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關(guān)于家庭理財(cái)規(guī)劃合理化建議書(shū)
家庭理財(cái)，就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，我們愛(ài)規(guī)劃的時(shí)候，可以多聽(tīng)別人提出建議。小編為大家精心準(zhǔn)備了家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)，歡迎大家前來(lái)閱讀。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇一
都說(shuō)理財(cái)投資規(guī)劃是有錢(qián)人做的事，窮人只知道攢錢(qián)。通過(guò)一學(xué)期的個(gè)人理財(cái)選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財(cái)投資規(guī)劃是每個(gè)人、每個(gè)家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財(cái)可以讓我們對(duì)生活中的錢(qián)財(cái)?shù)姆峙涞玫礁玫陌才�，以便不時(shí)之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢(qián)財(cái)?shù)玫匠浞值氖褂�，也可能增加收獲，而不是僅僅儲(chǔ)存在銀行。所以生活中我們每個(gè)人都應(yīng)該學(xué)會(huì)怎樣對(duì)自己、對(duì)家庭的資產(chǎn)作出一個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。
下面是我對(duì)自己家庭作出的理財(cái)投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽?zhuān)憬�、和我。家庭之中我在讀書(shū)，奶奶沒(méi)有勞動(dòng)能力，一家只有爸媽?zhuān)憬阍趻赍X(qián)。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場(chǎng)做銷(xiāo)售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場(chǎng)價(jià)格和雞的成長(zhǎng)率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬(wàn)，7萬(wàn)。效益好的話(huà)可能達(dá)到10來(lái)萬(wàn)。姐姐一個(gè)月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以?xún)H僅只是夠自己的生活費(fèi)，而父母的錢(qián)一部分用來(lái)交他們的保險(xiǎn)費(fèi)用一部分來(lái)攻我上學(xué)用的費(fèi)用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計(jì)就生個(gè)2萬(wàn)左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢(qián)還是儲(chǔ)存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因?yàn)檫@是比較安全和穩(wěn)妥的，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，雖然回報(bào)率能低一點(diǎn)，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過(guò)現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以
的�？墒乾F(xiàn)在的社會(huì)是有風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)有回報(bào)的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風(fēng)險(xiǎn)并存餓時(shí)候就看誰(shuí)能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報(bào)金錢(qián)投資在一些場(chǎng)子里，那樣得到更大的收益的，其實(shí)我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢(qián)，為了讓自己的子女過(guò)上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進(jìn)去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢(qián)投資在風(fēng)險(xiǎn)大，回報(bào)也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時(shí)間去了解觀察他們，可是on個(gè)村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會(huì)有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒(méi)有閑的時(shí)候，所以他們沒(méi)有時(shí)間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢(qián)，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時(shí)候，好要保留一些，留下1～2萬(wàn)作為活期儲(chǔ)蓄，再急需使用的時(shí)候可以方便的取得。
避免了一些麻煩。不用再需要的時(shí)候東借西籌，但是在留一些存儲(chǔ)為死期，那樣回報(bào)率能高一點(diǎn)，而且還安全，不用擔(dān)心其他的，可是人生就是一場(chǎng)賭博，年輕的時(shí)候就更要敢于拼搏啊，所以家庭中的一些錢(qián)還是想想可以往一些比較好的地方上投資。我建議父母可以將錢(qián)投在一些工廠里或者可以將金錢(qián)投在買(mǎi)樓，而且我家那是靠近海邊的，那里海產(chǎn)品還是有很多的，所以我還建議投資在海上，比如和誰(shuí)一起
買(mǎi)船或者買(mǎi)海鮮，在一起往外面賣(mài)。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險(xiǎn)和需要花費(fèi)精力去管理操作。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢(qián)投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險(xiǎn)低，而且收益還是可觀的。
我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財(cái)?shù)耐顿Y的內(nèi)容;一般來(lái)說(shuō)，合理的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財(cái)師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20-30%的資金投資股票市場(chǎng)，用于購(gòu)買(mǎi)藍(lán)籌股和資源類(lèi)股票，作為中長(zhǎng)期的投資;而面臨房產(chǎn)市場(chǎng)的深度調(diào)整，需觀望3-6個(gè)月，伺機(jī)出手;基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長(zhǎng)期的投資方式;同時(shí)，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險(xiǎn)才是家庭理財(cái)?shù)?ldquo;守門(mén)員”，安全與保障，是每個(gè)人生命中最大的需求。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開(kāi)支及未來(lái)小孩的養(yǎng)育費(fèi)用不會(huì)因?yàn)橐恍┮馔舛艿接绊憽?/p>
