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銀行從業(yè)

銀行資格公共基礎(chǔ)知識(shí):我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成

時(shí)間:2025-03-30 01:43:05 銀行從業(yè) 我要投稿
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銀行資格公共基礎(chǔ)知識(shí):我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成

  導(dǎo)語(yǔ):監(jiān)管資本指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量,所以監(jiān)管資本又稱最低資本。大家請(qǐng)跟著小編一起來(lái)復(fù)習(xí)銀行資格公共基礎(chǔ)知識(shí):我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成。

銀行資格公共基礎(chǔ)知識(shí):我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成

  4.4.3我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成

  1.核心資本

  (1)實(shí)收資本

  (2)資本公積

  (3)盈余公積

  (4)未分配利潤(rùn)

  (5)少數(shù)股權(quán)

  2.附屬資本

  (1)重估儲(chǔ)備,指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn),對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí),固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

  (2)一般準(zhǔn)備

  (3)優(yōu)先股

  (4)可轉(zhuǎn)換債券

  (5)混合資本債券,指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì),又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。

  (6)長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù),指原始期限最少在5年以上的次級(jí)債務(wù)。

  3.扣除項(xiàng)

  (1)商譽(yù);

  (2)商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資;

  (3)商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

  在計(jì)算核心資本充足率時(shí),應(yīng)從核心資本中扣除以下項(xiàng)目:

  (1)商譽(yù);

  (2)商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%;

  (3)商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

  4.4.4銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施

  1.對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施

  (1)要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;

  (2)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力;

  (3)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè);

  (4)要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃,并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

  2.對(duì)資本不足銀行的干預(yù)措施

  (1)下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)

  (2)要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;

  (3)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度;

  (4)要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;

  (5)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;

  (6)嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。

  3.對(duì)資本嚴(yán)重不足銀行的干預(yù)措施

  (1)要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員;

  (2)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷。

  4.4.5提高資本充足率的方法

  1.分子對(duì)策

  商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策,包括增加核心資本和附屬資本。

  核心資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。留存利潤(rùn)是銀行增加核心資本的重要方式。

  商業(yè)銀行增加附屬資本的方法,主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。

  2.分母對(duì)策

  商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策,主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

  降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法,主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn),增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)。

  在降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求方面,可以盡可能建立更好的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

  3.綜合措施

  其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。

  銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識(shí)真題及答案

  銀行從業(yè)資格考試是由中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。分享了銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識(shí)真題答案,歡迎參考!

  一、判斷題

  第1題 重要信息是指不會(huì)改變或影響使用者的評(píng)估或決策的信息。( )

  A.正確

  B.錯(cuò)誤

  您的答案:A正確答案:B解析: 重要信息是指會(huì)改變或影響使用者的評(píng)估或決策的信息。

  第2題 1988年,《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái),標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成。( )

  A.正確

  B.錯(cuò)誤

  正確答案:A解析: 1988年,《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái),標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本完成。

  第3題 公允價(jià)值是指交易時(shí)資產(chǎn)或債權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值。( )

  A.正確

  B.錯(cuò)誤

  正確答案:B解析: 公允價(jià)值是指交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

  第4題 商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析時(shí),常常會(huì)采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo),這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。( )

  A.正確

  B.錯(cuò)誤

  正確答案:A解析: 商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析時(shí),常常會(huì)采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo),這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。

  第5題 損失反映的是風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果,風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)( )

  A.正確

  B.錯(cuò)誤

  正確答案:A解析: 損失反映的是風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間發(fā)生后所造成的實(shí)際成果,風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

  二、單項(xiàng)選擇題

  第1題 因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )風(fēng)險(xiǎn)。

  A.價(jià)格

  B.市場(chǎng)

  C.信用

  D.操作

  正確答案:B解析: 這是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定義

  第2題 銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括( )。

  A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

  B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

  C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

  D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理,有所為有所不為,減少一切不必要的限制

  正確答案:C解析: 確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)不屬于良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

  第3題 巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)使用的置信水平( )。

  A.95%

  B.96.8%

  C.98.5%

  D.99%

  正確答案:D解析: 巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)使用的置信水平99%。

  第4題 商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,下列做法不恰當(dāng)?shù)氖? )。

  A.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

  B.建立多層次的流動(dòng)性屏障

  C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性

  D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

  正確答案:C解析: 商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性,并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)。

  第5題 在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端的是( )。

  A.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

  B.監(jiān)事會(huì)

  C.財(cái)務(wù)控制部門

  D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

  正確答案:C解析: 現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法,及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化,因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確,這無(wú)疑使財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

  三、多項(xiàng)選擇題

  第1題 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法中選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則包括( )。

  A.相關(guān)性

  B.可靠性

  C.可計(jì)量性

  D.風(fēng)險(xiǎn)敏感性

  E.實(shí)用性

  正確答案:A,C,D,E解析: 不包括可靠性

  第2題 以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有( )。

  A.黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量

  B.藍(lán)色預(yù)警法重視定量分析與定性分析結(jié)合

  C.紅色預(yù)警法可分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

  D.指數(shù)預(yù)警法是指利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

  E.紅色預(yù)警法側(cè)重定量分析

  正確答案:B,C,E解析: 藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析;藍(lán)色預(yù)警法可分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法;紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析結(jié)合

  第3題 貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率指標(biāo)主要包括( )。

  A.正常類貸款遷徙率

  B.關(guān)注類貸款遷徙率

  C.可疑類貸款遷徙率

  D.次級(jí)類貸款遷徙率

  E.損失類貸款遷徙率

  正確答案:A,B,C,D解析: 此外還包括正常貸款遷徙率

  存在損失類貸款遷徙率。

  第4題 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》明確了商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有( )

  A.商業(yè)銀行賬戶提供的貸款業(yè)務(wù)

  B.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

  C.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在E1后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

  D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

  E.為避免交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

  正確答案:C,D,E解析: 為了督促商業(yè)銀行設(shè)立交易賬戶,加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條規(guī)定了交易賬戶的三項(xiàng)內(nèi)容。本題中C、D、E是正確選項(xiàng)。

  第5題 違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括( )。

  A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

  B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

  C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

  D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

  E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

  正確答案:A,B,C,D,E解析: 略

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