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2017年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試培訓(xùn)
專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)計(jì)劃，指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，確保財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試培訓(xùn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的概念
綜合理財(cái)規(guī)劃：整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實(shí)狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財(cái)規(guī)劃的方案與過(guò)程。
綜合理財(cái)規(guī)劃建議書是在對(duì)客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過(guò)與客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析和評(píng)議，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報(bào)告
綜合理財(cái)規(guī)劃的原則
1、通觀全盤、整體規(guī)劃;
理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財(cái)規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個(gè)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。
八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調(diào)。
2、不同類型家庭不同理財(cái)規(guī)劃核心策略;
(1)青年家庭(35周歲以下)
(2)中年家庭(35周歲—55周歲)
(3)老年家庭(55周歲以上)
3、建立現(xiàn)金保障;
(1)日常生活儲(chǔ)備
(2)意外現(xiàn)金儲(chǔ)備
(3)家庭資源現(xiàn)金儲(chǔ)備
4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益;
(1)理財(cái)規(guī)劃首先考慮的因素應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)，而不是收益
(2)人生保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
(3)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分
要點(diǎn):①先為家庭的主要收入提供者購(gòu)買保險(xiǎn)
�、诩彝コ蓡T購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)其保險(xiǎn)額度或保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納應(yīng)該和收入水平成正比
�、郾ＹM(fèi)應(yīng)當(dāng)和家庭的可支配收入有一定的比例
④制定商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要考慮到家庭成員已購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)和其他已購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的情況
5、消費(fèi)、投資與收入相匹配;
(1)消費(fèi)與收入相輔相成
(2)以收定支
(3)投資和消費(fèi)時(shí)間安排與現(xiàn)金流安排情況相匹配
6、開(kāi)源與節(jié)流并舉;
投資原則:①投資方式多元化原則
�、谄骄顿Y策略和杠桿投資策略
�、酃�(jié)省開(kāi)支
7、未雨綢繆，早做規(guī)劃
綜合理財(cái)規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時(shí)候有以下幾個(gè)指標(biāo):
①結(jié)余比率
�、谕顿Y凈資產(chǎn)比率
�、矍鍍敱嚷�
�、茇�(fù)債比率
�、萘鲃�(dòng)性比率
綜合理財(cái)規(guī)劃建議書
綜合理財(cái)規(guī)劃建議書寫作的操作要求
工作程序
第一步:制作封面及前言(知識(shí)點(diǎn)1)
(一)封面
(二)前言
1、致謝
2、理財(cái)規(guī)劃建議書的由來(lái)
3、建議書所用資料的
4、公司義務(wù)
5、客戶義務(wù)
6、免責(zé)條款
7、標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)
第二步:提出理財(cái)規(guī)劃方案的假設(shè)前提(知識(shí)點(diǎn)2)
第三步:開(kāi)始編寫正文，完成財(cái)務(wù)分析部分
1、家庭成員基本情況及分析(知識(shí)點(diǎn)3)
(1)基本情況介紹
(2)客戶本人的性格分析
(3)客戶投資偏好分析
(4)家庭重要成員性格分析
(5)家庭重要成員投資偏好分析
(6)客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析
2、財(cái)務(wù)狀況分析(知識(shí)點(diǎn)4)資產(chǎn)表
制定家庭資產(chǎn)負(fù)債表的方法:報(bào)告式、賬戶式
(1)金融資產(chǎn)具體情況
(2)食物資產(chǎn)具體情況
(3)負(fù)債情況
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