淺談養(yǎng)老保險的畢業(yè)論文

　　隨著經濟的迅速發(fā)展、社會主義市場經濟體制的不斷完善，我國逐漸實現由經濟大國到經濟強國的轉變。比起改革初期注重經濟與效益的發(fā)展，如今更強調注重民生事業(yè)的問題。隨著人口老齡化速度的加劇，如何解決社會養(yǎng)老保障問題已進入關鍵時期。為此，政府推出各項社會保險制度用來維護人民的基本權益，這些社會養(yǎng)老保險制度逐漸替代了傳統的家庭養(yǎng)老，對促進社會經濟的發(fā)展和維護社會的穩(wěn)定方面產生了積極的現實意義。其中，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的推新與實施具有至關重要的作用。

　　一、研究的重要意義

　　人口老齡化是當今世界各國面臨的一個共同話題，是人口發(fā)展的一個不可避免的規(guī)律性問題，不斷與社會經濟、環(huán)境資源等領域產生影響。生老病死是人類亙古不變的規(guī)律，老年期是人們必經的一個人生階段，每個人都會因年老失去勞動能力而影響生活經濟來源。因而，這既關系社會發(fā)展與建設，又關系每個人切身利益的問題越來越引起人們的廣泛關注。為減緩人口老齡化的壓力，促進社會保障公平，推進農村和城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度的統一，20xx年我國建立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度。制度實施至今已取得顯著成效，但推行過程中仍存在不少問題，已經影響到社會保障養(yǎng)老方面的發(fā)展。在前期研究中，通過調研及數據分析得出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的問題，但在對策建議上仍有待深入研究。研究繳納費用問題、成因及面臨的困境，將養(yǎng)老保險補貼與實際狀況相結合，完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費激勵機制的體系，給出相應對策建議對促進城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費的發(fā)展有重要意義。

　　二、研究的現實狀況

　　城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度因受經濟收入水平及其它因素的影響，存在城鄉(xiāng)居民繳費水平偏低、持續(xù)投保繳費積極性較低等問題。上海作為中國的經濟發(fā)展中心，也是全國最早進入老齡化社會的城市，目前已進入到了深度老齡化階段。因此，積極應對人口老齡化、加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)、不斷滿足持續(xù)增長的養(yǎng)老服務需求已成為不可懈怠的一件事。關于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費激勵問題是很多研究者所感興趣的，學術界有廣泛的研究，卻沒有形成共識性的成果。比如最常見的問題是關于如何設置政府補貼更有效率，不同的學者給出了截然不同的兩種意見。一種觀點認為，應該增加政府補貼，健全“多繳多補、長繳長補”的多層次補貼機制。另一些學者則對這一觀點提出質疑，認為受經濟等因素的影響，難以合理分配補貼資源，并提出政府補貼應采取差異化策略，針對不同繳費檔次設計出有差異的政府補貼標準，進而吸引參保居民選擇投保高繳費的檔次。綜上所述，學術界對“城鄉(xiāng)居�！钡睦U費激勵方面有了很大關注，并提出優(yōu)化繳費激勵機制的建議和方案。但目前針對繳費激勵機制的研究還有待延伸和深入，考慮到各地區(qū)經濟發(fā)展水平和財政支持能力有所不同，本文認為應當根據各地區(qū)的具體情況構建一個針對不同年齡層次按不同比例繳費補貼的激勵機制模型，并對目標模型進行相關的可行性分析，合理有效地針對存在的問題提出相應對策建議，以期對我國的實踐提供借鑒。

　　三、研究過程概述

　　(一)調研地點

　　本文的研究是以上海市為研究對象，由于長寧區(qū)、寶山區(qū)及松江區(qū)60歲及以上的老年人口分別占整個區(qū)總人口的26.43%、26.65%和26.7%，與全市60歲及以上老年人口占全市人口比例的27.06%較為接近，可以較好地代表全市老年人口的結構情況。同時在上海市的18個區(qū)縣中，長寧區(qū)、寶山區(qū)與松江區(qū)的各項數據排名在上海市的城郊區(qū)都是比較均衡的，基本可以代表這項制度在上海市的運行情況。又結合實際選取了上海市寶山區(qū)楊行鎮(zhèn)街道、長寧區(qū)仙霞新村街道和松江區(qū)小昆山街道作為這次研究城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度繳費相關研究的地點。

