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銀行中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
【理財(cái)規(guī)劃服務(wù)分類】
1.綜合理財(cái)規(guī)劃
2.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃
【綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)特征】
1.全面性 2.長(zhǎng)期性 3.專業(yè)性
【家庭財(cái)務(wù)狀況分析】
1.厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求
2.信息的收集與整理
(1)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集
(2)家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理
(3)家庭財(cái)務(wù)狀況分析
(4)結(jié)論和初步建議
【明確理財(cái)目標(biāo)】
1.全生涯模擬仿真分析
(1)概念:模擬客戶人生不同階段的現(xiàn)金流、列支客戶未來(lái)歷年的各項(xiàng)主要收入和支出
(2)每年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出
2.調(diào)整和明確目標(biāo):主要收入項(xiàng)、主要支出項(xiàng)
【綜合理財(cái)規(guī)劃方案】
1.對(duì)當(dāng)前財(cái)務(wù)問(wèn)題的建議
2.實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目標(biāo)的方案、措施
3.家庭財(cái)富保障規(guī)劃及建議
(1)對(duì)客戶正確引導(dǎo)
(2)規(guī)劃的步驟:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)產(chǎn)品建議、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果
(3)特殊情況處理
4.資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦:風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置
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