具體來(lái)說(shuō)，首先要考慮的是意外、壽險(xiǎn)、健康醫(yī)療尤其是重大疾病等保障產(chǎn)品。除現(xiàn)有社保外，建議家庭中的“頂梁柱”成員購(gòu)買(mǎi)較充足的保障性商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)(包括意外、醫(yī)療保障性保險(xiǎn));對(duì)孩子的保險(xiǎn)應(yīng)看情況，但家庭計(jì)劃的保費(fèi)支出應(yīng)由父母優(yōu)先使用，對(duì)孩子可購(gòu)買(mǎi)部分教育保險(xiǎn)，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強(qiáng)的情況
下，可暫不考慮;父母因年歲漸高，除購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)已較難投�；虺杀具^(guò)高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲(chǔ)備基金。
值得一提的是，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的.方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢(qián)投入大病醫(yī)療，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也能收回一大筆利息。
在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購(gòu)買(mǎi)一些分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實(shí)現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時(shí)，又能為未來(lái)存上一筆錢(qián)，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。近期保險(xiǎn)市場(chǎng)上熱賣(mài)的中宏保險(xiǎn)金福連連兩全保險(xiǎn)(分紅型)就是此類(lèi)產(chǎn)品的代表。這類(lèi)分紅型兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運(yùn)用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補(bǔ)充;也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時(shí)再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長(zhǎng)期穩(wěn)健型理財(cái)人群的上佳選擇，有效提供財(cái)富積累、保值增值和財(cái)富傳承的解決之道。
及時(shí)調(diào)整投資節(jié)奏
此外，不容忽視的是，每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過(guò)多的現(xiàn)金等流動(dòng)性過(guò)高的資金，則在一定程度上會(huì)導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財(cái)師建議：家庭保持一定的活期存款(具體金額視家庭收支而定)來(lái)應(yīng)付日常生活開(kāi)銷(xiāo)是必需的，但只需留足3-6個(gè)月的額度即可。
在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，未來(lái)需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時(shí)調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對(duì)投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問(wèn)題。
理財(cái)師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等。
還是那句老話(huà)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時(shí)候，重新調(diào)整家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)刻不容緩。
這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)是必須。
生活中每個(gè)人都要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)模@不僅僅是對(duì)自己，對(duì)家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度，也是我們每個(gè)人人生必修課。它激勵(lì)著我們前進(jìn)，我們不能改變世界，但可以改變自己來(lái)適應(yīng)這個(gè)社會(huì)。這個(gè)社會(huì)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與利益并存的社會(huì)，沒(méi)有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會(huì)的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。
學(xué)會(huì)理財(cái)可以讓我們對(duì)自己今后的生活總結(jié)出一個(gè)很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺(jué)報(bào)這個(gè)個(gè)人理財(cái)還是很有收獲的，讓我學(xué)會(huì)了怎樣理財(cái)，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場(chǎng)投資，有風(fēng)險(xiǎn)，有收獲。抓住就會(huì)有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會(huì)理財(cái)，規(guī)劃好自己就未來(lái)，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇二
《錢(qián)袋子》以福州一個(gè)普通家庭為案例，邀請(qǐng)了榕城四位專(zhuān)業(yè)理財(cái)師打造方案。
“可是現(xiàn)在一般銀行的理財(cái)師只服務(wù)貴賓客戶(hù)，我的資金量達(dá)不到貴賓標(biāo)準(zhǔn)，但也想進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃，怎么辦?”有讀者問(wèn)道。
一直以來(lái)，《錢(qián)袋子》給讀者提供的都是成形的理財(cái)案例，但是案例如何出爐?家庭理財(cái)是否有一些普遍規(guī)律?其中有何訣竅?
