哪些？這4個(gè)要素你都知道嗎？
1.交易對(duì)象
金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金。無(wú)論是銀行的存貸款，還是證券市場(chǎng)上證券的買(mǎi)賣(mài)，最終要達(dá)到的目的都是貨幣資金的轉(zhuǎn)移;或貸者向借者的轉(zhuǎn)移，或貸者向貸者的轉(zhuǎn)移，或借者向借者的轉(zhuǎn)移。與商品市場(chǎng)上商品的買(mǎi)賣(mài)不同之處在于，金融交易大多只是表現(xiàn)為貨幣資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移，而商品交易則表現(xiàn)為商品所有權(quán)與使用權(quán)的同時(shí)轉(zhuǎn)移。
2.交易主體
交易主體包括任何參與交易的個(gè)人、企業(yè)、各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)。金融市場(chǎng)主體又有不同的界定，如果按是否專(zhuān)門(mén)從事金融活動(dòng)劃分，可以分為不專(zhuān)門(mén)從事金融活動(dòng)的主體與專(zhuān)門(mén)從事金融活動(dòng)的主體兩類(lèi)。
不專(zhuān)門(mén)從事金融活動(dòng)的主體主要由個(gè)人、企業(yè)和政府部門(mén)構(gòu)成，他們不以金融交易為業(yè)，參與交易是為了自身在資金供求方面的需要，在它們之間發(fā)生的金融交易是直接金融，即資金從盈余部門(mén)直接向短缺部門(mén)的直接轉(zhuǎn)移。
專(zhuān)門(mén)從事金融活動(dòng)的主體則主要由以金融活動(dòng)為業(yè)的機(jī)構(gòu)組成，包括各類(lèi)銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等。通過(guò)它們實(shí)現(xiàn)的金融交易，稱(chēng)為間接金融，即資金從盈余部門(mén)向短缺部門(mén)的轉(zhuǎn)移是通過(guò)它們的媒介才得以實(shí)現(xiàn)。
3.交易工具
交易工具又稱(chēng)金融工具或信用工具，是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證，是貨幣資金或金融資產(chǎn)借以轉(zhuǎn)讓的工具，它是金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象，如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴(lài)的標(biāo)的。
4.交易價(jià)格
交易價(jià)格是金融工具按照一定的交易方式在交易過(guò)程中所產(chǎn)生的價(jià)格，它與金融工具的供求、相關(guān)金融資產(chǎn)的價(jià)格及交易者的心理預(yù)期等因素密切相關(guān)，其高低直接決定了交易者的實(shí)際收益大小，所以是金融市場(chǎng)的另一個(gè)重要構(gòu)成要素。
金融市場(chǎng)上貨幣資金借貸的交易價(jià)格和金融工具買(mǎi)賣(mài)的交易價(jià)格也是兩個(gè)不同的概念，貨幣資金借貸的交易價(jià)格通常表現(xiàn)為利率，金融工具的價(jià)格表現(xiàn)為它的總值即本金加收益。
可見(jiàn)，金融市場(chǎng)的交易價(jià)格不同于商品市場(chǎng)的商品交易價(jià)格，眾多的因素影響使金融市場(chǎng)的價(jià)格變得更加復(fù)雜。一般說(shuō)，一個(gè)有效的金融市場(chǎng)必須具有一個(gè)高效的價(jià)格運(yùn)行機(jī)制才能正確地引導(dǎo)金融資產(chǎn)的合理配置與優(yōu)化。
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