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北京《中國上市銀行年報研究2016》報告發(fā)布會
導(dǎo)語：通過"中國上市銀行董辦聯(lián)絡(luò)會"這一定期化、常態(tài)化運作機(jī)制，可及時反映上市銀行決策層的研究訴求，下面是《中國上市銀行年報研究2016》報告發(fā)布會相關(guān)內(nèi)容。
中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中發(fā)表致辭
3月8日，《中國上市銀行年報研究2016》報告發(fā)布會在北京舉辦，來自行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)界、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)等精英齊聚一堂，對上市銀行發(fā)展的現(xiàn)狀和未來進(jìn)行了多維度、多視角的探討。中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中、中國銀行董事會秘書耿偉分別代表主辦方和學(xué)術(shù)顧問單位致辭，報告主編、恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼代表編委會發(fā)布了報告，華夏銀行行長張健華、中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛、重慶銀行金融研究院院長陳邦強(qiáng)對報告進(jìn)行了點評，中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長、《中國銀行業(yè)》雜志社社長張亮主持會議。
黃潤中在致辭中指出，上市銀行占我國銀行業(yè)資產(chǎn)份額近七成，是我國銀行業(yè)的優(yōu)秀代表，其治理結(jié)構(gòu)完善、市場運營穩(wěn)健、信息披露規(guī)范，市場內(nèi)外的影響力很大。分析上市銀行年報，從年報數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題、找準(zhǔn)比較優(yōu)勢、提出解決方案，是商業(yè)銀行面對國際國內(nèi)新形勢新變化，探索未來發(fā)展之路的重要手段。
黃潤中同時指出，從上市銀行年報研究領(lǐng)域來看，一方面，通過"中國上市銀行董辦聯(lián)絡(luò)會"這一定期化、常態(tài)化運作機(jī)制，可及時反映上市銀行決策層的研究訴求;另一方面，《中國銀行業(yè)》雜志可以匯集該領(lǐng)域各個條線的專家學(xué)者，組建行業(yè)智囊團(tuán)隊，搭建同業(yè)交流、實地調(diào)研、論壇沙龍等溝通交流平臺，對接需求，出謀劃策。從服務(wù)研究需求的角度出發(fā)，用數(shù)據(jù)說話、深度分析、前瞻預(yù)測、決策參考。
下一步，他希望《中國銀行業(yè)》雜志社能夠通過打造行業(yè)數(shù)據(jù)信息庫，建設(shè)行業(yè)研究基礎(chǔ)設(shè)施，秉承"基于年報、深于年報"研究宗旨，通過文章、報告、數(shù)據(jù)庫等多種形式的研究成果，成為銀行業(yè)"研究供給"與"研究需求"的橋梁和紐帶，讓其比較優(yōu)勢更好地發(fā)揮出來。以研究為媒，以市場為本，扎根行業(yè)，多出精品，在紛繁復(fù)雜的金融表象和各種數(shù)據(jù)之后，理清上市銀行經(jīng)營管理背后的本質(zhì)聯(lián)系，探索銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的未來之路，發(fā)出銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和金融消費者的時代之聲，為中國銀行業(yè)健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級乃至供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作出新的貢獻(xiàn)。
與會者認(rèn)為，經(jīng)過持續(xù)改革發(fā)展，我國已成為全球銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模最大、凈利潤規(guī)模最高的市場，品牌價值全球領(lǐng)先。無論是從硬指標(biāo)還是軟實力看，我國銀行業(yè)均已經(jīng)站在全球銀行業(yè)前列，上市銀行核心業(yè)績指標(biāo)更在全球同業(yè)中名列前茅。不過，我國上市銀行能否長期保持國際領(lǐng)先，還需要付出更多的努力，如何找到一條既符合行業(yè)規(guī)律又有本土特色的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新之路是關(guān)鍵所在。
報告顯示，隨著我國經(jīng)濟(jì)邁入下行周期，在風(fēng)險攀升、息差收窄、監(jiān)管趨嚴(yán)等因素影響下，上市銀行年度業(yè)績報告總體呈現(xiàn)以下特點：資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長;營業(yè)收入保持較快增速;凈利潤增速大幅下降;不良貸款率顯著上升，但仍處于國際較低水平等。報告通過對上市銀行年報各項指標(biāo)的分析，重點關(guān)注了銀行業(yè)面臨的突出問題--凈利潤增速下降、不良率上升較快等，并從宏觀經(jīng)濟(jì)周期、國際比較和行業(yè)成長的角度分析認(rèn)為應(yīng)正確看待這一客觀現(xiàn)象。此外，面對同樣的外部環(huán)境，各行經(jīng)營分化情況越來越明顯。無論是息差的走勢、非息收入的增長，還是渠道的擴(kuò)張等等，各行有共性變化更有差異之處。報告通過對年報業(yè)績分析，展現(xiàn)了數(shù)家表現(xiàn)突出的商業(yè)銀行差異化經(jīng)營成果及亮點，為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了啟示和借鑒。
