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2015年銀行《法律法規(guī)》真題及解析(完整版)
一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)
1、【題干】在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是( )。
【選項(xiàng)】
A.基本存款賬戶(hù)
B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
C.臨時(shí)存款賬戶(hù)
D.一般存款賬戶(hù)
【答案】D
【解析】本題考查一般存款賬戶(hù)的概念。一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。
【考點(diǎn)】單位存款業(yè)務(wù)
第五章第一節(jié)
2、【題干】有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的主體是( )。
【選項(xiàng)】
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.只能是金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和人
【答案】D
【解析】本題考查舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的主體。中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)包括接收單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)，故本題選D。
【考點(diǎn)】反洗錢(qián)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)
第十五章第四節(jié)
3、【題干】下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是( )。
【選項(xiàng)】
A.現(xiàn)金管理服務(wù)
B.企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)
C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
D.私人銀行服務(wù)
【答案】D
【解析】本題考查對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶(hù)類(lèi)型分類(lèi)，分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品按照監(jiān)管部門(mén)劃分包括一般個(gè)人客戶(hù)、高資產(chǎn)凈值客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)。故D選項(xiàng)不屬于對(duì)公理財(cái)服務(wù)。
【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)
第八章第二節(jié)
4、【題干】從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買(mǎi)的住房支出屬于( )。
【選項(xiàng)】
A.私人消費(fèi)
B.政府消費(fèi)
C.投資
D.凈出口
【答案】C
【解析】本題考查GDP的計(jì)算因素。從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。
【考點(diǎn)】經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
第一章第一節(jié)
5、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度
B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等
C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶(hù)隨時(shí)可獲得實(shí)際授信
D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)的一種授信承諾。
【考點(diǎn)】表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第六章第三節(jié)
6、【題干】商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事( )業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
【選項(xiàng)】
A.代理股票資金清算
B.發(fā)行金融債券
C.買(mǎi)賣(mài)政府債券
D.代理股票買(mǎi)賣(mài)
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事代理股票買(mǎi)賣(mài)的業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
【考點(diǎn)】外匯交易業(yè)務(wù)
第六章第三節(jié)
7、【題干】下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷(xiāo)的原因是( )。
【選項(xiàng)】
A.不撤銷(xiāo)該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益
B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平
C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立
D.該金融機(jī)構(gòu)收人低
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷(xiāo)的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是銀監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。
【考點(diǎn)】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施
第十五章第二節(jié)
8、【題干】在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于( )。
【選項(xiàng)】
A.政府信用
B.商業(yè)信用
C.個(gè)人信用
D.銀行信用
【答案】B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶(hù)所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
【考點(diǎn)】支付結(jié)算工具
第七章第二節(jié)
9、【題干】存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的( )。
【選項(xiàng)】
A.代理業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。
【考點(diǎn)】現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第六章第三節(jié)
10、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)
B.客戶(hù)與銀行之間是租賃合同
C.客戶(hù)與銀行之間是保管合同
D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品
【答案】B
【解析】本題考查保管箱業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶(hù)代理報(bào)關(guān)各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
【考點(diǎn)】代保管業(yè)務(wù)
第七章第四節(jié)
11、【題干】對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以( )。
【選項(xiàng)】
A.限期糾正
B.批評(píng)
C.警告
D.取締
【答案】D
【解析】本題考查對(duì)于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰手段。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動(dòng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。
【考點(diǎn)】商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則
第十五章第三節(jié)
12、【題干】根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是( )。
【選項(xiàng)】
A.資本充足率
B.附屬資本
C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
D.核心資本
【答案】A
【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。
【考點(diǎn)】巴塞爾資本協(xié)議
第十三章第二節(jié)
13、【題干】要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是( )。
【選項(xiàng)】
A.信用卡
B.借記卡
C.準(zhǔn)貸記卡
D.貸記卡
【答案】B
【解析】本題考查借記卡的特點(diǎn)。借記卡的特點(diǎn)：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。
【考點(diǎn)】借記卡
第七章第六節(jié)
14、【題干】以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是( )。
【選項(xiàng)】
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股
【答案】B
【解析】本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(從2013年4月1日起，境內(nèi)、港、澳、臺(tái)居民可開(kāi)立A股賬戶(hù))以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。
A股不是實(shí)物股票，以無(wú)紙化電子記賬。
【考點(diǎn)】
第六章第三節(jié)
15、【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是( )。
【選項(xiàng)】
A.交流客戶(hù)信息
B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。
【考點(diǎn)】銀行從業(yè)人員與同事
第二十二章第二節(jié)
