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2025年助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案（通用8篇）
無論在學(xué)習(xí)或是工作中，我們最熟悉的就是練習(xí)題了，只有多做題，學(xué)習(xí)成績(jī)才能提上來。學(xué)習(xí)就是一個(gè)反復(fù)反復(fù)再反復(fù)的過程，多做題。什么樣的習(xí)題才能有效幫助到我們呢？以下是小編為大家收集的2025年助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案（通用8篇），歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案 1
1.存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣( )元。
A.活期5000
B.定期5000
C.活期10000
D.定期10000
參考答案：B
2.小王購(gòu)買了1萬元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是( )。
A.1年以內(nèi)的大額存單
B.期限在1年以內(nèi)的債券回購(gòu)
C.可轉(zhuǎn)換債券
D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券
參考答案：C
3.某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括( )。
A.通貨膨脹趨勢(shì)
B.利率因素
C.規(guī)模因素
D.收益率趨同趨勢(shì)
參考答案：A
4.根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的.信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從( )之日起支付利息。
A.上期還款截止
B.本期實(shí)現(xiàn)透支
C.本期對(duì)賬單發(fā)出
D.本期首次刷卡
參考答案：B
5.小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車拿去典當(dāng)。一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是( )。
A.行車證
B.己交養(yǎng)路費(fèi)憑證
C.機(jī)動(dòng)車登記證
D.保險(xiǎn)憑證
參考答案：D
6.小張2008年申請(qǐng)了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款，則他最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)( )年的貸款。
A.5
B.10
C.20
D.30
參考答案：B
7.按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用( )價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用( )來衡量。
A.租金評(píng)估價(jià)格
B.交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格
C.租金隱含租金
D.評(píng)估價(jià)格隱含租金
參考答案：C
8.隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購(gòu)房或租房決策影響因素的是( )。
A.房租上漲率
B.房?jī)r(jià)上漲率
C.利率水平
D.需償付的房貸利息
參考答案：D
9.某客戶計(jì)劃貸款購(gòu)買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，( )的利息額最大。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.等額遞增還款法
D.等額遞減還款法
參考答案：C
10.小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，岡此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各
地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長(zhǎng)不得超過( )。
A.20年
B.25年
C.30年
D.房屋剩余使用壽命
參考答案：C
11.銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購(gòu)房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款(二者以低者為準(zhǔn))的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
參考答案：B
12.目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購(gòu)房貸款還款方式是( )還款法。
A.等額本息
B.等額本金
C.等額遞增
D.等額遞減
參考答案：C
13.通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于( )，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%
參考答案：C
14.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為( )和( )兩種。
A.個(gè)人教育規(guī)劃;客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃
B.子女職業(yè)教育規(guī)劃;客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃
C.子女職業(yè)教育規(guī)劃;子女高等教育規(guī)劃
D.子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃;子女高等教育規(guī)劃
參考答案：A
15.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及( )都已明確的前提下進(jìn)行的。
A.子女教育目標(biāo)
B.通貨膨脹率
C.子女教育費(fèi)用
D.學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率
參考答案：A
16.某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資助問題，下列( )不是小張應(yīng)注意的事項(xiàng)。
A.應(yīng)充分收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信息
B.撥款數(shù)量有很大的不確定性
C.充分加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴
D.政府撥款有限
參考答案：C
17.子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用( )的教育金積累方式。
A.剛性
B.相對(duì)固定
C.彈性
D.相對(duì)靈活
參考答案：D
18.小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是( )。
A.教育儲(chǔ)蓄
B.政府貸款
C.教育保險(xiǎn)
D.共同基金
參考答案：B
19.劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬元，計(jì)劃未來每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為( )元。
A.222282.27
B.147740.64
C.221262.01
D.147249.80
參考答案：C
20.接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屑時(shí)每個(gè)月初可以有( )元的生活費(fèi)。
A.3450.18
B.347765
C.3458.44
D.3466.09
參考答案：A
助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案 2
1. 對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。
A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
[答案]A
2. 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。
A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假
[答案]D
3. 收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()。
A.填寫登記表 B.與客戶交談
C.向第三人打聽 D.使用心理測(cè)試問卷
[答案]C
4. 來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()。
A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動(dòng)接受 D.自我設(shè)防
[答案]D
5. 溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是()。
A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略
C.背熟要說的話語 D.微笑面對(duì)客戶
[答案]A
6. 對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)?是()。
A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作
B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示
D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地
[答案]D
7. “熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括()。
A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理
C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
[答案]B
8. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露
C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
D.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)
