2015銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考試真題及答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、 對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是(　)。

　　A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度

　　B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

　　C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測

　　D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員

　　2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投機(jī)的工具的是(　　)。

　　A.股票

　　B.公司債券

　　C.商業(yè)承兌匯票

　　D.期權(quán)、期貨

　　3、 下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法，不正確的是(　　)。

　　A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

　　B.經(jīng)營的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

　　D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)

　　4、 行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的(　)。

　　A.開除處分

　　B.刑事處分

　　C.撤職處分

　　D.行政制裁措施

　　5、 建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。

　　A.法定代理

　　B.委托代理

　　C.指定代理

　　D.無權(quán)代理

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括(　　)

　　A.市場準(zhǔn)入

　　B.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C.現(xiàn)場檢查

　　D.監(jiān)管談話

　　E.信息披露監(jiān)管

　　2、 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有(　　)

　　A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)

　　B.能夠?yàn)樗�人提供�?dān)保

　　C.只能向社員發(fā)放貸款

　　D.能夠向公眾發(fā)放貸款

　　E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

　　3、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　B.對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.與借款人訂閱書面合同

　　D.對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　E.實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度

　　4、 報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括(　　)。

　　A.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10 萬美元以上的跨境交易

　　B.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20 萬元以上的現(xiàn)金支取

　　C.單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200 萬元或外幣等值20 萬美元以上的轉(zhuǎn)賬

　　D.個(gè)人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50 萬人民幣50 萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　E.個(gè)人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　5、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有(　　)。

　　A.公司市場操作

　　B.利率政策

　　C.再貼現(xiàn)政策

　　D.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　E.窗口指導(dǎo)

　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. D

　　系統(tǒng)解析： ABC選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

　　2. D

　　系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項(xiàng)正確。

　　3. D

　　4. D

　　5. B

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. A,B,C,D,E

　　2. A,C,E

　　3. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。”故AE選項(xiàng)正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。”故BD選項(xiàng)正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。”故C選項(xiàng)正確。

　　4. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 以上5 項(xiàng)均屬于大額交易。

　　5. C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時(shí)調(diào)整，通常 會(huì)引起市場利率的經(jīng)常性波動(dòng)，這會(huì)使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從;另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時(shí)調(diào)整，又不 宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c 選項(xiàng)符合題意。法定 存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項(xiàng)正確。以限制貸款增減額為主要 特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn) 化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故E 選項(xiàng)正確。

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