16、【題干】客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。
【選項(xiàng)】
A.定期存款
B.協(xié)定存款
C.活期存款
D.通知存款
【答案】D
【解析】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)再存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
【考點(diǎn)】單位存款業(yè)務(wù)
第五章第一節(jié)
17、【題干】下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是( )。
【選項(xiàng)】
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況
B.基層員工培訓(xùn)情況
C.獨(dú)立董事的工作情況
D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)
【答案】C
【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況;最大十名股東名稱(chēng)及報(bào)告期內(nèi)的變動(dòng)情況;董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。
【考點(diǎn)】信息披露
第二十二章第三節(jié)
18、【題干】甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元
【答案】A
【解析】本題考查保證責(zé)任的具體運(yùn)用。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。而本題中“甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還”，故本題選A。
【考點(diǎn)】
第五章第二節(jié)
19、【題干】下列機(jī)構(gòu)中，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是( )。
【選項(xiàng)】
A.農(nóng)村資金互助社
B.小額貸款公司
C.農(nóng)村信用社
D.村鎮(zhèn)銀行
【答案】C
【解析】本題考查農(nóng)村信用社的知識(shí)。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。
【考點(diǎn)】銀行業(yè)分類(lèi)與職能——商業(yè)銀行
第四章第二節(jié)
20、【題干】下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是( )。
【選項(xiàng)】
A.合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.承諾生效時(shí)合同成立
【答案】A
【解析】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。
【考點(diǎn)】合同的訂立
第十六章第三節(jié)
21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是( )。
【選項(xiàng)】
A.銀行盈利目標(biāo)
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
C.合規(guī)政策
D.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源
【答案】A
【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素有：
1、合規(guī)政策;
2、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源;
3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;
4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;
5、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
【考點(diǎn)】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
第十一章第三節(jié)
22、【題干】下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是( )。
【選項(xiàng)】
A.金融犯罪一定以非法占有為目的
B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
【答案】A
【解析】本題考查金融犯罪相關(guān)知識(shí)。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。
【考點(diǎn)】金融犯罪概述
第十八章第二節(jié)
23、【題干】我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)( )年。
【選項(xiàng)】
A.2
B.3
C.4
D.1
【答案】A
【解析】臨時(shí)存款賬戶(hù)應(yīng)根據(jù)有關(guān)開(kāi)戶(hù)證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
【考點(diǎn)】
第七章第二節(jié)
24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是( )。
【選項(xiàng)】
A.用高端金融工具
B.集資人不具有資格
C.集資總量大
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
【答案】D
【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。
【考點(diǎn)】金融犯罪及刑事責(zé)任——金融詐騙罪
第十八章第二節(jié)
25、【題干】下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是( )。
【選項(xiàng)】
A.支票
B.匯款
C.托收
D.備用信用證
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度。
【考點(diǎn)】表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第六章第三節(jié)
26、【題干】單位存款人的主辦賬戶(hù)是( )。
【選項(xiàng)】
A.臨時(shí)存款賬戶(hù)
B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
C.基本存款賬戶(hù)
D.一般存款賬戶(hù)
【答案】C
【解析】單位存款人的主辦賬戶(hù)為基本存款賬戶(hù)。基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)�；敬婵钯~戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶(hù)。
【考點(diǎn)】單位存款業(yè)務(wù)
第七章第二節(jié)
27、【題干】電話(huà)銀行是通過(guò)( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。
【選項(xiàng)】
A.自助終端
B.電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音
C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D.多媒體技術(shù)
【答案】B
【解析】本題考查電話(huà)銀行的基本概念。電話(huà)銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)與管理的基礎(chǔ)，使用戶(hù)只要通過(guò)撥通電話(huà)銀行的電話(huà)號(hào)碼，就能夠得到電話(huà)銀行提供的其它服務(wù)(往來(lái)交易查詢(xún)、申請(qǐng)技術(shù)、利率查詢(xún)等)。
【考點(diǎn)】過(guò)時(shí)考點(diǎn)
第四章第二節(jié)
28、【題干】我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括( )。
【選項(xiàng)】
A.債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)
B.同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)
C.股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)
【答案】A
【解析】本題考查我國(guó)資本市場(chǎng)的基本內(nèi)容。資本市場(chǎng)是指長(zhǎng)期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
【考點(diǎn)】貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)——資本市場(chǎng)
第三章第二節(jié)
29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于( )。
【選項(xiàng)】
A.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同
B.開(kāi)證行不同
C.受益人不同
D.開(kāi)證申請(qǐng)人不同
【答案】A
【解析】本題考查備用信用證的特點(diǎn)。
1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開(kāi)證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開(kāi)證申請(qǐng)人未履行付款責(zé)任的情況下，由開(kāi)證行負(fù)責(zé)對(duì)受益人付款;
2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開(kāi)證行付款，而備用信用證是在開(kāi)證申請(qǐng)人未完成付款義務(wù)的情況下，由開(kāi)證行代為付款;
3)信用證是開(kāi)證行的主動(dòng)付款，而備用信用證是開(kāi)證行的被動(dòng)付款;
4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔(dān)保，開(kāi)證申請(qǐng)人都會(huì)主動(dòng)付款，所以，一般情況下不會(huì)真正利用備用信用證去索款的。
【考點(diǎn)】表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第七章第二節(jié)
30、【題干】下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.只能采取募集設(shè)立的方式
B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式
