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銀行從業(yè)資格考試《中級(jí)個(gè)人理財(cái)》同步練習(xí)題

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銀行從業(yè)資格考試《中級(jí)個(gè)人理財(cái)》同步練習(xí)題

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

　　A.分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　B.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　C.分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果

　　D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

　　正確答案是：D，

　　解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

　　2、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括()。

　　A.客戶

　　B.配偶

　　C.有收入來(lái)源且已經(jīng)成家的子女

　　D.需要贍養(yǎng)的父母

　　正確答案是：C，

　　解析：有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，包括客戶、配偶、需要撫養(yǎng)的子女和需要贍養(yǎng)的父母。對(duì)有收入來(lái)源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來(lái)源的父母的規(guī)劃，可以要求做獨(dú)立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來(lái)。

　　3、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

　　A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

　　B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

　　C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

　　D.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

　　正確答案是：B，

　　解析:在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：

　　·先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種;

　　·發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮;

　　·應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開支能力;

　　·盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。

　　4、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A.人身風(fēng)險(xiǎn)

　　B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案是：B，

　　解析:責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。

　　5、()是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。

　　A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率

　　B.流動(dòng)性資產(chǎn)

　　C.現(xiàn)金儲(chǔ)備

　　D.自用性資產(chǎn)

　　正確答案是：C，

　　解析:現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)比率相對(duì)而言比較次要。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　6、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下選項(xiàng)中屬于的是()。

　　A.與客戶面對(duì)面溝通、觀察

　　B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷

　　C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具

　　D.了解客戶過往的投資歷史

　　E.了解客戶過往的行為

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，譬如理財(cái)師與客戶面對(duì)面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測(cè)評(píng)問卷，來(lái)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的統(tǒng)一性，這就是我們通常說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷。

　　7、理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)()。

　　A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

　　B.維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系

　　C.定期聯(lián)系客戶(電話或見面)

　　D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰

　　E.讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析:事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶(電話或見面);讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。

　　8、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，其內(nèi)容包括()。

　　A.現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)

　　B.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃(不包括教育、退休養(yǎng)老問題)

　　D.稅務(wù)規(guī)劃

　　E.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　正確答案是：A,B,D,E，

　　解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃(包括教育、退休養(yǎng)老問題)、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財(cái)需求，它包含了多個(gè)單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃方案。

　　三、判斷題

　　9、Excel是一款功能強(qiáng)大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是是理財(cái)師必須擁有的基本技能。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析:Excel是一款功能強(qiáng)大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是現(xiàn)代職場(chǎng)人必須擁有的技能之一，也是理財(cái)師必須擁有的基本技能。

　　10、理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶(包括通過轉(zhuǎn)介紹)的一個(gè)重要手段。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析:理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶(包括通過轉(zhuǎn)介紹)的一個(gè)重要手段。

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