[答案]A
9. “信息披露”中所需要披露的信息是指()。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理
B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表
D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)
[答案]D
10. 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。
A.憑證式國(guó)債 B.記賬式國(guó)債 C.儲(chǔ)蓄國(guó)債 D.實(shí)物國(guó)債
[答案]B
助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案 3
1. 金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。
A.財(cái)務(wù)功能 B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能 C.聚斂功能 D.流動(dòng)性功能
[答案]C
2. 債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是()。
A.債券利息 B.回購(gòu)協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通
[答案]B
3. 在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是()。
A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機(jī)交易
[答案]A
4. 如果外幣頭寸賣大于買，叫做()。
A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平
[答案]B
5. 證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的()。
A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
[答案]B
6. 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的`時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是()。
A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金
[答案]D
7. 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。
A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議
[答案]B
8. 半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為()。
A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%
[答案]C
9. 在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。
A.升水 B.貼水 C.平價(jià) D.不變
[答案]B
10. 債券的即期收益率是()。
A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值
C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值
[答案]D
助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案 4
【提要】銀行從業(yè)資格銀行信息 : 2017銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)題第六章
1.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的是( )。
A.目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位
B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯
C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算
D.國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月
2.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( )。
A.高于股票 B.低于普通債券 C.高于國(guó)債 D.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
3.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。 A.價(jià)值升值效應(yīng) B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)
4.金融市場(chǎng)可以按照( )分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。
A.金融市場(chǎng)的重要性B.金融產(chǎn)品的期限 C.金融產(chǎn)品交易的交割方式D.金融工具發(fā)行和流通特征
5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是( )。
A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌�、股票、�?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
B.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
C.按金融產(chǎn)品的'收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵�、定活兩便�?chǔ)蓄存款、活期存款
6.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。
A.收入型基金 B.指數(shù)型基金 C.成長(zhǎng)型基金 D.平衡型基金
7.某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按.360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與I~IBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%一2.75%區(qū)間時(shí)。給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中I~IBOR在2%。2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。 A.750 B.1500 C.2500 D.3000
8.下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個(gè)，適于描述封閉式基金的有( )個(gè)。
①基金的資金規(guī)模具有可變性 ②在證券交易所按市價(jià)買賣 ③所募集到的資金可全部用于投資
�、苁芤鎽{證可贖回 ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)
⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道.
A.3.3 B.3.2 C.2.4 D.2.3
9.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( )。
A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)
10.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。 A.人壽保險(xiǎn) B.意外傷害保險(xiǎn) C.健康保險(xiǎn) D.責(zé)任保險(xiǎn)
參考答案：DCBDD CBBDD
助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案 5
【題目】
如果有一天你可以變成一種動(dòng)物，你想要成為什么?
A:馬或是牛.
B:獅子或老虎
C:狗或是貓
D:鳥兒
答案就在下面，不許偷看哦！
測(cè)試結(jié)果：
A:馬或是牛
選擇變成馬或是牛的你，不但不會(huì)亂花錢，還很愛存錢!但是小心變成守財(cái)奴喔!因?yàn)槟愫芄?jié)儉，所以身邊的人可能都覺得你很小氣，不會(huì)做人情，有時(shí)候事實(shí)的花點(diǎn)錢買禮物送給好友們，他們都會(huì)很開心的!有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣很好，但是你比較不懂得享受生活，如果偶爾花錢買禮物犒賞辛苦工作的自己，不但會(huì)有好心情，還會(huì)成為認(rèn)真工作的動(dòng)力呢!
B:獅子或老虎
選擇變成獅子或老虎的你，你很會(huì)管理自己的財(cái)務(wù)，也很會(huì)享受生活!該玩樂就是要玩樂，不該玩的時(shí)候就不會(huì)玩，也不會(huì)亂花錢買用不到的東西，大部分都把錢花在正當(dāng)?shù)挠猛旧�，只是偶爾拿來娛樂用，且將自己的�?cái)務(wù)分配的很好，對(duì)待叁五好友也算大方，平常也喜歡省小錢，因?yàn)槟阃咨频囊?guī)劃自己的財(cái)務(wù)，長(zhǎng)久下來有一定的積蓄，算是一位理財(cái)高手呢!
C:狗或是貓
選擇變成狗或是貓的你，雖然你懂得管理你的財(cái)務(wù)，但是有時(shí)心血來潮有想要買的東西，你不會(huì)計(jì)較價(jià)錢而且一定要買下它，不過平常你可不會(huì)亂花錢，但是一花錢可能都是大手筆，加上你對(duì)人都很大方，為了社交和聯(lián)絡(luò)情誼也愿意請(qǐng)吃飯，也許有人會(huì)喜歡佔(zhàn)你便宜，但如果平�？梢责B(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，在面對(duì)緊急的事情的'時(shí)候才不會(huì)手忙腳亂喔!
D:鳥兒
選擇變成鳥的你，花錢比賺錢還要更快!因?yàn)槟阆胍臇|西太多了，很容易沖動(dòng)就不知不覺會(huì)花錢買了一堆根本不會(huì)用到的東西，然后事后才來后悔，但是有時(shí)候在購(gòu)物時(shí)要冷靜下來思考這樣?xùn)|西真的實(shí)用嗎?理性的比較價(jià)格，還要顧慮到自己的財(cái)務(wù)狀況，開始在生活中的小地方省點(diǎn)小錢，培養(yǎng)儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，只要好好的規(guī)劃用錢，有朝一日你就可能變成理財(cái)專家了!