報告堅持"源于年報，深于年報"宗旨，分別從戰(zhàn)略管理、資產(chǎn)負(fù)債、業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量等維度對上市銀行進(jìn)行進(jìn)一步的研究，并提出了具有可操作性的對策建議。
從戰(zhàn)略管理維度看，報告根據(jù)近三年的上市銀行年報及相關(guān)資料，整理了各家銀行采取的主要戰(zhàn)略，主要是五大類即零售金融戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略、小微金融戰(zhàn)略、同業(yè)金融戰(zhàn)略、組織和管理轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。報告分析了這幾大戰(zhàn)略實施的痛點和障礙，找到銀行業(yè)戰(zhàn)略缺乏落地執(zhí)行的根本原因。在此基礎(chǔ)上，報告提出了商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理未來重塑的方向，如改變過去重視業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和輕視客戶定位、管理轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，建立差異化戰(zhàn)略、客戶聚焦戰(zhàn)略和低成本戰(zhàn)略的"三位一體"大戰(zhàn)略體系。
從資產(chǎn)負(fù)債維度看，報告發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)端表內(nèi)貸款增速回落，應(yīng)收款項類投資擴(kuò)大、標(biāo)準(zhǔn)化債券投資大幅增加、同業(yè)拆借、現(xiàn)金和存放央行資產(chǎn)下降等趨勢顯著，負(fù)債端吸收存款大幅下降、同業(yè)負(fù)債大幅上升、應(yīng)付債券力度加大，資產(chǎn)負(fù)債配置的期限錯配等問題突出。因此，應(yīng)加強(qiáng)表內(nèi)、外綜合視角的資產(chǎn)負(fù)債優(yōu)化管理策略、并表管理，推動內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、提高外部定價能力，加強(qiáng)資本對資產(chǎn)負(fù)債組合管理的約束，構(gòu)建系統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債管理機(jī)構(gòu)。
從業(yè)務(wù)發(fā)展維度看，報告提出，為克服貸款有效需求不足、存款波動性加大、傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入增速放緩等不利影響，各家上市銀行都加強(qiáng)了業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出以下值得關(guān)注的六大新特征。下一階段，上市銀行需密切關(guān)注時局變化，保持定力，穩(wěn)中求變，實現(xiàn)新舊業(yè)務(wù)發(fā)展思路的迅速更迭、新舊業(yè)務(wù)關(guān)注領(lǐng)域的無縫鏈接、新舊業(yè)務(wù)服務(wù)模式的有機(jī)融合、新舊業(yè)務(wù)拓展手段的有效配合以及新舊業(yè)務(wù)風(fēng)控模式的升級換代等，通過創(chuàng)新盡快實現(xiàn)業(yè)務(wù)水準(zhǔn)與新形勢要求的匹配。
從風(fēng)險管理維度看，報告認(rèn)為，在全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，企業(yè)償債能力下降等因素影響下，我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承受較大壓力。盡管通過國際比較，我國銀行業(yè)的不良資產(chǎn)水平仍然處于世界各銀行的低位，2016年資產(chǎn)質(zhì)量也相對平穩(wěn)，但我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量拐點尚未出現(xiàn)，不良貸款指標(biāo)值得我們持續(xù)關(guān)注，特別是要高度警惕房地產(chǎn)去庫存過程中的風(fēng)險防范，并關(guān)注不良貸款向中西部地區(qū)轉(zhuǎn)移的趨勢。同時，應(yīng)采取多方面措施，著力化解不良資產(chǎn)，相關(guān)部門也應(yīng)給予更多的政策支持。
與此同時，報告注重圍繞熱點、焦點問題開展專題研究，注重從年報中挖掘上市銀行進(jìn)而整個銀行業(yè)階段和局部的特點、亮點和挑戰(zhàn)。
下一步，中國銀行業(yè)將走向何方?報告編委胡婕、楊馳、楊芮、盧穎超、虞鵬飛、張興榮等，分別從金融科技、負(fù)債管理、收入結(jié)構(gòu)、不良資產(chǎn)、零售銀行等角度，對2017年中國銀行業(yè)發(fā)展趨勢進(jìn)行展望�！吨袊y行業(yè)》雜志社主編戴碩主持董辦聯(lián)絡(luò)會環(huán)節(jié)。
2015年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會批準(zhǔn)組建《中國銀行業(yè)》上市銀行年報研究小組。該小組由中國工商銀行、中國銀行、華夏銀行、恒豐銀行、江蘇銀行、青島銀行等銀行的優(yōu)秀研究人員組成�！吨袊鲜秀y行年報研究(2016)》為小組過去兩年研究成果的匯集，2017年3月由中國金融出版社正式出版。
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