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2016年10月銀行從業(yè)《法律法規(guī)》選擇題訓(xùn)練
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1.下列關(guān)于多法人制組織架構(gòu)的說法中，錯(cuò)誤的( )。
A.多法人制組織架構(gòu)是相對徹底分權(quán)的組織形式
B.集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是不具有法人地位的企業(yè)
C.母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系
D.母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱
B【解析】多法人制組織架構(gòu)是相對徹底分權(quán)的組織形式。集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)。故本題選B。
2.經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期階段的是( )。
A.繁榮階段
B.衰退階段
C.蕭條階段
D.發(fā)展階段
D【解析】經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。故本題選D。
3.下列關(guān)于信息保密的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息
C.在離職后可以不受信息保密的約束
D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
C【解析】在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故本題選C。
4.( )是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.境外消費(fèi)
B.國際收支
C.消費(fèi)潛力
D.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B【解析】國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。故本題選B。
5.下列關(guān)于壟斷競爭的行業(yè)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.壟斷競爭的行業(yè)，是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形B.在壟斷競爭的市場上，每個(gè)廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，且它們之間不存在著激烈的競爭
C.壟斷競爭的行業(yè)特點(diǎn)是生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)
D.對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力
B【解析】壟斷競爭的行業(yè)，是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個(gè)廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異;由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力�，F(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。故本題選B。
6.下列不屬于非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的共同點(diǎn)的是( )。
A.主體為一般主體
B.主觀方面是故意
C.以非法占有為目的
D.犯罪主體包括自然人和單位
C【解析】非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的主體均為一般主體，包括自然人和單位。非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的。集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。故本題選C。
7.借記卡按功能劃分不包括( )。
A.轉(zhuǎn)賬卡
B.專用卡
C.儲(chǔ)值卡
D.貸記卡
D【解析】借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡。貸記卡是信用卡的一種。故本題選D。
8.下列關(guān)于托收的說法中，正確的是( )。
A.托收屬于銀行信用
B.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任
C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算
D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付
B【解析】托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，A選項(xiàng)錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選B。
9.( )是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
A.財(cái)政政策
B.貨幣政策
C.經(jīng)濟(jì)政策
D.社會(huì)政策
B【解析】貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。故本題選B。
10.購買舊船的貿(mào)易通常使用( )。
A.光票托收
B.跟單托收
C.跟單出口托收
D.跟單進(jìn)口代收
D【解析】光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等;跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入;我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及進(jìn)入競爭激烈的市場的商品;購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。故本題選D。
11.( )的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。
A.資金管理
B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
D.投融資業(yè)務(wù)管理
A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。
12.借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性會(huì)導(dǎo)致( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
A【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。故本題選A。
13.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.國務(wù)院
C.中國人民銀行
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡稱銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。故本題選D。
14.根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》規(guī)定，離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)�，其處理辦法是( )。
A.雙方不再負(fù)清償責(zé)任
B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決
C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，依法由雙方各清償一半
D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，依法由經(jīng)濟(jì)條件較好的一方清償
B【解析】離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模蜇?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。故本題選B。
15.國有獨(dú)資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的( )。
A.兩合公司
B.私營企業(yè)
C.有限責(zé)任公司
D.股份有限公司
C【解析】《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。故本題選C。
16.犯持有、使用假幣罪，數(shù)額巨大的，( )。
A.處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金
B.處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金
C.處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金
D.處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金
B【解析】《中華人民共和國刑法》第一百七十二條規(guī)定：犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。故本題選B。
17.( )的通過，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。
A.《泡沫法》
B.《反泡沫公司法》
C.《國民銀行法》
D.《公司法》
B【解析】英國國會(huì)通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。故本題選B。
18.內(nèi)幕交易行為不包括( )。
A.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券的行為
B.根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為
C.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為
D.為監(jiān)管人員報(bào)銷因公費(fèi)用的行為
D【解析】根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。故本題選D。
19.下列不屬于政策性銀行職能的是( )。
A.執(zhí)行貨幣政策
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能
C.政策導(dǎo)向職能
D.金融服務(wù)職能
A【解析】政策性銀行的職能：(1)經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能。(2)政策導(dǎo)向職能。(3)補(bǔ)充性職能。(4)金融服務(wù)職能。故本題選A。
20.下列不屬于商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資目標(biāo)的是( )。
A.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)
B.提高資本充足率
C.提高流動(dòng)性
D.平衡流動(dòng)性與盈利性
C【解析】商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。故本題選C。
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