助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案 6
l、在客戶辦理現(xiàn)金儲(chǔ)蓄的時(shí)候，（）方式比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶，該方式的起存點(diǎn)金額為（）元。
�。ˋ）定活兩便 5 （B）定活兩便 50
�。–）零存整取 5 （D）零存整取 50
2. 貨幣市場(chǎng)基金是有效的現(xiàn)金管理工具，它的投資收益按天計(jì)算，每日都有利息收入，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為（），分紅所得稅率為（）。
�。ˋ）基金凈值 20% （B）基金凈值 0
�。–）基金份額 20% （D）基金份額 0
3. 與銀行對(duì)錯(cuò)款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求（），而且典當(dāng)行的抵押物要求是（）。
�。ˋ）幾乎為零：動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn) （B）較高；動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)
�。–）較低；動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn) （D）幾乎為零；不動(dòng)產(chǎn)
4. 住房投資是指將住房看成投資工具，通過（）上升來應(yīng)對(duì)通貨膨脹，獲得投資收益以期望資產(chǎn)保值或增值，在國(guó)外住房投資有時(shí)還被用來避稅，在我國(guó)住房投資避稅（）。
�。ˋ）住房?jī)r(jià)格；作用不大 （B）住房?jī)r(jià)格；使用廣泛
（C）房租；作用不大 （D）房租；使用廣泛
5. 理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶的購(gòu)房需求后，應(yīng)幫助其確定購(gòu)房目標(biāo)，購(gòu)房的目標(biāo)不包括（）。
�。ˋ）計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間 （B）希望的居住面積
�。–）屆時(shí)房?jī)r(jià) （D）房屋未來增值潛力
6. 在購(gòu)房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是（）。
（A）家庭人口 （B）生活品質(zhì)
�。–）購(gòu)房年齡 （D）居住年數(shù)
7. 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣（）貸款。
�。ˋ）抵押 （B）擔(dān)保
�。–）質(zhì)押 （D）信用
8. 留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押方式中信用擔(dān)保要求，以第三方提供連帶責(zé)任擔(dān)保的、若保證人為銀行認(rèn)可的法人，貨款額度為（）；若是銀行認(rèn)可的自然人，貨款額度為（）。
�。ˋ）全額；50萬元人民幣 （B）全額；20萬元人民幣
（C）50萬元人民幣；全額 （D）20萬元人民幣；全額
9. 教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對(duì)于大多數(shù)工薪階層來說，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項(xiàng)金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序?yàn)椋ǎ?/p>
�。ˋ）安全性，利率風(fēng)險(xiǎn)，收益性 （B）安全性，收益性，期限性
�。–）安全性，收益性，利率風(fēng)險(xiǎn) （D）收益性，安全性，期限性
10. 李女士的女兒今年9月進(jìn)入大學(xué)讀書，孩子入學(xué)之際，她已經(jīng)為孩子積累了15萬元的教育金，該基金的收益率為8%，李女士希望女兒四年大學(xué)讀完后繼續(xù)去國(guó)外深造，大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)為3萬元，到她畢業(yè)那年的9月去國(guó)外讀書，李女士打算每月為女兒的該教育基金存入3000元，按后付年金計(jì)算，則屆時(shí)她女兒的國(guó)外留學(xué)基金約為（）元。
�。ˋ）222823 （B）223950
�。–）237940 （D）228252
單項(xiàng)選擇題
11. 小鄭為積累退休養(yǎng)老金，準(zhǔn)備了20萬元存款，該筆存款屬于退休養(yǎng)老生活的（）道防線。
�。ˋ）第一 （B）第四
�。–）第二 （D）第三
12. 某客戶咨詢社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，了解到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，其所遵循的原則不包括（）。
�。ˋ）保障自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活 （B）管理服務(wù)社會(huì)化
�。–）公平與效率相結(jié)合 （D）分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果
13. 我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行方式。其中個(gè)人賬戶的存儲(chǔ)額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取，職工調(diào)動(dòng)時(shí)，個(gè)人賬戶里的存儲(chǔ)額全部隨同轉(zhuǎn)移，職工或退休人員死亡，個(gè)人賬戶中的個(gè)人繳費(fèi)部分（）。
�。ˋ）自動(dòng)歸零 （B）用于支付此人的喪葬費(fèi)用
�。–）轉(zhuǎn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶 （D）可以繼承
14. 國(guó)務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費(fèi)比例為（）。
（A）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8% （B）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY ；20%
（C全國(guó)上年度在崗職工平均工資；8% （D）全國(guó)上年度在崗職工平均工資；20%
15. 企業(yè)年金的受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會(huì)或符合國(guó)家規(guī)定的年金管理公司待法人受托機(jī)構(gòu)，其具體的職責(zé)不包括（）。
（A）建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶
�。˙）選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等
�。–）編制企業(yè)年金基金管理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
（D）收取企業(yè)和職工繳費(fèi)，并向受益人支付年金