本周，請(qǐng)看理財(cái)師詳述理財(cái)方案出爐過(guò)程。
1.先摸清自己的底細(xì)
你現(xiàn)有的資金去向，是否有負(fù)債，屬于什么類(lèi)型投資者
對(duì)于一般的投資者來(lái)說(shuō)，理財(cái)可能就相當(dāng)于投資，比如炒股、買(mǎi)基金、買(mǎi)黃金，或者炒房等等。但記者通過(guò)與建行福州金龍支行朱少雄、吳蓓艷兩位理財(cái)師的交談發(fā)現(xiàn)，其中大有門(mén)道。
家庭理財(cái)規(guī)劃的第一步，是摸清自己的底細(xì)。
“就是了解自己。”朱少雄細(xì)說(shuō)道，這包括了解家庭的資產(chǎn)配置情況，簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是現(xiàn)在家里的錢(qián)都用來(lái)做什么了，買(mǎi)股票了?還是買(mǎi)房子了?家里還欠下什債務(wù)?這得詳細(xì)列出來(lái)。
另外，理財(cái)規(guī)劃之前，還得測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力。“一般在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品前，都會(huì)填寫(xiě)一份測(cè)試表，或者在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)上也能找到。一般情況，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的結(jié)果可分為保守型、收益型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、積極進(jìn)取型幾種。”
還有，規(guī)劃之前，還得弄清自己的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)是為了什么?資產(chǎn)增值?養(yǎng)老?
2.留點(diǎn)備用金以應(yīng)急
一般留3到6個(gè)月的家庭支出，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件
以上這些都完成，就可以正式“開(kāi)工”了。
首先，每個(gè)人家里都得留點(diǎn)備用金吧，但是留多少呢?這有講究的。
吳蓓艷說(shuō)：“一般情況下，家里留3到6個(gè)月的支出為備用金，這得算下，你家里一個(gè)月大概花多少錢(qián)，比如2000元，就留個(gè)六七千到一萬(wàn)二不等。”這筆開(kāi)支可以定期存款或貨幣基金形式存放用于準(zhǔn)備處理意外情況的發(fā)生，比如汽車(chē)維修、購(gòu)買(mǎi)大宗物件或者生點(diǎn)小病之類(lèi)的。
3.風(fēng)險(xiǎn)投資這樣確定
風(fēng)險(xiǎn)投資比例運(yùn)用“一百減去目前年齡”公式，并適時(shí)變通
接下來(lái)，是計(jì)算你應(yīng)該拿多少比例的資金用于風(fēng)險(xiǎn)投資。
朱少雄說(shuō)：“業(yè)內(nèi)普遍的觀點(diǎn)是，建立風(fēng)險(xiǎn)投資組合時(shí)運(yùn)用‘一百減去目前年齡’的公式。”也就是說(shuō)，如果你現(xiàn)年30歲，那么可以將70%的資金投進(jìn)股市，如果是40歲，就減為60%，因?yàn)槟贻p就是本錢(qián)，隨著年齡的增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也隨之降低。
對(duì)這點(diǎn)，理財(cái)師吳蓓艷有所補(bǔ)充。“這只是一個(gè)普遍標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然要根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力作適當(dāng)調(diào)整，比如，一個(gè)30歲的年輕人，投資風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果顯示，他是一個(gè)穩(wěn)健型的投資者，那么建議將70%的資金投資于較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品;但如果同樣一個(gè)30歲的人，但投資類(lèi)型為進(jìn)取型，那么可以將比例適當(dāng)提高，一般幅度為 10%;如果是保守型，可以下降。”
但這一切都是建立在投資者對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力很清楚的前提下。
4.投資渠道因人而異
根據(jù)自己擅長(zhǎng)、喜好決定投資品種，但盡量保持多樣性
現(xiàn)在，你可以回頭看看自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)投資比例是否科學(xué)。
是太保守，把錢(qián)全存銀行?還是太冒進(jìn)，錢(qián)全投股市里去了?
有讀者會(huì)問(wèn)，確定家庭風(fēng)險(xiǎn)投資比例，看起來(lái)不難，但是具體投資什么，就是難題了。股票?基金?黃金?外匯?期貨?