C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式
D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對(duì)其另有規(guī)定
【答案】C
【解析】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。
【考點(diǎn)】公司設(shè)立制度
第十七章第一節(jié)
31、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款類(lèi)別是( )。
【選項(xiàng)】
A.次級(jí)類(lèi)
B.損失類(lèi)
C.關(guān)注類(lèi)
D.可疑類(lèi)
【答案】B
【解析】本題考查損失類(lèi)貸款的概念。損失類(lèi)貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
【考點(diǎn)】過(guò)時(shí)考點(diǎn)
第六章第一節(jié)
32、【題干】某人買(mǎi)入10000英鎊看漲期權(quán)，則( )。
【選項(xiàng)】
A.該客戶(hù)到期必須按照預(yù)定價(jià)格買(mǎi)入l0000英鎊
B.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇買(mǎi)入10000英鎊
C.該客戶(hù)到期必須按預(yù)定價(jià)格賣(mài)出10000英鎊
D.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇賣(mài)出10000英鎊
【答案】B
【解析】看漲期權(quán)將來(lái)行使的是買(mǎi)權(quán)�？礉q期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。
【考點(diǎn)】外匯交易業(yè)務(wù)
第六章第三節(jié)
33、【題干】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。
【選項(xiàng)】
A.授信業(yè)務(wù)
B.表外業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
【答案】A
【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。
【考點(diǎn)】其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第六章第三節(jié)
34、【題干】下列資金來(lái)源不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源的是( )。
【選項(xiàng)】
A.吸收存款
B.對(duì)外借款
C.發(fā)行金融債券
D.對(duì)中央銀行借款
【答案】B
【解析】本題考查我國(guó)商業(yè)銀行資金來(lái)源。商業(yè)銀行是通過(guò)吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源。
【考點(diǎn)】銀行業(yè)分類(lèi)與職能——商業(yè)銀行
第四章第二節(jié)
35、【題干】下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
【選項(xiàng)】
A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款
B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯
C.出口押匯在國(guó)際上也叫議付
D.出口押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為
【答案】D
【解析】本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。
【考點(diǎn)】過(guò)時(shí)考點(diǎn)
第六章第三節(jié)
36、【題干】失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指( )。
【選項(xiàng)】
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動(dòng)能力的人的全體
D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動(dòng)能力人的全體
【答案】D
【解析】本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
【考點(diǎn)】
第一章第一節(jié)
37、【題干】下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是( )。
【選項(xiàng)】
A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息。
C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則
D.將客戶(hù)信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
【考點(diǎn)】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守
第二十二章第二節(jié)
38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶(hù)”規(guī)定的是( )。
【選項(xiàng)】
A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶(hù)新開(kāi)賬戶(hù)
B.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.大額取款要求客戶(hù)提供身份證件
D.了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶(hù)的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
【考點(diǎn)】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守
第二十二章第二節(jié)
39、【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為( )。
【選項(xiàng)】
A.會(huì)計(jì)資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.最低注冊(cè)資本
D.監(jiān)管資本
【答案】B
【解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資源。
【考點(diǎn)】資本管理——經(jīng)濟(jì)資本
第十三章第三節(jié)
40、【題干】在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是( )。
【選項(xiàng)】
A.流動(dòng)性覆蓋比率
B.流動(dòng)性缺口率
C.核心負(fù)債比例
D.凈穩(wěn)定融資比率
【答案】D
【解析】本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
【考點(diǎn)】巴塞爾資本協(xié)議與我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管
第十三章第二節(jié)
41、【題干】根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是( )。
【選項(xiàng)】
A.3%
B.6%
C.45%
D.5%
【答案】D
【解析】本題考查我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)中核心一級(jí)資本充足率最低要求。根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是5%。
【考點(diǎn)】安全性指標(biāo)
第十章第二節(jié)
42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是( )。
【選項(xiàng)】
A.支付結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲(chǔ)蓄功能
D.消費(fèi)信貸
【答案】C
【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲(chǔ)蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。
【考點(diǎn)】信用卡
第七章第六節(jié)
43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是( )。
【選項(xiàng)】
A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩
D.耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)
【答案】C
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對(duì)待原則的運(yùn)用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。
【考點(diǎn)】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守
第二十二章第二節(jié)
44、【題干】陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
【考點(diǎn)】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守
第二十二章第二節(jié)
45、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)
B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)
C.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。
D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)�、壓�?/p>
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶(hù)間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度的節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。
【考點(diǎn)】
第四章第二節(jié)
46.【題干】備用信用證實(shí)質(zhì)上是( )。
【選項(xiàng)】
A.擔(dān)保業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)
D.托管業(yè)務(wù)
【答案】A
【解析】備用信用證是指開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
