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[單選題] 下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值
B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值
C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值
D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法
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71[單選題] 現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的( )。
A.錯誤監(jiān)控/報告
B.結(jié)算/支付錯誤
C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷
D.財務(wù)/會計錯誤
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72[單選題] 操作風(fēng)險評估中運用最廣泛、最成熟的方法是( )。
A.自我評估法
B.方差-標(biāo)準(zhǔn)差法
C.損失分布法
D.風(fēng)險地圖法
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73[單選題] 下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是( )。
A.多戶頭支票欺詐
B.內(nèi)幕交易
C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)
D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件
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74[單選題] 在風(fēng)險預(yù)警中，需要進行預(yù)警的內(nèi)容不包括( )。
A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理
B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動風(fēng)險監(jiān)控的預(yù)警管理
C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理
D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理
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75[單選題] 以下不是各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管原因的是( )。
A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)
B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)
C.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動
D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系
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76[單選題] 投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為( )。
A.2%
B.3%
C.5%
D.8%
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77[單選題] 下列選項中，( )是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨立的監(jiān)控。
A.外部控制環(huán)境
B.風(fēng)險識別與評估
C.內(nèi)部控制措施
D.監(jiān)督、評價與糾正
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78[單選題] 風(fēng)險識別的環(huán)節(jié)包括( )。
A.感知風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險
B.感知風(fēng)險和消除風(fēng)險
C.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險
D.分析風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險
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79[單選題] 普遍認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括( )。
A.改善公司治理結(jié)構(gòu)
B.預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備
C.利用精確的數(shù)量模型進行量化
D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序
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80[單選題] 下列風(fēng)險管理策略中，對管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的是( )。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險規(guī)避
D.風(fēng)險對沖
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81[單選題] 下列不屬于流動性基本要素的是( )。
A.時間
B.成本
C.資金數(shù)量
D.資產(chǎn)總額
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82[單選題] 下列選項中，( )是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。
A.監(jiān)管手段
B.監(jiān)管目標(biāo)
C.監(jiān)管審查
D.監(jiān)管結(jié)果
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83[單選題] 以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號的是( )。
A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加
B.盈利能力上升
C.所發(fā)行的股票價格下跌
D.資產(chǎn)過于集中
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84[單選題] 下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，不正確的是( )。
A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)
B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款
C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和
D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額
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85[單選題] 假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11 000元，投資的絕對收益是( )。
A.1000元
B.100元
C.9.9%
D.10%
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86[單選題] 流動性應(yīng)急計劃主要包括( )和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。
A.提高流動性管理的預(yù)見性
B.建立多層級的流動性屏障
C.通過金融市場控制風(fēng)險
D.危機處理方案
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87[單選題] 關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險，以下說法錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人
B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險
C.操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果
D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風(fēng)險的發(fā)生
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88[單選題] 下列關(guān)于總敞口頭寸的說法，不正確的是( )。
A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和
B.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險
C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和
D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值