　　(二)調研設計

　　在針對上海市寶山區(qū)、長寧區(qū)和松江區(qū)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費激勵機制開展研究的過程中，以自愿為原則，對街道內的居民進行了以調查問卷為主的調研，并分別派發(fā)了調查問卷，對被調查居民的個人基本情況、對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的了解情況、參與情況及滿意程度等方面進行數據的了解、整合和統計。在本次調查中，前后共發(fā)放調查問卷300份，其中有效問卷279份。1.個人基本情況。被調查者中男女比例各占總人數的52.4%、47.6%;在年齡構成中，31-40歲占7.7%，41-50歲占15.7%，51-61歲占27.4%，61歲及以上的占49.2%;文化程度上，初中及以下學歷、高中(含中專、職高)、大學、大學研究生及以上分別占樣本總數的48.8%、36.1%、10.9%以及4.2%。2.了解情況調查。在279位調查對象中，有16人對上海市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險十分了解，49人對其比較了解，71人表示了解較少，143人不了解。在了解渠道調查中，調查對象通過當地政府及村干部宣傳、鄰居及家人宣傳、報紙電視等大眾媒體宣傳的方式分占58.7%、34.1%、4.5%，通過其他方式了解的總占2.7%。3.參與情況調查。參與調查的279位對象中，參保人數為229人，未參保人數為50人，分別占總人數的82.1%、17.9%。其中，不參保的原因有：子女贍養(yǎng)無需參保(33.9%);不能維持基本的養(yǎng)老需求(26.8%);擔心政策有變(23.6%);費用太高，繳費負擔重(11.2%);養(yǎng)老金少，作用不大(4.5%);而在參保的人中，按占總數從高到低的百分比分配，參保原因有：年老后有生活保障(74.2%);親戚朋友建議(17.1%);不清楚原因只是從眾參加(8.7%)。從參保能力的數據來看，67.7%選擇的調查對象選擇500元的繳費檔次;18.4%的對象選擇700元的繳費檔次;9.2%的對象選擇900元的繳費檔次;選擇其余繳費檔次人數為4.7%。4.滿意情況調查。從居民對相關配套服務的滿意度情況調查來看，59%的居民對經辦人員感到十分滿意;32%居民感到一般滿意;9%的居民表示不滿意。而對經辦人員的工作效率以及辦事程序的熟練程度上看，47.4%的居民表示不滿意;感到十分滿意的僅占6.7%。

　　四、繳費制度實施中存在的問題

　　(一)投保居民的繳費檔次普遍偏低

　　“城鄉(xiāng)居�！敝贫冗\行中存在的問題使得一部分人選擇了較低的參保檔次，這直接導致了低繳費檔次扎堆的現象。居民沒有意識到選擇較低的繳費標準對其自身的利益有損失的同時，也會影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的實施與發(fā)展。

　　(二)居民對政策制度持觀望態(tài)度城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險處于繳費制度及程序操作還未成熟的階段，參保人擔心隨著物價的上漲，補貼金額會出現貶值，進而影響參保養(yǎng)老的收益。同時政府的增發(fā)補貼力度不足，激勵效果不明顯，許多居民參保態(tài)度并不積極。

　　(三)相關配套服務欠合理

　　參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費手續(xù)經辦困難，征繳方式單一，大多只能通過社保經辦機構或指定銀行現場來辦理，缺少科學性。同時，基層社保經辦服務人員的引導容易造成失當，大多數人員為了完成任務一般只會引導居民完成繳費，但不會將工作重心放在提高參保者的繳費檔次上。

　　(四)居民繳費缺乏持久性

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險屬于自愿性參保的保險，受到傳統思想的影響和周邊環(huán)境的限制，大部分人通常留于眼前的利益，且長期參加繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險存在很大不確定性，許多居民并不敢輕易投保，也很難選擇長期參保繳費。

　　五、對策建議

　　(一)按比例繳費提高不同年齡層次繳費的積極性

　　政府可以推行按比例繳費為前提的繳費方式，針對不同年齡層次以不同的標準激勵居民繳費，在合意繳費水平下達到最大的補貼率，通過對資金轉換進行預測和分析，確保安全性，從而使參保者可以從中獲得更多的利益，進而激勵其積極繳費。

　　(二)加大國家財政支持，完善補貼標準

　　政府應當結合本地區(qū)經濟發(fā)展水平，在可以負擔的情況下盡可能給予補貼。根據參保人的經濟承受力，優(yōu)化“城鄉(xiāng)居�！敝贫壤U費的設計，并保證有必要的財政投入，按照繳費檔次劃分進行更具有激勵作用的補貼。

　　(三)多種方式結合，加大政策的宣傳力度

　　政府和社保局需加強城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的宣傳力度，針對宣傳渠道單一的情況，可以采取多種手段相結合的形式，提升關注度及認知度，提高制度的宣傳效果，使更多城鄉(xiāng)居民了解制度政策的參保條件及待遇水平。

　　(四)加強政府公信力建設，提升參保群眾信任度

　　政府應該將經費的流動去向變得更加透明公開化，建立完善的信息系統，確保參保者的資金在繳費、入賬以及管理運行的過程中受到實時監(jiān)管，保障資金流動的安全，從而提高城鄉(xiāng)居民對參加繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的信任度。

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