16. 姜先生作為其金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控部門的領(lǐng)導(dǎo)，從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性，他知道人們?cè)谝欢ǖ臅r(shí)間和空間可以發(fā)揮主觀能動(dòng)性改變其種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的（），但絕對(duì)不可能徹底消滅風(fēng)險(xiǎn)。
�。ˋ）頻率 （B）損失程度
�。–）頻率和損失程度 （D）可能性
17. 唐先生打算購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，但是不知道如何確定保險(xiǎn)金額，咨詢理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，可以根據(jù)未來收入的現(xiàn)值來確定，這種方法被稱為（）。
（A）生命價(jià)值法 （B）需求法
�。–）資本保留法 （D）風(fēng)險(xiǎn)處理法
18. 保險(xiǎn)體現(xiàn)的是“我為人人，人人為我”的思想，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，被稱為（）。
�。ˋ）風(fēng)險(xiǎn)回避 （B）損失控制
�。–）風(fēng)險(xiǎn)自留 （D）風(fēng)險(xiǎn)分散
19. 作為一名社會(huì)人，之所以需要購(gòu)買保險(xiǎn)，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價(jià)值，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，人的生命價(jià)值在于（）。
�。ˋ）其賺取的金錢的數(shù)額
�。˙）其賺取的金錢收入滿足自己所需成本
�。–）其賺取的金錢收入滿足他人所需成本
�。―）其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對(duì)于其財(cái)務(wù)依賴者有金錢的價(jià)值
20. 周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴病人，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之上，被保險(xiǎn)人的超額醫(yī)療費(fèi)超過一定的免賠額之后，按照一定比例獲得賠償?shù)碾U(xiǎn)種，被稱為（）。
（A）補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn) （B）重大疾病保險(xiǎn)
�。–）一般疾病保險(xiǎn) （D）綜合醫(yī)療保險(xiǎn)
單項(xiàng)選擇題
2l、孫先生三年前為母親購(gòu)買了一份人身保險(xiǎn)，年齡誤報(bào)小一歲，保險(xiǎn)公司無法解除保險(xiǎn)合同，這時(shí)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有（）。
�。ˋ）完整合同條款 （B）不可抗辯條款
�。–）寬限期條款 （D）復(fù)效條款
22. 唐先生剛剛購(gòu)買了一輛價(jià)值88萬元的SUV型越野車，并分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)金額分別為20萬元，25萬元和35萬元，這屬于（）。
�。ˋ）重復(fù)保險(xiǎn) （B）再保險(xiǎn)
（C）責(zé)任保險(xiǎn) （D） 共同保險(xiǎn)
23. 吳先生購(gòu)買保險(xiǎn)多年，近日由于某種特殊原因，于是決定退保，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢退�，F(xiàn)金價(jià)值的問題，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，（）不屬于退�，F(xiàn)金價(jià)值的形式。
�。ˋ）現(xiàn)金 （B）與原保單同類的減額繳清保險(xiǎn)
�。–）保險(xiǎn)金額不動(dòng)的展期定期保險(xiǎn) （D）與原保單同類的增額繳清保險(xiǎn)
24. 隨著生活水平、醫(yī)療水平的提高，我國(guó)人口的壽命逐年增加，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候需要充分考慮到未來死亡率的變化，一般來說（）。
�。ˋ）實(shí)際死亡率會(huì)低于定價(jià)使用的生命表 （B）實(shí)際死亡率會(huì)高于定價(jià)使用的生命表
（C）實(shí)際死亡率會(huì)等于定價(jià)使用的生命表 （D） 實(shí)際死亡率會(huì)高于預(yù)期死亡率
25. 姜先生打算為剛剛出生的孫子購(gòu)買一份人身保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師告訴他不能購(gòu)買，因?yàn)樗麑?duì)孫子不具有可保利益，關(guān)于可保利益的說法不正確的是（）。
�。ˋ）可保利益不是保險(xiǎn)標(biāo)的的本身 （B）可保利益是保險(xiǎn)合同的客體
�。–）可保利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù) （D）可保利益是保險(xiǎn)合同的利益
26. 接上題，姜先生不明白購(gòu)買保險(xiǎn)為什么要具有可保利益，于是找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知可保利益的作用不包括（）。
�。ˋ）防止賭博行為的發(fā)生 （B）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
�。–）防止保險(xiǎn)公司虧損的發(fā)生 （D）防止糾紛的發(fā)生
27. 鄭小姐為價(jià)值20萬元的.家電投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為30萬元，不久前，鄭小姐的家電遭受損失10萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償（）。
�。ˋ）2.5 （B）5
�。–）10 （D）20
28. 云先生為企業(yè)財(cái)產(chǎn)投保了巨額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故后，并未及時(shí)進(jìn)行索賠，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，其索賠時(shí)效不應(yīng)該起過（）年。
�。ˋ）2 （B）3
�。–）4 （D）5
29. 被保險(xiǎn)人趙小姐罹患重大疾病，獲得保險(xiǎn)公司賠付35萬元，其花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)合計(jì)22萬元，“凈賺”13萬元，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知（）屬于損失補(bǔ)償原則的例外。
�。ˋ）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) （B）補(bǔ)償性健康保險(xiǎn)
（C）意外傷害保險(xiǎn) （D）責(zé)任保險(xiǎn)
30. 理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，首先要做的是全面了解客戶的財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的基本情況有一個(gè)較為準(zhǔn)確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對(duì)客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析不包括（）。
