國際著名理財規(guī)劃師認(rèn)證有哪些

　　理財規(guī)劃師運(yùn)用理財規(guī)劃的原理、方法和技術(shù)，針對個人、家庭以及機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢的服務(wù)。接下來小編給大家說說國際著名理財規(guī)劃師認(rèn)證有哪些，想了解更多相關(guān)內(nèi)容!

　　ChFC——特許理財顧問師

　　美國ChFC(Chartered Financial Consultant)1982年由美國學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗，并通過八門核心課程。ChFC與其它理財職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。

　　CLU——特許人壽理財師

　　CLU(Chartered Life Underwriter)是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認(rèn)證之一國際著名理財規(guī)劃師認(rèn)證有哪些國際著名理財規(guī)劃師認(rèn)證有哪些。作為公認(rèn)的壽險專業(yè)領(lǐng)域最高級別的資格認(rèn)證，CLU始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數(shù)最多的理財認(rèn)證證書。隨著CLU的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險領(lǐng)域，而是最為一個綜合理財規(guī)劃認(rèn)證證書而存在。要獲得CLU證書需通過八門核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、財產(chǎn)管理等方面的能力。

　　CFP——注冊理財規(guī)劃師

　　CFP(Certified Financial Planner)是注冊理財規(guī)劃師的簡稱，由CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(CFP Board of Standards)考試認(rèn)證，在美國廣受認(rèn)可1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認(rèn)證資格。CFP考試涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務(wù)、會計等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識，內(nèi)容廣，難度大國際著名理財規(guī)劃師認(rèn)證有哪些理財規(guī)劃師。

　　IFA——獨(dú)立財務(wù)顧問師

　　IFA(獨(dú)立財務(wù)顧問師)是英國的理財規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財規(guī)劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨(dú)立財務(wù)顧問師。英國獨(dú)立財務(wù)顧問師并非是一項資格考試，而是一個從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過考試才能獲得。

　　【相關(guān)閱讀】如何做好理財規(guī)劃?

　　備用金：每個人或家庭都應(yīng)該留出備用金，當(dāng)你遇到意外的支出時，不至于為此發(fā)愁。這個備用金的數(shù)額是你3-6個月的生活支出。這些錢可以存在貨幣基金里，貨幣基金風(fēng)險低，而且一般取現(xiàn)都是T+0 ，隨用隨取，很方便。

　　儲蓄：每個月都要拿出一部分收入進(jìn)行儲蓄，它是累積財富的第一步。有人覺得收益低，對此不屑一顧，(如果你能找到可以代替的理財方式當(dāng)然好)然而，它雖然收益低，但是基本無風(fēng)險。

　　投資：投資分為高風(fēng)險投資和低風(fēng)險投資。高風(fēng)險投資有：股票、貴金屬等，低風(fēng)險的有：基金、債券等如何做好理財規(guī)劃?如何做好理財規(guī)劃?。高收益，高風(fēng)險。雞蛋不能同時放在一個籃子里，所以投資的風(fēng)險比例要分配好。我個人的建議是：如果你是單身，并且父母暫時不用你養(yǎng)的，相對的抗風(fēng)險的能力高一些，高風(fēng)險投資的比例可以大一點(diǎn);如果你在一個三口之家，并且上有老人，你的抗風(fēng)險能力就比較低，高風(fēng)險的投資比例就需要低一點(diǎn)。如果不確定你的抗風(fēng)險程度，可以在網(wǎng)上找一個測試來做，銀行的網(wǎng)銀也有這樣的測試。再次提醒你：

　　1、投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。

　　2、投資最好是不熟不做，不要看到別人說賺錢了，什么都沒有了解就跟風(fēng)去投資，這種情況最容易虧損。

　　3、 投資的錢最好是未來幾年你都用不到的，萬一遇到風(fēng)險被套 住了，能讓你有時間等待解套，也不至于影響你的正常生活。

　　保險：很多人不重視保險，保險是理財規(guī)劃中很重要的一環(huán)，如果你不重視它，有可能會讓你前面的積累都?xì)w零。保險分為很多種：意外險、人壽險、財產(chǎn)險、健康險等。其中，意外險和重疾險是優(yōu)先購買的險種�？纯葱侣劺镉卸嗌偃耸且虿》地毜�，不得不讓人重視。有些人保險是買了，然而對象卻錯了：從小孩一出生就買各種保險，一年就花幾萬，甚至更多，而往往忽略了自己。這是錯誤的，投保的對象應(yīng)先大人后小孩，大人里面，要著重保家里的頂梁柱，要知道，如果他不能工作了，將會影響整個家庭，這時保險才能發(fā)揮它的作用(保險的條條框框比較多，很容易掉坑里，購買時最好讓懂的朋友幫忙看一下。)

　　理財規(guī)劃大概就分這幾類，你做規(guī)劃時可以按自己的需求劃分比例，如果實(shí)在不懂，可以根據(jù) 4321 的定律來分配。

　　1、將收入的40%用于生活;

　　2、將收入的30%用于投資;

　　3、將收入的20%用來儲蓄;

　　4、 將收入的10%用來買保險。當(dāng)然，你也可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，但是儲蓄最好占到20%，否則比例太低就沒有意義了。

　　注意事項

　　財富的累積需要一個過程，當(dāng)你累積到一個程度后，就可以錢生錢。

　　金融理財規(guī)劃師究竟是什么？有哪些證書？

　　CFP國際金融理財師：

　　CFP：一般被稱為國際金融理財師，指從事金融理財，達(dá)到國際金融理財師組織所規(guī)定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，并取得資格認(rèn)證的專業(yè)人士。CFP資格認(rèn)證在國際上獲得的認(rèn)可最為廣泛。

　　AFP金融理財師：

　　AFP：是金融理財師，作為CFP的基礎(chǔ)資格認(rèn)證，AFP也是由中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)證。通過CFP的基礎(chǔ)培訓(xùn)，并通過AFP資格認(rèn)證考試，便可獲得AFP資格認(rèn)證。

　　RFP美國注冊財務(wù)策劃師：

　　注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師學(xué)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。

　　美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。

　　現(xiàn)在的RFP會員普遍就職于歐美各國中的銀行、保險、證券、基金、信托公司、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，以及在各類公司擔(dān)任財務(wù)管理職務(wù)，其中在銀行和保險公司工作的各占1/3 。因此，取得專業(yè)RFP理財規(guī)劃師的資格，是日后在激烈競爭環(huán)境下的一種強(qiáng)競爭力的提升工具；并且由于財務(wù)策劃師的高額年薪，已成為目前全球最受歡迎的職業(yè)之一。

　　如果你是銀行、證券、保險、基金等行業(yè)，財富管理崗位從業(yè)人員，希望能夠擁有一張?zhí)岣吆诵母偁幜Φ膶�業(yè)證書，樹立專業(yè)形象，提升服務(wù)質(zhì)量，獲取客戶信任,考取RFP證書是一定需要的。

　　RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃。這個課程設(shè)置是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。

　　學(xué)習(xí)整個課程，對于未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財富傳承、法商、養(yǎng)老等知識非常好用，因為從這些點(diǎn)切入會更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強(qiáng)的。

　　所以，在跟客戶做方案的時候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因為產(chǎn)品而賣產(chǎn)品。

　　考RFP證書，不單單是考取一個證書，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問題的方法，放到保險營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險講保險，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財產(chǎn)保全角度都可以講保險，可以幫助客戶以解決上述問題為出發(fā)點(diǎn)來進(jìn)行保險營銷。

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