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銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考點(diǎn)：破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪
導(dǎo)語(yǔ)：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法是一種政策法規(guī)，是為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，而制定的本辦法。
破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪
擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。
本罪主體是一般主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的自然人和單位。
本罪主觀方面是故意。
8.2.3 破壞銀行管理罪
1.非法吸收公眾存款罪
非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。
本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。
本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為�！肮姟笔侵干鐣�(huì)不特定對(duì)象�！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況。
本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。
本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。
2.高利轉(zhuǎn)貸罪
高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。
本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。
本罪客觀方面表現(xiàn)為套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，并將該資金高利轉(zhuǎn)貸為他人，違法所得數(shù)額較大的行為。
本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)除外。
本罪主觀方面是故意。
3.違法發(fā)放貸款罪
違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。
本罪的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。
本罪客觀方面表現(xiàn)為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款的行為。
本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
本罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。
4.吸收客戶資金不入帳罪
吸收客戶資金不入帳罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入帳，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。
本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度。行為對(duì)象是以金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的名義所吸收的客戶資金，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄和單位存款�？陀^方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。
本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
本罪主觀方面是故意。
5.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧�、變�(cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。
值得注意的是，偽造包括有形偽造和無(wú)形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變?cè)焓侵笡]有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。
本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。
本罪主觀方面是故意。
6.非法出具金融票證罪
非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。
本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。
本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
本罪主觀方面是故意。
7.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。
本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度。
本罪客觀方面表現(xiàn)為在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證，造成重大損失的行為。
本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。
8.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
本罪客觀方面表現(xiàn)為以欺詐手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等。
本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。
刑法之所以在貸款詐騙罪之外，再新設(shè)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，主要是為了加大打擊騙取銀行貸款的行為力度。從行為特征上看，本罪于貸款詐騙罪雖然都采用了欺騙手段，但本罪于貸款詐騙罪有一定區(qū)別：一是本罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。二是本罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只能是自然人。三是兩罪的最高法定刑不同，本罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。
9.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。
本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名，主要是針對(duì)目前金融機(jī)構(gòu)委托理財(cái)和公眾資金經(jīng)營(yíng)、管理領(lǐng)域出現(xiàn)的問題新增加的犯罪。
本罪客觀上表現(xiàn)為行為主體實(shí)施了“違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)”的行為。所謂“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”是指：(1)證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金。(2)委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)。(3)信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)。(4)證券投資資金。本罪屬于結(jié)果犯，必須是“情節(jié)嚴(yán)重的”，才構(gòu)成犯罪。
本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。
10.洗錢罪
本罪在客觀方面，《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒犯罪、社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、犯罪、賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪。
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