2017銀行從業(yè)資格考試要點復習
銀行從業(yè)資格考試知識點比較多，考生復習起來比較困難吃力。為此，小編特意為各位考生整理了以下2017銀行從業(yè)資格考試復習要點，希望可以對您的復習有所幫助!
《個人理財》知識點：分析客戶家庭財務狀況
一、收集客戶信息的必要性和基本技巧
理財師通常先了解客戶的問題，當客戶提出自己關心的問題的時候，很多信息自然而然被客戶透露出來。理財師再以問題解決者身份，深入就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。
具體的步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙;其次，引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息;再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題;最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架。
二、客戶信息的內容
客戶信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產額度;家庭各類負債額度;家庭各類收入額度;家庭各類支出額度;家庭儲蓄額度。
定性信息則包含的內容更加廣泛，包括：家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結構等。
職業(yè)生涯發(fā)展狀況：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。
家庭主要成員的情況：包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。
客戶的期望和目標：客戶的生活品質要求，以及按時間長短可分為短、中、長期的理財目標。
其中定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。
三、客戶信息的整理
客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。
四、分析客戶財務現(xiàn)狀
主要的分析內容分為以下幾個部分：資產負債結構分析;收入結構分析;支出結構分析;儲蓄結構分析。
綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：家庭流動性現(xiàn)狀分析;信用和債務管理現(xiàn)狀分析;收支儲蓄現(xiàn)狀分析;資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析;家庭財務保障現(xiàn)狀分析。
《個人理財》知識點：銷售風險管理
1.銷售人員管理
首先，商業(yè)銀行應該對銷售人員進行培訓和考核，只有合格的人員才可進行銷售工作。其次，商業(yè)銀行應建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門，針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度，明確相關部門和人員的責任。
2.銷售過程管理
商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。在銷售產品過程中，銷售人員不應以銷售業(yè)績?yōu)槟繕耍`導客戶或者向客戶推銷不合適的理財產品。
《法規(guī)與綜合能力》知識點：政策性銀行
知識點：政策性銀行
政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。
一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以盈利為目的。大多數國家成立的政策性銀行主要有開發(fā)銀行、農業(yè)政策性銀行、進出口政策性銀行。
(一)政策性銀行的職能
1.經濟調控職能。國家通過政策性銀行業(yè)務可以實現(xiàn)區(qū)域經濟、產業(yè)、行業(yè)、產品結構、生產力布局、固定資產投資規(guī)模和結構等合理化，實現(xiàn)經濟的協(xié)調發(fā)展。
2.政策導向職能。一是配合執(zhí)行政府經濟政策，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，通過發(fā)放優(yōu)惠貸款，支持相關產業(yè)發(fā)展。同時，政策性銀行貸款活動，表明政府的扶持意向，指示國家經濟政策的導向和支持重心，從而引導社會資金，促進社會資源的優(yōu)化配置。
3.補充性職能。政策性銀行的融資對象，一般限制在那些社會需要發(fā)展，而商業(yè)性金融機構又不愿意提供融資的事業(yè)上。因此，政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。
4.金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟政策和產業(yè)政策的顧問，為經濟發(fā)展在這些領域提供專業(yè)化的有效服務，從而發(fā)揮其服務性職能。
(二)政策性銀行機構
1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。
1.國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。2008年12月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。國家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務為主體，同時附設以經營證券業(yè)務為主的“國開證券”和以開展股權直接投資為主的“國開金融”子公司�，F(xiàn)在，為適應我國經濟發(fā)展和對外開放的戰(zhàn)略需要，國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。
國家開發(fā)銀行經營和辦理以下業(yè)務：管理和運用國家核撥的預算內經營性建設基金和貼息資金;向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券;辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經國家批準在國外發(fā)行債券，根據國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等;
向國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款;辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務;為重點建設項目物色國內外合資伙伴，提供投資機會和投資信息;經批準的其他業(yè)務。
2.中國進出口銀行。中國進出口銀行成立于1994年。主要職責是為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外關系發(fā)展和國際經貿合作等，提供金融服務。
中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括：辦理出口信貸和進口信貸;理對外承包工程和境外投資貸款;辦理中國的政府對外優(yōu)惠貸款;提供對外擔保;轉貸外國政府和金融機構提供的貸款;辦理本行貸款項下國際國內結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務;在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金;辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購;從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易;辦理與本行業(yè)務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業(yè)務;經批準或受委托的其他業(yè)務。
3.中國農業(yè)發(fā)展銀行。中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發(fā)債等方式籌措農業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。
中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務是：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款;辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款;辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付;辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款;辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款;辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位的存款;辦理開戶企事業(yè)單位的結算;發(fā)行金融債券;辦理保險代理等中間業(yè)務;辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務;辦理經國務院批準的其他業(yè)務。
【銀行從業(yè)資格考試要點復習】相關文章：
2017年銀行從業(yè)資格考試個人貸款復習要點09-04
2016年銀行從業(yè)初級資格考試《個人貸款》復習要點09-09
基金從業(yè)資格考試要點知識復習08-15
2017銀行從業(yè)資格考試復習技巧11-08
2016銀行從業(yè)資格考試復習計劃06-16