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中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《基礎(chǔ)知識(shí)》考試試題：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

　　一、單項(xiàng)選擇題

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《基礎(chǔ)知識(shí)》考試試題：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

　　1. 由于利率的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.政治風(fēng)險(xiǎn) 1.[答案]：B

　　[解析]：由于市場(chǎng)因素(如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2. 證券業(yè)交易的基本金融風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 2.[答案]：D

　　[解析]：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是證券業(yè)面對(duì)的基本金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　3. 1997年亞洲金融危機(jī)屬于( )。

　　A.債務(wù)危機(jī)

　　B.貨幣危機(jī)

　　C.流動(dòng)性危機(jī)

　　D.綜合性危機(jī) 3.[答案]：B

　　[解析]：1997年亞洲金融危機(jī)屬于貨幣危機(jī)。

　　4. 貨幣危機(jī)主要發(fā)生在實(shí)行( )的國(guó)家。

　　A.自由浮動(dòng)匯率制度

　　B.無(wú)獨(dú)立法定貨幣的匯率安排

　　C.浮動(dòng)匯率制或帶有浮動(dòng)匯率制色彩的盯住匯率安排

　　D.固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排 4.[答案]：D

　　[解析]：本題考查貨幣危機(jī)的含義。貨幣危機(jī)主要發(fā)生在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國(guó)家。

　　5. 如果金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債不匹配，即“借短放長(zhǎng)”會(huì)導(dǎo)致的危機(jī)屬于( )。

　　A.債務(wù)危機(jī)

　　B.貨幣危機(jī)

　　C.流動(dòng)性危機(jī)

　　D.綜合性危機(jī) 5.[答案]：C

　　[解析]：流動(dòng)性危機(jī)是由流動(dòng)性不足引起的。如果金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債不匹配，即“借短放長(zhǎng)”則會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性不足以償還短期債務(wù)，因此導(dǎo)致的危機(jī)就是流動(dòng)性危機(jī)。

　　6. 存款保險(xiǎn)制度是( )的實(shí)踐形式。

　　A.公共利益論

　　B.金融全球化理論

　　C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

　　D.保護(hù)債權(quán)論 6.[答案]：D

　　[解析]：存款保險(xiǎn)制度就是保護(hù)債權(quán)論的實(shí)踐形式。

　　7. 公共利益論認(rèn)為( )可以作為公共利益的代表來(lái)實(shí)施管制以克服市場(chǎng)缺陷。

　　A.市場(chǎng)

　　B.政府

　　C.企業(yè)

　　D.中央銀行 7.[答案]：B

　　[解析]：公共利益論認(rèn)為政府可以作為公共利益的代表來(lái)實(shí)施管制以克服市場(chǎng)缺陷。

　　8. 源于“金融不穩(wěn)定假說(shuō)”的理論是( )。

　　A.公共利益論

　　B.保護(hù)債權(quán)論

　　C.金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

　　D.金融全球化理論 8.[答案]：C

　　[解析]：金融風(fēng)險(xiǎn)控制論源于“金融不穩(wěn)定假說(shuō)”，認(rèn)為銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性。

　　9. 我國(guó)實(shí)行的監(jiān)管體制是( )。

　　A.綜合監(jiān)管體制

　　B.混合監(jiān)管體制

　　C.分業(yè)監(jiān)管體制

　　D.分部分監(jiān)管體制 9.[答案]：C

　　[解析]：當(dāng)前，由于仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制、金融發(fā)展水平不高，金融監(jiān)管能力不足，大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，包括中國(guó)，仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。所以此題答案是C。

　　10. 以下國(guó)家中，實(shí)行獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的是( )。

　　A.美國(guó)

　　B.瑞士

　　C.法國(guó)

　　D.德國(guó) 10.[答案]：D

　　[解析]：實(shí)行獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的典型國(guó)家是德國(guó)。

　　11. 在我國(guó)新的監(jiān)管體制中發(fā)揮獨(dú)特作用的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.證監(jiān)會(huì)

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.國(guó)資委 11.[答案]：A

　　[解析]：在新的監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用——維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　12. 在2003的巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以( )為核心的監(jiān)管思想。

　　A.保護(hù)債權(quán)人

　　B.市場(chǎng)約束

　　C.資本充足率

　　D.監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)督檢查 12.[答案]：C

　　[解析]：2003的巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想。

　　13. 在1988年的巴塞爾報(bào)告中，規(guī)定資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于( )。

