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《個人理財》涉及的相關(guān)法律知識點梳理
好的知識架構(gòu)會讓你的復(fù)習(xí)更加全面系統(tǒng)化地進行，以下是小編整理的《個人理財》中涉及的相關(guān)法律知識點梳理，希望對大家有所幫助
《中華人民共和國證券投資基金法》
(一)基本內(nèi)容
《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。
(二)和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條
第二十六條申請取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和國務(wù)院
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)：
(一)凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定;
(二)設(shè)有專門的基金托管部門;
(三)取得基金從業(yè)資格的專職人員達到法定人數(shù);
(四)有安全保管基金財產(chǎn)的條件;
(五)有安全高效的清算、交割系統(tǒng);
(六)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;
(七)有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度;
(八)法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
第二十九條基金托管人應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：
(一)安全保管基金財產(chǎn);
(二)按照規(guī)定開設(shè)基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;
(三)對所托管的不同基金財產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確�；鹭敭a(chǎn)的完整與獨立;
(四)保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料;
(五)按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;
(六)辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項;
(七)對基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見;
(八)復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格;
(九)按照規(guī)定召集基金份額持有人大會;
(十)按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運作;
(十一)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)
《中華人民共和國保險法》
《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為，其范圍涵蓋了在中華人民共和國境內(nèi)從事的保險活動。
作為商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員，對于《保險法》的了解主要在于“保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人”部分，避免在代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違法現(xiàn)象。
(一)保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人的定義
保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。
保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。
(二)<保險法>的相關(guān)規(guī)定
第一百二十七條保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項。
第一百二十八條保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。
保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任;但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。
第一百二十九條個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。
第一百三十條因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
第一百三十一條保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
(一)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;
(二)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;
(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù);
(四)承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益;
(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。
(三)代理人、經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)許可
《保險法》的有關(guān)規(guī)定：
第一百三十二條保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格’條件，并取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。
第一百三十三條保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿記載保險代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督。
第一百三十四條保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。
《中華人民共和國信托法》
(一)基本內(nèi)容
信托的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人�！缎磐蟹ā返恼{(diào)整對象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托、公益信托。
(二)與商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容
1.委托人的權(quán)利和義務(wù)
《信托法》的有關(guān)規(guī)定;
第五條信托當(dāng)事人進行信托活動，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿、公平和誠實信用原則，不得損害國家利益和社會公共利益。
第十九條委托人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。
第二十條委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件。
第二十一條因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法�？荚囉脮�
第二十二條受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償;該信托財產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。前款規(guī)定的申請權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。
第二十三條受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者管理運用、處分信托財產(chǎn)有重大過失的，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請人民法院解任受托人。
第四十條受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人;信托文件未規(guī)定的，由委托人選任;委托人不指定或者無能力指定的，由受益人選任;受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護人代行選任。
2.受托人的權(quán)利和義務(wù)
《信托法》的有關(guān)規(guī)定：
第二十五條受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。受托人管理信
托財產(chǎn)，必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。
第二十六條受托人除依照本法規(guī)定取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益。
受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸人信托財產(chǎn)。
第二十七條受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)。受托人將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)的，必須恢復(fù)該信托財產(chǎn)的原狀;造成信托財產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十八條受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。受托人違反前款規(guī)定，造成信托財產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十九條受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。
第三十條受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，但信托文件另有規(guī)定或者有不得已事由的，可以委托他人代為處理。
受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，應(yīng)當(dāng)對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。
第三十三條受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄。
受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人。
受托人對委托人、受益人以及處理信托事務(wù)的情況和資料負(fù)有依法保密的義務(wù)。
第三十四條受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。
第三十五條受托人有權(quán)依照信托文件的約定取得報酬。信托文件未作事先約定的，經(jīng)信托當(dāng)事人
協(xié)商同意，可以作出補充約定;未作事先約定和補充約定的，不得收取報酬。約定的報酬經(jīng)信托當(dāng)事人協(xié)商同意，可以增減其數(shù)額。
第三十七條受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)，對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)。
3.受益人的權(quán)利和義務(wù)
《信托法》的有關(guān)規(guī)定：
第四十三條受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。
委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
第四十四條受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四十五條共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益。信托文件對信托利益的分配比例或者分配方法未作規(guī)定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
第四十六條受益人可以放棄信托受益權(quán)。
全體受益人放棄信托受益權(quán)的，信托終止。部分受益人放棄信托受益權(quán)的，被放棄的信托受益權(quán)按下列順序確定歸屬：
(一)信托文件規(guī)定的人;
(二)其他受益人;
(三)委托人或者其繼承人。
第四十七條受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外。
第四十八條受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外
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