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2016年銀行專業(yè)初級(jí)資格《法律法規(guī)》輔導(dǎo)精講
銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試(簡稱銀行業(yè)初級(jí)資格考試)是由人力資源社會(huì)保障部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)考試考務(wù)實(shí)施，銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的初級(jí)資格考試。下面應(yīng)屆畢業(yè)生分享關(guān)于2016年銀行專業(yè)初級(jí)資格《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)。
6.3 銀行業(yè)務(wù)禁止
6.3.1 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止
《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”
前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
6.3.2 對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止
我國商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為的具體表現(xiàn)：一是利率方面的不正當(dāng)競爭;二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭。
現(xiàn)實(shí)中的常見的不正當(dāng)競爭行為：有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄贈(zèng)送禮品、現(xiàn)金等。
6.3.3 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止
同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。
【拓展】：
業(yè)務(wù)分類
按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對網(wǎng)點(diǎn)依賴程度，銀行業(yè)務(wù)可分為兩塊：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)量來支持。另外是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資、租賃、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、收購兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡(luò)，是高技術(shù)含量、高利潤的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。
負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等構(gòu)成。負(fù)債是銀行由于授信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來源的80%以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)。
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