　　A.8%

　　B.16%

　　C.2%

　　D.4% 13.[答案]：A

　　[解析]：1988年的巴塞爾報(bào)告中，規(guī)定資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%。

　　14. 2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期為( )年。

　　A.3

　　B.5

　　C.8

　　D.10 14.[答案]：C

　　[解析]：2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期為8年。

　　15. 下列關(guān)于凈穩(wěn)定融資比率指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.它用于度量短期壓力情境下單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況

　　B.它用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行解決資產(chǎn)錯(cuò)配的能力

　　C.目的是激勵(lì)銀行盡量使用穩(wěn)定的資金來(lái)源

　　D.它覆蓋了整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表 15.[答案]：A

　　[解析]：選項(xiàng)A描述的是流動(dòng)性覆蓋率。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征有( )。

　　A.確定性

　　B.相關(guān)性

　　C.高杠桿性

　　D.傳染性

　　E.不確定性 1.[答案]：BCDE

　　[解析]：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征。金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征

　　(1)不確定性

　　(2)相關(guān)性

　　(3)高杠桿性

　　(4)傳染性。

　　2. 國(guó)際金融危機(jī)的類型十分復(fù)雜，具體可分為( )。

　　A.貨幣危機(jī)

　　B.債務(wù)危機(jī)

　　C.流動(dòng)性危機(jī)

　　D.管理危機(jī)

　　E.綜合性金融危機(jī) 2.[答案]：ABCE

　　[解析]：本題考查金融危機(jī)的類型。

　　3. 綜合性金融危機(jī)可分為( )

　　A.外部綜合性金融危機(jī)

　　B.內(nèi)部綜合性金融危機(jī)

　　C.國(guó)內(nèi)綜合性金融危機(jī)

　　D.國(guó)外綜合性金融危機(jī)

　　E.市場(chǎng)綜合性金融危機(jī) 3.[答案]：AB

　　[解析]：綜合性金融危機(jī)分為外部綜合性金融危機(jī)和內(nèi)部綜合性金融危機(jī)。

　　4. 次貸危機(jī)是指一場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因( )引起的金融風(fēng)暴。

　　A.房地產(chǎn)價(jià)格上升

　　B.次級(jí)抵押機(jī)構(gòu)破產(chǎn)

　　C.投資基金被迫關(guān)閉

　　D.利率下跌

　　E.股市劇烈震蕩 4.[答案]：BCE

　　[解析]：次貸危機(jī)是指一場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。

　　5. 2007年出現(xiàn)的次貸危機(jī)大致經(jīng)歷的階段有( )。

　　A.債務(wù)危機(jī)

　　B.貨幣危機(jī)

　　C.市場(chǎng)危機(jī)

　　D.信用危機(jī)

　　E.流動(dòng)性危機(jī) 5.[答案]：ADE

　　[解析]：本題考查2007年出現(xiàn)的次貸危機(jī)的三個(gè)階段，即債務(wù)危機(jī)、流動(dòng)性危機(jī)和信用危機(jī)。

　　6. 當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的特征主要有( )。

　　A.分業(yè)監(jiān)管

　　B.綜合監(jiān)管

　　C.單一全能型

　　D.獨(dú)立于中央銀行

　　E.以中央銀行為重點(diǎn) 6.[答案]：AD

　　[解析]：我國(guó)采用獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　7. 2003年底修改的《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)有維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，主要包括( )。

　　A.作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)

　　B.共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

　　C.由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

　　D.中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)

　　E.建立存款保險(xiǎn)制度 7.[答案]：ABCD

　　[解析]：在新的監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用——維護(hù)金融穩(wěn)定。維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括

　　(1)作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)

　　(2)共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢察權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

　　8. 下列屬于1988年巴塞爾報(bào)告主要內(nèi)容的是( )。

　　A.資本組成

　　B.資本標(biāo)準(zhǔn)

　　C.最低資本要求

　　D.過(guò)渡期安排

　　E.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重 8.[答案]：ABDE

　　[解析]：選項(xiàng)C最低資本要求屬于2003年新巴塞爾資本協(xié)議的內(nèi)容，故不選。

　　9. 2003年新巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”包括是( )。

　　A.分業(yè)監(jiān)管體制

　　B.最高資本要求

　　C.最低資本要求

　　D.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查