（A）客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的用途 （B）客戶各項(xiàng)預(yù)期家庭收入的來源
�。–） 客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的規(guī)模 （D）客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)
單項(xiàng)選擇題
31. 投資目標(biāo)是指客戶通過投資規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或者期望，客戶的投資目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)的時(shí)間進(jìn)行分類，可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，其中，對(duì)于短期投資目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動(dòng)性較好的投資產(chǎn)品，（）一般不在考慮之列。
�。ˋ）貨幣市場(chǎng)基金 （B）短期債券
（C）債券基金 （D）定期存款
32. 資產(chǎn)組合理論中，投資者的選擇應(yīng)該實(shí)現(xiàn)兩個(gè)相互制約的目標(biāo)——預(yù)期收益率的最大化和收益率不確定性的最小化之間的某種平衡，因而投資者在決策中只關(guān)心投資收益率的（）和（）。
�。ˋ）均值；協(xié)方差 （B）均值；方差
�。–）期望；相關(guān)系數(shù) （D）期望；協(xié)方差
33. 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在狹義上是指投資管理業(yè)務(wù)，如證券投資基金的管理，廣義上包括全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括（）和私人客戶資產(chǎn)管理等部分。
�。ˋ）基金管理、養(yǎng)老金管理、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理 （B） 基金管理、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理
（C）基金管理、養(yǎng)老金管理 （D）養(yǎng)老金管理、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理
34. （）及其未來變動(dòng)趨勢(shì)是理財(cái)規(guī)劃師判斷投資組合收益與風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)方向的基礎(chǔ)。
�。ˋ）宏觀經(jīng)濟(jì)政策 （B）宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況
（C）產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策 （D）產(chǎn)業(yè)運(yùn)行狀況
35. 香港股市的H股長(zhǎng)期以來存在著明顯相對(duì)于A股的折價(jià)現(xiàn)象，但作為理財(cái)規(guī)劃師，也需要關(guān)注港股的風(fēng)險(xiǎn)相比較A股投資又增加了若干額外的風(fēng)險(xiǎn)，（）不屬于上述風(fēng)險(xiǎn)之列。
�。ˋ）賣空風(fēng)險(xiǎn) （B）匯率風(fēng)險(xiǎn)
�。–）漲跌幅風(fēng)險(xiǎn) （D）利率風(fēng)險(xiǎn)
36. 上市公司對(duì)股東的分紅有現(xiàn)金股利和股票股利，交易所依據(jù)分紅的不同會(huì)在投票簡(jiǎn)稱上進(jìn)行提示，在股票名稱前加DR表示（）。
�。ˋ）除權(quán) （B）除息
�。–）權(quán)息同除 （D）復(fù)權(quán)
37. 在投資規(guī)劃流程中，（）主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用戶各種類型資產(chǎn)的資金比例。
�。ˋ）客戶分析 （B）證券選擇
（C）資產(chǎn)配置 （D）投資評(píng)價(jià)
38. 小李5年前買了某債券，期限10年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率5.8%，若該債券到期收益率為4.9%，則小李可將該債券出售獲得（）元。
�。ˋ）1990.15 （B）1039.49
�。–）1368.79 （D）1667.76
39. 馮先生持有某公司發(fā)行的優(yōu)先股，此優(yōu)先股規(guī)定，該年公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時(shí)，持有此類優(yōu)先股的股東不能要求公司在以后的年度中予以補(bǔ)發(fā)，此種優(yōu)先股是（）。
�。ˋ）累積優(yōu)先股 （B）可收回優(yōu)先股
�。–）非累積優(yōu)先股 （D）不可收回優(yōu)先股
40. 在一個(gè)成熟的證券市場(chǎng)中，上市公司總是在股票價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)格（）時(shí)，實(shí)施增發(fā)計(jì)劃，而在股票價(jià)值被市場(chǎng)價(jià)格（）時(shí)實(shí)施回購(gòu)計(jì)劃。
�。ˋ）相當(dāng)或被高估；低估 （B）完全相同；低估
（C）相當(dāng)或被低估；高估 （D）完全相同；高估
助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案 7
一、單項(xiàng)選擇題
1.( )上海股票市場(chǎng)增設(shè)了上證分類指數(shù)，即工業(yè)類指數(shù)、商業(yè)類指數(shù)、地產(chǎn)業(yè)類指數(shù)、公用事業(yè)類指數(shù)、綜合業(yè)類指數(shù)以反映不同行業(yè)股票的各自走勢(shì)。
A.1993年1月1日
B.1993年6月1日
C.1993年12月1日
D.1992年6月1日
參考答案：B
2.深證成份指數(shù)的樣本股數(shù)量為( )。
A.30
B.40
C.50
D.60
參考答案：B
3.深證綜合指數(shù)的計(jì)算權(quán)數(shù)為( )。
A.發(fā)行股數(shù)
B.加權(quán)綜合股價(jià)指數(shù)
C.公司的總股本數(shù)
D.股票總市值
參考答案：C
4.下列不屬于深圳證券交易所股價(jià)指數(shù)的是( )。
A.綜合指數(shù)系列
B.成份指數(shù)系列
C.基金指數(shù)
D.行業(yè)景氣指數(shù)
參考答案：C
5.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)䦟?dǎo)致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。家庭消費(fèi)模式的類型不包括( )。
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.收支無關(guān)
參考答案：D
6.下列不屬于購(gòu)房支出的是( )。
A.增值稅
B.印花稅
C.契稅