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89[單選題] 以下不屬于系統(tǒng)安全的是( )。
A.外部系統(tǒng)安全
B.內(nèi)部系統(tǒng)安全
C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護
D.文件安全
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90[單選題] ( )存款的變動對( )流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓( )客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。
A.大額公司/機構(gòu);大型商業(yè)銀行;中小企業(yè)
B.大額公司/機構(gòu);中小商業(yè)銀行;中小企業(yè)
C.中小企業(yè);大型商業(yè)銀行;大額公司/機構(gòu)
D.中小企業(yè);中小商業(yè)銀行;大額公司/機構(gòu)
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二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩 項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)
91[多選題] 我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括( )。
A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
B.《中國人民銀行法》
C.《貸款通則》
D.《金融違法行為處罰法》
E.《商業(yè)銀行法》
收藏本題
92[多選題] 下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警融資指標(biāo)的有( )。
A.盈利水平
B.存款大量流失
C.股票價格下跌
D.資產(chǎn)質(zhì)量
E.融資成本上升
收藏本題
93[多選題] 有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)強調(diào)的內(nèi)容包括( )。
A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念
B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化
C.建立公平的獎懲機制
D.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)
E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織
收藏本題
94[多選題] 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有( )。
A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的
B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元
C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)
D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致
E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢
收藏本題
95[多選題] 董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)( )聲譽風(fēng)險。
A.識別
B.評估
C.回避
D.監(jiān)測
E.控制
收藏本題
96[多選題] 商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括( )。
A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益
C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件
D.影響客戶或公眾的政策性變化
E.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
收藏本題
97[多選題] 操作風(fēng)險具有的特點有( )。
A.具體性
B.分散性
C.內(nèi)生性
D.差異性
E.復(fù)雜性
收藏本題
98[多選題] 下列選項中，屬于專業(yè)貸款的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量方法的有( )。
A.內(nèi)部評級法
B.外部評級法
C.監(jiān)管映射法
D.違約概率法
E.資產(chǎn)負(fù)債率法
收藏本題
99[多選題] 商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為( )。
A.敏感負(fù)債
B.附屬資產(chǎn)
C.脆弱資金
D.附屬存款
E.核心存款
收藏本題
100[多選題] 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括( )。
A.單一客戶授信限額管理
B.集團客戶授信限額管理
C.國家風(fēng)險限額管理
D.區(qū)域風(fēng)險限額管理
E.組合限額管理
收藏本題
101[多選題] 計算VaR值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的有( )。
A.VaR的計算涉及置信水平和持有期
B.一般來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而減少
C.如果模型是用來決定與風(fēng)險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低
D.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性
E.如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該長
收藏本題
102[多選題] 關(guān)于違約的說法中，正確的有( )。
A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義
B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的最重要定義
C.違約定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)
D.違約定義體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險管理理念
E.債務(wù)人破產(chǎn)可以視為違約
收藏本題
103[多選題] 結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債，主要包括( )。
A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備
B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)
C.對海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資
D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸
E.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債形成的交易性的匯率風(fēng)險暴露是結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險暴露
收藏本題
104[多選題] 可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有( )。
A.對角線模型
B.因子模型
C.歷史模擬法
D.解析模型
E.仿真模型
收藏本題
105[多選題] 以下對風(fēng)險的理解，正確的有( )。
A.風(fēng)險就相當(dāng)于損失
B.風(fēng)險是收益的概率分布
C.風(fēng)險可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性
D.風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)
E.金融風(fēng)險可能造成預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失
收藏本題
106[多選題] 我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括( )。
A.不良資產(chǎn)率
B.商業(yè)銀行總的流動性需求
C.貸款損失準(zhǔn)備充足率
D.單一客戶授信集中度
E.預(yù)期損失率
收藏本題
107[多選題] 關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的有( )。
A.強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力
B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會
C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險
D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失
E.減少法律爭議、訴訟事件
收藏本題
108[多選題] 風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括( )。
A.全面性
B.可靠性
C.系統(tǒng)性
D.持續(xù)性
E.審慎性
收藏本題
109[多選題] 下列屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)的有( )。
