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2018年銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》模擬試題及答案
1. 下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法，正確的是()。
A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系
B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)
C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴
D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用
[答案]A
[解析]對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會(huì)尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C兩項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司(即代理人)起到階段性擔(dān)保(而不是全程擔(dān)保)的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性，所以D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選A。
2. 我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人教育貸款
C.個(gè)人汽車貸款
D.個(gè)人經(jīng)營類貸款
[答案]A
[解析]改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故選A。
3. 采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采取()方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。
A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期
B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期
C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期
D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期
[答案]A
[解析]等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)還約定的固定額度，而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多;對(duì)于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。故選A。
4. 銀行需要研究的重點(diǎn)是()。
A.宏觀環(huán)境
B.微觀環(huán)境
C.銀行內(nèi)部資源分析
D.銀行自身實(shí)力分析
[答案]B
[解析]微觀環(huán)境直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)�？蛻舴治�、競爭對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動(dòng)才是有效的。故選B。
5. 以下各項(xiàng)中，貸款對(duì)象與其他三項(xiàng)不同的是()。
A.商用房貸款
B.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款
C.設(shè)備貸款
D.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款
[答案]A
[解析]商用房貸款貸款對(duì)象為具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人，設(shè)備貸款、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸款對(duì)象為持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙制企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人，因此A項(xiàng)為正確選項(xiàng)。故選A。
6. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。
A.兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人
B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法
C.一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法
D.銀行更傾向于采取等額本金還款法
[答案]A
[解析]等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項(xiàng)等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分;C項(xiàng)在最初貸款買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重;D項(xiàng)從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。故選A。
7. 個(gè)人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。
A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況
B.信貸市場的潛在進(jìn)入者
C.各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序
D.信貸客戶的分布與構(gòu)成
[答案]B
[解析]個(gè)人信貸市場環(huán)境分析的內(nèi)容包括外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，其中外部環(huán)境又包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境，ACD三項(xiàng)分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)與文化環(huán)境分析的內(nèi)容，B項(xiàng)屬于微觀環(huán)境中銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略分析的內(nèi)容。故選B。
8. 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類的說法，正確的是()。
A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款
B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款
D.按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款
[答案]C
[解析] 個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款;按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。故選C。
9. 下列關(guān)于市場細(xì)分策略的說法，不正確的是()。
A.采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)子市場作為目標(biāo)市場
B.相對(duì)差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小
C.相對(duì)集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高
D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略
[答案]B
[解析]市場細(xì)分是企業(yè)根據(jù)消費(fèi)者需求的不同，把整個(gè)市場劃分成不同的消費(fèi)者群的過程。集中策略是把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場后，從中選擇一個(gè)子市場作為目標(biāo)市場，針對(duì)這一目標(biāo)市場，只設(shè)計(jì)一種營銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營銷組合。差異性策略風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)營要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。故選B。
10. 個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括()。
A.個(gè)人身份
B.破產(chǎn)記錄
C.居住信息
D.職業(yè)信息
[答案]B
[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、居住信息、職業(yè)信息;而B項(xiàng)破產(chǎn)信息屬于個(gè)人信用信息中的特殊信息，因此B項(xiàng)符合題意。故選B。
11. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是()。 A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本
B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理
C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人
D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字
[答案]B
[解析]個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。在填寫有關(guān)合同文本的過程中，應(yīng)要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填寫好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。故選B。
12. 率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是()。
A.中國銀行
B.中國工商銀行
C.中國建設(shè)銀行
D.中國農(nóng)業(yè)銀行
[答案]C
[解析] 20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。故選C。
13. 根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
A.分層營銷
B.交叉營銷
C.大眾營銷
D.情感營銷
[答案]B
[解析]根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，分層營銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);交叉營銷是基于銀行同客戶現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。大眾營銷策略的立足點(diǎn)是把銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;情感營銷策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶的心，把客戶終生套牢。故選B。
14. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。
A.不享受財(cái)政貼息
B.享受財(cái)政半額貼息
C.享受財(cái)政全額貼息
D.視具體情況而定
[答案]A
[解析]小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)�；�，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息;微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款.享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。故選A。
15. 下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法，錯(cuò)誤的是()。
A.“問客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
B.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”
C.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司
D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
[答案]B
[解析]“間客式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，貸款流程為：選車-準(zhǔn)備所需資料-與經(jīng)銷商簽訂購買合同-銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查-銀行審批、放款-客戶;而“直客式”運(yùn)營模式是“先貸款，后買車”，運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書-銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)奎-銀行審批貸款-客戶與銀行簽訂借款合同-客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付-銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)-銀行放款客戶提車。故選B。
16. ()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
A.個(gè)人質(zhì)押
B.個(gè)人抵押
C.個(gè)人抵押授信
D.個(gè)人信用
[答案]A
[解析]個(gè)人押貸是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。故選A。
17. 中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。
A.發(fā)揮優(yōu)勢
B.圍繞目標(biāo)
C.突出特色
D.可以盈利
[答案]A
[解析] 市場定位，就是根據(jù)競爭者現(xiàn)有產(chǎn)品在市場上所處的位置，針對(duì)消費(fèi)者對(duì)該產(chǎn)品某種特征或?qū)傩缘闹匾潭�，�?qiáng)有力地塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同的、給人印象鮮明的個(gè)性或形象，并把這種形象生動(dòng)地傳遞給消費(fèi)者，從而使該產(chǎn)品在市場上確定適當(dāng)?shù)奈恢�。中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的發(fā)揮優(yōu)勢原則。故選A。
18. 關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B.如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款
D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分
[答案]C
[解析]借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。故選C。
19. ()作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。
A.個(gè)人身份信息
B.居住信息
C.個(gè)人職業(yè)信息
D.信用交易信息
[答案]D
[解析]在選項(xiàng)中關(guān)鍵詞分別是身份、居住、職業(yè)、交易，聯(lián)系題干的相關(guān)內(nèi)容可得到正確答案為D。同時(shí)，題中說去符合信用交易信息定義。故選D。
20. 下列屬于個(gè)人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配
B.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定
C.未按規(guī)定辦妥公證事宜
D.借款人偽造申報(bào)資料
[答案]B
[解析]借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定是個(gè)人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行接收一筆個(gè)人車貸申請(qǐng)時(shí)，首先將面臨申請(qǐng)人主體資格的問題，不符合銀行規(guī)定的主體可能為銀行貸款安全帶來隱患。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配屬于貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn);未按規(guī)定辦妥公證事宜屬于貸款簽發(fā)、發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，借款人偽造申報(bào)資料屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
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