D.公證費(fèi)
參考答案：A
7.下列關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法準(zhǔn)確的是( )。
A.住房抵押貸款作為負(fù)儲(chǔ)蓄，把個(gè)人長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄后才產(chǎn)生的購(gòu)買力轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^信貸方式后產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力
B.用預(yù)期收入支付即期住房消費(fèi)，消費(fèi)者將少數(shù)幾次巨大的住房開支轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期的小額支出
C.對(duì)住房需求產(chǎn)生放大效應(yīng)，尤其是銀行遞減式還款的貸款品種
D.不利于提高居民購(gòu)房的支付能力
參考答案：A
8.人壽保險(xiǎn)是以( )為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
A.身體
B.死亡
C.牛命
D.生命或身體
參考答案：C
9.( )是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。
A.責(zé)任保險(xiǎn)
B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
C.人身保險(xiǎn)
D.健康保險(xiǎn)
參考答案：A
10.下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是( )。
A.屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇
B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的
C.以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的
D.責(zé)任保險(xiǎn)巾的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任
參考答案：C
11.下列證券組合中,通常投資于市政債券的是( )。
A.避稅型證券組合
B.收入型證券組合
C.增長(zhǎng)型證券組合
D.收入和增長(zhǎng)混合型證券組合
參考答案： A
12.收入型證券組合的主要功能是實(shí)現(xiàn)技資者( )的最大化。
A.資本利得
B.基本收益
C.收益增長(zhǎng)
D.利潤(rùn)收入
參考答案： B
13.由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于( )。
A.增長(zhǎng)型組合
B.收入型組合
C.平衡型組合
D.指數(shù)型組合
參考答案： B
14.適合入選收入型組合的證券有( )
A.高收益的普通股
B.高收益的債券
C.高派息、高風(fēng)險(xiǎn)的普通股
D.低派息、股價(jià)漲幅較大的普通股
參考答案： B
15.下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長(zhǎng)之間達(dá)到某種均衡的是( )。
A.避稅型證券組合
B.收入型證券組合
C.增長(zhǎng)型證券組合
D.收入和增長(zhǎng)混合型證券組合
參考答案： D
16.財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容包括( )。
A.償債能力評(píng)價(jià)、營(yíng)運(yùn)能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)
B.償債能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、營(yíng)運(yùn)能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)
C.償債能力評(píng)價(jià)、營(yíng)運(yùn)能力評(píng)價(jià)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)
D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)
參考答案： A
17.財(cái)務(wù)分析的起點(diǎn)是財(cái)務(wù)報(bào)表，是對(duì)企業(yè)的償債能力、盈利能力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，下列( )不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤(rùn)表
C.現(xiàn)金流量表
D.收支平衡表
參考答案： D
18.收入型證券組合的主要功能是實(shí)現(xiàn)技資者( )的最大化。
A.資本利得
B.基本收益
C.收益增長(zhǎng)
D.利潤(rùn)收入
參考答案： B
19.由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于( )。
A.增長(zhǎng)型組合
B.收入型組合
C.平衡型組合
D.指數(shù)型組合
參考答案： B
20.適合入選收入型組合的證券有( )
A.高收益的普通股
B.高收益的債券
C.高派息、高風(fēng)險(xiǎn)的普通股
D.低派息、股價(jià)漲幅較大的普通股
參考答案： B
二、多項(xiàng)選擇題
1. 影響商品需求的因素包括( ABCDE )。
A.收入水平
B.相關(guān)商品的價(jià)格
C.對(duì)該商品價(jià)格變動(dòng)的預(yù)期
D.消費(fèi)者偏好的變化
E.消費(fèi)者數(shù)量
2. 中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)行為中采用的傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具是(BCD)
A.消費(fèi)者信用控制
B.法定存款準(zhǔn)備金率
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.再貼現(xiàn)率
E.優(yōu)惠利率
3. 李先生采用等額本息貸款的方式購(gòu)買了一輛汽車，共向銀行貸款20萬，期限5年，年利率5%。以下選項(xiàng)正確的是( BDE )。
A.李先生每年應(yīng)還款5萬元
B.李先生每年應(yīng)償還借款4.62萬元
C.李先生每年應(yīng)償還本金4萬元
D.李先生第一年應(yīng)償還本金3.62萬元
E.李先生第一年償還利息1萬元
4. 將個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人區(qū)分為居民納稅義務(wù)人和非居民納稅義務(wù)人，依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)有(AD )。
A.境內(nèi)有無住所
B.境內(nèi)工作時(shí)間
C.取得收入的工作地
D.境內(nèi)居住時(shí)間
E.境外工作時(shí)間
5. 一份合法有效的遺囑，必須具備的條件有：ABCD
A.遺囑人立遺囑時(shí)必須具備遺囑能力
B.遺囑必須是遺囑人的真是(真實(shí))意思表示
C.遺囑內(nèi)容必須合法
D.遺囑必須符合法定形式
E.遺囑繼承人必須是遺囑人的子女
