2016銀行專(zhuān)業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理試題
一、單項(xiàng)選擇題
1. 商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)的是( )。
A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件
B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失
C.減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性
D.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)
2. 激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的( )。
A.競(jìng)爭(zhēng)能力 B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間 D.客戶(hù)資源
3. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡(jiǎn)言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為( )。
A.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度
B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值
C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)良好的客戶(hù)關(guān)系
D.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
4. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程說(shuō)法正確的是( )。
A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估可能性和影響、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序
B.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估可能性和影響、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序
C.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估可能性和影響
D.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序、評(píng)估可能性和影響
5. 下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害 B.社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序
D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”
6. 對(duì)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解錯(cuò)誤的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具
B.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃
C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改
D.在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件
7. 普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括( )。
A.改善公司治理結(jié)構(gòu)
B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備
C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化
D.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序
8. 下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是( )。
A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程
B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能
C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況
D.征詢(xún)最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議
9. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系
B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案
C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等方面
D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)
10.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真估計(jì)其是否與商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致
B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計(jì)劃獲得了市場(chǎng)的廣泛接受和認(rèn)可，被認(rèn)為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”
C.針對(duì)未來(lái)不確定的經(jīng)濟(jì)、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評(píng)估有利、正常和不利的市場(chǎng)條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案可能對(duì)其產(chǎn)生的影響
D.董事會(huì)、各級(jí)管理人員，戰(zhàn)略管理部門(mén)以及法律/內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估負(fù)有間接的責(zé)任
11.下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.在信用卡擴(kuò)展規(guī)劃中，認(rèn)真評(píng)估與其收入增長(zhǎng)率、人力資源/技術(shù)設(shè)備要求等符合戰(zhàn)略規(guī)劃的要求
B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色
C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃
D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面
12.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀層面內(nèi)容的是( )。
A.提供新產(chǎn)品或服務(wù)
B.進(jìn)入或退出市場(chǎng)
C.是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)
D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)
13.商業(yè)銀行面臨的( )要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。
A.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn) B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) D.品牌風(fēng)險(xiǎn)
14.實(shí)踐表明，良好的( )管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
15.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及實(shí)施方案中，對(duì)于影響顯著，發(fā)生可能性較高的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)的戰(zhàn)略實(shí)施方案是( )。
A.盡量避免，高度重視 B.必須采取管理措施，密切關(guān)注
C.可以接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測(cè) D.接受風(fēng)險(xiǎn)
16.下列( )活動(dòng)是在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。
A.確定風(fēng)險(xiǎn)管理備選方案 B.風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序
C.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效果 D.明確期望結(jié)果
17.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是( )。
A.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
B.高級(jí)管理層必須全面、深入評(píng)估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，
C.崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品
18.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有( )。
A.間接責(zé)任 B.最終責(zé)任C.連帶責(zé)任 D.保證責(zé)任
19.董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢(xún)( )的意見(jiàn)和建議。
A.股東 B.專(zhuān)家C.最大多數(shù)員工 D.各職能部門(mén)
20.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行( )環(huán)節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉、相互作用。
A.任何 B.某些C.特定 D.一些
二、多項(xiàng)選擇題
1. 下列屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是( )。
A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念
B.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化
C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警
D.只考慮股東的利益
E.明確記載的危機(jī)處理流程
2. 商業(yè)銀行引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的不利反映包括( )。
A.客戶(hù)的不滿(mǎn) B.出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象C.引發(fā)公共抗議活動(dòng) D.出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)E.給商業(yè)銀行創(chuàng)造新的價(jià)值
3. 聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括( )。
A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制B.提高解決問(wèn)題的能力C.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理
D.提高發(fā)言人的溝通能力E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)
4. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從( )入手。
A.戰(zhàn)略層面 B.管理層面C.宏觀層面 D.微觀層面E.信息層面
5. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)化說(shuō)法正確的是( )。
A.產(chǎn)品成本增加屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) B.提供電子銀行服務(wù)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)
C.根據(jù)客戶(hù)需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn) D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)
6. 建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在( )。
A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失 B.招募和保留最佳雇員
C.維護(hù)客戶(hù)和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度 D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力
E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求
7. 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括( )。
A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素 B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較
C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平 D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析
E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范
8. 在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以是( )。
A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo) B.利率變化及預(yù)期C.公司治理結(jié)構(gòu) D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)E.公司的整體戰(zhàn)略
9. 下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有( )。
A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.品牌風(fēng)險(xiǎn)
10.關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.高度重視對(duì)員工守則和利益沖突政策的培訓(xùn)
B.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急機(jī)制
C.及時(shí)檢測(cè)和分析客戶(hù)投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律、相關(guān)性等特征要素
D.與非營(yíng)利機(jī)構(gòu)合作，更多地服務(wù)當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)，創(chuàng)建更加友善的機(jī)構(gòu)和人文環(huán)境
E.通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)
三、判斷題
1. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，但實(shí)施效果很快就會(huì)實(shí)現(xiàn)。 ( )
2. 商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。 ( )
3. 有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。 ( )
4. 大型商業(yè)銀行普遍擅長(zhǎng)零售業(yè)務(wù)，有能力將更多資源和技術(shù)持續(xù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。( )
5. 商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶(hù)和產(chǎn)業(yè)上。 。 ( )
6. 資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。 ( )
7. 聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。 ( )
8. 普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好方法是推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)加強(qiáng)做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備。 ( )
9. 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所屬于預(yù)先做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的事件。 ( )
10.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是有形的，是可以量化的。 ( )
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