對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，記者相信，任何一個(gè)理財(cái)師都不會(huì)給出確定答案。
“只能根據(jù)自己喜好、擅長(zhǎng)、市場(chǎng)走勢(shì)來(lái)確定。”朱少雄說(shuō)，但理財(cái)?shù)囊粋�(gè)原則是，盡量保持投資的.多樣性。
“比如，在此前很多人一股腦全炒股的時(shí)候，如果將部分資金投資黃金，到現(xiàn)在，資金就不會(huì)被套，投資黃金部分收益可能相當(dāng)不錯(cuò)。”
5.別忘了再買(mǎi)點(diǎn)保險(xiǎn)
根據(jù)個(gè)人情況，將家庭年收入的10%用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
理財(cái)規(guī)劃還沒(méi)完。
除了緊急備用金、風(fēng)險(xiǎn)投資，理財(cái)師吳蓓艷建議，剩下的資金，可以購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)投資品種，比如國(guó)債、債券基金等。
還有一個(gè)重點(diǎn)，是家庭保險(xiǎn)規(guī)劃。“一般而言，每個(gè)家庭都應(yīng)該將家庭年收入的10%用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。”吳蓓艷詳細(xì)解釋道，這里指的保險(xiǎn)，主要是保障型險(xiǎn)種，不是分紅投資型的。
具體購(gòu)買(mǎi)什么保險(xiǎn)，應(yīng)該根據(jù)個(gè)人工作、身體情況而定。
“其實(shí)，我們很多人都忽視了保險(xiǎn)的作用，比如一個(gè)家庭收入主要來(lái)源的人出現(xiàn)意外情況時(shí)，有了保險(xiǎn)，就可以避免家庭其他成員因此意外而產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)。”兩位理財(cái)師這樣詳細(xì)介紹下來(lái)，相信對(duì)讀者有所幫助。
現(xiàn)在，是時(shí)候算算賬了，看看你家的錢(qián)是怎么打理的，如果還沒(méi)開(kāi)始，就按照以上這些步驟規(guī)劃實(shí)行。
當(dāng)然，這些只是理財(cái)知識(shí)的皮毛，如果你有理財(cái)需求，還是到銀行咨詢(xún)理財(cái)師吧。
延伸閱讀
理財(cái)師是怎么煉成的
兩位理財(cái)師并不是天生就會(huì)上述這些，他們都是經(jīng)過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，才走上理財(cái)師崗位的。
在福州，每家銀行都有理財(cái)師，但他們一般只服務(wù)于貴賓客戶(hù)。
目前，福州的理財(cái)師分為AFP(金融理財(cái)師)、CFP(國(guó)際金融理財(cái)師)兩種，必須取得AFP資格，才能繼續(xù)考CFP。
“AFP培訓(xùn)有五門(mén)課，分別是投資、員工福利、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)及綜合課。”
朱少雄說(shuō)，像上面所介紹的家庭理財(cái)規(guī)劃，是屬于投資課程學(xué)習(xí)的。
“CFP與AFP課程設(shè)置差不多，但內(nèi)容更深、更全面，打個(gè)比方，在衣服店里買(mǎi)衣服，AFP能為顧客選擇一件衣服，但CFP卻能綜合顧客的需求，給出顏色、尺寸、款式，量體裁衣。”
最重要的，是將所學(xué)課程融會(huì)貫通，并運(yùn)用到實(shí)際中。
就像李小龍的截拳道，到了最高境界，就是化有招為無(wú)招。
家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇三
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書(shū)。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買(mǎi)幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時(shí)，購(gòu)買(mǎi)一套商品房和一輛中低檔小汽車(chē)。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書(shū)，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬(wàn)元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)A2期計(jì)劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒(méi)有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買(mǎi)。與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)A2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購(gòu)買(mǎi)4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)A2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開(kāi)立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來(lái)卡賬戶(hù)，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。此卡開(kāi)立賬戶(hù)的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶(hù)上來(lái)，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。目前，由南方基金管理公司管理的`基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國(guó)基金管理公司管理的富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。建議洪女士購(gòu)買(mǎi)上述基金1-2只，購(gòu)買(mǎi)金額在1-3萬(wàn)元左右。除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
保險(xiǎn)建議
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹(shù)險(xiǎn)、無(wú)憂(yōu)果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。建議洪女士為女兒購(gòu)買(mǎi)富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買(mǎi)適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買(mǎi)房購(gòu)車(chē)計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買(mǎi)小戶(hù)型住房。對(duì)于洪女士來(lái)說(shuō)，到底是先買(mǎi)房還是先購(gòu)車(chē)呢?從目前來(lái)看，洪女士的剩余存款只夠買(mǎi)車(chē)，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買(mǎi)低檔小汽車(chē)一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買(mǎi)房。目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買(mǎi)下一套小戶(hù)型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
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