6.合同的訂立，必須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，保險(xiǎn)合同的訂立也是如此。其訂立過程包括( )。理財(cái)規(guī)劃師
A.填寫投保單
B.將投保單交付投保人
C.保險(xiǎn)人承諾后合同成立
D.繳費(fèi)
E.核實(shí)被保險(xiǎn)人情況
參考答案：ABC
7.我國(guó)相關(guān)法律對(duì)民事法律行為應(yīng)具備的條件做了規(guī)定，這同樣適用于保險(xiǎn)合同，則保險(xiǎn)合同的`生效要件包括( )。
A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.部分隱瞞了被保險(xiǎn)人的事實(shí)，防止拒保情況發(fā)生
C.不違反法律或者社會(huì)公共利益
D.沒有授權(quán)時(shí)，代為辦理保險(xiǎn)合同
E.意思表示真實(shí)
參考答案：ACE
8.保險(xiǎn)合同也是合同的一種，認(rèn)定保險(xiǎn)合同有效無效的法律根據(jù)主要應(yīng)當(dāng)是《保險(xiǎn)法》和《合同法》�！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定的合同無效的情形主要有( )。
A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效
B.以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效
C.欺詐脅迫
D.惡意串通
E.合法形式掩蓋非法目的
參考答案：ABCDE
9.保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。投保人應(yīng)當(dāng)履行( )義務(wù)。
A.及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)
B.維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的處于安全狀態(tài)
C.發(fā)生保險(xiǎn)事故及時(shí)通知
D.發(fā)生保險(xiǎn)事故盡力施救
E.索賠時(shí)提供相關(guān)證明和資料
參考答案：ABCDE
10.保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行( )義務(wù)。
A.及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)
B.索賠時(shí)及時(shí)賠償或給付保險(xiǎn)金
C.依法支付救費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、訴訟或者仲裁費(fèi)用
D.無條件賠付被保險(xiǎn)人
E.拒保及時(shí)通知投保人，對(duì)所知道的投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的和受益人情況保密
參考答案：BCE
助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力練習(xí)及答案 8
1.下列所述符合合伙企業(yè)合伙人的責(zé)任形式的是( )。
(A)全部承擔(dān)無限責(zé)任
(B)全部承擔(dān)有限責(zé)任
(C)有的承擔(dān)有限責(zé)任，有的承擔(dān)無限責(zé)任
(D)合伙人的責(zé)任形式由合伙人在合伙協(xié)議中確定
2.下列不屬于股東會(huì)職權(quán)的是( )。
(A)決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃
(B)審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告
(C)對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議
(D)對(duì)董事會(huì)決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議
3.股份有限公司的注冊(cè)資本最低額應(yīng)為( )。
(A)1000萬元
(B)500萬元
(C)50萬元
(D)30萬元
4.流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在( )左右。
(A)1
(B)2
(C)3
(D)10
5.下列可以反映個(gè)人或家庭的一段期間的基本收入支出情況的表格是( )。
(A)現(xiàn)金流量表
(B)損益表
(C)資產(chǎn)負(fù)債表
(D)支出表
6.下列關(guān)于定額定期儲(chǔ)蓄說法不正確的是( )。
(A)定額定期儲(chǔ)蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
(B)定額定期儲(chǔ)蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取
(C)可以辦理部分支取
(D)存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通存通取
7.最近很多銀行推出了等額遞增還款法和等額遞減還款法，理財(cái)規(guī)劃師一般會(huì)推薦下列哪類人群采用等額遞增還款( )。
(A)目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群。如畢業(yè)不久的學(xué)生
(B)目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人
(C)經(jīng)濟(jì)能力充裕，初期能負(fù)擔(dān)較多還款，想省息的購(gòu)房者
(D)收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭
8.在給客戶進(jìn)行住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，首先要確定客戶的需求，理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶確定其購(gòu)房需求時(shí)應(yīng)遵循下列原則，下列對(duì)這些原則的描述錯(cuò)誤的時(shí) ( )。
(A)夠住就好
(B)有多少錢買多大的房子
(C)無需進(jìn)行過于長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮
(D)需要長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮
9.理財(cái)規(guī)劃師為了能更好的為客戶制定汽車消費(fèi)規(guī)劃，應(yīng)了解有關(guān)汽車消費(fèi)貸款的知識(shí)，關(guān)于國(guó)內(nèi)外汽車生產(chǎn)商均可提供汽車消費(fèi)信貸的好處，下列哪個(gè)說法不正確( )。
(A)有利于控制目前出現(xiàn)的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)
(B)推動(dòng)汽車消費(fèi)的升級(jí)換代
(C)擴(kuò)大汽車貸款規(guī)模
(D)提高銀行的利潤(rùn)
10.以下教育規(guī)劃工具中，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是( )。
(A)教育儲(chǔ)蓄
(B)定息債券
(C)共同基金
(D)子女教育信托基金
11.學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息相比較，正確的是( )。
(A)學(xué)生貸款利息最低