47.【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是( )。
【選項(xiàng)】
A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本
B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)
C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失
D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的
【答案】A
【解析】經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
【考點(diǎn)】資本管理——概述——資本的定義和分類(lèi)
48.【題干】下列國(guó)際結(jié)算方式中，具有融資功能的是( )。
【選項(xiàng)】
A.信用證
B.匯款
C.跟單托收
D.光票托收
【答案】A
【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。
【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具
49.【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是( )。
【選項(xiàng)】
A.堅(jiān)決不換崗位
B.服從所在機(jī)構(gòu)管理
C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論
D.將原單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給他人
【答案】B
【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
【考點(diǎn)】銀行自律與市場(chǎng)約束——職業(yè)操守——從業(yè)準(zhǔn)則
50.【題干】下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
【答案】B
【解析】國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)險(xiǎn)三類(lèi)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：
�、�?lài)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);
�、谠趪�(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。
【考點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理——操作風(fēng)險(xiǎn)管理——操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)
51.【題干】由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。
【選項(xiàng)】
A.債券
B.企業(yè)債
C.股票
D.次級(jí)債券
【答案】C
【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)——貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)——資本市場(chǎng)
52.【題干】按照貸款五級(jí)分類(lèi)法，下列屬于正常貸款的是( )。
【選項(xiàng)】
A.次級(jí)類(lèi)貸款
B.可疑類(lèi)貸款
C.關(guān)注類(lèi)貸款
D.損失類(lèi)貸款
【答案】C
【解析】“貸款五級(jí)分類(lèi)法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。
【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理
53.【題干】商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的( )。
【選項(xiàng)】
A.代理業(yè)務(wù)
B.托管業(yè)務(wù)
C.承諾業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
【答案】A
【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。
【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——代理業(yè)務(wù)——代理銀行業(yè)務(wù)
54.【題干】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括( )。
【選項(xiàng)】
A.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件
B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范
C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守
D.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則
【答案】B
【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。
【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
55.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
【選項(xiàng)】
A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律另有規(guī)定的除外
B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、部門(mén)規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外
D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外
【答案】B
【解析】對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃。
【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則
56.【題干】下列不是職務(wù)侵占罪與貪贓罪的主要區(qū)別之一的是( )。
【選項(xiàng)】
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對(duì)象不同
D.犯罪目的不同
【答案】D
【解析】職務(wù)侵占罪與貪贓罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪贓罪的主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員;
�、诜缸飳�(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪贓罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn);
③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪贓罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。
【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪與刑事處罰——銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪
57.【題干】看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。( )
【選項(xiàng)】
A.購(gòu)入;買(mǎi)進(jìn)
B.售出;買(mǎi)進(jìn)
C.售出;賣(mài)出
D.購(gòu)入;售出
【答案】A
【解析】看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。
【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——外匯交易業(yè)務(wù)
58.【題干】根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
【選項(xiàng)】
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.8%
【答案】A
【解析】2011年4月27日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。
【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管
59.【題干】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)( )。
【選項(xiàng)】
A.為保證銀行的正常運(yùn)行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率
B.股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所
C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還
D.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對(duì)待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益
【答案】D
【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對(duì)待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益。
【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——公司治理——銀行公司治理的組織架構(gòu)
60.【題干】( )指商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或者對(duì)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。
【選項(xiàng)】
A.授信
B.透支
C.承兌
D.擔(dān)保
【答案】A
【解析】授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或者對(duì)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)——表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
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