理財規(guī)劃師三級客戶信息資料的整理與分析

　　下面yjbys考試網(wǎng)小編為大家整理了理財規(guī)劃師三級客戶信息資料的整理與分析復(fù)習(xí)，供各位考生參考一下。

　　客戶信息資料的整理與分析

　　(一)客戶資料整理

　　1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財務(wù)表格。

　　2、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。

　　(二)客戶資料分析

　　1、分析客戶投資相關(guān)信息

　　(1)分析相關(guān)財務(wù)信息

　　(2)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢

　　(3)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息

　　(4)分析客戶的風(fēng)險偏好狀況

　　(5)分析客戶家庭預(yù)期收入信息

　　客戶經(jīng)常性收入：工資薪金、獎金、利息和紅利。

　　理財規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時，首先要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息，對客戶的基本情況有一個較為準(zhǔn)確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析包括：客戶各項預(yù)期家庭收入的來源、客戶各項預(yù)期收入的規(guī)模、客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)。

　　2、分析客戶未來各項需求

　　3、確定客戶的投資目標(biāo)

　　(1)按實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類

　�、俣唐谀繕�(biāo)。理財規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動性較好的投資產(chǎn)品，如貨幣市場基金、短期債券、定期存款等。

　�、谥衅谀繕�(biāo)：1-10年。

　　投資目標(biāo)是指客戶通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或者期望�？蛻舻耐顿Y目標(biāo)按照實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類，可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)。其中，5-10年的目標(biāo)可以視為(中期目標(biāo))，對于該目標(biāo)，理財規(guī)劃師要從(成長性和收益率)兼顧的角度來考慮投資策略。

　　③長期目標(biāo)

　　(2)確定投資目標(biāo)的原則

　�、偻顿Y目標(biāo)要具有現(xiàn)實可行性

　�、谕顿Y目標(biāo)要具體明確

　�、弁顿Y期限要明確

　�、芡顿Y目標(biāo)的實現(xiàn)要有一定的時間彈性和金額彈性

　�、萃顿Y目標(biāo)要與客戶總體理財目標(biāo)相一致

　�、尥顿Y目標(biāo)要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào)，避免沖突

　�、咄顿Y規(guī)劃目標(biāo)要兼顧不同期限和先后順序

　　(3)投資的約束條件

　　①流動性

　�、谕顿Y的可獲取性

　　③稅收狀況

　�、芴厥庑枨�

 

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