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2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》考試核心內(nèi)容
考點8.1個人征信系統(tǒng)的含義和內(nèi)容(P224-P230)
1.個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺;為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù);個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)，以及司法部門等政府機構(gòu)。
2.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息;
�、賯�人基本信息;【個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等】
�、谛刨J信息;【銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款信息匯總、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每月還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人擔保明細信息等)】
�、鄯倾y行信息;【個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等】
④客戶本人聲明等各類信息;
3.個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫�人信用歷史記錄，是個人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。
考點8.2個人征信系統(tǒng)的功能、意義和立法狀況(P230-P233)
1.個人征信系統(tǒng)的功能：
�、偕鐣δ埽弘S著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設(shè)。
�、诮�(jīng)濟功能：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負債以及根據(jù)信用風險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。
2.建立個人征信系統(tǒng)的意義：
�、賹徟凶鳛楸仨毜囊罁�(jù)，制度上有效控制信貸風險;
�、谟兄谂袛鄠�人貸款客戶的還款能力;
�、塾兄谧R別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務(wù);
④有利于保護消費者利益，提高透明度;
�、萦兄谶M行風險預警分析;
⑥為防范金融風險提供有力保障。
3.征信法規(guī)：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。
主要內(nèi)容有：
�、倜鞔_個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展;
�、谝�(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應當建立嚴格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全;
�、垡�(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式;
�、芤�(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。
4.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施：授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰;
【商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅�人作為擔保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時，才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。】
考點8.3個人征信系統(tǒng)信息來源和錄入流程(P233-P235)
1.我國的個人標準信用信息采集工作主要是通過兩個渠道匯入數(shù)據(jù)庫的：
�、佼斂蛻敉ㄟ^銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務(wù)時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送;
�、谠摂�(shù)據(jù)庫通過與公安部門、信息產(chǎn)業(yè)部、建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接，可以采集居民身份證等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況;采集到上述信息后，按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，將屬于同一個人的整理成該人的信用檔案，并在金融機構(gòu)查詢時形成信用報告;
2.錄入流程：
①數(shù)據(jù)錄入;【商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄入資料包括借款申請書、借款合同、購房信息等。錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責�！�
②數(shù)據(jù)報送和整理;【當征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復。】
�、蹟�(shù)據(jù)獲取�！緜�人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)系統(tǒng)端口相連，定期由各金融機構(gòu)提供給個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實現(xiàn)資源共享�！�
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