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銀行從業(yè)考試《個人理財》考前沖刺試題
通過習(xí)題訓(xùn)練檢查出沒有掌握的知識點(diǎn)后，大家要學(xué)會理解記憶，下面是小編給大家提供的銀行從業(yè)考試《個人理財》考前沖刺試題，歡迎進(jìn)行自我檢測。
判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)
1、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。( )
2、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險。( )
3、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( )
4、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險，( )
5、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。( )
6、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。( )
7、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。( )
8、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的一個來源。( )
9、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險。( )
10、一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。( )
11、一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。( )
12、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。( )
13、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。( )
14、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )
15、資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實(shí)市場中的風(fēng)險β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。( )
參考答案：
判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)
1 對
2 對
系統(tǒng)解析：
就投資而言，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢栽聵�(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。
3 錯
系統(tǒng)解析：
一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。
4 對
系統(tǒng)解析：
一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險，因此是系統(tǒng)性風(fēng)險。
5 對
系統(tǒng)解析：
證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個資產(chǎn)組合。
6 對
系統(tǒng)解析：
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。
7 對
系統(tǒng)解析：
題干是關(guān)于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品特性的正確描述。
8 對
9 錯
系統(tǒng)解析：
投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。
10 錯
系統(tǒng)解析：
現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個全面的財務(wù)規(guī)劃必須涉及的。
11 對
12 錯
系統(tǒng)解析：
根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。
13 錯
系統(tǒng)解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二.十八條規(guī)定.賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。
14 錯
系統(tǒng)解析：
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
15 對
由于資本資產(chǎn)定價模型是建立在對現(xiàn)實(shí)市場簡化的基礎(chǔ)上，因而現(xiàn)實(shí)市場中的風(fēng)險p與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題。
多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題
根據(jù)新的《期貨交易管理條例》，期貨公司可以從事的業(yè)務(wù)包括( )。
A 國內(nèi)商品期貨交易
B 國內(nèi)金融期貨交易
C 境外期貨經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)
D 境外期貨投資咨詢業(yè)務(wù)
E 基金管理與投資
【正確答案】：A,B,C,D
第2題
對非保證收益理財計劃的理解正確的有( )。
A 可分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益計劃
B 是指與保證收益理財計劃的區(qū)別在于獲取收益的方式不同
C 屬于理財計劃
D 屬于理財顧問服務(wù)
E 屬于私人銀行業(yè)務(wù)
【正確答案】：A,B,C
第3題
按照保險標(biāo)的，保險可分為( )。
A 社會保險
B 商業(yè)保險
C 人身保險
D 財產(chǎn)保險
E 投資型保險
【正確答案】：B,C,D
第4題
下列屬于基金產(chǎn)品主要風(fēng)險的有( )。
A 價格波動風(fēng)險
B 購買力風(fēng)險
C 流動性風(fēng)險
D 信用風(fēng)險
E 市場風(fēng)險
【正確答案】：A,C
[答案解析] 基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：①價格波動風(fēng)險，由于股票和債券的價格會有波動，基金的價格也會因此而發(fā)生波動;②流動性風(fēng)險，封閉式基金在二級市場進(jìn)行買賣，購買者有可能會面臨在一定的價格下無法出售的風(fēng)險或不能及時出售的風(fēng)險。
第5題
關(guān)于從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則，下列說法正確的是( )。
A 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
B 從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到
C 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴
D 從業(yè)人員可以任意收、送客戶一些昂貴的禮物
E 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析] 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。選項D說法有誤。
第6題
個人理財過程包括( )。
A 執(zhí)行個人理財規(guī)劃
B 制定個人理財目標(biāo)
C 制訂個人理財規(guī)劃
D 評估理財環(huán)境和個人條件
E 監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 個人理財過程大致可分為五個步驟，即選項ABCDE所述內(nèi)容。
第7題
最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括( )。
A 政策風(fēng)險
B 違約風(fēng)險
C 利率風(fēng)險
D 市場風(fēng)險
E 流動性風(fēng)險
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。
第8題
理財產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，則各類面臨的風(fēng)險有( )。
A 利率風(fēng)險
B 信用風(fēng)險
C 匯率風(fēng)險
D 股票價格風(fēng)險
E 商品價格風(fēng)險
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本題考查基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險，題中五個選項都是正確的。
第9題
根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括( )。
A 依法成立
B 有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
D 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
E 必須以營利為目的
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 并不是所有的法人都以營利為目的，事業(yè)單位法人就是非營利性的。
第10題
利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( )。
A 倫敦銀行同業(yè)拆放利率
B 國庫券
C 公司債券
D 股票籃子
E 單只股票
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。
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