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2017年理財規(guī)劃師二級理論重要考點
理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供切實可行的、量身訂制的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財規(guī)劃師二級理論考點，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
交付理財規(guī)劃方案
一、首次交付
1、制作文件文本 2、交付方案文本
二、方案的修改
1、根據(jù)其他專業(yè)人士的意見改進方案 2、根據(jù)客戶意見修改
3、因理解差異而修改理財方案
三、客戶聲明
制定具體規(guī)劃方案
制定具體規(guī)劃方案內(nèi)容主要包括：
1、現(xiàn)金規(guī)劃 2、風(fēng)險管理規(guī)劃 3、家庭消費支出規(guī)劃
4、稅收籌劃 5、投資規(guī)劃 6、退休養(yǎng)老規(guī)劃 7、財產(chǎn)傳承規(guī)劃等
財務(wù)分析和財務(wù)評價
第一單元 編制客戶財務(wù)報表
一、編制個人資產(chǎn)負債表
二、編制現(xiàn)金流量表
第二單元 分析客戶的財務(wù)狀況
一、資產(chǎn)負債表分析
個人資產(chǎn)負債表反映的是客戶總的資產(chǎn)與負債情況，通過對個人資產(chǎn)的負債表的分析，理財規(guī)劃師可以全面了解客戶的資產(chǎn)負債狀況，而且能夠掌握客戶實際擁有的財富量。
1、資產(chǎn)情況分析 2、負債情況分析 3、凈資產(chǎn)分析
二、現(xiàn)金流量表分析作用：
1、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。
2、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力。
3、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響。
三 、客戶財務(wù)狀況比率分析
1、結(jié)余比率：結(jié)余/稅后收入
2、投資與凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
3、清償比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)
4、負債比率：負債總額/總資產(chǎn)
5、即付比率：流動資產(chǎn)/負債總額
6、負債收入比率：到期需支付的債務(wù)本息/同期收入
7、流動性比率：流動資產(chǎn)/月支出
四 、預(yù)測客戶財務(wù)發(fā)展趨勢
1、客戶未來收入情況預(yù)測 2、客戶未來支出情況預(yù)測 3、資產(chǎn)負債情況預(yù)測
收集客戶信息
第一單元 客戶財務(wù)信息的收集和整理
一、客戶的收支情況
1、收入 2、支出
二、資產(chǎn)負債情況
1、資產(chǎn)：包括金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)和其他個人資產(chǎn)
2、負債
三、社會保障信息
四、風(fēng)險管理信息
五、遺產(chǎn)管理信息
第二單元 客戶非財務(wù)信息的收集和整理
一、客戶個人信息主要包括：
1、姓名與性別 2、職業(yè)與職稱 3、工作的安全程度
4、出生日期和地點 5、健康狀況 6、子女信息
7、婚姻狀況 8、客戶聯(lián)系方式
二、客戶心理和性格特征分析：
1、客戶的地域差異 2、客戶個性偏好分析模型
3、客戶心理分析模型 4、客戶風(fēng)險偏好
第三單元 了解客戶的期望理財目標(biāo)
1、理財目標(biāo)是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望
2、理財規(guī)劃師幫助客戶形成合理的理財目標(biāo)是制訂合適的理財方案的關(guān)鍵步驟之一
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