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2015年銀行業(yè)初級資格《法律法規(guī)與綜合能力》試題帶答案
第1題：下列不屬于商業(yè)銀行進行債券投資目標的是()。
A 降低資產(chǎn)組合的風險
B 提高資本充足率
C 提高流動性
D 平衡流動性與盈利性
【正確答案】：C
第2題：用于新技術和新產(chǎn)品的研制開發(fā)，科技成果向生產(chǎn)領域或應用而開發(fā)的貸款屬于()。
A 基礎建設貸款
B 科技開發(fā)貸款
C 技術改造貸款
D 商業(yè)網(wǎng)點貸款
【正確答案】：B
第3題：被用于投機或者保值的金融工具是()。
A 債券
B 期權
C 股票
D 銀行存款
【正確答案】：B
第4題：債務人或者第三人不轉移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保是()。
A 抵押
B 保證
C 留置
D 質(zhì)押
【正確答案】：A
第5題：《中華人民共和國反洗錢法》自()起實施。
A 2006年10月31日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正確答案】：C
第6題：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對某銀行進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在()。
A 行使直接檢查監(jiān)督權
B 行使建議檢查監(jiān)督權
C 行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權
D 放棄其檢查監(jiān)督權
【正確答案】：B
第7題：我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質(zhì)是()。
A 國有企業(yè)
B 政府部門
C 事業(yè)單位
D 國家機關
【正確答案】：A
第8題：代理活動涉及的代理法律關系包含的內(nèi)容有()。
A 代理人與第三人所為的民事法律行為
B 被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
C 被代理人與代理人之間的基礎法律關系
D 以上都是
【正確答案】：D
第9題：金融市場決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號，并通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置，這反映的是金融市場的()功能。
A 資金融通
B 優(yōu)化資源配置
C 定價
D 經(jīng)濟調(diào)節(jié)
【正確答案】：C
第10題：強制風險披露屬于()。
A 外部監(jiān)管
B 市場監(jiān)管
C 自律監(jiān)管
D 現(xiàn)場監(jiān)管
【正確答案】：A
第11題：要約可以撤銷的情形是()。
A 要約人確定了承諾期限
B 要約人以其他形式明示要約不可撤銷
C 撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人
D 受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準備工作
【正確答案】：C
第12題：《金融機構反洗錢規(guī)定》自()起施行。
A 2006年6月1日
B 2006年11月6日
C 2007年1月1日
D 2007年6月1日
【正確答案】：C
第13題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設要遵循的原則不包括()。
A 審慎原則
B 經(jīng)濟原則
C 獨立原則
D 高效原則
【正確答案】：D
第14題：貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。
A 借款人的股價下跌
B 貸款人經(jīng)營狀況惡化
C 借款人有喪失償債能力的可能
D 借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保
【正確答案】：D
第15題：下列說法中正確的是()。
A 留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要高得多
B 商業(yè)銀行發(fā)行普通股使銀行提高負債率
C 如果銀行擁有多余的附屬資本，增加一個單位的核心資本就等于增加兩個單位的總資本
D 縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，銀行一般會主動采用這種方法
【正確答案】：C
第16題：年以后，在農(nóng)業(yè)銀行的領導下，信用社開始以“三性“為主要內(nèi)容的改革，這“三性”不包括()。
A 群眾性
B 管理上的民主性
C 財務核算的獨立性
D 經(jīng)營上的靈活性
【正確答案】：C
第17題：判斷洗錢行為的直觀標準是()。
A 客戶表情
B 客戶身份
C 交易目的
D 可疑大額交易
【正確答案】：D
第18題：建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是()。
A 法定代理
B 委托代理
C 指定代理
D 無權代理
【正確答案】：B
第19題：下列關于個人存款業(yè)務的描述錯誤的是()。
A 個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負債
B 個人存款利息稅已經(jīng)取消
C 銀行辦理儲蓄業(yè)務當遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D 個人開立個人存款賬戶時必須使用實名
【正確答案】：B
第20題：某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴重。按《反洗錢法》，應時該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以()罰款。
A 1萬元以上5萬元以下
B 3萬元以上5萬元以下
C 1萬元以上3萬元以下
D 5萬元以上
【正確答案】：A
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