投資P2P之前應該怎么做

　　導語：中國互聯網金融協會表示，協會組織搭建的集中式信息披露平臺將于近期上線試運行。這就好比設立了一個“曝光臺”，把各家P2P平臺的信披進行集中展示。

　　其實，這話里有兩層意思：第一層是說信披這個坎是躲不過去的，你們這些平臺不是不愿意主動信披嗎?現在給我一起來亮亮相;第二層是說比比信披，看看到底誰是在真心干事，誰又是在裸泳，大家一目了然。

　　真要這么干成了，當然是好事。但是，菜導目前只能表示謹慎樂觀的態(tài)度。為什么呢?

　　首先，中國互金協會畢竟是協會組織，只有自律約束作用，沒有法律約束作用，就是說平臺不買賬也沒辦法。

　　就像去年10月協會出臺了號稱史上最嚴的信披標準，強制性披露指標多達65項，但菜導沒有看到一家平臺完全做到了，都沒怎么當回事。

　　更重要的是，即使集中信披，信披的內容含金量有多高?如果只是一些平臺無關痛癢的數據展示，那么這個集中信披就徹底淪為了一場秀，最怕的就是流于形式。

　　換個角度來說，如果集中信披實現了，在這么多紛紛擾擾的信息中，哪些信息最能直觀反映平臺運營情況呢?

　　這里總結了4個P2P最值得關注的披露信息，大家在投P2P的時候，也可以從這些信息判斷平臺的可投性。

　　借款人信息

　　菜導在調研平臺的時候，如果看不到借款人信息披露，這樣的平臺直接否掉。原因很簡單：投的錢都不知道去哪了，天曉得是不是假標，平臺有沒有自融。

　　當然，完全不披露借款人信息的平臺已經很少了，一般平臺都會披露借款人信息。但是呢，有很多平臺披露了，就跟沒披露一樣。

　　比如說，一般平臺都會以保護借款企業(yè)或借款人隱私為由，遮蓋借款企業(yè)或借款人名稱，導致無法判斷借款企業(yè)資質如何。

　　就算姓名、證件號碼是敏感信息，但是公司注冊地址、注冊資本成立時間、經營范圍總可以披露吧。

　　實際上，只要披露了這些信息，通過工商信息也能查到借款企業(yè)的情況。這樣一來，既保護了借款企業(yè)的隱私，也做到了適當的信息披露。

　　可惜的是，這樣的平臺少之又少。

　　但是，不能因為平臺不披露，就不在乎。畢竟借款人的真實程度、經營情況都直接影響投資人的本息安全。

　　這里教大家一招，如果借款人信息特別模糊，最簡單的辦法就是咨詢平臺客服，通常平臺客服多少都會透露借款人的信息。

　　實際上，如果按照中國互金協會去年出臺的信披標準，借款企業(yè)的注冊資本、注冊地址、成立時間都是要強制披露的。

　　如果未來集中披露真的做到這一步，大家就可以看看平臺的借款企業(yè)資質如何，進而判斷資產端質量如何，甚至可以通過查詢借款企業(yè)股東，判斷是否存在關聯自融的行為。

　　抵質押物信息

　　大部分的P2P平臺，都是走質押借貸或抵押借貸的路子。即使是一些信用貸平臺，也會要求借款企業(yè)提供相應的抵押擔保。

　　照理說，這些抵質押物的價值，實際上是對投資風險的補償，一旦發(fā)生逾期或壞賬，就能及時變現彌補投資人的損失。

　　但是，大家在投P2P的時候可能發(fā)現了，這些抵質押物的信息通常非常少，而估值多少也沒有具體說明。

　　甚至有一些車貸平臺，質押車輛的信息都是一模一樣的，連車輛圖片都沒換過，這純粹是把投資人當猴耍啊。

　　對于這方面的信息，大家在投資的時候也要留心。尤其是對通過抵質押物融資的平臺，就更要看清楚。

　　比如，房產抵押融資，你要看看房產到底位于哪里，是一、二線城市，還是三、四線城市，估值到底可不可靠，抵押率有多少，是否足額足值。

　　如果你發(fā)現平臺上抵質押物的信息都是千篇一律，那你就要小心了。

　　股東高管變動信息

　　在中國互金協會制定的信披標準里面，平臺股東高管變動信息，被納入需要披露的重大事項信息。

　　目前來看，大部分平臺其實是不太愿意披露這些信息的。尤其是高管離職、股東撤資等負面消息，平臺通常采取掩蓋的手法，或者悄悄更改，投資人常常很難察覺。

　　這里再告訴大家一個技巧：學會使用國家企業(yè)信用信息公示系統，輸入平臺公司名稱，就可以查詢公司注冊資本、股東情況、高管信息等。

　　比如，有的平臺說國資入股了，就可以去查查股東有沒有變動，通常信息變動沒有那么快，那么你對平臺宣傳的國資入股消息就要保持一定的警惕，不妨等到股權信息變更了，再投也不遲。

　　所以，可以定期上一下國家企業(yè)信用信息公示系統，查查投資的P2P平臺信息變動情況。當然，市面上也有很多企業(yè)信用查詢的軟件，但是權威性還是要以國家企業(yè)信用信息公示系統為準。

　　財務會計信息

　　相比前面3點，這第4點可能是平臺最不想披露的信息。因為財務會計信息，是平臺最私密的商業(yè)信息，這些信息一披露，可挖的東西就多了。

　　首先可以看出平臺成交額有沒有造假;其次可以看出理財端和借款端利差有多少，是不是像平臺所說的那樣賠本賺吆喝;最后還可以看出平臺的盈利水平如何，是否能持續(xù)發(fā)展。

　　所以，一旦涉及到財務信息，平臺都是閉口不提。從目前來看，除了少部分上市系平臺出于監(jiān)管要求會披露，其余平臺都不會披露。

　　對于投資人來說，目前可行的辦法是了解平臺涉及行業(yè)的發(fā)展情況，與其他同類平臺進行對比，進而推算平臺財務狀況。

　　比如，投了一家票據理財平臺，先了解票據融資一般利率是多少，平臺給投資者的收益又是多少，其中的利差有多少，與其他同類平臺相差多少，差不多可以推算出平臺的經營情況。

　　如果按照互金協會的信披標準，財務會計信息屬于平臺從業(yè)機構信息，經審計的年度報表是要求強制披露的。

　　如果信披能做到這一點，那真是投資人的福音。

　　還有關于逾期率的信息披露也比較重要，但在這里就不展開講了。

　　在逾期爆發(fā)出來之前，幾乎沒有平臺會承認逾期，所以這方面的信披也就沒什么意義了。至于今后集中信披能否撕開這個口子，我們拭目以待，大家也可以從上述幾個方面去考察平臺。

　　當監(jiān)管和投資人對平臺的信披要求，就像了解相親對象一樣仔細的時候，相信P2P行業(yè)備受詬病的信披難題自然就解決了

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