A.信用風(fēng)險指標(biāo)
B.市場風(fēng)險指標(biāo)
C.準(zhǔn)備金充足程度
D.正常貸款遷徙率
E.流動性風(fēng)險指標(biāo)
收藏本題
110[多選題] 核心雇員流失的風(fēng)險具體體現(xiàn)為( )。
A.核心員工的知識/技能缺乏
B.缺乏足夠后援/替代人員
C.關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄
D.缺乏崗位輪換機制
E.核心員工超越授權(quán)的活動
收藏本題
111[多選題] 以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級/評分驗證的說法，正確的有( )。
A.驗證是一個循環(huán)過程
B.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段
C.驗證的流程要在驗證設(shè)計和實施部門審閱
D.驗證的結(jié)果要接受驗證設(shè)計和實施部門的審閱
E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗證進行了詳細(xì)闡釋
收藏本題
112[多選題] 以下論述正確的有( )。
A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感
B.零售存款客戶和公司機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都很敏感
C.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感
D.零售存款客戶和公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都不敏感
E.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感
收藏本題
113[多選題] 商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括( )。
A.公司治理
B.連續(xù)經(jīng)營
C.內(nèi)部控制
D.合規(guī)文化
E.信息系統(tǒng)
收藏本題
114[多選題] 假設(shè)某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關(guān)于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有( )。
A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600
B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100
C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100
D.短邊法計算：I 50+100+100I=250，I 150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250
E.短邊法計算：I 50+100+100 I=250，I 150+200 I=350，外匯總敞口頭寸為350
收藏本題
115[多選題] 流動性風(fēng)險的分類包括( )。
A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險
B.負(fù)債流動性風(fēng)險
C.聲譽風(fēng)險
D.信用等級風(fēng)險
E.法律風(fēng)險
收藏本題
116[多選題] 遠(yuǎn)期匯率的決定因素包括( )。
A.兩種貨幣之間的利率差
B.金額
C.期限
D.即期匯率
E.商品價格
收藏本題
117[多選題] 商業(yè)銀行( )，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。
A.能否吸收大量的公眾存款
B.能否保證資本充足率
C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險
D.能否準(zhǔn)確計量其所承擔(dān)的風(fēng)險
E.能否有效管理和控制風(fēng)險
收藏本題
118[多選題] 企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮( )。
A.資產(chǎn)總額
B.應(yīng)收賬款收回的可能性
C.存貨
D.應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期
E.待攤費用
收藏本題
119[多選題] 根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為( )。
A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表
B.銷售活動的現(xiàn)金流量表
C.投資活動的現(xiàn)金流量表
D.資金活動的現(xiàn)金流量表
E.融資活動的現(xiàn)金流量表
收藏本題
120[多選題] 操作風(fēng)險分為由( )所引發(fā)的風(fēng)險。
A.技術(shù)
B.系統(tǒng)
C.流動性
D.外部事件
E.人員
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121[多選題] 系統(tǒng)缺陷主要包括( )。
A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量
B.財務(wù)/會計錯誤
C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定
D.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險
E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性
收藏本題
122[多選題] 專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險時要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括( )。
A.經(jīng)濟周期
B.宏觀經(jīng)濟政策
C.聲譽
D.利率水平
E.收益波動性
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123[多選題] 巴塞爾委員會提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有( )。
A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線
D.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)
E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)
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124[多選題] 風(fēng)險偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)( )原則。
A.公平性
B.全面性
C.穩(wěn)定性
D.安全性
E.合規(guī)性
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125[多選題] 利率風(fēng)險按照風(fēng)險來源的不同，可以分為( )。
A.收益率曲線風(fēng)險
B.重新定價風(fēng)險
C.期權(quán)性風(fēng)險
D.商品價格風(fēng)險
E.操作風(fēng)險
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126[多選題] 關(guān)于情景分析法，下列說法正確的有( )。
A.情景分析是一種多因素分析方法
B.情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景
C.情景分析中的情景包括最好的情景
D.情景分析中的情景包括一般的情景
E.情景分析中的情景包括最壞的情景
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127[多選題] 下列選項中，屬于核心一級資本的有( )。
A.盈余公積
B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備
C.實收資本
D.未分配利潤
E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計人部分
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128[多選題] 下列關(guān)于久期的說法，正確的有( )。
A.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量
B.久期也稱為持續(xù)期
C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動
D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間
E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商
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129[多選題] 下列選項可以作為期權(quán)標(biāo)的的有( )。
A.外匯
B.石油
C.黃金
D.大豆
E.國庫券
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130[多選題] 在戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括( )。
A.行業(yè)風(fēng)險
B.法律風(fēng)險
C.競爭對手風(fēng)險
D.客戶風(fēng)險
E.技術(shù)風(fēng)險
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