(B)國(guó)家助學(xué)貸款的利息最低
(C)一般商業(yè)性貸款利息最低
(D)利息水平完全相同
12.投資者在投資股票時(shí)，總是會(huì)忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的權(quán)利。下列關(guān)于股票的說法不正確的是( )。
(A)股票是一種有價(jià)證券
(B)股票是一種真實(shí)資本
(C)股票代表持有人對(duì)公司的所有權(quán)
(D)股票是一種法律憑證
13.人民在投資股票時(shí)，除了關(guān)注股票價(jià)格的當(dāng)前行情外，市盈率也是一個(gè)重要的參考指標(biāo)。下列關(guān)于市盈率的說法正確的是( )。
(A)每股股價(jià)與每股凈盈利的比
(B)每股凈盈利與每股股價(jià)的比
(C)價(jià)格/銷售收入
(D)銷售收入/價(jià)格
14.投資方法各異，其適用性與方法標(biāo)準(zhǔn)各不相同，其中通過對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況以及整個(gè)行業(yè)的分析來選擇股票，這屬于股票分析的( )。
(A)技術(shù)分析
(B)基本面分析
(C)效率市場(chǎng)分分析
(D)基本面分析和技術(shù)分析
15.現(xiàn)實(shí)生活中，有大量會(huì)對(duì)個(gè)人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括( )。
(A)預(yù)期壽命的延長(zhǎng)
(B)提前退休
(C)市場(chǎng)利率波動(dòng)
(D)婚姻出現(xiàn)問題
16.從養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道角度來講，有的國(guó)家規(guī)定工薪勞動(dòng)者在年老喪失勞動(dòng)能力之后均可享受國(guó)家法定的社會(huì)保險(xiǎn)待遇，但國(guó)家不向勞動(dòng)者本人征收任何養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)所需的全部資金都來自于國(guó)家的財(cái)政撥款，或者說都納入國(guó)家的財(cái)政預(yù)算，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式就是常說的( )。
(A)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式
(B)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式
(C)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式
(D)部分基金式
17.某投資者擁有的投資組合中投資A股票40%，投資B股票10%，投資C股票20%，投資D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分別為10%、12%、3%、-7%，則該投資組合的預(yù)期收益率為( )。
(A)4.5%
(B)7.2%
(C)3.7%
(D)8.1%
18.某公司隨機(jī)抽取的8位員工的.工資水平如下： 800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500 則該公司8位員工工資的中位數(shù)是( )。
(A)800
(B)1200
(C)1500
(D)3000
19.接上題，公司8位員工工資的眾數(shù)是( )。
(A)3000
(B)1500
(C)1200
(D)800
20.李先生計(jì)劃10年后賬戶余額為20萬元，以7%的年投資收益率計(jì)算，在按季復(fù)利的狀態(tài)下李先生每月初需要往賬戶中存( )元。
(A)1151.4
(B)1200.8
(C)1325.6
(D)1345.9
參考答案：1-5 ADBCA 6-10 CACDD 11-15 ABABD 16-20 ACCBA 21、對(duì)于個(gè)人的金融投資所得，國(guó)家一般要按( )的比例稅率對(duì)其征收個(gè)人所得稅。
(A)10%
(B)20%
(C)5%
(D)15%
22、購(gòu)房人與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，要按“借款合同”稅目繳納印花稅。該印花稅的計(jì)稅依據(jù)為借款金額，稅率為( )。
(A)0.03‰
(B) 0.04‰
(C)0.05‰
(D) 0.01‰
23、納稅人銷售自己使用過的屬于應(yīng)征消費(fèi)稅的機(jī)動(dòng)車、摩托車、游艇，售價(jià)超過原值的，按照( )征收率減半征收增值稅。
(A)5%
(B)6%
(C)4%
(D)3%
24、2008年1月1日實(shí)施的新《企業(yè)所得稅法》規(guī)定企業(yè)所得稅的稅率為( )。
(A)15%
(B)25%
(C)33%
(D)20%
25、下列引起民事法律關(guān)系產(chǎn)生、變更、消滅的法律事實(shí)中屬于行為的是( )。
(A)人的出生
(B)人的死亡
(C)時(shí)間的經(jīng)過
(D)簽訂合同
26、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是( )。
(A)典權(quán)
(B)所有權(quán)
(C)抵押權(quán)
(D)質(zhì)權(quán)
27、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，因國(guó)際貨物買賣合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭(zhēng)議提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的訴訟實(shí)效期間( )年。
(A)1
(B)2
(C)3
(D)4
28、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙發(fā)生民事糾紛經(jīng)法院作出生效判決后，乙拒絕履行，則甲向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的期限為( )
(A)1年
(B)3個(gè)月
(C)6個(gè)月
(D)2年
29、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確切證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允�；谏鲜鲆蛩�，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，有關(guān)該案的正確表述是：( )。
(A)甲有權(quán)不按合同約定交換，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保
(B)甲無權(quán)不按合同約定交換，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保
(C)甲無權(quán)不按合同約定交換，但可以僅先交付部分貨物
(D)甲應(yīng)按合同約定交換，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任
30、一審法院審理案件后，當(dāng)事人對(duì)判決不服，可以在( )日內(nèi)向上級(jí)人民法院提起上訴。
(A)7
(B)10
(C)15
(D)30
參考答案：21-25 BCCBD 26-30 BDAAC
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